2010年下半年银行从业考试《个人理财》真题

2010年下半年银行从业考试《个人理财》真题一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)第1题我国商业银行可以从事的业务有（）。--------------------------------------------------------------------------------A．信托投资B．股票投资C．企业股权投资D．购买国债答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。根据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。第2题商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（）。--------------------------------------------------------------------------------A．总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B．商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C．总行对分支机构实行分级管理的财务制度D．各分支机构在总行的授权范围内开展业务答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。《商业银行法》规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。第3题商业银行的自有资金不可以投资（）。--------------------------------------------------------------------------------A．公司债券B．中央银行票据C．同业拆借D．短期融资券答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。第4题商业银行的经营以（）为第一要旨。--------------------------------------------------------------------------------A．安全性原则B．流动性原则C．效益性原则D．风险性原则答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。《商业银行法》第四条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。第5题金融期货中不包括（）。--------------------------------------------------------------------------------A．股指期货B．利率期货C．外汇期货D．债券期货答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。利率期货交易者采取与现货市场相反的方向买卖利率期货，以对冲现在持有或计划持有的债券类资产的价格风险。外汇期货也称货币期货，规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合约。股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。第6题银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。--------------------------------------------------------------------------------A．2B．3C．5D．10答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。第7题商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）。--------------------------------------------------------------------------------A．未经批准办理结汇、售汇B．未经批准分立或者合并C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券D．违反规定同业拆借答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。根据《商业银行法》第七十四条规定，未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。第8题下列行为违反了《商业银行法》的是（）--------------------------------------------------------------------------------A．某集团向中国银监会申请设立商业银行B．某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C．某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”D．某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。根据《商业银行法》第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。第9题中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。--------------------------------------------------------------------------------A．800B．1200C．1600D．2000答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。自2008年3月1日起，个人所得税起征点由1600元提高至2000元，新的个人所得税法规定，工资、薪金所得，以每月收入额减除费用标准2000元后的额，为应纳税所得额。第10题保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于（）。--------------------------------------------------------------------------------A．5年B．7年C．10年D．15年答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。《保险代理机构管理规定》第一百零五条规定，保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。第11题在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。--------------------------------------------------------------------------------A．每月B．每季度C．每半年D．每年答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。第12题按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是（）。--------------------------------------------------------------------------------A．银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查B．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C．境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。《个人外汇管理办法》第十五条规定。境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。因此B项说法错误。第13题对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）。--------------------------------------------------------------------------------A．1万美元B．3万美元C．5万美元D．10万美元答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。《个人外汇管理办法实施细则》第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。第14题以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是（）。--------------------------------------------------------------------------------A．要求银行业金融机构报送报表、资料B．进入银行业金融机构进行检查C．询问银行业金融机构的工作人员D．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。要求银行业金融机构报送报表、资料不属于现场检查。第15题银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括（）。--------------------------------------------------------------------------------A．财务会计报告B．风险管理状况C．董事和高级管理人员变更D．公司近期拟进行的重大收购、兼许决策答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。一般公司的重大收购、兼并决策属于内幕信息，事后才能公布。第16题以下不属于个人/家庭资产项目的是（）。--------------------------------------------------------------------------------A．收藏品B．汽车C．按揭房产D．租借的房屋答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。判断一项资产是否属于个人／家庭资产，必须判断这个项目的所有权归属。租借的房屋，只有使用权而没有所有权，因此不属于个人／家庭资产项目。第17题商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）--------------------------------------------------------------------------------A．要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B．对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C．要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D．重新编写有关产品介绍材料和宣传材料答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四条规定，可知C项不正确。第18题商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是（）。--------------------------------------------------------------------------------A．保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B．保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C．保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上D．保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定可知，保证收