07、金融基础知识讲师手册

银代新人岗前培训（2011版）【第1页】共26页课程主题07、金融基础知识讲师手册银代新人岗前培训（2011版）【第2页】共26页课程名称金融基础知识课程时间1课时授课方式讲授、提问讲师要求熟知金融基础知识的讲师课程目标掌握金融投资工具的组成，了解金融相关词汇成功讲授本课程的关键因素讲师本身应对金融基础知识学习透彻讲授本课程时要注意讲授与提问相结合营造轻松积极的氛围，激发学员的学习兴趣课程大纲及时间分配一、金融的概念(10’)二、商业银行简介(5’)三、金融投资工具(20’)四、金融词汇解析(10’)五、课程回顾(5’)所需工具授课投影片、讲师手册、投影笔备注银代新人岗前培训（2011版）【第3页】共26页幻灯片1形式：讲授时间：0.5分钟操作要点：讲师讲授：幻灯片2英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第2页讲师介绍形式：讲授时间：30秒操作要点：讲师讲授：自我介绍。提升授课的威严性。幻灯片3英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第3页课程PPP表目的：让学员初步掌握基本金融知识及相关概念目标：掌握金融投资工具的组成，了解金融相关词汇时间：1课时重点：金融投资工具及使用收获：了解金融市场的组织架构和常见金融投资工具的特性，对常见金融词汇有所认识形式：讲授时间：30秒操作要点：简洁讲师讲授：通过PPP表让学员了解听课的重点。银代新人岗前培训（2011版）【第4页】共26页幻灯片4英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第4页课程大纲金融基本概念商业银行简介金融投资工具金融词汇解析课程回顾形式：讲授时间：30秒操作要点：讲师讲授：引出金融基本概念幻灯片5英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第5页•什么是金融？金融就是货币资金的融通。金融的核心就是跨时间、跨空间的价值交换。所有涉及到价值或者收入在不同时间、不同空间进行配置的交易都是金融交易。--陈志武金融的逻辑金融的概念形式：讲授时间：4分钟操作要点：简洁，精炼，准确讲师讲授：华人经济学家、耶鲁大学终生教授陈志武先生在《金融的逻辑》一书中用浅显易懂的方式告诉人们金融的核心就是跨时间、跨空间的价值交换。所有涉及到价值或者收入在不同时间、不同空间进行配置的交易都是金融交易，金融的对象是货币。比如最常见的一种金融行为就是：人们把现在不用的钱存到银行，在未来某个需要的时候再到银行拿出来，这是跨时间；再比如我们在本地银行存钱，到外地刷卡消费，这是跨地域。通过浅显易懂的语言讲述金融的意义。幻灯片6英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第6页金融机构中央银行银行性金融机构我国金融机构的组成非银行性金融机构商业银行政策性银行证券公司基金公司保险公司其他形式：讲授时间：4分钟操作要点：简言意赅讲师讲授：根据图表阐述我国金融机构的组成，并重点强调本节重点——商业银行，由此引出下面的幻灯片内容。1、中央银行在我国就是指中国人民银行。中央银行是一个国家金融体系的中心机构，在银行体系中处于领导地位，是国家管理金融的机关，是“银行的银行”。货币发行、利率调整等，银代新人岗前培训（2011版）【第5页】共26页都属于中国人民银行的职能。由于中国人民银行具有管理职能，所以，也可以称为“银行管理机构”。中国人民银行的营运资金参照行政单位管理办法进行管理，收入应该上缴财政，所需经费由财政拨款解决。2、政策性银行政策性银行是指由政府或政府机构发起、出资创立、参股或保证的，不以利润最大化为经营目的，在特定业务领域内从事政策性融资活动，以贯彻和配合政府的社会经济政策或意图的金融机构。我国的政策性银行目前主要有三家：中国农业发展银行、中国进出口银行、中国开发银行。这三家银行都是1994年设立的。3、商业银行商业银行的主要特征是：经营货币资金买卖的金融法人，是以盈利为目的的企业，是现代金融体系的主体。相对于中央银行的管理职能来说，商业银行属于“银行经营机构”。中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行等有关国家参股或国家投资银行以及光大银行、民生银行等民办银行，都属于商业银行的组成部分。二、非银行金融机构非银行金融机构也称为其他金融机构，具体包括保险公司、证券公司、信托投资公司、租赁公司、基金管理公司、期货公司、财务公司等。另外，我国的银监会、证监会、保监会分别对商业银行、证券公司、保险公司进行管理，从而构成了完整的金融管理与经营体系银代新人岗前培训（2011版）【第6页】共26页幻灯片7英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第7页课程大纲金融基本概念商业银行简介金融投资工具金融词汇解析课程回顾形式：讲授时间：10秒操作要点：讲师讲授：知己知彼，百战不殆。所以我们需要了解商业银行幻灯片8英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第8页国有商业银行中国工商银行（ICBC）：中国内地规模最大的商业银行。中国农业银行(ABC)：是新中国成立的第一家国有商业银行，机构分布广泛。中国银行(BC)：成立于1912年，海外机构最多，外汇业务最发达。是中国国际化程度最高的商业银行中国建设银行(CBC)：成立于1954年，其任务是经办国家基本建设投资的拨款，管理和监督。中国交通银行（BCM）:始建于1908年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一也是中国早期的发钞行之一，也是中国第一家股份制商业银行。形式：讲授时间：3分钟操作要点：风趣幽默，吸引学生注意力，力求数据的准确性。讲师讲授：解释各行的成立时间，最初经营业务范围等。建议讲师在授课前详细查阅各大银行情况人们原来一直说中国四大国有商业银行，其实是不准确的，应该是五大国有商业银行。【可戏说各行缩写，活跃课堂气氛。如：ICBC（爱存不存！）、ABC（啊？不存？！）、BC（不存）、CBC(存不存?)、BCM（不存吗？）】幻灯片9英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第9页股份制银行中信银行招商银行光大银行民生银行华夏银行浦东发展银行深圳银行广发银行兴业银行浙商银行中国邮政储蓄银行渤海银行形式：讲授时间：2分钟操作要点：讲师讲授：挑几个有业务往来的的银行做简单介绍，另外可以拿出有特色业务的银行做介绍，比如中信银行首家推出了“倒按揭”业务。银代新人岗前培训（2011版）【第7页】共26页幻灯片10英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第10页课程大纲金融基本概念商业银行简介金融投资工具金融词汇解析课程回顾形式：讲授时间：操作要点：讲师讲授：引出金融投资工具。幻灯片11英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第11页金融投资工具传统投资工具新型投资工具常见几种金融工具的比较常见金融工具的组合应用—家庭资产配置形式：讲授时间：10秒操作要点：讲师讲授：简述主要的投资工具幻灯片12英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第12页1、银行存款2、国债3、股票4、基金5、债券6、保险传统金融投资工具形式：提问时间：1分钟操作要点：讲师讲授：提问学员了解的投资方式银代新人岗前培训（2011版）【第8页】共26页幻灯片13英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第13页银行存款银行存款最新利率表（2011.10.30）（一）活期存款0.5三个月3.1六个月3.3一年3.5二年4.4三年5五年5.5一年3.1三年3.3五年3.5一、城乡居民及单位存款1.整存整取2.零存整取、整存零取、存本取息（二）定期存款形式：讲授提问时间：1分钟操作要点：提问和讲授相结合。讲师讲授：银行存款是中国老百姓最喜欢、最常用的一种金融理财工具，中国不是最富有的国家，但是却是全球存款额最高的国家，说明中国老百姓的投资渠道较狭窄，理财观念也有待更新，也说明了中国百姓对未来生活缺乏安全感。提问，中国百姓存钱的目的是什么？可以延伸一下中国现有的养老现状，医疗等等幻灯片14英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第14页我国目前的国债种类按券面形式可分为：•凭证式国债•记帐式国债国债形式：讲授时间：1分钟操作要点：语言精练讲师讲授：国债：顾名思义，就是由国家发行的债券，由于发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。凭证式国债是指国家采取不印刷实物券，而用填制“国库券收款凭证”的方式通过银行的储蓄网点发行的国债，其利率参照银行存款利率及市场利率水平确定，具有类似储蓄的特点，通常被称为“储蓄式国债”，是以储蓄为目的的个人投资者理想的投资方式，投资几乎没有成本。记帐式国债又称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券帐户中，仅取得收据或对帐单以证明其所有权的一种国债，具有低成本、流通性强的特点。银代新人岗前培训（2011版）【第9页】共26页幻灯片15英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第15页交易价格是由市场决定的，卖出价格（净价）有可能高于或低于购买面值，其收益是不能提前预知的，并承担由于市场利率变动所带来的价格风险。按实际持有时间和提前兑取利率计付利息。所能获得的收益不仅是提前预知的。而且本金不会低于购买面值，不必承担由于市场利率变动而带来的价格风险。到期前卖出收益预知程度可以上市流通不可以上市流通，但可以提前兑取流通或变现方式票面利率由国债承购包销团成员投标确定票面利率由财政部参照相同期限银行存款利率及市场供求关系等因素确定票面利率确定机制记账式国债凭证式国债（电子记账）品种项目形式：讲授时间：1分钟操作要点：讲师讲授：通过表格对比