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2009年11月理财规划师三级专业能力1科目代码：2302009年11月人力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册二：专业能力（1～l00题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的()来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者()来满足。(A)活期存款：短期融资工具(B)现金；短期融资工具(C)活期存款；货币基金(D)现金；短期投、融资工具2、通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由于()的存在，持有收益率()的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。(A)流动性；较低(B)流动性：较高(C)机会成本；较低(D)机会成本；较高3、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币()元起存，欧元起存金额为()。(A)5：5欧元(B)1：1欧元(C)5：5美元的等值外币(D)l；l美元的等值外币4、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中，外币存期最长为()年。(A)5(B)3(C)2(D)l5，根据《货币市场基金管理暂行规定，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在()以内的债券、期限在()以内的债券回购等。(A)1年：1年(B)397天；1年(C)1年；397天(D)397天：397天6、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是()。(A)买房（B)租房(C)买房或租房(D)房贷和租金7、在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空间需求的决定因素主要是()。(A)家庭人口(B)生活品质（C)交通便利性(D)生活配套设施2009年11月理财规划师三级专业能力28、经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的()，贷款期限在()年之间。因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。(A)6倍以下；15—20(B)6倍以下；8～15(C)10倍以下：15～20(D)10倍以下：8～159、住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是()，其次可以用()及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。(A)抵押人所拥有的房屋：抵押人依法取得的国有土地(B)抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地(C)抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地(D)抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权10、在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值8的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是()。(A)循环贷(B)直客式贷款(C)接力贷(D)置换式个人贷款1l、在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为()。(A)等额本息还款法(B)等额递减还款法(C)等比递增还款法(D)等额递增还款法12、银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在()的，按合同利率计算。(A)1年（含）以下(B)1年（含）以上(C)半年（含）以下(D)半年（含）以上13、通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明()。(A)客户应尽早准备学费(B)客户应考虑学费增长率(C)客户的学费负担压力不大(D)客户的教育规划金额刚性较强14、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的突现时间，而教育规划则完全没有这样的()。(A)时间刚性(B)时间弹性(C)费用刚性(D)费用弹性15、国家教育助学货款包括()和财政贴息的国家助学贷款两种。(A)商业性银行助学贷款(B)学生贷款(C)商业性助学贷款(D)教育贷款16、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科学生提供的无息贷款。其贷款额度为()。(A)基本学习、生活费用减去奖学金(B)每人每学年最高不超过6000元(C)-般在2000～20000元之间(D)一般在4000～10000元之间17、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为，4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担比为()。(A)58%(B)65%(C)70%(D)75%18、教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。教育储蓄的存期分为()年。(A)l、2、3(B)1、2、5(C)1、3、5(D)l、3、619、有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，孩2009年11月理财规划师三级专业能力3子的教育经费可能就会得不到保障，最好的教育规划工具是()。(A)教育保险(B)教育储蓄(C)子女教育信托(D)投资国债20、张女士计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费，如果大学四年每年的学费为8000元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时即准备好，在张女士保障投资收益率达到6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好()元的学费。(A)29150.94(B)23090.27(C)58535.04(D)52474.372l、接上题，张女士的孩子还有10年就要进入大学，为此她需要在每月月初发工资的时候存入()元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。(A)318.61(B)355.41(C)140.20(D)177.0022、接第20题，若张女士的孩子还有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准备了3万元的教育储备金，按月计息，为此她还需要在每月底发工资的时候存入()元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。(A)184.93(B)110.09(C)155.13(D)225.2723、汪先生从事保险工作多年，深知保险与风险的关系，更明白风险可以用客观尺度来测量，可以根据()来度量风险发生概率的大小。(A)概率论(B)微积分(C)线性代数(D)统计学24、随着时代的发展，保险公司的业务范围也在不断扩大，风险的发展性特征是重要原因之一，()不属于风险的发展性特征。(A)风险的性质可以变化(B)风险是否发生可以变化(C)风险发生的概率大小可以变化(D)风险的种类可以变化25、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故，产生风险损失，关于风险损失的说法正确的足()。(A)风险损失是必然发生的(B)风险损失是预期的经济价值的减少(C)风险损失只包括直接损失(D)风险损失可以用货币来计量26、小王向好友小张借了lO万元购房，并向某保险公司购买保险以保证准时归还小张的借款，此保险属于()。(A)人身保险(B)保证保险(C)责任保险(D)信用保险27、作为个体工商户的唐先生，家庭资产过千万，终日奔波，没有购买任何的商业保险，其研究发现，()不属于人身保险给付保险金的条件。(A)被保险人死亡、伤残、疾病(B)个体经营破产风险(C)达到合同约定的年龄(D)达到合同约定的期限28、韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的()转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来的()赔付。(A)风险；确定性(B)风险损失；确定性(C)风险：不确定性(D)风险损失：不确定性29、随着社会主义制度的不断深入，我国的社会保险覆盖程度不断加大，关于社会保险说法不正确的是()。(A)社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度(B)社会保险具有灵活性、低水平、广覆盖的特点2009年11月理财规划师三级专业能力4(C)社会保险包括社会养老保险，失业保险和医疗保险(D)社会保险是社会保障制度的重要组成部分30、小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于()。(A)原保险(B)再保险(C)重复保险(D)共同保险31、保险作为人们进行风险保障的重要组成部分，其职能日益显现，()不属于保险的派生职能。(A)融通资金职能(B)防灾防损职能(C)补偿损失职能(D)社会管理职能32、对于很多情侣来说，2009年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是()。(A)小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益(B)小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则(C)小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益(D)小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲33、伴随着今年二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的购房者，小周就是其中一员。小周在北京五环附近购买一套近百平米的房屋后，又为房屋购买了一份1年期的房屋保险，4个月后将房屋转让给小吴，随后房屋发生合同规定的保险事故，虽然保单依然还在有效期内，但保险公司根据()，可以不予赔付。(A)损失补偿原则(B)近因原则(C)可保利益原则(D)最大诚信原则34、企业主在为固定资产进行短期投保时，应该考虑通货膨胀或通货紧缩的因素，例如，预期通货膨胀即将发生时，最好投保()以实现事故后“收益最大化”。(A)定僮保险(B)重置成本保险(C)足额保险(D)超额保险35、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。(A)射幸性(B)双务性(C)附和性(D)单务性36、“爱车如妻”这句话在孙先生身上很好的体现出来，孙先生的爱车价值20万元，孙先生为其投保了近50万元的保险，此行为属于()。(A)足额保险(B)不足额保险(C)超额保险(D)再保险37、某客户对美股很有兴趣，他了解到()是世界上历史最为悠久的股票指数．最初由其创始人采用()编制而成。(A)标准普尔股票价格指数；加权平均法(B)道·琼斯股票指数：加权平均法(C)标准普尔股票价格指数：算术平均法(D)道·琼斯股票指数：算术平均法38、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、()，此外还有一些无形成本，如()。(A)税收成本：机会成本(B)税收成本；时间成本(C)机会成本：时间成本(D)时间成本；机会成本39、小李购买了某银行发行的主要授资于境外共同基金的银行理财产品，该产品属于()。(A)共同基金(B)基金中的基金(C)保本基金(D)上市型开放式基金2009年11月理财规划师三级专业能力540.客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为()、轻度保守型、中立型、轻度进取型和()。(A)保守型；进取型(B)保守型：投机型(C)谨慎型：进取型(D)谨慎型；投机型41、在收集客户家庭预期收入及相关信息的时候，理财规划师需要清楚的知道，客户支出可以分为()。(A)刚性支出和弹性支出(B)持续性支出和临时性支出(C)经常性支出和非经常性支出(D)长期支出和短期支出42、黄金投资日渐火热，影响黄金价格的供求关系中，属于供给因素的是()。(A)首饰业、工业的消费(B)央行的黄金抛售(C)保值性因素(D)投机性因素43、小张的朋友劝其购买股指期货，但遭到理财规划的反对，理财规划师解释说，股指期货是一种以股票指数作为买卖对象的期货，其主要功能是价格发现、套期保值和投机，可用于规避股票市场的系统性风险，但股指期货本身也具有风险，下列因素中不是其特有风险因素的是()。(A)基差风险(B)合约品种差异造成的风险(