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金穗贷记卡发卡流程介绍唐山分行信用卡中心张志英2011.72当前的发卡流程金金金金金金金金金金金支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支3支支支支3支支支支3支支支支针对性差积极性低分散处理效率低退件率高层层传递客户投诉3发卡环节存在的问题？客户的疑问：是否满足办卡条件？能办什么卡？需要提供什么资料？什么时候可以收到卡片？为什么会接到多个调查电话？营销员工的困惑：发卡任务重，客户在那里？申请表递交后，能否通过审批？申请表录入麻烦申请投诉电话占8%退件率高4流程修改的目标？5级缩短为3级发卡时间最快20天，一般1个月左右减少层级，提高效率明确职责，尽职免责明确营销人员职责激发营销人员积极性录入、调查、审批集中处理规范各环节业务操作专业分工，统一流程5金金金金金金金金金金金支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支支3支支支支3支支支支3支支支支新流程怎么做？网点主任或大堂经理（大堂经理需为我行正式在职员工）确保申请资料符合要求专业、集中处理录入实行外包直接邮寄至客户，取消了网点领取方式。分类营销6营销-解决了营销人员哪些问题给谁发卡？发什么卡？能给多少额度？如何指导客户用卡？客户需提供什么申请资料？解决的问题7营销-营销人员要掌握的内容针对不同客户差异化营销ABIS系统中的个人客户(存款5万元以上客户有20多万,其中已发贷记卡的不足1万)个人贷款客户对公客户，重点营销信贷授信AA+及以上客户、代发工资客户了解申请资料要求熟悉申请表内容熟悉产品瞄准内部客户实施地毯式挖掘！8营销-客户如何分类农行客户他行信用卡客户非农行客户借记卡客户准贷记卡客户个人贷款客户信贷授信AA+及以上客户优质客户一般客户代发工资客户客户9营销-个人优质客户信息的获取金穗贷记卡信息分析管理系统网址::9185/hbccr/途径信息获取:日常报表-优质客户贷记卡渗透率统计作用:市分行、支行、网点可随时掌握自身贷记卡渗透率客户资源整体情况信息获取：日常报表-优质客户未办贷记卡明细作用：营销人可查看哪些优质客户尚未办理贷记卡，可实施定向营销具体客户信息10营销-借记卡客户怎么做查询征信等级•如为A、B级其他证明•白金贷记卡，授信50万元以上借记卡钻石客户•白金贷记卡，授信10万元以上•对年费敏感，推荐精粹版（精粹版年费880元，50000积分即可兑换，典藏版年费3000元，需150000积分兑换）借记卡白金客户•金卡贷记卡，授信1-5万元借记卡金卡客户•普卡贷记卡或者如易卡等•普卡依据评分授信•如易卡依据结息数、中间业务累计发生额授信（200-2000）借记卡普卡客户所需申请材料•申请表•身份证明材料•可打印卡主档、交易明细（包含最近4次结息记录），PCRM系统评价表（需有期初、期末、日均数），与收入证明同等作用。如易卡填写如易卡授信依据表，调查人签字确认，无需打印交易明细。11营销-准贷卡客户怎么做•可根据客户资信情况办理贷记卡普卡或金卡准贷记卡普卡客户•可根据客户资信情况办理贷记卡普卡或金卡•授信1-5万元，原则上不高于准贷记卡信用授信额度准贷记卡金卡客户查询征信等级•如为A、B级所需申请材料•申请表•身份证明材料其他证明•可打印卡主档、交易明细，与收入证明同等作用12营销-个贷客户怎么做•普卡贷记卡贷款额50万元以下•金卡贷记卡贷款额50-100万元•白金卡贷记卡贷款额100万元以上其他证明查询征信等级•如为A、B级所需申请材料•申请表•身份证明材料•收入证明•可打印个人贷款放款通知书或复印借据，优良客户推荐表，与收入证明同等作用13营销-代发工资客户怎么做其他证明•金卡或普卡，年收入20000元以上可发金卡或普卡，年收入20000元以下发如易卡中层管理者、一般员工•白金贷记卡高层管理者查询征信等级•如为A、B级所需申请材料•申请表•身份证明材料单位统一提供员工工资册、职务、工作年限以及户籍情况等信息，受理行填写《代发工资客户清单》，单位加盖财务部门章或公章，受理行经办人员签字确认。14营销--信贷授信AA+及以上客户其他证明一般人员中高层管理者查询征信等级•如为A、B级所需申请材料•申请表•身份证明材料•白金贷记卡公司高层可直接发卡。中层管理者（年收入20万元以上）如确有用卡需求，可在提供相关资料后发卡，需提供资料：最近12个月工资明细、自有房、车复印件、本人或财产共有人在金融机构的存款、基金、保险、理财产品等资信证明文件。•金卡或普卡•单位统一提供员工信息证明，受理行填写优良客户推荐表（推荐人、主管行长签字，加盖支行公章），优良客户清单。15营销-财政预算单位、国有控股企业其他证明正式在职员工查询征信等级•如为A、B级所需申请材料•申请表•身份证明材料•公务卡金卡授信1-5万•中央预算部门可发中央预算单位公务卡•地方预算部门可发地方预算单位公务卡•公务卡推荐表•预算单位公务卡需与预算单位签订《预算单位公务卡合作协议》公务卡产品优势1.5倍积分、免年费、同城本行提取超额还款手续费、预算单位公务卡免挂失补卡/损坏换卡手续费16营销-他行客户怎么做所需申请材料•申请表•身份证明材料•他行信用卡复印件备注栏说明•营销人员在申请表备注栏说明•可参考他行信用卡卡种•依据评分授信，可参考他行授信额度，原则上不能高于他行授信额度他行信用卡持卡人查询征信等级•如为A、B级17营销-未与我行存在业务关系的优质客户怎么做•处级以上国家公务员可直接发卡，科级以上年收入或支付能力20万元以上•政府序列企事业单位、社会团体处级以上干部可直接发卡，科级以上年收入或支付能力20万元以上•国企高层管理人员，中层管理人员年收入或支付能力20万元以上•金融等行业各机构领导成员、部门经理，部门经理年收入或支付能力20万元以上可发白金贷记卡备注栏•营销人员在申请表备注栏说明白金卡客户需邀约发卡，邀约人为科级以上干部查询征信等级•如为A、B级所需申请材料•申请表•身份证明材料•白金卡客户情况说明书•科级干部，中层管理人员需提供收入或支付能力证明，包括单位开具的收入证明、最近12个月工资明细、申请人或财产共有人在金融机构的存款、基金、保险、理财产品等以及自有房车等资信证明资料18营销-未与我行存在业务关系的优质客户怎么做可发白金贷记卡可发白金贷记卡可发贷记卡普卡或金卡•无贷款私家车主（车辆原价5万元以上、使用年限5年以下）•无贷款自有商品房人•同时拥有房、车（车辆原价5万元以上、使用年限5年以下），而无贷款或贷款比例在15%以下者所需申请材料•如为A、B级备注栏•营销人员在申请表备注栏说明•申请表•身份证明材料•房产证、行车本（所有人如为配偶，需提供结婚证）、优良客户推荐表查询征信等级19营销---未与我行存在业务关系的一般客户怎么做可发贷记卡普卡或金卡•同时拥有商品房和自有车辆（车辆原价5万元以上、使用年限5年以下），而贷款比例在15%以上者•优势行业企业（政府机关、邮电通讯、电力石油、文教卫生、新闻媒体、金融、律师）行业具有稳定收入的正式在职人员•其他行业、企业具有稳定收入的正式在职人员•稳定收入指年收入20000元以上查询征信等级所需申请材料备注栏•如为A、B级•营销人员在申请表备注栏说明•申请表•身份证明材料•房产证、行车本（所有人如为配偶，需提供结婚证）、优良客户推荐表，与收入证明同等作用•收入证明优势行业企业主动营销、员工推荐的免收入证明，申请人主动办卡需提供收入证明。•员工营销贷记卡推荐表20营销-外地客户怎么做•户籍非本地但为本省的企业员工•户籍在外省市但在办卡地工作稳定（如有住房、子女上学等）视同当地客户授信所需申请材料•申请表•身份证明材料•办卡地住房证明查询征信等级•如为A、B级申请表•申请表须填写户籍地联系人信息21营销-如客户要求高额度怎么做•必要时可要求申请人提交•收入证明•个人资产证明•工作证明资信证明资信证明是确定申请人授信额度的重要依据22营销-与原有申请表差异网点准备难不能互相替代运营成本增加现状产品代码—统一申请表老客户填写非本地户籍联系人电子方式新增预留问题领卡方式删除23新版申请表中央预算单位公务卡、军队公务卡、武警公务卡、如易卡、大学生卡等部分特殊产品使用专用申请表。24营销-通用申请表介绍卡种简称与卡种代码是否已有金穗贷记卡会员卡名称、会员编号您的申请卡种拼音或英文姓名证件类型个人年收入单位全称及部门您的个人信息25营销-通用申请表介绍现住址和单位地址联系人信息户籍非本二级分行所在地的申请人您的联系信息附属卡申请人须提供本人有效身份证件复印件已有主卡申请附属卡的，持卡人需出具主卡申请表上主卡持卡人和附属卡申请人须同时签名附属卡申请人信息户籍非本二级分行所在地的申请人还须填写户籍地联系人信息、联系电话和本人户籍地地址等。26营销-通用申请表介绍邮寄地址账单日向持卡人发送对账单推荐用电子邮件接收对账单申请人签署每月到期还款日前，系统自动从约定还款卡号扣取相应款项营销人员要查阅绑定账户的证件类型、号码与贷记卡证件类型、号码是否一致捆定准贷记卡的,还需使用4541交易查阅其代收付授信额度可通过网上银行、致电客服中心、网点等渠道进行开通约定还款营销人员应建议申请人邮寄地址选择为单位地址，避免因住宅白天无人签收而退件。营销人员应建议申请人用我行借记卡或准贷记卡捆绑约定还款。27营销-申请表使用自2011年7月1日起启用新版申请表申请人签名栏须亲笔签字确认营销人、受理人亲笔签字确认提示申请人阅读《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，申请人填写相关信息，亲笔抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”后在持卡人签名栏亲笔签字确认申请表使用28营销-材料审核项目填写是否齐全项目填写是否正确、详细笔迹是否辨清有无非笔误型大量涂改《申请表》填写姓名是否一致原件复印件是否一致完整性规范性一致性材料审核与原件核对一致营销人员：年月日29营销-营销信息填写三亲见代码备注营销信息亲访客户亲见客户签名亲见客户身份证件与资信证明原件营销人员身份证件号码用于各行营销业绩考核申请人有快速办卡等特殊要求建议高授信额度的理由申请表来源：主动营销、员工推荐、申请人主动办卡30营销-主动告知客户要求客户阅读申请表背面的收费标准收费标准按新流程最快约20天,可告知客户收到卡片时间一般需一个月收到卡片时间申请约定还款业务成功后，客户会收到短信约定还款在绑定后下一个账单日生效,扣款时间为到期还款日下午5点后约定还款31营销-告知客户如何激活•我行24小时客服电话：•8008195599（免费，手机不可拨打）•4006695599（收市话费、手机也可拨打）•021-61195599（异地拨打收取长途话费）•白金卡专线：•4006195599（收市话费、手机也可拨打）•021-61295599（异地拨打收取长途话费）用预留住宅电话或手机选择“3”号键进行自助激活选择凭密消费方式并设置交易密码自助语音营销人员应优先推荐持卡人通过自助语音激活。32营销-告知客户如何激活持卡人持卡片和本人身份证件当场设置交易密码网点致电总行信用卡客服中心由我行以平信方式为客户邮寄密码函客服代表个人网银网点注册客户（K宝或IE证书）目前仅支持对到期换卡与损坏换卡激活网上银行客户无法自助激活时，营销人员可优先推荐持卡人拨打4006695599转人工激活，可在激活同时设置密码，不需邮寄密码函33营销-主动告知客户计息直接使用美元还款或选择以人民币购汇还款将人民币存入到贷记卡账户中由我行自动购汇还款约定还款的自动从约定账户中扣收人民币还款透支外币如何还款享受免息期的条件：非现金交易、到期还款日全额还款免息期：最短25天，最长56天贷记卡内存款不计息透支如何计息：现金交易，到期还