财产保险业务流程细则

游戏名称：“超级保险”全攻略——企业财产保险业务流程2010年9月25日游戏开发商：河北金融学院保险系游戏设计人：财产保险教研组游戏主讲人：晋颖“超级保险”游戏介绍“超级保险”游戏规则•利用你手中的相关道具，完成“超级保险”——企业财产保险业务流程相关节点的实际操作，成功完成本次“企业财产保险业务流程”的教学内容！“超级保险”游戏目的•掌握企业财产保险展业流程•熟悉企业财产保险主要险种条款内容•掌握企业财产保险建议书的构成内容及制作步骤•熟悉企业财产保险各项承保业务流程及操作要点•掌握企业财产保险的理赔流程•熟悉企业财产保险各类业务单证“超级保险”角色选择•下面就选择一个你喜欢的角色，•开始游戏吧！展业人员出单人员核保人员理赔人员•只需完成三个任务，就可以顺利通过•第一关：完成展业准备成功向客户进行展业宣传为客户设计保险建议书第一关：企业财产保险展业•1学习掌握《保险法》、《合同法》、《民法通则》等相关法律法规、公司内部管理规定、保险行业协会自律规章要求•2险种条款、费率规章•3掌握展业工作的基本操作程序，准备好投保单、条款说明及有关保险宣传资料•4了解本地区保险市场情况第一关：企业财产保险展业任务1完成展业准备•5了解本地区主要支柱产业的有关情况•6了解本地区主要风险状况•7与当地政府有关职能部门、新闻媒体、银行或其他金融机构、境内外保险中介机构等保持良好关系•8制定展业计划，规定展业目标和重点第一关：企业财产保险展业•活动1向客户介绍企业财产保险条款内容•一适用范围•1领有工商营业执照，有健全的会计账册，财务独立，以全民所有制或集体所有制为主的各类企业•2国家机关、事业单位、人民团体等•3以人民币投保，愿意接受财产保险基本险条款的“三资”企业•4有健全会计账册的私营企业任务2向客户进行展业宣传第一关：企业财产保险展业•二保险标的•1可保财产•被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产•由被保险人经营管理或替他人保管的财产•他法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产都可作为保险标的。坐落地点固定性活动范围有限性第一关：企业财产保险展业•可保财产具体类别•⑴房屋、建筑物及附属设备•⑵机器及附属设备•⑶工具、仪器和生产用具•⑷管理用具和低值易耗品•⑸原材料、半成品、在制品、产成品或库存商品、特种储备商品•⑹帐外财产或已摊销的财产•⑺代保管财产第一关：企业财产保险展业•2特约可保财产•⑴金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；•⑵堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；•⑶矿井、矿坑内的设备和物资。第一关：企业财产保险展业•3不保财产•⑴不属于一般意义上的生产资料或商品•⑵不是实际的物资、缺乏价值依据或很难鉴定其价值的财产•⑶不合法或必定会发生危险的财产•⑷应该投保其他险种的财产第一关：企业财产保险展业•三保险责任和责任免除•㈠财产保险基本险•1保险责任•⑴火灾；•⑵雷击；•⑶爆炸；第一关：企业财产保险展业•火灾的概念•火灾的构成条件•案例—电梯受损案第一关：企业财产保险展业•某事业单位向A保险公司投保企业财产保险，承保房屋建筑及附属机器设备。保险期间内，被保险人投保设备中一部电梯线路起火，造成配电柜起火使两部进口电梯受损，索赔金额超过100万元。•接到报案后，保险公司到现场进行查勘，到现场时已经看不到火灾的情景，只是在空气中有较重的胶皮气味，对损失标的检查后发现线路有烧焦痕迹，电梯配电柜多处有熏黑的痕迹，经检测该配电柜多处受损，需重新更换。第一关：企业财产保险展业•案件发生后，被保险人认为属火灾责任，提出索赔，承包公司根据查勘情况，并咨询电梯的重置价，经认真展开案件分析后认为：该案件属意外发生的事故，有燃烧现象，但没有形成火灾责任，同时受损的真正原因也不在综合险承保责任范围内，应予拒赔。第一关：企业财产保险展业•案情分析及结论：•1、是否满足火灾构成的三个条件？•有燃烧现象；•偶然、意外发生的燃烧；•燃烧失去控制并有蔓延扩大趋势。•2、事故原因是否是保险责任？•事故是由为维修人员工作失误，造成设备短路，致使设备因电器原因损坏，但被保险人并没有投保机器损坏保险（工人、技术人员操作失误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为）。第一关：企业财产保险展业•本案启迪：•保险理赔工作对保险人品牌形象树立很重要。理赔人员要精通条款，要热情、耐心，要花力气对索赔事项的时间、地点、人物、前因后果、现场迹象等因素或环节进行详尽的调查。在保险理赔过程中，既要大胆设想，更要严谨推证。理赔工作要以诚信为原则，以事实为依据，以技术与逻辑分析为手段。第一关：企业财产保险展业•⑷飞行物体及其他空中运行物体坠落•⑸自有设备三停责任•“三停”所具备的条件：•⑹在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失•⑺保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用第一关：企业财产保险展业•2除外责任•⑴除外的损失原因•①战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动•②被保险人及其代表的故意行为或纵容所致•③核反应、核子辐射和放射性污染•④地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷（12个）、水暖管爆裂、抢劫、盗窃第一关：企业财产保险展业•⑵除外的损失•①保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失•②保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失•③由于行政行为或执法行为所致的损失第一关：企业财产保险展业•⑶其他不属于保险责任范围内的损失和费用•由于本保险采取列明风险方式确定保险责任，除外责任不可能一一列举第一关：企业财产保险展业•㈡财产保险综合险的保险责任和除外责任•1保险责任•2除外责任第一关：企业财产保险展业•选择题：下面哪些风险是企业财产保险综合险的保险责任，请在正确选项前打√，•在错误选项前打ו•••√√√√×火灾√雷击爆炸空中运行物体坠落自有设备“三停”地震√√√××√暴雨泥石流暴风自燃磨损受潮冰凌第一关：企业财产保险展业火灾雷击爆炸空中运行物体坠落自有设备“三停”＋暴雨第一关：企业财产保险展业洪水台风暴风龙卷风雪灾雹灾雹灾冰凌泥石流崖崩突发性滑坡五项基本责任十二个自然灾害•二十字顺口溜•红（洪）龙暴风雨•泥崖雪雹灾•台面突冰凌•十二自然灾•如果你觉得十二个自然灾害不好背的话，•何不记一下这“二十字顺口溜”！第一关：企业财产保险展业•四赔偿处理•㈠赔款计算方式——比例赔偿方式•㈡赔款计算•1固定资产•⑴全部损失•保险金额≥出险时的重置价值•保险金额＜出险时的重置价值第一关：企业财产保险展业•⑵部分损失•保险金额≥出险时的重置价值赔偿金额=实际损失•保险金额＜出险时的重置价值赔偿金额=保险金额/出险时的重置价值×实际损失或受损所需修复费用第一关：企业财产保险展业•2流动资产（存货）•⑴全部损失•保险金额≥出险时的账面余额•保险金额＜出险时的账面余额第一关：企业财产保险展业•⑵部分损失•保险金额≥出险时的账面余额•赔偿金额=实际损失•保险金额＜出险时的账面余额•赔偿金额=保险金额/出险时账面余额×财产恢复原状所需修复费用第一关：企业财产保险展业•3帐外财产和代保管财产•⑴全部损失•保险金额≥出险时的重置价值或账面余额•保险金额＜出险时的重置价值或账面余额第一关：企业财产保险展业•⑵部分损失•保险金额≥出险时的重置价值或账面余额•赔偿金额=实际损失•保险金额＜出险时的重置价值或账面余额•赔偿金额=保险金额/出险时的重置价值或账面余额×财产恢复原状所需修复费用第一关：企业财产保险展业•4施救、抢救、保护费用第一关：企业财产保险展业•㈢其他事项•1代位追偿•2保险消减和恢复原保额第一关：企业财产保险展业•某纺织企业投保企业财产保险综合险，保险金额为100万元，保险有效期间从2005年1月1日至2005年12月31日。•⑴该企业于2005年5月18日发生火灾，损失金额为50万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，保险公司应该赔偿多少？•⑵2005年6月19日因发生地震而造成财产损失20万元，保险事故发生时的实际价值120万元，保险公司应该赔偿多少？•⑶2005年11月23日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失60万元，保险事故发生时实际价值90万元，保险公司应该赔偿多少？第一关：企业财产保险展业•活动2帮助客户计算保费•企业财产保险保费计算公式为：•应收年保险费=保险金额×年度费率•应收短期保险费=保险金额×年度费率×短期费率月比例第一关：企业财产保险展业•一企业财产保险保险金额及保险价值的确定•㈠固定资产•1账面原值•2账面原值加成•3重置价值•4按其他方式（公开估价或评估后的市价）•固定资产的保险价值是出险时重置价值第一关：企业财产保险展业•㈡流动资产•1按最近12个月任意月份的账面余额•2被保险人自行确定•流动资产的保险价值是出险时账面余额第一关：企业财产保险展业•㈢帐外财产和代保管财产•1由被保险人自行估价•2按重置价值确定•帐外财产和代保管财产的保险价值是出险时的重置价值或账面余额第一关：企业财产保险展业•二企业财产保险费率的确定•㈠企业财产保险费率的类别•表2-2财产保险基本险年费率表•表2-3财产保险综合险年费率表•表2-4财产保险基本险及综合险短期费率表第一关：企业财产保险展业表2-2财产保险基本险年费率表（按保险金额每千元计算）类别号次占用性质费率工业类123456第一级工业第二级工业第三级工业第四级工业第五级工业第六级工业0.601.001.452.503.505.00仓储类78910一般物质危险品特别危险品金属材料、粮食专储0.601.503.000.35普通类11社会团体、机关、事业单位0.6512综合商业、饮食服务业、商贸、写字楼、展览馆、体育场所交通运输业、牧场、农场、林场、科研院所、住宅、邮政、电信、供电高压线路、输电设备1.5013石油化工商店、液化石油气供应站、日用杂品商店、废旧物资收购站、修理行、文化娱乐场所、加油站2.50表2-3财产保险基本险年费率表（按保险金额每千元计算）类别号次占用性质费率1费率2工业类123456第一级工业第二级工业第三级工业第四级工业第五级工业第六级工业1.602.002.404.006.408.001.001.502.003.505.007.00仓储类78910一般物质危险品特别危险品金属材料、粮食专储1.503.005.001.001.002.004.000.50普通类11社会团体、机关、事业单位1.601.0012综合商业、饮食服务业、商贸、写字楼、展览馆、体育场所、交通运输业、牧场、农场、林场、科研院所、住宅、邮政、电信、供电高压线路、输电设备2.402.0013石油化工商店、液化石油气供应站、日用杂品商店、废旧物资收购站、修理行、文化娱乐场所、加油站3.003.00财产保险短期基本险、综合险费率表保险期限一二三四五六七八九十十十一二个个个个个个个个个个个个月月月月月月月月月月月月按年费率（%）1020304050607080859095100•任务3向客户提供展业服务——制作保险建议书•保险建议书的制作包括以下几个步骤：•1做好前期调查准备工作•2制作保险建议书•⑴风险评估书内容设计•⑵防灾防损建议书内容设计•⑶保险安排建议书内容设计第一关：企业财产保险展业•①公司简介•②前言（需求分析）•③承保方案•④保费计算•⑤配套服务项目•⑥本保险建议的优势、特色分析•⑦附上条款第一关：企业财产保险展业•只需完成一个任务，就可以顺利通过•第二关：第二关：企业财产保险投保正确指导客户填写投保单•在指导客户填写投保单时，保险业务人员须注意以下问题：•1投保人名称和地址：必须是全称，以公章为准，不得简写•2被保险人名称和地址：如果和投保人一致，不得写“同上”•3保险财产地址：如不够，可以附投保财产明细表•4以往出险损失情况：如实、准确填写近三年实际情况