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制作:Lucky商业银行中间业务银行中间业务概念及业务流程简介内容简介•中间业务定义及分类•中间业务的一般业务流程•交行系统中间业务介绍•中间业务的常见术语什么是中间业务？概念根据中国人民银行2001.7.4颁发的《商业银行中间业务暂行规定》第三条的定义：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。•结算工具：银行汇票、商业汇票、本票、支票•结算方式：包括汇款、托收和信用证等业务，存在同城和异地之分•其他支付结算业务：包括利用现代支付系统实现的资金划拨、清算；利用银行内部网络实现的转账业务等中间业务分类(1)-支付结算类•按清偿方式分：贷记卡、准贷记卡、借记卡•按结算币种分：本币卡、外币卡•按使用对象分：单位卡、个人卡•按载体材料分：磁条卡、智能卡(IC卡)•按信誉等级分：金卡、普通卡•按流通范围分：地区卡、国内卡、国际卡•其他分类方式：联名卡、记名卡中间业务分类(2)-银行卡业务•代理政策性银行业务：如代理贷款项目管理等•代理人民银行业务：如财政性存款业务、国库业务、发行库业务、金银代理业务等•代理商业银行业务：如支票托收•代收代付业务：如代收公用事业费、代发工资等•代理证券业务：如代办债券发行/兑付/买卖、代理证券资金清算等•代理保险业务：代售保单、代付保险金•其他代理业务：如财政委托业务、银行卡收单等中间业务分类(3)-代理类•银行承兑汇票：银行承兑的商业汇票•备用信用证•各类保函业务：投标保函、承包保函、还款担保函等•其他担保业务中间业务分类(4)-担保类是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定信用的业务，如贷款承诺、透支额度、备用信用额度、回购协议等。中间业务分类(5)-承诺类•远期合约：交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产•金融期货：指以金融工具或金融指标为标的的期货合约•互换：交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进行交换•期权：指期权的买方支付给卖方一笔权利金以获得于期权存续期内到期日当天，以执行价格或期权卖方进行约定数量的特定标的的交易,如股票期权、外汇期权、债券期权等中间业务分类(6)-交易类是指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括：是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司的委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作。中间业务分类(7)-基金托管类•企业信息咨询业务•资产管理顾问业务•财务顾问业务•现金管理业务中间业务分类(8)-咨询顾问类指商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析，形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展的需要的服务活动。主要内容有：•保管箱业务•不能归入以上八类的业务中间业务分类(9)-其他类狭义的中间业务范围即“代理业务”。是指商业银行依据“不垫款”原则接受客户委托、代办指定经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。目前主要有各种代收/付费业务、代理证券资金清算、代理保险业务等内容简介•中间业务定义及分类•中间业务的一般业务流程•交行系统中间业务介绍•中间业务的常见术语中间业务的一般过程三个步骤单位客户签约个人客户签约中间业务处理单位客户签约•提供服务的单位与银行签订协议，由银行代理其业务的过程。•代收业务：如代收公用事业费•代付业务：如代发工资•其他代理业务：如保险代售等•单位代码：中间业务中单位协议的唯一标识，即单位协议编号个人客户签约•个人客户在银行开办的中间业务中选择其中部分与银行签订协议，由银行代为办理相应业务的过程•一般只用于代扣类中间业务中间业务处理•日常处理：联机单笔、逐笔批量、文件批量、查询、冲正、抹账、授权•日终处理：对账、资金清算•业务管理：开通、关闭中间业务系统实现系统职能划分账务处理业务逻辑处理通讯处理前端展示典型的中间业务系统结构存款贷款其他应用代理核心业务平台（IBS）个性应用个性应用个性应用模块运行参数中间业务模块对公统一应用对私统一应用综合前置平台（ICS）电信移动其他第三方主机第三方分行前端柜台多媒体网上银行电话银行内容简介•中间业务定义及分类•中间业务的一般业务流程•交行系统中间业务介绍•中间业务的常见术语交行系统的中间业务交行中间业务分类全行统一中间业务分行特色中间业务全行统一中间业务•中间业务协议管理•批量代收付/循环代扣•批量开户•分行特色空白重要凭证管理*•银证通、银证转账*•银保通*批量代收付/循环代扣批量代收付/循环代扣处理采用批量方式且在处理过程不用与代理单位方发生联机交易的代收、代付类业务。批量代收付可处理代收、代付类业务，按文件为处理单位，每天可以处理多批次；循环代扣仅处理代收类业务，一天处理一次，处理失败的明细并入次日处理。批量代收付处理流程初始批次数据录入检查提交结果查询检查录入信息是否总分一致，代付类检查单位资金是否已划转，代收类检查个人协议是否有效录入明细，录入方式包括磁盘/手工方式，磁盘录入后也转入手工方式录入总笔数总金额将通过检查的录入信息转入提交信息表，并产生批处理文件向主机提交查询处理结果，打印各类报表、清单特别说明：1.处理涉及资金划账交易由主机提供；2.主机处理结果通过C:D直接下传，文件到达前置后直接入库批量代收付数据流初始批次录入模板提交处理库核心业务主机数据录入检查提交提交结果结果清单循环代扣流程文件导入检查提交结果查询检查所有待处理明细中的个人协议是否有效，包括以前已检查过的记录导入循环代扣数据，导入后检查总笔数、总金额是否一致将通过检查的录入信息转入提交信息表，并产生批处理文件向主机提交查询处理结果，打印各类报表、清单循环代扣数据流待处理明细已处理明细库核心业务主机数据录入检查提交结果结果清单系统特点(一)•支持多种录入方式：手工录入/磁盘录入，•支持可定制输入文件格式：可以按单位定制录入文件格式•手工方式支持多人同时录入，录入时同步显示当前已录入笔数和金额；•录入明细数据可作为模板重复利用；•批量代收付按文件为处理单位，每个代理单位一天可以处理多个批次；系统特点(二)•循环代扣支持单位在一天内提交多个不同文件，并支持随时按单位、按时间段清理数据；•按单位协议的区分是否检查个人协议；•均支持不足额扣款；•支持可定制输出文件格式：可以按单位分别定义成功/不成功/全部明细清单•支持多种输出方式：拷盘/打印批量开户批量开户采用批量录入、单笔开户(逐笔打印)的形式实现；一般用于代发工资、年金时开存单、折等业务。批量开户处理流程初始批次数据录入检查提交结果查询检查录入信息是否总分一致，检查单位资金是否已划转录入明细，录入方式包括磁盘/手工方式，磁盘录入后也转入手工方式录入总笔数总金额将通过检查的批次明细逐笔向主机提交，并根据主机返回结果打印存单(折)，更新状态查询处理结果，打印各类报表、清单特别说明：1.处理涉及资金划账交易由主机提供；分行特色中间业务•地税、国税•公用事业费(水、电、煤、话、交通…)•医保、农保、社保•国债、保险、自考报名、费用管理代理•财政代收、路桥代理•同城交换•…分行特色业务的典型架构综合前置OFRTLCLACFRTCDFASHSTPUB1主机网点银行内渠道CTRMLCLASTHDXXXA第三方公司代收话费：服务部署CELELCLACTHDXXXA内容简介•中间业务定义及分类•中间业务的一般业务流程•交行系统中间业务介绍•中间业务的常见术语中间业务常见术语(1)•业务功能：多方协议、代收/付/扣/缴/发•业务模式：单笔(实时)、批量(实时、日终)•记账：会计分录、内部户、对公户•对账：以谁为主、对总数、对明细、对账结果•清算：自动、手工中间业务常见术语(2)•银行发起、渠道发起、第三方发起•抹账、(自动)冲正、(自动)重发•BTP、日终批量•校验、MAC、加密／解密•同步、异步、单工、双工•中间件、MQ、Tuxedo谢谢参与！