第二讲 金融客体论(第一节货币起源与作用)

第二讲金融客体论金融客体即金融资产或金融工具重点讲授货币、信用等问题“三位一体”论思维（作者，1992）第一节货币的起源与作用导读：19世纪英国国会议员格莱斯顿曾经说过：“受恋爱愚弄的人，甚至还没有因钻研货币本质而受愚弄的人多。”（转引自：《马克思恩格斯全集》第23卷，第136－137页）西方一位经济学家也曾说过：在一万个人中，只有一个人懂得货币问题。（参见萨缪尔森：《经济学》上册，商务印书馆1982年版，第378页）一、货币与现代经济生活在现代商品经济社会中，世界各国，不论其政治、经济制度如何不同，社会上的每一个人、每一家企业、每一个机关、团体与组织，几乎天天都要与货币打交道。货币不仅与社会现实经济生活息息相关，而且货币量与其他宏观经济变量高度相关。人类社会的实践经验教训表明，货币量的变化对一个国家的宏观经济目标的影响重大。钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。(金钱观与价值观:穷光蛋与穷得只剩下钱了)二、货币的起源（一）唯心论解释：货币名目论国家货币论（如早期的古罗马法学家J.鲍鲁斯的观点）圣人先贤制币论（法国经济法学家N.奥雷司姆及国内姚遂、李健等人）众人协商论评价：（二）货币的真正根源：货币因何、如何、凭何产生——“六字”思路解读货币因何产生：即货币产生的起源或根源或原因分析。逻辑的线索：商品及其价值二重性与货币产生的关系商品定义与产生的原因商品是使用价值和价值的统一体货币成为商品价值的外在表现商品价值的内在表现货币如何产生：即货币产生的过程或阶段。历史的演进线索：交换发展过程浓缩为价值形态的演化过程：四个阶段逻辑。货币产生的过程货币产生贵金属固定充当一般等价物一般等价物物物交换货币产生的四个阶段图解2、扩大的物物交换2把斧头＝5匹布1只羊＝30斤谷物1、个别的、偶然的物物交换1只羊＝2把斧头4、货币产生2把斧头5匹布30斤谷物＝5克黄金3、一般等价物交换过程表现为：物一般等价物物从以上发展过程可以看出：首先，货币是一个历史的经济范畴（马克思的观点）。是随着商品和商品交换的产生与发展而产生的。其次，货币是商品经济自发发展的产物，而不是发明、人们协商或法律规定的结果。再次，货币是商品交换发展的产物，是社会劳动和私人劳动矛盾发展的结果。思考：一是一般的价值形式与扩大的价值形式有本质的区别吗？二是货币价值形式与一般的价值形式有本质的区别吗？三是货币是从来就有的并将永远存在吗？（货币有“生”——它并非古已有之；那是否就可认定：它必将有“死”——消亡？）（提示：同商品经济的历史命运？）（只要存在市场经济，就不可能离开货币；一切企图取消货币的行为，都在碰得头破血流之后而被迫放弃；20世纪，以扬弃商品、市场为目标的计划经济，实际上也把取消货币的任务推至“遥远”的将来！）只要是市场经济，就不可能离开货币1.一切企图取消货币的行为，都在碰得头破血流之后而被迫放弃。2.20世纪，以扬弃商品、市场为目标的计划经济，实际上也把取消货币的任务推至“遥远”的将来！货币凭何产生：货币产生的条件或特性充当货币的商品最终集中到贵金属——金银的身上。这是因为：（1）具有同质性，便于分割；（2）体积小，价值大，便于携带、保管、运送、转移；（3）坚固耐磨，不易腐烂，便于保存；（4）金银作为生产资料或消费资料的属性很小（或有限）；（5）其外表是大众美感中的最佳形式，也是世界财富代表和贮藏的积极形式。反思：历史上惊人的相似之处。结论：“金银天然不是货币，但货币天然是金银。”三、货币的定义及本质(一)货币在日常生活中的种种涵义其主要代表性涵义有三种：其一，常指通货。其二，把货币看成是财富的同义语。其三，把货币等同于收入。你认为什么是货币呢？（二）货币的理论定义最粗略的表述：可用来买东西的What；或：在购买、支付和储蓄中被普遍接受的。20世纪以前古典的说法：一般等价物。始于凯恩斯：流动性；最具有流动性的。社会计算工具或“选票”。还有种种机智的说法：的确可以令人感兴趣，但却不见得有真正的理论价值。1.马克思的货币定义（金属货币的定义）货币是从商品世界中分离出来的、固定地充当一般等价物的特殊商品。这个定义包括以下含义：(1)货币是商品。(2)货币是一般等价物。(3)货币是固定地充当一般等价物的商品。(4)货币体现一定的生产关系。2.西方经济学中常见的货币定义(1)货币金属论(2)货币名目论或符号论(3)货币数量论(4)货币职能论现代货币的定义一般表述为（共识性定义）：凡是在商品与劳务交易和债务清偿中，可作为交易媒介与支付工具、被普遍接受的手段就是货币。2、商品生产者必须把自己生产的商品换成货币，他的劳动才算得到了社会的承认，交换得来的货币可用于维持和扩大再生产。货币的本质1、货币作为一般等价物，可以与一切商品进行交换。自从货币出现以后，一切商品都必须与货币相交换，才能实现自己的价值。（马克思的解读）3、货币是财富的象征。我国人民币的特征：一是人民币仍然是一般等价物；二是反映了我国现阶段的生产关系；三是人民币是信用货币；四是人民币的存在形式有两种：现金与存款。四、货币的职能有人认为货币的职能有两个层面，微观层面的功能即一般所说的四种或五种职能；而宏观层面的职能，指货币在全社会范围内分配社会总产品，开发、组合社会经济资源，推动经济增长等方面的职能。——张尚学编著《货币银行学》第224—229卷，南开大学出版社2001年版。货币的职能是货币本质的具体体现。在货币职能的界定上，理论界存在二大流派。（一）五分法：马克思观点价值尺度(unitofaccount)流通手段(meansofcirculation）价值贮藏(storeofvalue)支付手段(meansofpayment)世界货币(worldcurrency)1、价值尺度职能：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量大小时，执行价值尺度职能。运行路径：借助价格标准比较：价值尺度与价格标准特点：只需要想象中的或观念上的货币即可（“标价”或“价签”）结果：形成价格2、流通手段职能：货币作为商品交换的媒介，实现商品的价值时，执行流通手段职能。特点：必须是现实的货币，但可以是不足值的货币。正负效应：孕育了经济危机的可能性。货币流通与商品流通及其关系货币流通规律：计算公式纸币及现代意义上的电子货币的产生3、贮藏手段职能：当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的化身而保存起来时，执行贮藏手段职能。特点：充当贮藏手段的货币必须是现实的、足值货币，必须是处于静止状态的货币。“蓄水池”功能：自发地调节货币流通数量的作用。现实中的价值贮藏手段的种类：4、支付手段职能：货币作为价值运动的独立形态，进行价值的单方面转移时，执行支付手段职能。案例：比如偿还债务，或支付工资、租金、借贷、纳税等行为。正负效应：加剧（大）了发生经济危机的可能性。货币流通规律的第二个计算公式：5、世界货币职能：当货币走出一国的国界，在世界市场上发挥作用时，执行世界货币职能。世界货币的职能主要包括：可作为国际间的一般购买手段；一般支付手段；财富的一般转移手段。特点：贵金属的条块形态。货币职能图示：货币赋予价格形态观念的货币用于购买支付用于积累保存价值现实的货币流通不流通（二）四分法：支付手段、流通手段、价值尺度、贮藏价值。（三）三分法：交换媒介、计算单位（即价值尺度）、贮藏价值。(四)货币职能的内在历史及逻辑联系货币必须首先完成价值尺度的职能，才能进而执行流通手段的职能。只有价值尺度和流通手段的职能发展了，才会出现贮藏手段的职能。支付手段职能的产生，不仅是流通手段职能发展的结果，而且是以贮藏手段职能的存在为前提。而世界货币的职能，则显然是以货币的前四个职能在国内的存在和发展为前提的。思考题：一是现代货币的职能；二是人民币的职能。三是货币支付手段与货币流通手段有何不同？四是货币的五大职能是同时具有的吗？五是为什么说“价值尺度与流通手段的统一就是货币”？（提示：基本或最基本的职能，是其它职能的基础）五、货币的发展与类型形形色色的货币Variesofmoney贝实物货币铸币称量货币金属货币纸币电子货币信用货币四川交子布币刀币铜贝金郢爱针首刀直径描述特征周公元前1066-前221年正面斜肩弧足空首布描述正面反面直径特征周公元前1066-前221年卢氏五铢钱北宋通宝天平天国通宝北宋交子或钱引北宋的交子会子咸丰钞票（银票）布泉和货布河南扶沟古城出工的银布大清宝钞人民币1套人民币2套人民币3套人民币4套人民币5套实际经济生活的货币，更多的是指交易中使用的纸币、银行账户及磁卡划转的数字。货币不仅已经远远脱离了作为商品的贵金属，也在逐渐脱离代表它其它物质实体——纸张。（一）按货币的形态划分实物货币金属货币纸币存款货币电子货币实物货币：种类：自然物品（贝、石头、骨头等）→一般商品（布、毛皮、烟草等）。局限性：作用范围小、难于保存、不便携带、难于分割等。金属货币：种类：贱金属货币→贵金属货币→最后固定在金银上。形式：称量货币（原始条块）→铸币原因：自然属性好，“金银天然不是货币、但货币天然是金银”。局限性：产量有限、不便保管、社会性浪费等。纸币：定义：纸币是国家发行并强制流通的货币符号。产生原因：具有可能性（人们不关心货币本身的价值）、现实性（不足值的铸币仍当作足值的铸币流通）、强制性。纸币的职能及其分类纸币流通规律及其计算公式：挑战：讨论题。电子货币：它是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付的“储值”和预付支付机制（巴塞尔银行监管委员会的定义）。电子货币(electronicmoney)电子货币ElectronicMoney储值卡Stord-ValueCard借记卡DebitCards电子现金ElectronicCash电子支票ElectronicChecks附:银行卡分类：银行卡按支付功能可分为三大类，即现消费现付款（借记卡）、先付款后消费（储值卡）和先消费后付款（贷记卡（准贷记卡））从材质角度看，有曾经出现过的金属卡，有目前普遍使用的塑胶卡。从技术角度分，有磁条卡和芯片卡。ATM——AutomaticTellerMachine自动出纳（柜员）机POS——PointofSale销售点终端机POS——PointofSells电子收款机系统（二）按货币价值与币材价值的关系划分商品货币也称实值或实质货币代用货币也称代表实质货币信用货币商品货币：也称实值或实质货币，它是指商品价值与货币价值相等的货币，其货币面值等于其币材价值。具体包括：实物货币与金属货币。代用货币：含义：用以代替贵金属货币流通并能够与所代表的贵金属自由兑换的纸制货币。产生原因：一是避免实物货币流通遇受磨损使价值不足带来的麻烦；二是方便携带与运输；三是节省货币流通费用（如铸造费）。信用货币：含义：在信用的基础上产生、并代替金属货币执行流通手段和支付手段的信用凭证。形式：银行券、存款货币、商业票据等。当代货币银行发行的银行券与国库发行的纸币银行券是随着资本主义银行的发展而首先在欧洲出现和流通的纸货币。最初，一般商业银行都可以发行银行券，保证随时可按面额兑付金币、银币。银行券与国库发行的纸币并行流通时，两者的分工是在面额上：银行券多是大面额钞票；国库发行的钞票都是小面额的。与狭义纸币的区别：二者都不具有内在价值，只是价值的符号，形式上无差别。但狭义纸币产生于货币的流通手段，由国家财政发行；信用货币产生于信用活动，典型的信用货币由银行发行。当财政赤字、迫使银行超经济发行时，信用货币贬值，则这部分信用货币蜕化为狭义的纸币。与代用货币的区别：一是产生的原因不同二是发行者不同如前所述，典型的信用货币由银行发行，而代用货币的发行者可以是银行、政府甚至企业、个人。（三）按货币发挥作用的范围划分本国货币或国内