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12008年《金融专业知识与实务（中级）》考试真题参考答案及详解一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.在我国，企业和个人通过银行和其他交易中介卖出外汇换取本币的行为称为（）。A.结汇B.售汇C.付汇D.换汇2.中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解（）。A.银行风险B.信用风险C.非系统性风险D.系统性风险3.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。A.F股B.H股C.B股D.A股4.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A.质押B.抵押C.担保D.信用5.银行的活期存款人通知银行在其存款额度内无条件支付一定金额给持票人的书面凭证是（）。A.支票B.汇票2C.本票D.存单6.假设一国货币供给量为18亿元，基础货币为6亿元，则该国的货币乘数为（）。A.2B.3C.4D.67.下列资产中，商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是（）。A.法定存款准备金B.派生存款C.超额准备金D.原始存款8.基础货币与货币供给量之间的关系是（）。A.基础货币量＞货币供给量B.基础货币量＜货币供给量C.基础货币量＝货币供给量D.基础货币量≥货币供给量9.股份公司在某个财务年度内的盈余不足以支付规定的股利时，必须在以后盈利较多的年度如数补足过去所欠股利。这种股票是（）。A.普通股票B.累积优先股C.非累积优先股D.不参加分配优先股10.商业信用是企业之间进行商品交易时提供的信用，除分期付款、委托代销、预付货款外，还包括（）。A.消费贷款B.赊销商品C.抵押贷款D.质押贷款11.企业发行股票融资属于（）。3A.间接融资B.债权融资C.内源融资D.外源融资12.下列关于项目融资有限追索权的表述中，错误的是（）。A.时间上的有限性B.金额上的有限性C.对象上的有限性D.资金使用范围上的有限性13.在BOT项目融资中，一般不宜作为项目发起人的是（）。A.项目所在国政府B.政府机构C.纯粹商业机构D.政府指定的集团公司14.在项目融资中，无追索权是指贷款只能依靠（）偿还。A.项目所产生的收益现金流B.项目发起人资产的现金流C.项目所在国政府提供的现金流D.项目担保人提供的现金流15.资产证券化最早的产品类型是（）担保证券。A.信用卡应收款B.住房抵押贷款C.商业贷款D.汽车贷款16.三种证券组成一个投资组合，在投资组合中所占投资权重各为30％、20％、50％，且各自的预期收益率相对应为10％、15％、20％，这个投资组合的预期收益率是（）。A.10％B.12％C.16％D.20％417.某债券面值100元，每年按5元付息，10年还本，则其名义收益率是（）。A.2％B.4％C.5％D.10％18.马科维茨认为在同一期望收益前提下，最为有效的投资组合（）。A.实际收益高B.实际收益低C.风险较高D.风险最小19.如果某证券的β值为1．5，若市场投资组合的风险溢价水平为10％，则该证券的风险溢价水平为（）。A.5％B.15％C.50％D.85％20.设P为债券价格，F为面值，r为到期收益率，n是债券期限。如果按年复利计算，零息债券到期收益率的计算公式为（）。A.-1B.-1C.D.21.在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。A.购买力平价B.黄金输送点C.铸币平价D.利率平价22.根据我国现行有关规定，银行对客户的美元挂牌汇价实行价差幅度管理，美元现汇卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的（）。A.0．5％B.1％5C.3％D.4％23.某企业未来有一笔100万美元的出口收入，市场普遍预期美元将贬值，如果该企业采取提前或延期结汇方法管理汇率风险，那么正确的做法是（）。A.提前付汇B.提前收汇C.延期付汇D.延期收汇24.根据国际货币基金组织协定第八条款的规定，货币可兑换的含义主要是指（）。A.货币对内可兑换B.资本项目可兑换C.经常项目可兑换D.完全可兑换25.在监测外债总量是否适度的指标中，偿债率等于（）。A.B.C.D.26.改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的法人治理结构和（）。A.提高金融监管能力B.建立完善的金融市场法规C.建立严格的内控机制D.完善市场经济体制27.银监会规定，商业银行的超额备付金比率不得低于（）。A.1％B.2％C.3％D.5％28.现代商业银行财务管理的核心是（）。A.基于利润最大化的管理6B.基于投入产出的最大化管理C.基于价值的管理D.基于核心资本的效率管理29.商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行（）制度。A.集团总部授信管理B.统一授信管理C.分级授信管理D.分区域授信管理30.为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，《新巴塞尔协议》在最低资本金计量要求中，提出（）。A.外部评级法B.流动性状况评价法C.内部评级法D.资产安全状况评价法31.衍生金融工具中的远期合约的最大功能在于（）。A.套期保值B.增加盈利C.转嫁风险D.消灭风险32.互换是指两个或两个以上的当事人依据预先约定的规则，在未来的一段时间内，互相交换某种资产（）的交易。A.现金流量B.证券组合C.货币组合D.衍生工具33.期权与其他衍生金融工具的主要区别在于买卖双方之间交易风险分布的（）。A.不确定B.确定C.不对称D.对称734.金融制度创新使商业银行与投资银行业务领域的界限（）。A.逐渐清晰B.大大强化C.逐渐模糊D.保持不变35.商业银行负债业务创新的最终目的是创造（）。A.低成本的存款来源B.存款账户的灵活性C.存款的获利能力D.更多的派生存款36.按照马克思的理论，其货币需求规律表达式是（）。A.Md=L1（）+L2（）B.C.Md＝f（Yp；W；rm，rb，re，；u）*pD.37.财政出现赤字，对货币供应量的影响主要取决于（）。A.赤字的多少B.弥补赤字的时间C.弥补赤字的地点D.弥补赤字的办法38.一个国家在一定时期内，国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行增加基础货币投放，货币供应量（）。A.等额扩张B.数倍扩张C.等额收缩D.数倍收缩39.货币供不应求，利率上升：货币供过于求，利率下降。因而适当调节利率水平，就可以直接调节（）。A.投资支出B.消费支出8C.出口量D.货币供求40.一定时期内的国民收入，既是货币需求的本源，又是货币供给的最高界限。由于价值分配具有相对独立性，因而往往出现货币供给量超过实际国民收入（Y/P）的情况。这种现象被称为（）。A.国民收入超额分配B.积累超过消费C.消费需求不足D.投资需求不足41.通货膨胀作为一种经常性现象，出现在（）。A.信用货币制度下B.实物货币制度下C.银本位制度下D.金本位制度下42.隐蔽性通货膨胀发生时，物价总体水平（）。A.明显上涨B.变化不明显C.明显下降D.持续下降43.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。A.出售有价证券B.购入有价证券C.加大货币投放量D.降低利率44.凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为（）。A.现金偏好B.货币幻觉C.流动性陷阱D.流动性过剩45.货币主义认为，扩张的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就会产生（）。9A.收缩效应B.挤出效应C.流动性陷阱D.货币幻觉46.金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融调控的主要类型是（）。A.计划调控与行政调控B.计划调控与政策调控C.行政调控与法律调控D.政策调控与法律调控47.中央银行再贴现政策的缺点是（）。A.作用猛烈，缺乏弹性B.政策效果很大程度受超额准备金的影响C.主动权在商业银行，而不在中央银行D.从政策实施到影响最终目标，时滞较长48.凯恩斯学派认为货币政策的传导变量是（）。A.利率B.汇率C.货币供应量D.基础货币49.中央银行认为需要改变政策，到提出一种新的政策所需要耗费的时间是（）。A.认识时滞B.外部时滞C.操作时滞D.决策时滞50.中央银行的公开市场业务的优点是（）。A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行1051.我国银行风险的最主要表现是（）。A.法律风险B.流动性风险C.利率风险D.信用风险52.银行监管的非现场监测的审查对象是（）。A.会计师事务所的审计报告B.银行的合规性和风险性C.银行的各种报告和统计报表D.银行的治理情况53.在下列法律关系中，属于保险行政法律规范的是（）。A.保险公司与投保人之间的权利义务法律关系B.被保险人与受益人之间的权利义务法律关系C.保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系D.保险监管机构与保险人之间的法律关系54.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指（）之比。A.不良贷款与贷款总额B.不良贷款与总资产C.不良信用资产与信用资产总额D.不良信用资产与贷款总额55.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中，关于资本利润率的规定是（）。A.净利润与所有者权益总额之比不应低于10％B.净利润与所有者权益总额之比不应低于11％C.净利润与所有者权益平均余额之比不应低于10％D.净利润与所有者权益平均余额之比不应低于11％56.金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指（）。A.农村金融市场的发展B.外资金融机构的增加11C.金融产品的复杂化D.金融效率的提高57.即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。因此，金融自由化并不否认（）。A.金融管制B.金融约束C.金融监管D.金融调控58.戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标——金融相关比率，即某一时点上现存（）。A.社会信用总额与国民收入额之比B.实物资产总额与对外净资产之比C.金融资产总额与国民财富之比D.国民生产总值中货币交易总值所占的比例59.根据稳定增长条件（产出、劳动力、资本按同一比率增长），稳定条件下托宾的货币经济增长模型为（）。A.B.C.D.60.金融约束论与金融抑制论的根本区别是（）。A.创造租金，提供适当的激励机制B.金融抑制是严格管制C.金融约束是软管制，金融抑制是硬管制D.金融约束是主动的，金融抑制是被动的二、多项选择题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）61.政策性银行与商业银行比较，其共性的方面包括（）。A.严格审查贷款程序B.经营目标的非盈利性C.贷款要偿还本金12D.贷款要付利息E.资金来源主要为吸收存款62下列关于股息和债券利息的表述中，正确的是（）。A.股息属于净收益的分配B.债券的利息属于费用C.股息在所得税前列支D.债券的利息在所得税前列支E.股息在所得税后列支63.信用是一种借贷行为，其特点有（）。A.信用是以还本付息为条件的借贷行为B.信用反映的是债权债务关系C.债权人仅为金融机构D.信用提供形式仅为货币资金E.信用以相互信任为基础64.以下关于项目融资模式设计的基本原则中，正确的是（）。A.争取适当条件下的无限追索权融资B.实现项目风险的合理分担C.实现发起人对项目较少的股本投入D.争取实现资产负债表外融资E.充分保障债权人的利益65.与传统的融资方式相比，资产证券化的特点有（）。A.资产收入导向型融资B.原始权益人信用主导型融资C.表外融资D.结构性融资E.低成本的融资66.我国利率市场化改革的基本思路是（）。A.先外币、后本币B.先存款、后贷款C.先贷款、后存款13D.存款先大额长期、后小额短期E.存款先大额短期、后小额长期67.下列因素中会导致一国货币升值的是（）。A.高通货膨胀B.提高利率C.国际收支顺差D.总需求增长快于总供给E.从紧货币政策68.资本流动对资本流出国的积极影响主要有（）。A.提高资本收益B.引进先进技术设备和管理经验C.带动商品出口D.增加就业机会E.提高国际地位69.商业银行利润总额的构成包括营业利润和（）。A.固定资产盘盈B.证券交易差错收入C.投资收益