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个人理财标准预测试卷(一)一、单选题1．按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和()。A．信用债券B．不动产抵押债券C．贴现债券D．担保债券1C【解析】贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券。其他三项是按照贷款发放的条件来分类的。2．投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为()。A．现货交易B．期权交易C．空头交易D．多头交易2D【解析】如果买入量大于卖出量，则为标的资产的多头。3．目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()。A．证券投资基金B．衍生金融工具C．结构性存款D．浮动利率债券3C【解析】用排除法。证券投资基金是以证券为投资对象的，不是外汇；衍生金融工具可能以外汇为标的，但银行的外汇理财产品可能包括非衍生品；浮动利率债券是债券类理财工具。结构性存款是结构性外汇产品的一种，这类产品将固定收益产品与外汇期权交易相结合，赋予交易双方一定的选择权，将产品本金及报酬与信用、汇率和利率等标的价格波动向联动，以达到保值和获得高收益的目的。客户为获得较高收益则要承受一定损失的风险，有时甚至是本金损失。目前我国银行推出的外汇理财产品主要采用与外币利率或者利率区间挂钩，具有100％本金保证，化解了本金风险，但是它的期限和收益有一定的不确定性。4．某债券息票率为12%，面值1000元，每年付息1次，还有10年到期，当前价格为880元，那么，它的到期收益率为（）。A．高于14%B．介于13%与14%之间C．介于12%与13%之间D．低于12%4A【解析】由于本题要求的到期收益率不是精确数字，所以可以利用近似公式：yTM≈I+FV-PTFV+P2=120+100-880101000+8802=1404%，即到期收益率高于14%。5．个人理财业务流程不包括()。A．收集资料B．建立与客户的关系C．为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易D．倾听客户的诉求5D【解析】倾听客户诉求有利于更好地了解客户需求，但一般包括在收集资料和建立客户关系中，不作为一个独立的环节出现在个人理财业务的流程中。6．对受益人的权利和义务说法错误的是()。A．受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B．信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C．受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D．信托受益权可以依法转让和继承6B【解析】按照《信托法》规定，信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照均等的比例享受信托利益。7．外国银行分行经()批准，可以经营结汇、售汇业务。A．中国人民银行B．外汇管理局C．银监会D．银行业协会7A【解析】根据《中华人民共和国外资银行管理条例》，外国银行分行经过中国人民银行的批准，可以经营结汇、售汇业务。8．如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A．美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B．美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C．美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D．美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头165008B【解析】净头寸买入的成为多头，净头寸卖出的成为空头。分别计算各种货币买卖的净头寸即可。9．以下有关远期汇率的论述中，错误的是()。A．利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B．升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C．日元利率低于美元利率，因此美元兑换日元的远期汇率表现为贴水D．远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水9D【解析】根据利率平价理论，远期汇率变动是由两个利率差异决定的，并且高利率国货币在期汇市场上必定贴水，低利率国货币在期汇市场上必定升水，A、C正确。这是因为在两国利率存在差异的情况下，资金将从低利率国流向高利率国以牟取利润。以高利率国为例说明这个过程：A国利率较高，则投资者都将货币换成A国货币，导致A国货币即期升值；投资期满，投资者将A币投资收益换成本国货币，导致A国货币远期贬值。远期汇率升贴水率=(远期汇率-即期汇率)／即期汇率，大于0称为升水，小于O称为贴水。投资者在两国进行套利活动过程中，利率高过远期贴水，投资优势降低，可见升贴水可以平衡利差损失或盈余，B正确。D项，远期汇率等于即期汇率加上升(贴)水，升贴水用一个变量表示，大于0就是升水，小于0就是贴水。10．以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为()。A．担保信托B．处理信托C．管理信托D．自益信托10C【解析】A、B、C是按照信托的目的分类的。担保信托指以确保信托财产安全，保护受益人合法权益为目的设立的信托；处理信托指改变信托财产的性质、原状，以实现财产增值的信托业务。D项自益信托是按照受益对象是否是委托人分类的，指的是委托人将自己指定为受益人而设立的信托。11．下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合?()A．国债B．认股权证C．可转换公司债券D．期货期权11C【解析】本题如果对可转换公司债券不了解，也可以用排除法。我们知道国债就是普通的债券，没有附加期权；认股权证是以股票为基础的证券；期货期权是期货与期权的结合，而期货的标的物不一定是债券，所以这几项都不对。而可转换公司债券首先从名称上知道是一种债券，而可转换就是一种期权。可转换公司债券在转换前属于公司债券，同时又赋予了投资者转换权。认股权证相当于一种股票期权，没有债券特性。12．下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是()。A．不必约定下次拜访的时间B．主动，热情，自信的介绍本银行C．递送名片D．自我介绍，语气和缓，注意礼貌12A【解析】初次接触客户主要是为了接近客户，给客户留下较好的印象，方便进一步商谈，当然要约定下次拜访的时间。13．关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利没有现值和终值之分D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算13D【解析】单利是利息不再计算，即仅在原有本金上计算利息。复利是利息参与计息，即对本金及其产生的利息一并计算。14．在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A．客户优先B行利益最大化C．对客户实行业务指导D．传递信息14B【解析】开展顾问式推销主要是为了接近客户，树立一个专业化的形象，建立客户的信任感。如果一味追求银行利益最大化，会使客户产生疏离感和厌恶感。15．下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是()。A．有一个好的开场白B．以诚相待C．封闭性问题D．观察有效信息15D【解析】观察有效的信息来源是指通过观察对方的反应，迅速知道哪个话题对他重要，他对哪些事情特别敏感等。从而有助于切人客户感兴趣的话题，打破设防。16．我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得，以每月收入额减除费用()后的余额，为应纳税所得额。A．800元B．1500元C．1600元D．2000元16D【解析】根据经修改的《个人所得税法》，2008年3月1日起生效。17．下列事件不影响净资产数额的是()。A．老李因工作努力而得到一笔奖金B．小王自费去巴厘岛度假C．刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金D．赵小姐透支银行卡做了一次美容护理17C【解析】刘女士向朋友借款，负债增加5万元；购买基金，资产增加5万元。这样，资产减负债，即净资产值不变。其他选项都是只有资产和负债单方变动，净资产会变化。18因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。A．私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B．雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C．太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D．雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属18C【解析】保险人即保险公司，投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人；被保险人是保险合同保障的对象；受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。19．某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是()。A．被汽车撞倒B．心肌梗塞C．被汽车撞倒和心肌梗塞D．被汽车撞倒导致的心肌梗塞B【解析】近因即直接原因，某人死亡的直接原因是心肌梗塞。20．一般来说，处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A．少年成长期BC．中年稳健期D20D【解析】少年成长期，顾名思义，这个人群的特点是没有或有较低的收入，富余的一点钱就都存到银行里，基本没有理财需求；而青年人收入上升，年少气盛，追求快速增加资本积累，愿意承担高风险，获得高收益；人到中年，开始追求稳定，风险厌恶程度提高；退休养老，没有收入来源，当然要尽力保全已有财产，高度厌恶风险。21．张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款利率为10％，则等价于在第一年年初一次性偿还()元。A500000B454545C410000D37907921D【解析】本题考查普通年金现值的计算。根据公式，现值=∑100000÷(1+10％)T，T=1，2，3，4，5。计算得现值为379079元。22．下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是()。A．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放C．期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D．期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有22C【解析】CD矛盾，二者选其一。保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，归客户所有。23．根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是()。A．证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B．证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D．证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产23A【解析】客户交易结算账户是指存管银行为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管账户。证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。客户交易结算资金是客户的钱，当然不能以证券公司的名义开立账户，否则无法保证客户资金的安全，也无法获得客户的信任。24．下列指标中，使用一张财务报表计算不出来的是（）。A．资产负债比率B．销售净利率C．销售毛利率D．存货周转率24D【解析】存货周转率的计算涉及资产负债表和利润表，资产负债比率、销售净利率和销售毛利率的计算只需要利润表。25．下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是()。A．具体经营规划BC．风险管理状况D管理人员变更25A【解析】见《银行业监督管理办法》第三十六条关于强制风险披露的规定。商业银行具体的经营规划属于商业机密，不须向社会披露。26．商业银行下列做法正确的是()。A．将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离26D【解析】结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相分离有助于更好地监控和管理风险。一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行不能强制搭售。根据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件的高于同期储蓄存款利率的保证收益率。27．下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A．商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构