住房公积金经验

住房公积金经验先“逐月还款”再“一次性还款”据银行工作人员分析，对于年轻人来说，刚工作不久，贷款前期资金使用比较紧张，而收入正处于上升期，所以选择“逐月还款法”比较好，这样可以减少前期的还款压力，如果今后资金宽松，再变更还款方式为“一次性还款法”来减少利息支出。对于中年人来说，采用“一次性还款法”则比较理想。在收入高峰期多还款，就能减少利息支出和今后的还款压力。点评：住房公积金还款方式灵活，可根据个人实际情况灵活组合。刚工作的年轻人可先选择“逐月还款法”，随着收入上升，可转为“一次性还款法”减少利息支出。住房公积金贷款利率比商贷低1％容小姐来东莞工作已经五年了，现在她用公积金贷款实现了自己购房安家的梦想。容小姐买这间房申请了29.5万，17年期的公积金贷款，利率比商业性的房贷低1%左右，应付的总利息比商业的房贷少了28000元，同时，缴存的公积金每月可以提900多元供楼，实际供款额从2000多元降到1000多元。点评：申请住房公积金贷款，利率比商业性的房贷低1％左右，让您轻松实现购房安家的梦想。使用住房公积金可申请交房租“每个月的房租是很大的一笔费用，可以用公积金支付吗？”答案是肯定的！张师傅是东莞一家大型私营公司的职员，由于公司没有宿舍，他每个月要掏1200元租房子给家人住。而他每个月的收入约3000元左右，日子过得比较拮据。听说了公积金可以交房租的消息后，他很快就申请到了每个月750元的公积金用来交房租，大大缓解了家庭的经济压力。点评：如果每个月的房租超过了家庭月收入的15％，您可以申请住房公积金交房租，那样的话既能缓解家庭的经济压力，又能享受到住房的乐趣。公积金账户不收利息税存款也赚钱很多人看到自己公积金账户里的钱越来越多，常常会觉得不划算：除了买房或一些特定情况下才能使用，要“套现”只有等退休，这么大笔钱不能用实在可惜。可很少有人知道：钱存在公积金账户里是不收取利息税的，在目前国家规定的利率下，钱存在公积金账户里，绝对比存银行活期、零存整取一年期、整存整取一年期要合算。点评：公积金存款无利息税，若您暂时不用提取住房公积金，不妨好好享受它的利息吧。公积金与商业贷款组合购房省几万按规定，如果夫妻双方都缴公积金，只能用其中的一个，不能双方同时使用。王女士和她的先生都是公司的白领，准备结婚买房时设计出了一个绝妙的点子：在和丈夫领结婚证前，两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻一室一厅的房子，这样算来可节省一大笔钱。因为两个人如果共买一套房子，只能用夫妇一个人的公积金额度10万元，而两个人分开买房就可以各自申请10万元的公积金，可以多获得公积金贷款10万元。点评：住房公积金额度可灵活使用。若男女双方都缴住房公积金，可在婚前以各自名义申请住房公积金，那样的话可以享受两份公积金贷款。婚前各自申请公积金享受双份贷款按规定，如果夫妻双方都缴公积金，只能用其中的一个，不能双方同时使用。王女士和她的先生都是公司的白领，准备结婚买房时设计出了一个绝妙的点子：在和丈夫领结婚证前，两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻一室一厅的房子，这样算来可节省一大笔钱。因为两个人如果共买一套房子，只能用夫妇一个人的公积金额度10万元，而两个人分开买房就可以各自申请10万元的公积金，可以多获得公积金贷款10万元。点评：住房公积金额度可灵活使用。若男女双方都缴住房公积金，可在婚前以各自名义申请住房公积金，那样的话可以享受两份公积金贷款。个人循环授信贷款案例做商贸生意的王女士一直以来有个烦恼,每次在进货和出货时总会产生矛盾心理，原因是她的每次进出货的获利空间都很大，可是她手中的资金规模很小，进货时有时要和朋友借。王女士考虑到长久的利益规划后，决定让我们帮助她制定一个能长期灵活使用资金的模式。但前提是：一次性办理贷款手续和支出费用，而让其在一定时间内受用；我们为其制定了当下生意人最喜欢的一种融资方式（具备用款灵活还款方便利率低廉年限长的组合）针对王女士的实际情况我们为她制定了以下贷款融资方案:王女士有位于丰台区的房产一套,市场价值150万的商品房.该房产评估价值大概在135万左右；该房产建成是在2003年，由于王女士用款周期及还款时间不能确定，我们参考了王女士的收入与负债比例，为其量身制定了在某银行采取房产抵押额度授信的方式进行融资的方案；申请了26年94万的循环使用的额度，就是说王女士在未来的26年内，在该贷款银行可以不受限的使用额度内的94万元款项。享受低利率，并且用款十分灵活。王女士非常满意，因为她的获利空间非常大，而且省去了和别人借钱分成的烦恼。此种操作的优势在于:一次支出，终身受益，一劳永逸。适合生意人或中小企业主临时的资金使用方便。利率低，用款方便。住房公积金贷款：STRONG客户薛先生看中一套位于朝阳的房产，与房主陈姓夫妇协商后，决定选择公积金贷款来购置该房产，双方来到我公司，了解具体操作流程后决定进行办理相关手续。买卖成交价格为85万，薛先生自有首付40万，我们向银行申请了额度45万年限25年的公积金贷款。将月供控制在2688.66元/月。比商业贷款的月供少300元/月，薛先生非常满意此种操作的优势在于:利率低，贷款利息支付较少按揭贷款案例钱小姐购买了李先生位于朝阳区芍药居一套一居室的房屋，钱小姐要购买该套房屋必须贷款。为此钱小姐从多方查找贷款信息后最终来到公司。某日，钱小姐同李先生来到公司咨询贷款相关政策。笠日，他们约好时间待齐资料一同来到公司，在银行客户经理处面签银行申请表及借款合同等相关资料并提供相应个人材料。几日后，评估报告出来，由公司整理后送银行审批。3-5个工作日后，由银行通知公司钱小姐申请的贷款已批贷，公司通知钱小姐，李先生已批贷可以过户。过户当日，银行见到过户证明及契税发票放款并冻结，卖方去银行领卡。工作日，领新房产证，做抵押登记，出他项权利证送银行解冻。李先生可以去银行支取现金，钱小姐来公司领取自己的房产证及银行还款卡等资料。转按揭贷款案例有一天，冯小姐在报纸上看到房屋在贷款中可以买卖，正好自己有这样一套房子想要出售，因为自己是贷款所以错过几次成交的机会，冯小姐忙打电话到公司咨询，在问清流程及所有需要的资料后。第二日，冯小姐打电话给以前想买她房子的张军，告诉他房屋可以进行买卖了。笠日，冯小姐与张军来到公司在详细了解并咨询了贷款全部流程后，他们俩约好了下次来签约的时间。几日后，他们在银行客户经理的面签下完成了贷款申请及借款合同的签署，并同公司签署了双方的委托服务合同。在以后的几日里，评估报告，产权调查及公证相继完成。张军来到公司往自己的个人监管帐户里存入了购买房屋的首付款及交纳了所有的服务费，由公司整理卷宗后送往担保中心，经审查合格后送银行审批。几日后审批结果可以批贷通知冯小姐，张军进行提前还款，还清款后，到房地局及税务局办理过户、缴税等手续，出新房产证后冯小姐来到我公司办理房款结清手续，抵押后张军拿到自己的房产证及银行还款卡等资料。公积金贷款案例公积金提前还款借款人“逍遥行”随着住房公积金贷款被越来越多的借款人使用，公积金贷款能否提前还贷？提前还贷如何操作？等等问题成为借款人的普遍关心点。***小姐于2006年1月份办理了公积金贷款，贷款金额50万。***小姐月收入4000元，其公积金月缴纳额为480元，翁小姐信用资质较好可以申请8成30年贷款，根据市管公积金自由还款方式计算，其月供及总利息额为：每个月最低还款额2276元，总还款利息为731798.31元。现在***小姐手中有10万元的存款，她打算部分提前还款却不知道该如何办理？业内专业按揭顾问指出，住房公积金的提前还款较为简单，不论是市管公积金还是国管公积金在提前还款时都是“自由还款”。具体流程为，借款人办理完住房人公积金贷款后手中都会有一张住房公积金的存储卡，然后通过此卡偿还每月的银行贷款。就***小姐这个案例而言，现在她有部分提前还款的需要，那么她可以提前三个工作日在其每个月的固定还款日期前存入所要偿还的这部分金额，也就是往公积金存储卡内预存10万元，然后通过电话语言系统进行操作。设置完成后，到了固定扣款日期住房公积金管理中心会自动扣除***小姐的这部分提前还款金额，然后重新生成***小姐新的还款金额以及新的利息便于她日后每月还款。公积金提前还款没有商业贷款那样复杂，部分提前还贷的，借款人直接通过电话语言系统自动设置部分提前还款金额即可。一次性全部偿还清楚的，借款人需要到住房公积金管理中心办理，带上本人身份证到住房公积金管理中心申请预约，公积金管理中心会根据借款人要求以及公积金存储卡的开户银行政策为借款人逐一办理，一般预约时间短则几天之内，长则不会超过一个月。虽然住房公积金的提前还款方式较为简单、便捷，但却需要注意一个问题。就***小姐这个案例来说，因为***小姐选择了在8月份部分提前还款，即在她每个月的还款金额基础上增加了10万元。假设她设置完提前还贷后未取消这个“指令”，那么她下个月也就是9月份的还款总金额仍然会和这个月等同，如果其公积金存储卡上的余额不够的话，***小姐就要被认定为逾期一次，也就是说会在她的个人信用报告上“摸黑”一笔。业内专业按揭顾问提醒借款人应该仔细注意这一细小环节。总体来说，住房公积金提前还贷流程还是较为方便的，尤其是在公积金见契税票放款提高放款流程速度之后，住房公积金的贷款使用率也越来越高，几乎与商业贷款不分伯仲，足见其未来发展潜力。小贴士??住房公积金贷款额度：（１）市管公积金比贷款额度计算公式：借款人家庭月收入（月收入＝职工个人住房公积金月缴存额÷职工住房公积金缴存比例），每月至少扣除400元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得，即为最高可贷款额度。（２）国管公积金贷款额度，只要借款人能够提供以家庭为单位的收入证明，在月均实收收入不能少于对应贷款年限所需月均还款额的2倍的情况下，能够贷款上限金额不超过60万的贷款。同名转按揭贷款案例赵先生于2003年购买了一套价值40万元的新商品住房，按揭贷款28万元，20年。还款3年后，贷款余额还剩23.8万余元，目前该房屋已升值为65万元，赵先生又看上了一套品质、地理位置更佳的商品房，价值70万元，于是赵先生打算采取以房养房的策略，出租现住房，贷款购买新房，但新房的首付21万元让赵先生犯了难。商行个人客户经理徐伟：赵先生可以申请办理同名转按揭贷款业务，原房屋升值为65万元后，在商行可以重新进行抵押并最多可贷出45.5万元，用于还清之前23.8万元老贷款后，赵先生仍可获得约21.7万元资金，因此从容支付购买新房的首付款已绰绰有余，达到以房养房策略，一举两得，两全其美。商业按揭贷款案例从事IT行业的赵先生已经工作多年，现在有一部分积蓄考虑要改变家庭的居住环境，经朋友介绍看好了位于朝阳区的一套面积为92平方米的商品房，他与卖方杨女士商量好房价为85万元。现在赵先生的积蓄一共有40万元，他需要通过银行按揭的方式购买该套房产，且赵先生曾经贷款购买过一套小户型的房子，工作也很忙，对购买二手房的手续不太了解，不知道如何办理相关的手续，如何能更节省对于房贷的支出。于是通过朋友推荐找到了凯盛经略担保公司。凯盛经略专业的按揭顾问对赵先生的工作、收入情况及个人财产情况做了全面的了解，赵先生目前月均收入在12000元，现名下拥有一套房产，银行贷款月供为1350左右，赵先生购买该套房屋属于是第二套房屋。按照目前购买第二套房屋的政策，赵先生的银行按揭贷款最高能贷到六成，且利率要上浮10%即为8.613%。赵先生希望尽量减少目前的贷款支出，不愿因购买房屋降低了现在的生活标准，等过几年有能力的话想尽快偿还清银行的贷款。针对以上的情况凯盛经略给赵先生做了一个节省利息的方案：建议其选择贷款期限为30年的等额本息加上气球贷的还款方式，即按照目前的三年期的利率为8.316%计算，这样赵先生每月的还贷额即可减少105元，该套房屋的月供加上原有的房贷月供，每月的还款额不到5800元，这样赵先生节省了银行的房贷月供又能保证他现在的生活标准。凯盛经略的专业按揭顾问帮助赵先生及卖方杨女士全程办理了