银行基本业务流程图

第1页银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户申请人提交开户资料审核开户资料是否通过2501登记客户资料2505账户开户送人民银行审批2202维护开户登记证核准号是否是否通过是2506账户销户否2503注销客户资料退还开户资料第2页图4．1：准贷记卡业务流程个人基本信息维护产生申请人客户号个人或单位担保信息维护抵押资料维护质押资料维护申请表维护（增、删、查、改）开卡、制卡、重制卡、到期换卡、挂失补卡（由市分行卡部完成）发卡到网点卡片启用（通过邮寄或公司送达）存、取、转帐、消费……挂失、冻结、止付……到期不换卡销卡销户第3页图4．2:借记卡业务流程图5.1:公司贷款发放个人基本信息维护产生申请人客户号申请表维护（增、删、查、改）开户存、取、转帐、消费……挂失、冻结、止付……到期不换卡销卡销户信贷部门提交放款资料会计部门审核放款资料发放贷款记账（2401或2406）表外记账（5603）如是抵（质）押贷款如是一般贷款贷款发放完成第4页图5.2:公司贷款联机归还图5.3:公司贷款批量归还图5.4:单位定期存单换单及质押客户提交单位定期开户证实书及换单申请书会计部门审查换单资料信贷部门提交质押止付通知书及存单会计部门审查质押资料单位定期开户证实书换单（1381）单位定期存单质押（1594）客户提交还款凭证及支付凭证会计部门审查还款资料贷款归还（2402或2405）信贷部门提交签章齐全的还款凭证贷款结清复利清算（7312）利息试算（7304）系统检查还款账户是否有余额系统批量扣收本金、利息本金转超期、利息转应收未收利息无余额或余额不足打印贷款本息收回清单、还款凭证打印贷款形态转移清单、利息冲减清单第5页图5.5:公司贷款展期图5.6:公司贷款联机形态转移图5.7:公司贷款批量形态转移图5.8:公司贷款核销图5.9:收回已核销贷款信贷部门提交贷款展期通知书及相关资料会计部门审查展期资料贷款展期（2408）信贷部门提交贷款形态转移资料会计部门审查形态转移资料贷款形态转移（2403）系统检查还款账户无余额贷款形态转移次日打印形态转移清单、利息冲减清单等信贷部门或风险资产部门提供贷款核销资料会计部门审查贷款核销资料贷款本金核销（2404）贷款利息核销（7307）信贷部门或风险资产管理部门提交已核销贷款收回资料会计部门审查收回已核销贷款资料已核销贷款收回处理（7345）第6页图5.10:公司贷款当日差错处理图5.11:公司贷款次日及跨年差错处理图5.12:贴现放款会计部门或信贷部门发现当日差错会计人员提交会计主管审核抹账（0199）柜员填制红蓝字冲正传票会计主管审核批注并签章补放款（2417）利息冲正（7314）、利息删除（7303）、利息登记（7302）、利息收回（2402、2405）、欠息转应收（7305）、利息冲减（7306）本金冲正后需重新发放本金冲正后需调整利息利息差错处理本金冲正或补账（2415）信贷部门提交票据贴现资料会计部门审核票据贴现资料贴现（2451、2452）第7页图5.13:贴现收回或转逾期、核销图5.14:融资申请及融资票据提出图5.15:融资入账会计部门办理贴现款项托收贴现收回（2455）贴现转逾期（2457）款项划回或无款退回但贴现申请人账户足额支付无款退回且贴现申请人账户不足支付贴现逾期收回（2402、2405）贴现核销（2404、7307）信贷部门或资金部门提次票据融资资料会计部门审查融资资料会计部门对买断式融资票据作背书融资申请（2461）融资票据录入（2462）融资票据提出（2464）融资票据删除（2463）录入错误入账前退回会计部门收到划回票款及收账通知会计部门审核收账通知融资入账（2465）第8页图5.16:回购式票据融资到期处理图5.17:买断式票据融资到期处理图5.18:融资期限变更图5.19:转贴现期限变更票据部门提交回购式票据到期划回通知会计部门审核划回通知资料融资票据回购（2466）未到期票据到期票据表外记账（5603）发出托收会计部门审查融资票据到期情况融资销记（2456）联机销记批量销记融资批量销记拟定（2469）融资销记处理完毕存在批量未销记记录票据部门或信贷部门提交融资期限变更通知书会计部门审核通知书融资期限变更（2468）票据或信贷部门提交期限变更通知书会计部门审核通知书应补利息应退利息转贴现期限变更利息试算（2459）转贴现期限变更（2458）向客户收取利息退客户利息转贴现期限变更（2458）第9页图5.20：同业拆借放款图5.21:同业拆借还款图5.22：同业拆借展期图5.23：同业拆借形态转移资金计划部门签发资金调拨单拆借放款(3551)柜员审核资金调拨单对新客户新增银行代码(7339)入拆入行指定账户资金计划部门签发资金到期通知书会计部门审核资金到期通知书拆借汇入资金转过渡户利息试算(7304)拆借还款(3552)复利清息结清贷款(7312/3552)资产部门提交资金展期申请书和展期协议会计部门审核展期申请书和展期协议人民币展期(3553)外币增拆/减拆/续拆(3554)资金计划部门提交资金形态转移通知书会计部门审核资金形态转移通知书同业拆借形态转移(3555)第10页图5.24:委托贷款放款图5.25：委托贷款还款图5.26：委托贷款展期图5.27:委托贷款核销信贷部门提交委托贷款放款资料约定放款日次日打印自动扣款及放款清单，修改账户信息（8512）约定放款日自动扣收委托资金及放款委托人资金委托（8504）建立委托贷款合约（8501）会计部门审核放款资料放款转入借款人指定账户转账放款（8506）非冻结方式入账冻结方式入账信贷部门或客户提交还款凭证及支付凭证会计部门审核还款凭证及支付凭证还款资金转入过渡利息试算（7304）转账还款（8505）日终自动分配本息给资金委托人次日打印《委托贷款本息分配成功清单》和《委托贷款本息分配不成功清单》，并对分配不成功记录进行账务处理信贷部门提交展期申请书及展期协议会计部门审核展期资料委托贷款展期处理（8511）信贷部门提交委托贷款核销批文会计部门审核委托贷款核销委托贷款核销（8509）第11页图5.28:贷款划转录入图5.29：贷款划转确认图5.30：PCAS公积金贷款发放图5.31：PCAS公积金贷款柜台还款信贷部门提交贷款划转清单会计部门审查贷款划转清单贷款划转录入（7346）贷款划转查询（7349）录入错误贷款划转删除（7347）信贷部门提交贷款划转清单会计部门审查贷款划转清单贷款划转确认（7348）贷款划转查询（7349）贷款划转查询（7349）信贷部门提交公积金贷款放款资料在ABIS系统汇总记账在PCAS系统发放贷款建立PCAS系统客户资料会计部门审核公积金贷款放款资料信贷部门或客户提交还款凭证和支付凭证ABIS系统的柜员将还款资金转入过渡ABIS系统的柜员进行贷款归还和利息收入记账PCAS系统的柜员进行还款试算、还款和打印记账凭证会计部门审核还款凭证和支付凭证，检查还款资金的真实性第12页图5.32：PCAS公积金日终处理图5.33:以资抵债划转图5.34:以资抵债处置信贷部门提供以资抵债资产账务划转表会计部门审核账务划转表内核开户内核记账贷记过渡抵债贷款还款资产管理部门提交抵债资产处置证明文件及相关凭证会计部门审查证明文件及相关凭证变现处置租赁处置自用处置内核记账内核记账，并建账立卡PCAS系统的柜员选择核对流水交易进行日终核对ABIS系统的柜员检查日终平账情况，确保账务记载正确ABIS系统的柜员在内部核算子系统进行记账处理PCAS系统的柜员传递记账凭证给ABIS系统的柜员PCAS系统日终签退PCAS系统的柜员进行日终记账，打印过账流水清单和记账凭证PCAS系统的柜员进行日终轧账第13页图8.1：跨中心往账业务、来账业务4701往往往往4702往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往4705往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往4703往往往往往往往往往往往往往往往往往往4720往往往往往往往往往724往往往往往往往往4741往往往往往往往往往往往往”往往“4706往往往往往往”往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往/往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往4707往往往往往往往往往往往往往往往往往“4706往往往往往往”往往往往往往往往往往往n4704往往往往n往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往第14页图8.2：网内往来往账业务、网内往来来账业务0701往往往往往往往往往0702往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往0199往往往往往0709往往往往往往往往往往往往往往Y往往往往往往往往往往0715往往往往往往往往往/0711往往往往往往往往4741往往往往往往往往往往往往0704往往往往往往0703往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往0703往往往往往往往往往往往往往N往往往往往往往往往往往往往往往往图8.3：漫游汇款业务客户提交漫游汇款申请书有效身份证件柜员选择“4783汇出”审核凭证收妥款项滞后复核交易成功发送失败中心拒绝4784取消重做款项退还4785汇出查证系统自动处理审核凭证柜员选择“4786兑付”4788兑付/退汇补记账NY交易成功？NNY兑付成功？第15页图8.4：同城交换提出业务、同城交换提入业务受理提出票据4005提出借方票据4006批量提出借方票据4002提出贷方票据4001批量提出贷方票据审核凭证滞后复核票据加盖交换专用章及打码成功票据提出受理提入票据审核票据4021提入借方票据4023批量提入借方票据4022提入贷方票据4024批量提入贷方票据4030本行票退票4031他行票退票滞后复核票据加盖交换专用章及打码票据提出场次切换退还客户4033单笔票据抵用4035批量票据抵用4010单笔提出票转下场4011整场提出票转下场场次切换9099取消交易9098柜台抹ABIS单边帐4099同城抹账差错异常重新记账数据正确？yn提入退票处理完成同城交换提入业务同城交换提出业务第16页图8.5：大额支付往账业务、大额支付来账业务客户申请跨系统汇款托收5760往账业务录入审核凭证营业期间柜员随时选择5794未处理业务汇总信息查询5783查询来账业务5765确认贷方业务原始凭证录入清单确认正确？5761修改往账报单n5762删除往账报单n重新重新y发送成功？y发送不成功人行拒绝5770取消贷方报单nn系统自动重发或5799生成贷方来账凭证打印来账凭证5776核销贷方业务（贷记过渡）来账未核销来账已自动核销次日打印客户入账通知书客户回单正常转汇审核来账凭证退汇与原始凭证核对会计主管审批5760交易业务种类选择“退回”打印记账凭证成功非本行来账774大额支付转网内联行会计主管审批打印记账凭证大额支付来账业务大额支付往账业务第17页图8.6：小额支付往账业务、小额支付来账业务客户提交：汇兑委托收款划回托收承付划回等同城或异地贷记业务柜员选择0731录入贷记业务原始作证录入清单凭证审核正确柜员选择0733确认贷记业务发起行省中心前置系统按照设定策略组包接收人行来账/回执成功人民银行批量发送0770查询待处理业务汇总信息或0763查询多笔接收报单来账0775生成未核销贷记业务/借记业务回执077d打印未核销贷记业务/借记业务回执待核销次日打印客户入账通知书自动核销0735核销贷记业务/借记业务回执来账客户提交财政授权支付财政直接支付支票截留等同城或异地借记业务凭证审核正确柜员选择0732录入借记业务原始作证录入清单柜员选择0734确认借记业务交易提交成功来账0770查询待处理业务汇总信息或0763查询多笔接收报单自动核销次日打印客户入账通知书0776生成未核销普通借记业务打印未核销普通借记业务待核销0736核销借记业务客户提交定期贷记业务定期借记业务0741录入定期业务