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1兖矿集团财务有限公司商业汇票贴现管理办法第一条为促进票据业务的发展，提高信贷资产质量，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》等法律、法规，制订本办法。第二条本办法所指商业汇票是由出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据，包括商业承兑汇票和银行承兑汇票。本办法所指商业汇票贴现是指汇票持有人在汇票到期日前，为了取得资金而将票据转让给财务公司的票据行为。第三条商业汇票贴现申请人为兖矿集团成员单位。第四条申请贴现的票据应是以合法商品交易为基础，具备法定票据要式的银行承兑汇票或商业承兑汇票；商业汇票贴现期限最长不超过6个月，票面金额不超过1,000万元。第五条审批权限银行承兑汇票贴现由信贷部审核，分管副总经理确认后提交风险部审查，分管风险副总经理审批，总经理批准；商业承兑汇票贴现按贷款审批程序报财务公司贷款审查委员会审批，总经理批准。第六条申请贴现应具备的基本条件(一)申请贴现人在财务公司开立结算账户；(二)贴现申请人与出票人或者直接前手之间有真实的商品交易关系；(三)申请贴现的商业汇票合法、有效。第七条贴现申请人办理贴现应提供以下资料：(一)未到期银行承兑汇票或商业承兑汇票原件；(二)经年审的法人营业执照副本复印件、税务登记证复印件、组织机构代码证及贷款卡复印件；(三)与出票人或直接前手之间的商品交易合同以及增殖税发票复印件。商业承兑汇票贴现，贴现申请人还应提供经会计师事务所审计的或集团公司内审的上年度财务报表和近期财务报表。按照《兖矿集团财务有限公司信贷业务操作规程》办理。第八条贴现的审查2信贷部受理贴现申请后，应会同营业部对商业汇票进行审查：(一)信贷部负责审查商品交易的合法性以及贴现申请人提交的资料的真实性、有效性。商业承兑汇票贴现，信贷部还应对票据承兑人的资信状况、承兑能力，贴现申请人的生产经营状况、财务状况以及担保条件等进行审查，提交审查报告。(二)营业部应按照有关规定，对商业汇票票面要素认真审核，并将商业汇票复印件交开户银行或付款人办理查询手续，及时取得查复回函，并将查复回函复印件交信贷部留存。第九条贴现审批根据商业汇票的不同类型，按本办法第五条所规定的审批权限，分别报分管领导或贷款审查委员会审批后，报送总经理批准。第十条贴现的办理经审批同意后，信贷部要求贴现申请人将商业汇票背书转让给财务公司，并取得营业部票据入库证明后，与贴现申请人签订《商业汇票贴现协议》（审批要求贴现申请人提供担保的，应签订《保证合同》或《抵（质）押合同》），营业部负责办理贴现划付手续。第十一条贴现后管理信贷部应设置贴现登记台账，对已办理贴现逐笔登记，汇票到期前，营业部按照支付结算有关规定办理委托收款。第十二条未收回票款的处理贴现商业汇票到期后未获承兑人付款，在收到付款人开户银行或承兑银行退回的委托收款凭证、汇票和拒绝付款理由书或付款人未付票款通知书3日内，信贷部应将被拒绝事由书面通知贴现申请人，并依据有关法律法规向承兑人、贴现申请人、背书人以及出票人行使追索权。信贷部行使追索权时，可从贴现申请人和保证人账户内扣收票款，不足部分转为垫款，按逾期贷款核算，直至收回全部票款。第十三条信贷部应按照人民银行“信贷登记咨询系统”要求在规定时间内对贴现发放、收回情况进行登记。第十四条信贷部经办人员应按照财务公司档案管理办法要求及时整理相关资料，并在信贷部内部集中管理。每一会计年度终了，上年度执行完毕的《商业汇票贴现协议》及相关资料送交综合部存档。第十五条本办法由财务公司负责解释、修改和补充。3第十六条本办法自颁布之日起实施。4附件一：商业汇票贴现业务申请书附件二：商业汇票贴现协议附件三:保证合同附件四：抵押合同附件五：质押合同5附件一：商业汇票贴现业务申请书商业汇票贴现业务申请书兖矿集团财务有限公司:我单位因（申请的原因及用途）___________之需，愿以持有的银行（商业）承兑汇票___张共计票面金额_____万元以______利率向贵财务公司申请贴现。望获准。附汇票票面要素提要、本单位简况及声明。单位概况单位全称：企业代码：贷款卡号：本次业务账号：信用等级：注册资本：法定代表人：电话：授权代理人：电话：财务主管：电话：传真：经营范围及主导产品：汇票要素提示汇票号码金额（元）出票日到期日出票人承兑人此栏不足，可另加附件，并签章。特别声明我方为上述商业汇票合法持有人，均系真实、合法的商品、劳务交易所得，无恶意、过失或其它违法行为，汇票真实、合法、有效。上述商业汇票项下的交易合同和发票等证明交易确已履行的凭证真实、合法、有效。本次贴现已得到有权机构的必要授权，贴现利息计算同意按相关法律规定执行。如汇票到期被承兑人拒付或汇票系伪造、变造票据，贵财务公司可从我单位任何账户中扣收贴现票据等额资金以及相应的利息和费用，不足部分作为我单位在贵财务公司的逾期贷款，我单位保证在收到财务公司通知之日起的个工作日内以等额货币资金归还。贴现申请人（公章）：法定代表人或授权代理人（签章）：年月日6附件二：商业汇票贴现协议商业汇票贴现协议贴现申请人（下称甲方）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿法定代表人（或授权代理人）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿开户银行：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿账号：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿企业（法人）营业执照号码：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿贴现人（下称乙方）：兖矿集团财务有限公司法定代表人（或授权代理人）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿地址：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿甲方因经营周转需要，以其持有的未到期商业汇票＿＿＿＿＿＿张向乙方申请贴现，双方就贴现事宜达成协议如下：一、汇票清单二、申请贴现金额为人民币（大写）＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿（小写）＿＿＿＿＿＿元。三、本协议项下贴现资金只能用于＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿，未经乙方书面同意，不得挪作他用，如甲方未按约定用途使用本协议项下贴现资金，乙方有权对挪用部分每日按挪用金额的万分之＿＿＿＿＿＿＿＿＿计收利息，并停止对其办理商业汇票贴现业务。四、贴现期限从本协议生效之日起至票据到期日止，承兑人在异地的，另加3天划款日期。五、贴现利率为＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。六、甲方声明和保证：甲方是依据中华人民共和国法律登记注册且已在乙方开立往来账户的企业法人或其他组织，具备所有进行经营活动必要的民事权利能力和民事行为能力，并已得到充分和合法授权签署和履行本协议。甲方自愿将本协议项下的商业汇票向乙方贴现，并保证该商业汇票的取得具有真实的交易关系存在，并且其取得行为是合法的、善意的；乙方一经贴现，即拥有有关该汇票的一切票据权利。甲方保证其在票据上的签章真实、有效。4.汇票不论何种原因而遭退票，乙方在退票之日即可从甲方账户中扣收未付的汇票金额及延误收款期间的利息和有关费用，并将剩余未付款项按逾期贷款的规定处理。5.甲方保证按乙方的要求提供所需的用款情况、财务报告等资料，并对其准确性、真实性和有效性承担责任。6.无论何种原因导致甲方或承兑人将要或已丧失付款能力的，乙方有权提前向甲方收回汇票金额及利息和费用。七、本协议在下列条件实现时生效：本协议经双方法定代表或授权代理人签字并加盖单位印章；2.乙方经审查同意并且实际办理了本协议下的汇票贴现业务。八、本协议一式三份，甲方执一份，乙方执两份，均具有同等效力。贴现申请人（公章）：贴现人（公章）：法定代表人（或授权代理人）法定代表人（或授权代理人）年月日年月日7附件三：保证合同商业承兑汇票贴现保证书兖矿集团财务有限公司：因(贴现申请人)与贵财务公司签订《商业汇票贴现协议》（编号），约定由贵财务公司为（贴现申请人）的商业承兑汇票进行贴现，我方接受贴现申请人的请求，愿意就贵财务公司为贴现申请人进行上述商业承兑汇票贴现提供如下保证：1．本保证的方式为连带责任保证，不可撤销的担保。我方确认：当上述《商业汇票贴现协议》项下的商业承兑汇票不论何种原因导致贵财务公司不能按时回收款项时，无论贵财务公司对于该《商业汇票贴现协议》项下债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），贵财务公司均有权直接要求我方在本保证范围内承担保证责任。2．本保证担保的范围为贴现汇票金额元以及垫款的利息（包括复利）和贵财务公司实现本项担保债权的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、代理费等）。3．保证期间：保证期间按编号《商业汇票贴现协议》项下的每张商业承兑汇票单独计算，自本保证书生效之日起至每张商业承兑汇票到期日后两年止。4．在本保证期间内，当上述《商业汇票贴现协议》项下的商业承兑汇票不论何种原因导致贵财务公司不能按时回收款项时，贵财务公司有权行使下列权利：（1）直接向我方索赔，我方将在收到贵财务公司索赔通知书之日起日内，无条件地向贵财务公司支付本保证范围内的索赔金额，无需贵财务公司提出任何证明，并且我方不向贵财务公司提出任何抗辩或者抵消。（2）直接从我方在贵财务公司开立的任何账户中扣划本保证范围内的金额。5．本保证书的效力独立于上述《商业汇票贴现协议》，《商业汇票贴现协议》无效或者被撤销并不影响本合同的效力。上述《商业汇票贴现协议》项下经承商业承兑汇票或者汇票项下基础法律关系产生的任何纠纷，均不影响本保证书的效力以及我方对贵财务公司承担的保证责任。7．本保证书效力独立于上述《商业汇票贴现协议》项下的其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），其他担保被确认无效或者被撤销，我方仍按照本保证书向贵财务公司承担保证责任。8．我方向贵财务公司承诺：（1）出具本保证书是我方真实意思表示，不存在欺诈、胁迫等情况。（2）我方出具本保证书已经过股东会或者董事会等有权机构批准或已获得其他必要的授权。（3）我方的工商登记事项、组织结构、经营方式或者财务状况发生任何可能影响8我方承担保证责任的，我方在出现该情况后日内通知贵财务公司，并按照贵财务公司的要求提供新的担保措施。9．本保证书适用中华人民共和国法律。因本保证书发生争议协商解决不成时，按以下第种方式解决：（1）向住所地法院提起诉讼，由其排他性管辖；（2）提交仲裁委员会（仲裁地点为：），按照申请仲裁时该委员会现行有效的仲裁规则进行仲裁，仲裁裁决是终局的，对双方均具有法律约束力。10．本保证书自我方法定代表人（或授权代理人）签字或者加盖公章后生效。保证人:(公章)法定代表人（或授权代理人）(签字):签发日期：年月日9附件四：抵押合同商业承兑汇票贴现抵押合同合同编号：抵押人（甲方）：住所：法定代表人：开户金融机构及账号：抵押权人（乙方）：兖矿集团财务有限公司住所：法定代表人（或授权代理人）：因(贴现申请人)与贵财务公司签订《商业汇票贴现协议》（编号），约定由贵财务公司为（贴现申请人）的商业承兑汇票进行贴现，甲方根据贴现申请人的请求，愿意以甲方有权处分的财产设定抵押，作为乙方进行商业承兑汇票贴现的担保。甲、乙双方根据有关法律规定，经协商一致，约定如下条款：第一条甲方以“抵押物清单”（附后）所列之财产设定抵押，当上述《商业汇票贴现协议》项下的商业承兑汇票不论何种原因导致乙方不能按时回收款项时，甲方同意乙方以折价、拍卖、变卖等方式处置抵押物优先受偿。第二条甲方保证对抵押物依法享有所有权或处分权。第三条抵押担保的范围：商业承兑汇票金额（大写）元及手续费用、计收罚息以及实现抵押权的各项费用（包括律师费、诉讼费、抵押物的折价、拍卖等费用）。第四条本合同的效力独立于被担保的《商业汇票贴现协议》及商业承兑汇票，《协议》及其项下的商业承兑汇票无效不影响本合同的效力。第五条本合同项下有关的评估、保险、鉴定、登记、保管、税费等费用均由甲方承担。第六条抵押期间，甲方有义务妥善保管抵押物，保持抵押物完好无损，并随时10接受乙方的检查。第七条甲方按