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第八章保险代理人本章考试要点保险代理人的概念、法律特征、权力和义务保险代理人和保险经纪人的区别专业保险代理机构和保险兼业代理机构保险代理人、保险营销员第一节保险代理人概述一、保险代理人的概念：1、保险代理是代理行为的一种，属于民事法律行为。其行为主体是保险代理人2、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取手续费、并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。保险代理人的法律特征保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为保险代理人的权力既包括明示权力，又包括默示权力保险代理人的权力取得劳务报酬的权力独立开展业务活动的权力保险代理人的义务诚实和告知义务如实转交保费的义务维护保险人权益的义务保险代理人和保险经纪人的区别[保险经纪人]是基于保险利益，为投保人与保险人订定保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位区别表现在1、委托人不同：代理人-----保险人经纪人-----投保人2、代理权限不同：保险代理人通常是代理保险人授权的保险产品保险经纪人则接受投保人委托，为其与保险公司协商投保条件，向投保人提供服务3、收入来源不同：保险代理人---保险人保险经纪人---保险人投保人4、法律地位不同第二节保险代理机构专业保险代理机构保险兼业代理机构专业保险代理机构专业保险代理机构是指符合中国保险监会规定的资格条件，经中国保监会取得经营保险代理业务许可证，根据保险人委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内专门代为办理保险业务的单位保险兼业代理机构保险兼业代理机构是指从事自身业务的同时，根据保险人委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位。保险从业人员类别及相关要求初中以上学历保险代理业务人员取得相应资格证执业证资格证保险营销员展业证中国保监会监制保险代理人员定义：在保险代理机构及其分支机构中，从事销售保险产品或者进行相关损失查勘、理赔的工作人员保险从业人员类别及相关要求初中以上学历保险代理业务人员取得相应资格证执业证资格证保险营销员展业证中国保监会监制保险营销员定义：取得保监会颁发的资格证，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人第九章保险代理从业人员职业道德第一节职业道德概述一、职业道德的含义职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，是社会道德在保险代理职业生活中的具体体现。涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系二、职业道德的特征职业道德具有鲜明的职业特点职业道德具有明显的时代性特点职业道德是一种实践化的道德职业道德的表现形式呈具体化和多样化特点第二节保险代理从业人员职业道德7个道德原则守法遵规基础专业胜任诚实信用核心客户至上职业道德的灵魂勤勉尽责公平竞争保守秘密保险从业人员的执业操守持证上岗与培训：取得《保险代理从业人员资格证书》的途径是参加保险代理从业人员资格考试《资格证》的有效期为3年，持有人应当在《资格证》有效期届满30日前向中国保监会申请换发。岗前培训与持续教育是保险代理从业人员执业素质的重要保证，保险代理人接受岗前培训时间累计不少于80小时，其中职业道德教育不得少于12小时；上岗后每年接受教育时间累计不少于36小时，其中职业道德教育不得少于12小时。人寿保险代理的特殊规定保险代理从业人员在从事人寿保险代理时，不得同时接受两家或两家以上人寿保险公司的委托。执业过程：包括展业、售后服务、代收付款三阶段：展业阶段是后两个阶段的前提条件；展业阶段又可分为接洽客户、推销和签单三个环节。推销以满足客户的保险需求为出发点，并对客户如实说明；在签单环节中不得代客户签名。保密：1、客户信息的保密：首先，保险代理从业人员应当对有关客户的信息向所属机构以外其它机构和个人保密。其次，应当对客户的与投保无关的信息向所属机构保密。2、所属机构商业秘密的保密。