2009年9月信贷员资格考试试题-空白

12009年9月信贷员资格考试试题(满分：100分考试时间：120分钟)一、单选题（每小题1分，共20分）1、对于在我行办理贴现的银行承兑汇票，每张金额不得超过人民币(C)万元。A、500B、800C、1000D、12002、经办行（部）接到借款人贷款申请后，对于基本符合银行贷款条件和信用等级要求的贷款申请，进入贷款调查程序，应及时组织信贷人员在(B)个工作日内完成贷前调查并撰写调查报告。A、3B、5C、7D、103、根据《贷款通则》的规定，向我行申请贷款的客户应当是经（C）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。A、税务部门B、公安局C、工商行政管理机关D、公证处4、贷前调查一般采取查阅有关贷款资料与实地调查相结合、(D)的方法开展调查。A、直接调查与间接调查相结合B、实地调查与间接调查相结合C、电话联络与实地走访相结合D、定性分析与定量分析相结合5、获得准入资格的仓储监管机构在与我行合作期间，接受我行或客户的委托，主要为我行提供（B）的静态与动态监管服务。A、抵押物B、质押物C、客户所有货物D、客户权属货物6、客户在我行办理个人住房贷款，抵押物为一套5个人共有的房产，房产的占比额如下：甲50％，乙占30％，丙占10％，丁、卯各占5％，则我行信贷人员须要求（D）人在《抵押合同》及《抵押承诺书》中签字同意抵押，抵押方可生效。A、1B、2C、3D、57、贷款期限在一年以上（不含1年）的个人消费组合额度贷款的还款方法不得采取（A）还款法A、到期一次还本付息B、等额还款C、利随本减D、等额本金8、我国商业银行的贷款利率由（C）。A、中央银行确定B、商业银行自由确定C、商业银行根据中国人民银行规定的货款利率的上下限确定2D、商业银行与客户协商确定9、以下关于流动资金贷款用途说法正确的是(C)A．对外投资B．进行技术改造C．弥补临时性资金短缺D．购买主要机器设备10、质押货物的提货与出仓、出库，仓储监管方、供货方需凭我行签发的（）办理，（C）为我行许可质物提货与出仓、出库的唯一有效凭证。A、提货申请书；B、提货、发货呈批表；C、提货通知书；D、权证类档案提取单11、贷款调查人员经过深入细致的贷前调查后，将收集到的大量资料、信息进行分析与研究，形成客观、实际、公正的（C），并连同其他相关资料及时送交信贷管理部进行审查。A、调查意见书B、评价资料C、调查报告D、调查结论12、在我行融资风险余额大于（B）万元以上的企业财务报表必须是经过有资质的会计师事务所审计的。A、500B、1000C、1500D、200013、（B）是指受信人以其存货为抵押或质押，并以该存货及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。A、预付帐款类贸易融资B、存货类贸易融资C、应收帐款类贸易融资D、抵押贷款融资14、（D）的借款人可以不是自然人。A、个人特约消费贷款B、个人消费组合额度贷款C、个人商业用房贷款D、汽车消费贷款15、下列事项中，引起现金流量净额变动的项目是（B）A、将现金存入银行B、用现金等价物清偿30万元的债务C、用存货抵偿债务D、用银行存款购入三个月到期的债券16、下列各项，不影响企业营业利润的是（C）A、商品销售收入B、劳务收入C、罚款收入D、固定资产出租收入17、行业政策中所指的“两高一剩”中的“一剩”是指（B）。A、劳动力剩余B、产能过剩C、技术力量过剩D、资金过剩18、下列指标中不能体现企业偿债能力的指标有（D）A、资产负债率；B、流动比率；C、速动比率；D、销售现金回笼率。319、下列人员或单位中（D）可以为保证人。A、企业法人的分支机构B、社会团体C、学校D、党政干部20、某借款人今年50岁，银行最长可给他办理期限为（B）年的个人住房按揭贷款。A、5年B、10年C、15年D、20年二、多选题（每小题2分，共30分。注：每题均有两个或以上的正确答案，每选错一个扣0.5分。）1、以下不可以作为抵押的财产有（ACD）。A、耕地B、抵押人所有的房屋C、宅基地D、自留地2、在个人贷款中，能证明借款人的合法有效证件包括（ABC）A、身份证B、户口簿C、军官证D、工作证3、商业汇票包括以下票据（BE）A、银行汇票B、银行承兑汇票C、银行本票D、支票E、商业承兑汇票4、授信业务的基本流程包括以下哪些内容（ABCD）A、业务受理B、贷前调查C、业务审查审批D、落实贷后管理5、贷后检查的内容主要包括以下那些方面（ABCD）A、信贷资金用途B、企业资金周转情况C、货款回笼情况D、担保情况6、按照贷款偿还期来说，银行贷款种类可分为（ACE）A、短期贷款B、项目贷款C、中期贷款D、流动资金贷款E、长期贷款7、以下担保评价正确的有（ABD）A、担保方式为第三方提供信用担保，担保方应有足够的担保能力。B、担保方式为提供动产、不动产抵押的，应按我行有关规定执行。C、担保方式为提供国债、股票、股权、定期存单或经营收益权利质押的，必须办理能对抗第三人的合法手续；实物财产质押的，货物仓储保管方有相当实力和管理规范，可不用签署三方监管协议。D、除了办理上述手续外，还应追加企业的全体股东（或合伙人）、法定代表人、及企业的实际经营者提供个人连带责任担保。8、若客户有下列情况之一的，本行原则上不接受其业务申请（ABCD）A、连续3年亏损，或连续3年净经营现金流量为负；B、向本行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告；C、项目建设或生产经营未取得有关部门许可的；4D、在进行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或末对其清偿债务提供足额担保的。9、下列财产哪些按《中华人民共和国担保法》规定可以做为抵押物（ABCDE）。A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物B、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产C、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物D、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产E、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权10、贷款五级分类中，哪几类称为不良贷款（ABD）A、次级B、可疑C、关注D、损失11、下列哪些财产可以作为我行贷款的抵押物？（AB）A、抵押人所有的房屋；B、抵押人所有的汽车；C、抵押人的宅基地；D、抵押人被法院查封的股权。12、对借款人财务分析的内容包括（ABCD）。A、偿债能力分析B、营运能力分析C、盈利能力分析D、发展能力分析13、贷款“三查”制度是指贷款要坚持（ABD）A、贷前调查B、贷中审查C、实地调查D、贷后检查14、在合同有效期内，借款人可视作违约的情况包括：（ABCD）A、借款合同中规定的违约情况。B、借款人发生重大经济纠纷，可能危及贷款安全。C、借款人生产经营状况异常，可能影响偿还到期债务。D、借款人在任何一个约定还款日，结算账户存款余额低于合同约定还款金额下限。15、《担保法》规定的担保方式包括（ABCD）。A、保证B、质押C、留置D、抵押三、判断题（每小题1.5分，共15分。答题说明：如果判断为错，则需写出正确描述或原因，否则不得分）1、短期流动资金贷款是指贷款期限在六个月以内（含六个月）的贷款。（X）52、银行承兑汇票的最长期限为三个月。（X）3、首次贷后跟踪检查为信贷业务发生后的10个工作日内。（√）4、贷款调查一般采取一名负责人加两名经营人进行调查。(X)5、对单笔银行承兑汇票逾期15天以上或年内发生两笔以上逾期的承兑申请人，在半年内不得再次为其办理新的承兑汇票。（X）6、借款人资产负债率指资产总额与负债总额的比率，该比率越高越好，企业偿债有保障，贷款不会有太大的风险。（X）7、我行个人贷款的还款方式有委托扣款方式和柜面还款方式两种。（√）8、客户经理在撰写贷前调查报告时，除了分析客户生产经营等情况，还要提出贷与不贷、贷款金额、贷款期限和利率的建议。（√）9、贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。（√）10、对于有抵押物的贷款业务，只需要关心抵押物的变现能力，不需要进行现金流量分析第一还款来源。（X）四、简答题（每小题5分，共20分）1、借款合同签订之后，贷款发放之前，如银行发现借款人有哪些情况的，可以终止发放贷款？答：1、经营状况严重恶化；2、转移财产、抽逃资金，以逃避债务；3、丧失商业信誉；4、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。2、中小企业授信贷前调查中的“三品”和“三表”分别指的是什么？为什么中小企业授信贷前调查要注重调查企业的“三品”和“三表”，不单纯依赖企业财务报表或各类书面资料？1答：“三品”是指人品，产品，抵押品；“三表”是指水表，电表，报表。2答：第一是中小企业的一把手的人品怎么样，第二是它的产品怎么样，第三看它的抵押品，把抵押品管理好，前且保证它的质量；“三表”因为机器是不会说谎话的，这个企业生产是有效的，并且是发展的，它的变化会在电表和水表上体现出来，假如这个企业产品是出口的，可以从海关的报关单表可以看出它的增值情况。63、“三个办法一个指引”指的是什么？另外请写出流动资金贷款中营运资金量的计算公式。1答《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》统称“三个办法、一个指引”。2答：营运资金量=上年度销售收入*（1-上年度销售利润率）*（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数4、对贷款企业进行非财务因素主要包括哪些内容？可以通过哪些渠道可以获得企业非财务信息？1答：1、主要经营管理者素质、企业经营管理素质2、企业经营手段3、经营环境及市场环境4、重大事项2答：从借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素和银行信贷管理等方面来发现非财务因素。五、计算题（15分）某企业的部分财务数据如下表所示单位：万元科目期初余额期末余额货币资金60007000应收账款1600018500预付款项40005000存货1090021500流动资产合计3690052000短期借款12001000应付账款1650015000预收款项55006000应交税费14001300一年内到期的非流动负债43003000流动负债合计2890026300另外企业的年度主营业务收入总额为10亿元，主营业务成本为7亿元，现要求计算以下财务指标：1．应收账款、存货、流动资产的周转次数和周转天数，并说明这些指标主要反应企业哪方面内容；（10分）2．期末的流动比率和速动比率，并说明这两个指标主要能反应企业哪方7面内容；（5分）1、应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额=100000/[（16000+18500）/2]≈5.8应收账款周转天数=360/5.8≈62.07天存货周转次数＝销售成本/平均存货余额=70000/[(10900+21500)/2]≈4.32次存货周转天数=360/4.32≈83.33天流动资产周转次数=销售收入/平均流动资产=100000/[(36900+52000)/2]≈2.25次流动资产周转天数=360/2.25≈160天这些指标主要反映企业流动资产周转情况，周转天数越少，表明周转速度越快，反之则越慢。2、流动比率=流动资产/流动负债*100%速动比率=（流动资产-存货）/流动负债*100%这两个指标主要反映企业短期偿债能力，表明企业流动资产对流动负债及时足额偿还的保证程度，特别是流动资产变现能力的重要标志。