第六章 中央银行要点

2020/1/20山东交通学院财经学院1第六章中央银行第一节中央银行2020/1/20山东交通学院财经学院2一、中央银行的产生与发展中央银行的含义中央银行是指专门从事货币发行、专门办理对一般银行的业务以及专门执行国家货币政策的银行。各国名称不一：国家银行、中央银行、储备银行2020/1/20山东交通学院财经学院3亚洲中国人民银行（中华人民共和国）香港金融管理局澳门金融管理局日本银行（日本国）中央银行（中国台湾）欧洲欧洲中央银行(ECB)英格兰银行(BOE)瑞士中央银行(SNB)美洲美国联邦储备委员会(FRB)加拿大中央银行(BOC)俄罗斯中央银行2020/1/20山东交通学院财经学院4（一）中央银行产生的必要性（1）满足政府融资的需要（2）统一货币发行的需要（3）统一票据交换和清算的需要（4）规避银行经营风险的需要—充当最终贷款人（5）对金融管理机关的需要—金融监管2020/1/20山东交通学院财经学院5自然演进的过程货币兑换商商业银行中央银行•（二）中央银行的产生和发展2020/1/20山东交通学院财经学院61.初创时期—央行的产生阶段（17c中－1843年代）英格兰银行世界上第一家中央银行（1694－1843）鼻祖，确定英格兰银行发行的货币作为全国唯一的法偿货币。2.第二阶段—央行的普遍建立阶段（1844-1930）英格兰银行成为唯一的发行银行；全国银行业的票据交换中心；充当“最后贷款人”。美国的联邦储备制度建立独立主权国家尽快建立中央银行体系。3.第三阶段—央行的完善阶段（二战后）中央银行国有化；立法完善。目前，中央银行的存在被视做国家独立的象征之一。2020/1/20山东交通学院财经学院71、中央银行的先驱—瑞典银行2、现代中央银行的鼻祖—英格兰银行3、现代中央银行发展史上的里程碑—美国联邦储备体系2020/1/20山东交通学院财经学院8中央银行主要通过两条途径产生：1、演变型－－从众多的一般银行中逐渐分离出一家银行，专门行使中央银行职能。实力最强的银行——中央银行2、创设型－－重新建立中央银行。2020/1/20山东交通学院财经学院9二、中央银行性质、职能1.性质（略）是宏观经济调控的重要部门最高金融决策机构和金融管理机构特殊的金融机构2020/1/20山东交通学院财经学院102.职能第一、发行的银行集中垄断货币发行控制货币供应量经济发行（信用发行）原则、调节、管理2020/1/20山东交通学院财经学院11发行的职能发行库业务库市场中央银行商业银行出库入库现金投放现金归行2020/1/20山东交通学院财经学院12第二、银行的银行集中存款准备金－－“存”保证存款机构的清偿能力有利于央行调节信用规模和控制货币供应量充当最后贷款人－－“放”再贴现再抵押再贷款资金清算中心－－“汇”2020/1/20山东交通学院财经学院13第三、政府的银行代理国库收支代理国家债券发行向政府融资（贷款、购买国债）保管黄金外汇储备，并进行买卖和管理制定并监督执行金融法规代表政府从事国际金融活动2020/1/20山东交通学院财经学院14三、中央银行的类型中央银行单一中央银行制复合中央银行制跨国中央银行制准中央银行制2020/1/20山东交通学院财经学院15单一型中央银行制度（专门独立）国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行职能的制度。一元式，总分行制度，大多数国家中国二元式，中央和地方两级，地方中央银行有较高的独立性即：联邦中央银行制度，美国、德国2020/1/20山东交通学院财经学院16复合型中央银行制度（一身二任）指一个国家没有专门的中央银行，而是由一家大银行集中央银行和商业银行的职能于一身。计划经济体制下的时期采用。2020/1/20山东交通学院财经学院17跨国中央银行制（欧盟－欧洲中央银行）由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。如西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比货币管理局等不发达国家，因为经济实力弱，自己发行货币没有信用，而几个国家联合发行一种货币。欧洲中央银行，它是欧洲经济一体化的产物，已经发行欧元。2020/1/20山东交通学院财经学院18准中央银行制度（政府指定或授权某个机构）只设置类似中央银行的机构，或是把中央银行的职能分别有几个机构共同执行。如香港，货币发行由汇丰银行、渣打银行、中国银行执行，货币政策的制定执行、金融监管则由金融管理局执行。新加坡等国也是。2020/1/20山东交通学院财经学院19准中央银行制度–商业银行+类似央行的机构新加坡金融管理局货币委员会香港金融管理局银行公会汇丰银行渣打银行中国银行2020/1/20山东交通学院财经学院20举例1：中国中央银行的发展1905年户部银行（清末官商合办）（大清银行1908，中国银行1912），清政府的官办银行－－中央银行的萌芽1928年11月国民政府的中央银行－－最早以立法形式成立，但并未垄断货币发行权。1942年7月才独家垄断。1948年12月新中国的中央银行－－中国人民银行。1983年9月中国人民银行,专门行使中央银行职能。2020/1/20山东交通学院财经学院21中国现代中央银行制度的建立中央银行与商业银行双重职能（1949－1978）过渡（78－83）中央银行1995年立法2003年三大监管机构分出2020/1/20山东交通学院财经学院22我国中央银行的类型和结构：单一型中央银行制实行行长负责制九大跨行政区分行和两个总行营业部(撤销31个省级分行，成立了广州、天津、济南、南京、上海、武汉、西安、成都、沈阳九大区行，外加北京中国人民银行营业管理部、重庆营业管理部。)四级组织结构（总行、分行、中心支行、支行）2020/1/20山东交通学院财经学院23举例2：美国联邦储备体系美国联邦储备系统的结构属于二元式的单一中央银行制。它是由三个主要组成部分构成的，即：联邦级的联邦储备理事会联邦公开市场委员会地方级的12家联邦储备银行及其分支结构。2020/1/20山东交通学院财经学院24地方级的12家联邦储备银行按12个联邦储备区设立的12家联邦储备银行分别位于：纽约、波士顿、费城、克利夫兰、里士满、亚特兰大，芝加哥、圣路易斯、明尼阿波利斯、堪萨斯城、达拉斯和旧金山。2020/1/20山东交通学院财经学院25第二节中央银行的主要业务一、中央银行的主要业务二、中央银行的资产负债表三、中央银行的支付清算2020/1/20山东交通学院财经学院26一、中央银行的负债业务货币发行（流通中的货币）（公众手持现金）各项存款商业银行等金融机构存款：存款准备金（法定和超额）政府和公共机构存款：财政金库存款其它负债其他存款发行金融债券2020/1/20山东交通学院财经学院27二、中央银行资产业务贷款业务再贴现业务证券买卖业务(主要是政府债券)黄金外汇储备业务其它资产2020/1/20山东交通学院财经学院28中央银行资产负债表资产负债贴现及放款政府债券和财政借款外汇黄金储备其它资产流通中通货国库及公共机构存款商业银行等金融机构存款其它负债和资本项目合计合计2020/1/20山东交通学院财经学院29三、中央银行的中间业务集中办理票据交换集中清算交换的差额办理资金的异地转移2020/1/20山东交通学院财经学院30原理各商业银行等金融机构都在中央银行依法开立有存款准备金账户，这样各银行间的资金往来或应收应付，通过中央银行划拨转帐就非常方便。