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电子银行银企互联业务介绍2什么是银企互联银企互联是目前我行提供给高端客户的电子银行产品，通过企业财务系统与我行银企互联系统的联接，企业能够通过本身财务系统办理系统内账户查询、资金归集和下拨、综合收付款和其他特定服务的业务，银企互联可以很好满足客户对网上银行现金管理在功能和安全性上的要求。与其说银企互联是一种产品，不如说，是一种方式。3什么是银企互联（续）普通版银企互联专业版银企互联推广版银企互联高级功能普通版侧重于客户主动发起交易专业版版侧重于与企业的交互功能普通版银企互联（2003年、.d证书）专业版银企互联（2005年、.w证书）推广版银企互联（2007年、.y证书）非NC版NC版类似类似4网上银行系统可以将银行数据保存并直接导入企业ERP和财务系统中，减少录入工作量，提升信息和数据价值。付款、收款等业务处理可以在企业财务软件和ERP系统中自动发起和处理，借助互联与工行系统直联，收付款信息自动入账，较少大量手工输入。可以根据客户自己要求定制开发，提供个性化的管理功能和服务平台，功能更加灵活，符合习惯企业业务信息和数据保存在银行系统中，不能直接自动转入企业ERP和财务软件中，需要重新录入，信息价值难以利用。付款和收款等业务需要登录网银进行操作，同时记账和管理需要还需在财务系统和ERP进行录入。网银提供的功能是标准化的统一功能和业务处理方式，个性化差。银企互联系统网上银行与银企互联系统区别5银企互联系统特点个性化服务结合集团个性化资金管理需求进行客户化开发,如资金归集下拨策略高度集成与集团内部ERP系统实时集成,更全面更及时的反映资金业务信息自动化处理通过接口系统自动生成银行指令,自动对外支付通过接口系统自动生成会计凭证，实现业务数据共享统一管理通过银企互联系统实现集团企业统一的信息系统管理,如权限管理6服务资金集中管理随着经营理念的转变和管理水平的提高，大量集团企业客户提出资金集中管理、提高资金使用效率、控制资金风险、降低经营成本的资金管理需求；个性化服务银行网上银行一定程度上满足了客户这部分需求，但还不能完全解决个性化服务、财务信息与银行账务信息的一致性问题，且与银行信息不能集成；高度集成银企互联通过企业ERP和资金管理软件与银行网上银行系统的有机互联，整合银企双方的信息和系统资源，带给企业客户安全、实时、简捷、个性化的资金管理服务。客户为什么要使用银企互联7工商银行接口银企互联系统账户管理交易监控信息查询统计分析工商银行公司领导业务人员财务人员财务系统/ERP系统客户为什么要使用银企互联基于银企互联基本功能基础上,集团企业可以组合出丰富的资金管理服务功能,包括账户管理、交易监控、信息查询和统计分析等功能8提供客户对集团内、外任意本、外币账户付款，业务类型全面，付款对象范围包括工行系统内同城（同网点或跨网点）或异地账户，也包括跨行同城或异地账号。工商银行向客户提供了一整套完备的付款控制机制。综合付款综合收款向客户提供主动收取其经过授权或签约客户（以下简称缴费客户）各类应缴费用的一项精品业务。按照集团客户要求的对账单格式，系统每日自动定时向客户ERP系统发送内容全面、信息完整的账户对账信息，以满足企业的自动对账需求。电子对账资金归集下拨服务包括集团资金归集和下拨，即总公司上收子公司的资金和总公司向子公司拨付资金，归集下拨方式灵活。资金归集下拨银企互联产品可以实现的功能9工商银行将工资单信息存入数据库，方便企业客户员工通过个人网银查询个人工资单信息，同时向企业客户提供了工资单文件的查询和删除功能。工资单为客户代为登记、保管票据，并依据客户的业务申请提供托管票据的贴现、质押、委托收款、提回等服务的业务。票据托管•超余额监控、交易额监控、大额付款监控、交易频度监控、可疑交易监控等监控管理•日均余额统计、资金收支统计、日均余额变动统计•资金流量、资金存量分析、资金流向分析、预算情况分析统计分析•补充收款到账交易信息、银行数据导入、日志管理•自动入账处理、到账通知提醒、自动对账其他功能银企互联产品可以实现的功能(续)10银企互联与企业资金管理方案甲集团有限公司资金池控股子公司收支两条线+集团账户分公司11集团账户是指集团性客户的总部及其成员单位开立的结算账户建立联系，构成两个级次、且有账务联动关系的人民币结算账户体系。集团账户12集团一级账户由公司总部开立，为集团账户中的总账户，核算公司整体全部实存资金的收支情况。集团一级账户为实有资金账户，汇集了集团账户体系中所有账户的资金。集团账户集团一级账户：13集团二级账户由各分公司分别开立，作为一级账户的明细账户，账户的资金收付活动自动同时记入一级账户。集团二级账户为虚拟余额账户，资金实际存放在集团一级账户中。集团二级账户的实际可用资金受本身可用余额及总账户余额的双重制约。集团二级账户余额、存款积数可作为公司财务管理、内部资金计价的依据。集团账户集团二级账户：14集团账户资金实时归集分公司账户分公司账户分公司账户总公司账户集团一级账户集团二级账户总公司及各分公司以其各自开立的账户直接对外办理资金收付活动，总公司开立的一级账户还用于统驭各分公司二级账户余额，二级账户资金收付实时联动一级账户。15集团收入账户集团支出账户（一）集团支出账户（二）集团收支两条线账户体系甲集团有限公司收支两条线+集团账户账户管理及资金归集下拨用于归集各分公司及集团各类经营收入。用于集团内部主动发起的各类款项支付，该账户设置为零余额账户时，日间透支，日终按实际支付款项汇总清算。留存少量备付金，用于银行发起的各类款项支付，如电费、电话费等费用托收支付，银行贷款利息、手续费用支付。根据银行回单在ERP系统中进行集团内部费用的再分配。16集团账户总公司收入账户是公司货款回笼的总账，总括反映公司所有货款回笼情况，同时也是公司回笼货款资金的实际存放账户。各分公司收入账户用于明细核算各分公司货款回笼情况，方便总公司及时了解各分公司货款回笼资金入账情况。既可保证各分公司货款收入资金能实时归集至总公司货款收入账户，又可对各分公司货款回笼情况进行明细核算和反映。收入集团账户：17集团账户各分公司支出账户与总公司支出账户构建“支出集团账户”，进一步加强对各分公司的支付管理和明细核算反映。各分公司支出账户“余额”仅反映为其可使用的对外支付额度，资金仍实际存放在总公司支出账户，总公司只需在匡算各分公司日常资金支付使用量后在支出账户保留相应的资金即可满足各分公司日常对外支付，而无需按各分公司支出账户的“余额”全额保留，从而更加有利于总公司加强对各分公司支出账户的管理和资金的调拨使用。支出集团账户：18收入集团账户总公司收入账户分公司收入账户分公司收入账户分公司收入账户总公司支出账户甲公司分公司支出账户分公司支出账户分公司支出账户集团一级账户，公司货款收入资金实时归集。集团二级账户，各分公司收入情况的明细核算和补充反映。支出集团账户集团一级账户，各分公司支出账户资金仍实际归集汇总存放于总公司支出账户。集团二级账户，用于各分公司支出情况的明细核算，支出账户余额仅作为各分公司可使用支出额度的反映。收支两条线+集团账户的账户设置架构分公司19集团账户体系集团收入账户A分公司收入专户B分公司收入专户…分公司收入专户…分公司收入专户集团支出账户（一）甲集团有限公司A分公司B分公司…分公司…分公司②审核确认①付款申请③日间透支④清算透支额资金实时归集各分公司收入情况的明细核算和补充反映账户管理及资金归集下拨收支两条线+集团账户20资金池控股子公司B委托贷款专户控股子公司…委托贷款专户结算账户控股子公司A委托贷款专户与控投子公司建立资金池账户体系结算账户结算账户银行自动分派利息；银行自动处理帐务；完整及时的对账信息。按照目前相关税收法律规定，委托贷款利息所得必须缴纳营业税。甲集团有限公司21资金池资金池主账户余额：5000万控股子公司A余额：７000万控股子公司B余额：－5000万控股子公司Ｃ余额：3000万收入账户（日终零余额）收入：８000万支出账户（日终零余额）支出：1000万收入账户（日终零余额）收入：4000万支出账户（日终零余额）支出：1000万日终归集日终清算日终归集日终清算资金池额度控制日间透支流程图集团投资集团授信22资金池旧模式余额利息收入A公司7000万107.1万B公司-5000万-350万C公司3000万45.9万合计5000万-197万新模式余额利息收入A公司7000万0B公司-5000万0C公司3000万0合计5000万76.5万贷款利率=7%协定存款利率=1.53%（2007年7月21日执行)提高效益221万元（未剔除税金支出）收益对比23实现对成员企业收款、付款，内部结算进行全方位控制,防范资金风险实现企业零余额的管理，减少沉淀资金和贷款规模，节省财务费用有效监控成员单位资金运作，通过对资金流动信息掌握财务经营状况能够实时、动态、准确监控集团所有资金的存量、流量和流向对资金流向合法性、安全性和效益性进行审查，确保资金合理使用银企互联系统作用和意义24银企互联系统作用和意义（续）使资金在途时间减到最少，加快资金周转速度，提高资金使用效率为集团的扩大规模、调整产业结构等重大决策提供依据实现信息同步和数据共享，为企业提供实时、准确、全面账务信息依据现金流量，提供可靠的财务分析、资金预算方案实现资金授信额度预算、支付审批，降低资金风险25银企互联总体构架工行核心系统防火墙银企互联前置机集团ERP系统数字专线Internet防火墙财务指令账务信息财务指令账务信息集团分支机构工行分支机构银企互联示意图26银行端DDN专线https加密传输安全服务器（加密/解密）资金管理平台企业安全服务器NetSafeClient（加密/解密）企业端银行前置机…银行主机银企接口平台解析/封装业务数据企业端到银行端：•银企接口平台负责封装资金管理系统发出的银行帐户资金调拨指令•封装好的资金调拨指令在各家银行前置机中的企业安全服务器进行加密处理，通过DDN专线进行传输•银行端对收到的指令进行解密处理传送到主机系统进行处理银行端到企业端•银行端将业务信息封装、加密，通过DDN专线传输到企业端的银行前置机•前置机中的企业安全服务器中进行解密•银企接口平台将收到的业务数据进行解析，传递到资金管理平台银行接口方案27建立SSL/TLS安全通信通道，对所有通信数据进行加密传输保证资金安全提供银行接口前置，部署“银企互联”服务的多项安全措施为每个用户颁发不同的CA证书（身份认证）对用户CA证书采用硬件加密方式（USB电子钥匙）用户操作需要数字签名，只有签名成功才可以进行业务操作采用权威认证机构的证书服务（CFCA认证)银企互联系统安全性28适用客户银企互联可以实现企业网上银行的绝大部分功能，且功能实现方式比网上银行灵活，因此适合于所有的企业网上银行客户，特别是希望实现资金集中管理，对企业财务信息与银行账户信息的实时一致性要求较高，注重财务工作效率，且具有ERP系统或财务软件系统的大型集团企业（部队、公共事业企业、大型集团公司、财务公司、结算中心）。29通常的项目流程与客户进行初步沟通了解初步需求成立项目小组并全面了解客户需求设计服务方案及相应演示文档方案现场演示及问题讨论签署合作协议办理相关手续组织测试项目投产30了解客户中心思想：以客户为中心，抓住客户的兴奋点引导客户，帮助客户发现需求向客户展现实施效果建立客户对我行的信心系统情况客户数发展情况业务发展情况市场占比等31了解客户分支机构、帐户的分布情况分支机构财务的运作模式财务人员的分工、业务流程了解客户存在的问题和关注点32客户的关注点流动性优化业务流程,提高管理效率，加速资金周转，防范流动性风险安全性加强现金运转和收付款过程控制,降低财务风险和经营风险收益性有效利用资源,尤其是闲置余额,提高资金收益33客户的关注点现金流入现金留存现金流出保持最佳的资金头寸，实现闲置资金保值增值快速归集资金，减少资金在途，提高使用效率灵活的支付审