搜索
79第三章中國服務貿易領域吸收外商直接投資情況一、銀行業吸收外商直接投資概況（一）中國銀行業現狀截至2005年底，中國銀行業金融機構境內本外幣資產總額達到36.2萬億元人民幣，比上年同期增長19.2%。目前，銀行業金融資產占全部金融機構資產總額的90%以上。2005年中國共有各類銀行業金融機構3萬多家。主要包括：3家政策性銀行，4家國有商業銀行，13家股份制商業銀行（含渤海銀行），115家城市商業銀行，626家城市信用社，30438家農村信用社，57家農村合作（商業）銀行，238家外資銀行營業性機構，4家金融資產管理公司，59家信託投資公司，74家企業集團財務公司，12家金融租賃公司，5家汽車金融公司，以及遍佈城鄉的郵政儲蓄機構。各類金融機構的資產構成如圖3.1.1。圖3.1.12005年中國金融機構資產構成80到2005年底，全部銀行業金融機構本外幣各項存款餘額30.0萬億元，同比增長18.2%，增幅提高了2.9個百分點。人民幣各項存款餘額為28.72萬億元，同比增長18.95%。2005年全年人民幣各項存款增加4.39萬億元，同比多增1.05萬億元。全部銀行業金融機構外匯各項存款餘額1616億美元，同比增長5.58%。全年外匯各項存款增加68億美元，同比多增29億美元。（二）銀行業吸收外商直接投資政策1、加入世貿組織的承諾中國加入WTO已經5年，根據中國加入WTO議定書，在金融服務業之中，銀行業的開放承諾最為徹底。加入世貿之初，中國銀行業就全面開放了外匯業務。截至到2005年12月,人民幣業務的開放地域如今已擴大到25個城市，其中西安、瀋陽、哈爾濱、長春、蘭州、銀川、南寧比承諾的時間表提前開放，人民幣業務對象也由外企、外國人和港澳臺同胞擴大到內資企業。外資銀行在法規規定範圍內經營的業務品種已過百，市場准入標準和程式也比加入時更簡化。中國還鼓勵合格的境外投資者參與國內金融機構重組改造，並將單個外資機構入股中資商業銀行的比例由原來的15％提高到20％。2、吸收外商直接投資政策2003年12月8日，中國銀監會公佈《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》（以下簡稱《辦法》），並將從12月31日起開始實施。《辦法》明確提出境外金融機構投資入股中資金融機構應當具備的主要條件：最近兩個會計年度連續盈利；商業銀行資本充足率不低於8％，非銀行金融機構資本總額不低於加權風險資產總額的10％；投資入股中資商業銀行，最近一年年末總資產原則上不少於100億美元；投資入股中資城市信用社或農村信用社、投資入股中資非銀行金融機構，最近一年年末總資產原則上不少於10億美元。投資入股中資金融機構應當以貨幣出資；單個境外金融機構向中資金融機構投資入股比例不得超過20％；多個境外金融機構對非上市中資金融機構投資入股比例合計達到或超過25％時，對非上市金融機構按外資金融機構實施監管。812004年銀監會修訂了《外資金融機構管理條例實施細則》，進一步簡化了外資銀行有關市場准入事項審批程式。制訂了《外資銀行並表監管管理辦法》和《衍生業務風險監管指引》，初步建立了外資銀行風險監管框架。2005年12月3日，中國的銀行業監督管理委員會發表了《關於進一步開放銀行業相關事項的公告》，介紹了一系列提高銀行業對外開放水準的政策和措施。其中包括，擴大外資金融機構敬業人民幣業務的地域、降低外資銀行經營人民幣業務營運資金的要求等。公告還保證，將在2006年適當時候調整外資金融機構從中國境內吸收的外匯存款占其境內外匯總資產的比例。3、CEPA具體承諾（1）港澳銀行在內地設立分行或法人機構，提出申請前一年年末總資產不低於60億美元；港澳財務公司在內地設立法人機構，提出申請前一年年末總資產不低於60億美元。（2）港澳銀行在內地設立合資銀行或合資財務公司、港澳財務公司在內地設立合資財務公司無需先在內地設立代表機構。（3）港澳銀行內地分行申請經營人民幣業務時，應：A、在內地開業2年以上；B、主管部門在審查有關盈利性資格時，改內地單家分行考核為多家分行整體考核。（三）銀行業吸收外商直接投資狀況截至2005年底，共有21個國家和地區的72家外國銀行在中國設立了254家營業性機構；40個國家和地區的177家銀行在中國設立了240家代表處。外資銀行在中國的資產絕對額從1994年底的118.4億美元增長到2005年底的871.85億美元，11年增長了7.36倍。2005年，新批7家金融機構引入境外戰略投資者，外方實際投入外資金額（股本金）共計118.69億美元。其中，境外金融機構投資入股中資金融機構的投資完成額為113億美元（相當於註冊資本），同比增長369.27％，新增營運資金和82新增資本金（增資額）5.3億美元和0.39億美元，同比分別下降27.69％和13.3％。2005年當年銀行領域實際使用外資金額是截至2004年底中國銀行領域實際使用外資金額總和的1.45倍。截至2005年底，兩家國有商業銀行成功引進境外戰略投資者：建行在2005年6月至7月先後引進美國銀行和新加坡淡馬錫（亞洲金融）作為境外戰略投資者；中行在2005年下半年先後引進英國蘇格蘭皇家銀行、新加坡淡馬錫（亞洲金融）、瑞士銀行集團和亞洲開發銀行等四家戰略投資者。（四）銀行業吸收外商直接投資的作用中國銀行業積極引入外資的作用主要體現在：一是提高國有銀行的經營效益的同時，防範和避免金融危機，從而推動和加快銀行業改革的進程；二是有利於銀行體系平穩轉型，緩釋了2006年外資全面開放對中國銀行業的衝擊；三是有利於形成競爭的市場，優化國有銀行的資產資金結構，提高管理水準和改善銀行治理結構，引入金融產品創新，引進現代金融管理人才，為國有銀行的改革創造良好的內外部環境；四是有利於建立完善現代銀行制度，實現整個銀行業的產權明晰，商業化經營的目的，從而有利於國民經濟長期和穩定的發展。二、保險業吸收外商直接投資概況（一）中國保險業現狀截至2005年底，中國共有保險法人機構93家，其中保險集團公司6家，保險公司82家，其中包括40家外資保險公司，保險資產管理公司5家。全國保費收入達到4927.34億元(其中外資保費收入341億元，占6.9%)，同比增長13.95%。截至2005年底，中國保險業總資產達到15225.94億元，同比增長27.03%；保險業資本金總量超過1000億元，整體承保能力和抗風險能力大大增強。2005年中國財產險業務增長較快，保費收入1230億元，增長12.8％；人身險收入3697億元，增長14.5％，人身險收入中壽險收入為3244億元，增長13.883％，增幅同比高7個百分點。全年保險業累計賠款、給付1130億元，增長12.5％，增幅同比低6.9個百分點。保險資金運用餘額15226.12億元，比年初增加3976.32億元。2005年保險仲介市場增長較快，通過仲介收取的保費收入為3596.73億元，同比增長23.8%，占總保費收入的73%。（二）保險業吸收外商直接投資政策1、保險業入世承諾2002年10月，中國保監會根據入世承諾，對法定再保險的比例進行了相應調整，規定自2003年1月1日起逐年降低，直至取消法定分保。2004年12月11日，中國保監會發佈公告，宣佈允許外資壽險公司提供健康險、團體險和養老金/年金險業務，同時取消對設立外資保險機構的地域限制，設立合資保險的外資股比可至51%。保險業走向全面開放，中外保險機構已經基本享受了相同的國民待遇。至2005年底，在經營範圍方面，外資保險公司已可在中國任何一座城市布網設點；外資壽險公司也可向我公民和外國公民提供健康險、團體險和養老金/年金險服務，這意味著外資保險公司可在華從事全面的壽險和非壽險業務。在企業設立形式方面，逐步取消了股權限制，加入後5年內，將允許設立外資獨資子公司。在限制方面，外資保險公司不允許經營機動車第三者責任險、公共運輸車輛和商業用車司機和承運人責任險等法定保險業務。2、吸收外商直接投資政策2001年12月12日國務院頒佈了《中華人民共和國外資保險公司管理條例》，對外資進入保險業進行了規範。2003年6月29日，中央政府和香港特別行政區政府簽署的《內地與香港簽訂的更緊密經貿關係安排》中對投資者的資格條件做出調整，允許香港保險公司經過整合或戰略合併組成的集團，按照準入的條件（集團總資產50億美元以上，其中任何一家香港保險公司的經營歷史在30年以上，且其中任何一家香港保險公司在內地設立代表處2年以上）進入內地保險市場。842004年5月13日保監會頒佈了《中華人民共和國外資保險公司管理條例實施細則》，按照世貿組織規則和中國加入世貿組織承諾，結合當前中國保險業發展和開放的實際情況，對2002年2月實施的《中華人民共和國外資保險公司管理條例》中未予明確但在實踐中需要解決的問題進行了補充。首先明確外資保險公司定義，並對外資進入保險業的規範進行了細化；同時加強了與保監會近日出臺的《保險公司管理規定》的銜接，體現了對外資保險公司的國民待遇。港澳臺地區的保險公司在內地設立和營業的保險公司，比照適用外資保險公司管理條例及其《細則》。3、CEPA簽訂後的政策變化。根據CEPA協定，保險業開放的主要內容為：香港居民在取得中國精算師資格或內地保險從業資格後，可以在內地執業；香港保險公司可以按照市場准入的條件申請進入內地保險市場；將香港保險公司參股內地保險公司的最高股比限制從現行的10%提高到15%。（三）保險業吸收外商直接投資狀況截至2005年底，共有43家外國保險公司在華開設70多家營業性機構，外資保險公司的營業額在中國的增長速度，是中資保險公司增速的2到3倍。2005年前10個月，外資產險公司保費收入同比增長27.8%，外資壽險公司保費收入同比增長356.1%。2005年，根據保監會資料，保險業新批設立外商投資保險公司4家（均為中外合資），實際使用外資金額為1.5億美元。（四）保險業吸收外商直接投資的作用外資進入中國保險業，帶來了有效的行銷體制、先進的技術和管理方式，促進了中國保險業整體經營管理水準的提高；同時外資公司在保險產品設計、保險行銷及保險理賠方面的服務理念，推動了中國保險業服務水準的提升。保險業的對外開放將推動中國與國際保險業的交流與合作，提高中國保險行業的國際化水準。85三、證券業吸收外商直接投資概況（一）中國證券業現狀截至2004年底，中國114家證券公司資產總值3293.73億元，淨資產669.08億元，淨資本453.41億元。2004年114家主要證券公司實現營業收入169.44億元，利潤總額為-103.64億元，扣減資產減值損失後，利潤總額為-149.93億元，全行業虧損。截至2005年12月，中國在滬深兩市共有上市公司1381家，市價總值為32430.28萬億元，流通市值為10630.52萬億元，總股本為7629.51億股，籌資金額為1882.62億元，投資者開戶數為7336.07萬戶，總成交金額為31663.14億元。2005年，中國境內機構證券投資淨流出262億美元，對外證券投資持續增加。同時境外對中國證券投資擴大，2005年，境外對中國的證券投資淨流入212億美元，增長61%。其中，境內銀行和企業在境外發行股票189億美元。（二）證券業吸收外商直接投資政策1、加入世貿組織的承諾中國在加入世貿組織時，針對證券業承諾：(1)允許外國證券機構駐華代表處成為所有中國證券交易所的特別會員，在交易所設立特別席位。(2)允許外國證券機構不通過中方仲介直接進行B股交易。(3)允許設立中外合資基金管理公司，入世第一年，外資可持合資公司33.33％權益；三年後，可增至49％權益；享受與國內基金管理公司相同待遇。(4)允許外國證券公司設立中外合資證券公司，外資持股比例最高可達33.33％。合資證券公司可承銷A股、B股和H股、政府債券和以外幣計價的有價證券。86(5)中國入世三年後，中外合資證券公司可參與A股市場交易。另外中國承諾的國民待遇和附加承諾分別是：對所有新批准的證券業的活動給與國民待遇，當國內證券商業務範圍擴大時，中外合資證券商亦可享有相同待遇；允許在國