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2010年版《公共基础考试辅导习题集》答案解释2010年版《公共基础考试辅导习题集》已由中信出版社出版发行，由于时间关系书中只附有答案，未及对每道题的解题思路及依据进行详细说明。为使考生在完成练习题的同时，能够对知识点的掌握更加扎实，我们编写了“《公共基础考试辅导习题集》答案解释”，供大家做习题时对照参考。请尚未在诚迅金融培训网站注册“获赠习题集答案解释注册申请表”的考生尽快注册，以便及时收到各科答案解释，并请大家互相转告。为便于考生参考复习，我们编写了“《公共基础》公式与模型汇总”，附在“2010年版《公共基础考试辅导习题集》答案解释”第2~4页。关于试题范围及深度，从以往考试的出题特点来看，可能有些与实务有关的试题，在教材及习题集中没有直接写出，但这类试题比例不是很大。有条件的考生可结合实际工作进行思考，或就难点重点虚心请教相关部门的同事。对于基础稍弱的考生：??第一遍通读中国银行业从业人员资格认证办公室编写的银行业从业人员资格认证考试辅导教材《公共基础》（2010年版，以下简称“教材”）时，要首先阅读一下教材的编写说明、目录和第295页的考试大纲，了解整本教材的结构。阅读教材正文时要注意抓住重点，并把握知识点之间的结构关系。可以结合习题集每章前的知识要点提示（也称“大括号”），对大括号里每一个知识要点对照教材进行学习，遇到较难的概念或者定量较多的部分，可暂时“知难而跳”，跳过障碍继续学习，并在障碍处留下记号。阅读教材过程中，对重点的概念、公式及模型建议用画圈及划线等方式标出。每章阅读后，回顾一遍大括号的框架和内容。这一遍要“把书读薄”。??第二遍读书时，可以结合习题来学习。看一章书，做一章习题。做完题后，无论对错，结合答案解释重新理解相关的知识点。第一遍看书时遇到的障碍在这次看书做题时要结合相应习题进行理解。对于做题时不确定的习题和做错的习题做个记号。做完每章习题后，可以有重点地再看一遍该章教材，重点细读前期做记号的部分和做题时出错的知识点。??习题集后配有两套模拟试题，需在两小时内安静地测试一下，一是模拟考试情景，二是对知识点进行综合理解练习。完成以上三部曲后，要针对有关知识要点及自己不熟悉或容易做错的内容反复阅读教材，强化巩固。对于基础较好的考生：??要争取得高分，在全面复习的基础上融会贯通。在阅读教材时，注意从大框架上理解整本教材的结构。对重点和难点部分做相应的标记。??看完一遍书后开始做每章的习题，对于做错的习题，要仔细阅读教材和答案解释，弄清错误的原因。速度较快的考生，可以每道题至少做三遍，加深对知识点的理解和记忆。然后结合两套模拟试题，对全书的内容综合复习。诚迅金融培训公司2010年4月2010年版《公共基础考试辅导习题集》答案解释及公式与模型汇总诚迅金融培训第2页共131页《公共基础》公式与模型汇总第二章银行经营环境1.城镇登记失业率（第26页）城镇登记失业率﹦城镇登记失业人数÷（城镇从业人数﹢城镇登记失业人数）（1）2.国内生产总值物价平减指数（第27页）×100%按当年不变价格计算的国内生产总值国内生产总值物价平减指数=按基年不变价格计算的国内生产总值（2）3.GDP构成（第30页）GDP﹦消费﹢投资﹢净出口﹦私人消费﹢政府消费﹢固定资本形成﹢存货增加﹢出口额﹣进口额（3）4.基础货币与货币供应量（第41页）我国基础货币由三部分构成：基础货币﹦金融机构存入中国人民银行的存款准备金﹢流通中的现金﹢金融机构的库存现金（4）现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0﹦流通中现金（5）M1﹦M0﹢企业单位活期存款﹢农村存款﹢机关团体部队存款﹢银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款（6）M2﹦M1﹢城乡居民储蓄存款﹢企业单位定期存款﹢证券公司保证金存款﹢其他存款（7）M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。2010年版《公共基础考试辅导习题集》答案解释及公式与模型汇总诚迅金融培训第3页共131页第三章银行主要业务1.人民币存款计息通用公式（第53页）利息﹦本金×实际天数×日利率（8）2.人民币存款利率的换算公式（第53页）日利率（0000）﹦年利率（%）÷360（9）月利率（‰）﹦年利率（%）÷12（10）3.积数计息法（第53页）按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。计息公式为：利息﹦累计计息积数×日利率（11）其中，累计计息积数﹦每日余额合计数（12）4.逐笔计息法（第53页）按预先确定的计息公式逐笔计算利息。目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。??计息期为整年（月）的，计息公式为：利息﹦本金×年（月）数×年（月）利率（13）??计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息﹦本金×年（月）数×年（月）利率﹢本金×零头天数×日利率（14）5.债券投资的收益（第76~77页）（1）名义收益率名义收益率（又称票面收益率）﹦票面利息÷面值×100%（15）（2）即期收益率即期收益率﹦票面利息÷购买价格×100%（16）2010年版《公共基础考试辅导习题集》答案解释及公式与模型汇总诚迅金融培训第4页共131页（3）持有期收益率持有期收益率﹦（出售价格﹣购买价格﹢利息）÷购买价格×100%（17）（4）到期收益率12n(1)1(1)2(1)nPVCCCyyy=++++++…（18）其中，PV为债券当前全价市场价格；iC为第i期现金流；y为到期收益率。6.我国商业银行现金资产（第77~78页）我国商业银行现金资产﹦库存现金﹢存放中央银行款项﹢存放同业及其他金融机构款项（19）商业银行在中央银行存款﹦法定存款准备金﹢超额准备金（20）第四章银行管理1.《巴塞尔新资本协议》中资本充足率的计算公式（第110页）资本-扣除项资本充足率=风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本（21）2.我国监管资本的构成（第112~113页）监管资本﹦核心资本+附属资本（22）核心资本﹦实收资本﹢资本公积﹢盈余公积﹢未分配利润﹢少数股权（23）附属资本﹦重估储备﹢一般准备﹢优先股﹢可转换债券﹢混合资本债券﹢长期次级债务（24）2010年版《公共基础考试辅导习题集》答案解释及公式与模型汇总诚迅金融培训第5页共131页第1篇银行知识与业务第1章中国银行体系概况说明：在每道练习题答案解释之后的括号内，标有中国银行业从业人员资格认证办公室编写、2010年3月出版的银行业从业人员资格认证考试辅导材料《公共基础》中对应内容所在页码，以下各章同。从以往的考试经验来看，考题范围以考试大纲为准，不完全拘泥于教材内容，所以本习题集中也有少部分内容在教材中没有直接的解释。（一）单选题1.答案B改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，中国农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。故A、C、D选项说法正确。（第14页）。2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”故B选项说法不正确。（第4页）2.答案C交通银行，1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行。2004年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司。2004年9月17日，中国建设银行整体改制为股份有限公司。2005年10月28日，中国工商银行整体改制为股份有限公司。故C选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。（第14~15页）。中国农业银行自2007年2月正式开始股份制改革，并于2009年1月5日整体改制为股份有限公司。3.答案D适应经济结构变化发展起来的股份制商业银行，一方面，在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活；另一方面，又打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高。同时，股份制商业银行按照股份制原则建立和运行，在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展。故A、B、C选项说法正确。（第16~17页）。截至2008年底，股份制商业银行的总资产约为8.81万亿元，而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就达到9.76万亿元。可见，股份制商业银行的总资产规模并未并且短期内不会超过原四大国有商业银行，故D选项说法不正确。参见银监会网站和中国工商银行2008年年报。4.答案B由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务2010年版《公共基础考试辅导习题集》答案解释及公式与模型汇总诚迅金融培训第6页共131页公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。故B选项符合题意，A、C、D选项不符合题意。（第21页）5.答案B2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，国务院颁布的《外资银行管理条例》及银监会发布的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效，标志着我国正式全面开放银行业。故B选项符合题意。6.答案B农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。故B选项符合题意，A、C、D选项不符合题意。（第18页）7.答案A银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话和信息披露监管。其中，银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。故A选项符合题意，B、C、D选项不符合题意。（第9页）8.答案A《银行业监督管理法》第二条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行”。城市商业银行、农村信用社、农村资金互助社都属于由银监会监管的银行业金融机构。（第11页）。由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。（第21页）。基金管理公司和期货经纪公司属于由证监会监管的非银行金融机构。（第24页）。故题中属于由银监会监管的非银行金融机构有信托公司、货币经纪公司、金融资产管理公司三个。故A选项符合题意。9.答案D中国证监会监管的非银行金融机构，主要包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。故A、B、C选项不符合题意。（第24页）。由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。信托公司属于由中国银监会负责监管的非银行金融机构，故D选项符合题意。（第21页）10.答案B在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。故B选项符合题意，A、C、D选项不符合题意。（第8页）11.答案C中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，故C选项符合题意。（第10页）。依法制定和执行货币政策是中国人民银行的职责之一，故A选项不符合题意。（第42010年版《公共基础考试辅导习题集》答案解释及公式与模型汇总诚迅金融培训第7页共131页页）。通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益是银监会的监管目标之一，故B选项不符合题意。（第8页）。对银行业金融机构进行监管