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1个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财p22、个人理财规划p23、生命周期理论p124、个人财务规划标准流程p175、资产分配策略p36二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的--------------与---------------来实现需求与目标。P22、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有----------------、-------------------、--------------、------------------。P243、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-------------------，达到------------------。P124初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-------------------、-----------------、------------------------和-------------------，甚至更多的信息。P175、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：---------------------和---------------------------------。P30三、选择题1、（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。A、保险公司B、保险产品C、受益人D、保险代理人3、（d）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。A、卡类理财产品B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品D、人民币投资外币收益理财产品4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A）。A、依据B、签证C、证据D、信息5、财务信息是指客户目前的（B），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡26、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）。A、安全B、增加C、稳定D、增值7、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（B）的变化上。A、收入B、现金流量C、支出D、结余8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（C）。A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性9人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）。A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累10以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）。A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所四、判断题1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（×）2、个人理财的理论基础来自于现代投资学。（×）3、研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。（×）4、一般情况下，个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系。（×）5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。（∨）6、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（×）7、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（×）五、简述题1人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？P9、P122、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面地准备？P173、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？P454、如何帮助客户制定合理的可实现的、相互协调的财务目标体系？P35?六、案例分析1、黄先生今年35岁，未婚。供职于某公司财务经理，每月薪金5000元，月开支为2000元，目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。今年，他计划组建一个幸福家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。请针对张先生情况进行分析并制定一份个人理财计划。32、杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。案例2分析参考一、资产结构：主要有银行存款75000元、基金投资25000元，缺少固定资产投资；面临风险：固定资产缺失，基础薄弱，抗风险能力不足。二、家庭月均固定收5000元，家庭月均消费2500元，占收入50%；面临风险：收来源单一，收入来源相对单一，提高消费与资金积累能力不强。三、家庭结构方面，一岁宝宝，同住的两位老人；面临风险：消费支出将继续增加，家庭经济压力将明显上升。四、家庭保障方面过于集中在人身意外的赔偿及大病的低概率方面；面临风险：一般情况下的疾病医疗、手术和住院费等方面保障缺失。家庭理财建议：理财顺位分析：4调整投资结构，适当增加收入来源、提高收入水平；精确制定买房计划，在减轻支付压力和实现安居理想之间保持适当平衡；完善家庭成员保险结构，在得到有效和足够保障的同时确保后续支付能力。建议：1、优化投资结构鉴于目前股市系统性风险的特定时期，加之其资金基础和抗风险能力，不适宜涉足高风险投资，但投资结构过于简单，可进行适当调整：保留50000元左右的银行存款作为基本储备；其余资金可购买银行理财产品、转存短期通知存款、投入国债回购业务等中等风险和收入的投资领域；现有25000元基金继续予以保持，如果属于回报较好的品种和有前景的投资组合，可考虑适当追加。2、调整买房计划按现有收入水平，3年内的家庭资金总额应可达到25万元左右，足以购买一套面积60平方米的两居室二手住房，因此可以考虑2年内提前买房，建议利用双方的公积金，组合贷款15万元，期限15年，供款额约1000元/月，并将其出租，这样房租加月收入扣除必要消费的剩余资金基本上可以比较轻松地支付按揭还款。其家庭日常支出将增加至（3700元-房租）/月，占月收入的60%左右，将有较大的支付压力但仍属于可以承受的负债水平。3、合理化保险结构。现有保险功能过于集中在人身意外的赔偿方面，缺少一般情况下的重大疾病等方面的补助。建议增加夫妻双方和小孩的医疗、手术和住院费等补助险种，再各附加适宜额度的定期寿险保障，夫妻两人保费合计1000元/年左右为宜、小孩保费900元/年即可。至于小孩教育险，虽然越早购买保费越低，但该类险种的保费相对较高，按目前的经济基础不宜购买，建议等待收入水平提高或支付压力降低之后再行考虑。*******************************************************个人理财第二次作业一、名词解释1、个人银行理财产品P5052、个人证券理财P673、个人保险理财P814、年金保险P885、创新性非寿险保险理财产品P896、个人外汇交易P109二、填空题1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性---------------------，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。P502、个人银行理财产品具有-----------------------------、-------------、------------------等方面的特点。P523、境内外资银行在中国的理财产品主要有-----------------------------和----------------------两类。P634、个人证券理财的作用概括为八个字：-----------------------------------。P685、个人证券理财产品的收益主要有------------------和----------------------。P736、证券组合通常可以分为-----------------------、----------------------和-------------------。P78三、选择题1、储蓄计划的制定包括（ABCD）。A、确定储蓄额度B、选择储蓄网点C、选择储蓄理财方式D、选择储蓄存期2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ABCD）显著特点。A、获利空间大B、本金有保障C、流动性差D、对专业知识要求高3、股票类理财产品的收益主要来源于（C）。A、利息收益和价差收益B、红利收益和价差收益C、股利和资本损益D、利息收益和资本损益4、个人证券理财应该遵循（ACD）原则。A、安全性原则B、便利性原则C、流动性原则D、收益性原则5、（A）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标。A、收入型证券组合B、增长性证券组合C、单一性证券组合D、混合型证券组合6、（C）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。A、保值B、增值C、套汇D、套利7、投资连结险的特点中不包括（B）。A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值6C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理8.证券投资基金是一种（B）的证券投资方式。A、直接B、间接C、视具体的情况而定D以上均不正确9、开放式基金的交易价格主要取决于（C）。A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债10、汇率变化一个最重要的影响就是对（C）的影响。A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家四、判断题1、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（×）2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品。（×）3、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（∨）4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。（×）5、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（×）6、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。。（∨）?7、银行理财产品的收益，始终是投资这个人关注的问题。（×）8、个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。（×）五、简述题1个人银行理财规划步骤包括哪些方面？P552、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？P733、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？P924、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？P102-1035、与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？P99六、案例分析1、刘女士现年38岁，机关公务员，年薪5万元左右；丈夫李先生40岁，某公司职员，年薪15万元左右；家庭年开支为60000元，有一女儿10岁，房改是他们已经拥有一套100㎡的住房。思考：刘女士及其家庭成员可以选择什么样的个人理财产品？试为刘女士制定一份保险理财规划。2、左珊珊持有一定数量外汇。其中现钞18000美元，美元理财产品9000美元，年收益在2.8%；尚有现汇9000美元，因汇率调整，故正在考虑是7结汇、选择存理财产品还是做外汇买卖。还有港币10000元，其中港元理财产品5000，年收益在2.2%，现钞5000港元。左珊珊希望获取4%～10%的综合年收益，她该如何对现有资金和以后的节余进行处理？案例2分析参考2.分析：左小姐