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13844B第二章汽车保险概述【学习目标】第一节我国汽车保险的发展概况第二节汽车保险的含义、职能和作用第三节汽车保险的要素与特征第四节汽车保险的种类复习思考题【学习目标】1.了解我国汽车保险的发展历史以及当前保险市场的状况。2.了解我国汽车保险未来发展。3.掌握汽车保险的含义。4.熟悉汽车保险的作用及职能。5.了解汽车保险的要素和特征。6.掌握我国汽车保险种类。7.了解美国汽车保险的种类。第一节我国汽车保险的发展概况一、车险市场化、费率自由化二、车险细化，更突出个性三、车险的地域特色四、保险买卖信息化第二节汽车保险的含义、职能和作用一、汽车保险的含义二、汽车保险的职能(一)汽车保险的基本职能(二)汽车保险的派生职能1.财政性分配职能汽车保险与其他保险一样，具有财政性。2.金融性融资的职能汽车保险具有融资的功能，即指保险企业直接参与社会融资的职能，担负着融通资本的任务，从而扩大社会积累。第二节汽车保险的含义、职能和作用3.风险管理性防灾防损职能汽车保险具有对风险管理的职能，即是指保险企业参与社会、企业、家庭、个人的风险管理，提供防灾、防损、咨询和技术服务的职能，从而减少社会财富即车辆的损失和社会成员的人身伤害，为保险企业自身效益和社会效益的提高创造有利条件。三、汽车保险的作用(一)汽车保险在微观经济中的作用1.汽车保险有助于被保险人及时恢复营运车祸的发生是不可避免的，这是一条自然规律。第二节汽车保险的含义、职能和作用2.汽车保险有助于企业加强经济核算汽车保险作为企业或个人风险管理的财务手段，能够把不确定的巨额灾害损失，化为固定的、少量的保险费支出，并均摊入企业或个人的营运成本或流通费用，是完全符合经济核算制的。3.汽车保险有助于促进企业和个人加强车辆安全管理汽车保险补偿固然可以在短时间内迅速消除车祸的影响因素，但是就物质净损失而言，仍旧是一种损失。4.汽车保险有助于安定人民的生活家庭是劳动力再生产的基本要素，家庭生活的安定是人们参加生产劳动、学习、休息和社会活动的根本保证。(二)汽车保险在宏观经济中的作用第二节汽车保险的含义、职能和作用1.保障社会再生产的正常运行社会再生产过程由生产、分配、交换和消费四个环节组成，它们在时间上是连续的，在空间上是均衡的。2.有助于财政收支计划和信贷收支计划的顺利实现财政收支计划和信贷收支计划是国民经济宏观调控的重要手段。3.汽车保险有助于增加汽车消费，拉动内需，促进国民经济的高速发展汽车作为一种商品而言，对于消费者尤其是个人消费者来说都算是价值含量较高的商品，所以一般来讲不是轻易出资就可以够买的。第三节汽车保险的要素与特征一、汽车保险的要素(一)风险的存在—车祸(二)汽车保险是相同性质、类型风险的集合与分散(1)必须是大数量人员的集合体。(2)相同性质、类型风险的集合体。(三)汽车保险必须要进行保险费用的厘订1.汽车保险费率的厘订要遵从“合理公平，保障偿付，相对稳定，促进防损”的16字方针(1)合理公平。(2)保障偿付。(3)相对稳定。(4)促进防损。第三节汽车保险的要素与特征2.汽车保险费率的厘订要以完备的统计资料为基础，运用科学的计算方法汽车保险费率的厘订是依据过去的、历史的车辆出险、赔付等资料预测将来的费率。3.汽车保险费率的厘订要接受国家或政府保险监管机关的审核从2003年1月1日起汽车保险费率的厘订放开，由各保险公司自主制定后，报保监会批准。(四)汽车保险基金的建立1.汽车保险基金的意义(1)汽车保险基金是汽车保险业存在的切实的经济基础。(2)汽车保险基金制约着开办汽车保险业务的保险企业的业务经营规模。(3)汽车保险基金是保证保险企业财务稳定性的经济基础。第三节汽车保险的要素与特征2.汽车保险基金的构成汽车保险基金是由开业资金和保险费两部分构成的。3.汽车保险基金的存在形式汽车保险基金是以各种准备金的形式存在的。(五)汽车保险合同的订立1.汽车保险合同是体现保险经济关系存在的形式汽车保险是一种经济关系，是投保人与保险人之间等价交换的商品经济关系，这种经济关系需要有法律关系对其进行保护和约束，即通过一定的法律形式固定下来，这就是订立保险合同。2.汽车保险合同是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据汽车保险是专门对被保险人由于车辆事故造成的经济损失和给第三者造成的伤害提供经济保障的。第三节汽车保险的要素与特征二、汽车保险的特征(一)汽车保险的互助性(二)汽车保险的经济性(三)汽车保险的商品性(四)汽车保险的契约性(五)汽车保险的科学性第四节汽车保险的种类一、美国汽车保险种类的知识简介(一)身体伤害责任保险(Bodilyinjuryliability)(二)财产损害责任保险(Propertydamageliability)(三)医疗支付，无过失或个人伤害保险：(Medicalpayments,no-faultorpersonalinjuryinsurance)(四)车身损坏综合险(Comprehensivephysicaldamageinsurance)(五)对方无保险/保险额过低保护保险(Uninsured/underinsuredmotoristsprotection)(六)碰撞保险(Collisioninsurance)(七)租车偿还保险(Rentalcarreimbursement)二、我国汽车保险的种类(一)中国人民保险公司2000年版机动车保险条款第四节汽车保险的种类表2-12000年版机动车保险条款主险和附加险关系主险车辆损失险第三者责任险各主险可以附加的附加险全车盗抢险玻璃单独破碎险自燃损失险车辆停驶损失险新增加设备损失险车上责任险车载货物掉落责任险无过失责任险同时投保车辆损失险和第三者责任险后，才可以附加不计免赔特约、救助特约保险第四节汽车保险的种类(二)中国人民保险公司2003年版机动车保险条款1.主险条款分为车辆损失类，第三者责任类和综合类。(1)车辆损失类条款只承保车辆损失责任。(2)第三者责任类条款只承保第三者赔偿责任。(3)综合类条款既承保车辆损失保险又承保第三者赔偿责任保险，分别包括《中国人民保险公司特种车辆保险条款》，《中国人民保险公司摩托车保险条款》，《中国人民保险公司拖拉机保险条款》。2.附加险条款共13种，包括：盗抢险；玻璃单独破碎险；火灾、爆炸、自燃损失险；车辆停驶损失险；车身划痕损失险；车上人员责任险；车上货物责任险；无过失责任险；不计免赔特约条款；救助特约条款；起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款；特种车辆固定设备、仪器损坏扩展条款。第四节汽车保险的种类表2-22003年版机动车保险条款主险和附加险关系主险各主险可以附加的附加险车辆损失保险条款共7种：盗抢险，玻璃单独破碎险，自燃损失险，车辆停驶损失险，车身划痕损失险，不计免赔特约条款，救助特约条款车辆第三者责任保险条款共4种：车上人员责任险，车上货物责任险，无过失责任险，不计免赔特约条款非营业用汽车损失保险条款共6种：盗抢险，玻璃单独破碎险，车辆停驶损失险，车身划痕损失险，不计免赔特约条款，救助特约条款表2-22003年版机动车保险条款主险和附加险关系家庭自用汽车损失保险条款共5种：盗抢险，车辆停驶损失险，车身划痕损失险，不计免赔特约条款，救助特约条款营业用汽车损失保险条款共5种：盗抢险，车辆停驶损失险，玻璃单独破碎险，火灾、爆炸、自燃损失险，不计免赔特约条款特种车辆保险条款共9种：盗抢险，玻璃单独破碎险，车辆停驶损失险，车上货物责任险，无过失责任险，不计免赔特约条款，起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款，特种车辆固定设备、仪器损坏扩展条款摩托车保险条款共1种：车上人员责任险表2-22003年版机动车保险条款主险和附加险关系拖拉机保险条款共1种：车上人员责任险备注以上主险可以特约投保不计免赔特约。车上货物责任险，无过失责任险也可以在第三者责任保险特约投保不计免赔特约的基础上，特约投保不计免赔特约保险。第四节汽车保险的种类(三)太平洋保险公司神行车保套餐组合简介第四节汽车保险的种类表2-3综合险组合行政用车类型套餐组合适用对象扫描旗舰型基本险＋全车盗抢险＋玻璃单独破碎险＋自燃损失险＋车上责任险＋无过失责任险＋价值损失特约条款＋换件特约条款＋里程变额特约条款＋基本险不计免赔特约条款＋附加险不计免赔特约条款＋代步车特约条款＋救援费用特约条款事业的发展，您成绩卓然，每一个决策，都有您的英明。作为价值不扉的公务用车，一份细致周详的保险应该合您心意，所以，我们推出这款全新组合，为车辆和人员提供全面有效的保障尊贵型基本险＋全车盗抢险＋自燃损失险＋玻璃单独破碎险＋车上责任险＋换件特约条款＋里程变额特约条款＋基本险不计免赔特约条款＋附加险不计免赔特约条款对于企业的发展与经营，您总能不时提供最佳方案。对于使用频率较高的公务用车，购买保险除了合理计划，更要全面保障，才能让您放心又舒心表2-3综合险组合行政用车精英型基本险＋全车盗抢险＋玻璃单独破碎险＋车上责任险＋基本险不计免赔特约条款＋附加险不计免赔特约条款这款为普通的公务用车度身定制的套餐组合，在确保有效完整保障的同时，又解决了您的预算问题第四节汽车保险的种类表2-4传统险组合生产用车类型套餐组合适用对象扫描旗舰型第三者责任险＋车辆损失险＋全车盗抢险＋自燃损失险＋玻璃单独破碎险＋车辆停驶损失险＋车上人员（货物）责任险＋车载货物掉落责任险＋不计免赔特约险＋法律服务特约条款＋救援费用特约条款专为大型企业高级生产用车而设，提供绝对的全面保障，为其减免一切后顾之忧尊贵型第三者责任险＋车辆损失险＋全车盗抢险＋玻璃单独破碎险＋车上人员（货物）责任险＋车载货物掉落责任险＋不计免赔特约险专为您的生产用车推出合理又有选择性的保障，贴合企业理性而专业的保险需求表2-4传统险组合生产用车精英型第三者责任险＋车辆损失险＋车上人员（货物）责任险以最经济实惠的方式，为您的生产用车提供相对可行的保障，最大限度减少车辆出险给生产带来的影响复习思考题1.当前经营车险的我国主要的保险公司有哪些？走访当地的一些保险公司了解车险业务开展情况。2.当前的中国车险市场，呈现出怎样的特点和发展态势？3.汽车保险包括哪几层含义？4.汽车保险的职能有哪些？5.汽车保险都有什么作用？6.汽车保险的五大要素指的是什么？如何理解？7.汽车保险的特征有哪些？8.美国汽车保险的主要种类有哪些？9.以中国人民保险公司“2003年版”的机动车保险条款为例，说明汽车保险的种类有哪些？复习思考题10.请通过网络等各种媒体或实地调查搜集各个保险公司开办的车险种类。