十堰市农村信用社反洗钱工作实施细则

—1—十信发〔2009〕77号关于印发《十堰市农村信用社反洗钱工作实施细则》的通知各县级联社：现将《十堰市农村信用社反洗钱工作实施细则》印发给你们，请认真贯彻执行。附件：十堰市农村信用社反洗钱工作实施细则二○○九年六月十八日十堰市农村信用合作社联合社文件—2—主题词：财务会计反洗钱实施细则抄送:内部发送：市联社领导及相关科室。十堰市农村信用合作社联合社办公室2009年6月18日印发共印30份—3—附件：十堰市农村信用社反洗钱工作实施细则第一章总则第一条为切实履行反洗钱义务，规范反洗钱各项操作行为，提高打击洗钱能力，有效防止不法分子利用农村信用社进行洗钱活动，维护我市农村信用社声誉，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》以及《湖北省农村信用社反洗钱管理办法及操作规程》等法律法规，并结合我市农村信用社实际情况，特制定本实施细则。第二条本实施细则适用于市联社机关各科室（中心）、各县级联社、信用社及其营业网点。第二章反洗钱组织机构及岗位职责第三条十堰市农村信用社各级联社要成立主任任组长，分管反洗钱工作的领导为副组长，信贷管理、财会统计、资金管理中心、风险管理、保卫、网络科技中心、监审科负责人任成员的反洗钱工作领导小组。各级领导小组下设反洗钱办公室。各级反洗钱领导小组成员部门应确定一个反洗钱岗位，配合牵头部门的反洗钱工作。各级反洗钱办公室和营—4—业网点要确定专职或兼职反洗钱信息员。第四条各级联社反洗钱领导小组工作职责：（一）审议通过辖内农村信用社反洗钱工作规定和实施办法。（二）对反洗钱工作中的重大事项进行决策并监督执行。（三）协调、解决反洗钱工作中的疑难问题。（四）每年至少召开三次反洗钱领导小组工作会议。（五）其它反洗钱工作。第五条各级联社反洗钱办公室工作职责：（一）依据相关法律法规，根据人民银行及上级社关于反洗钱工作的规章制度，制订本单位工作方案和细则。（二）明确反洗钱岗位责任制，认真完成人民银行和上级社反洗钱办公室的各项工作安排，接受人民银行和上级社的检查、监督和辅导。（三）落实本级反洗钱工作领导小组的决定并组织实施。（四）负责组织辖内机构反洗钱工作，指导、监督检查各单位反洗钱工作开展情况。（五）对辖内下级机构的反洗钱信息员信息及密码等进行管理。（六）通过反洗钱系统查看并督导辖内机构按时上报大额交易和可疑交易报告，打印各种报表。（七）组织协调、解决、报告辖内机构反洗钱工作中出现的问题，对疑难问题提交本级反洗钱工作领导小组或上级社反洗钱工作办公室讨论决策。（八）及时、准确、完整地向有关单位和部门报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容。（九）负责受理人民银行和其他有权机关关于反洗钱的查询和查复工作，协助有权机关对反洗钱案件的侦查，及时将信息与营业网点进行—5—沟通。（十）保守反洗钱工作机密，不得将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。（十一）组织辖内机构做好反洗钱宣传、培训工作。（十二）建立反洗钱工作档案，具体包括：对相关法律法规和人民银行以及上级社关于反洗钱工作规章制度的学习记录；召开反洗钱工作会议的记录；自查以及接受上级单位检查的记录；信息员资料；各种报表、反洗钱工作宣传、影像资料、培训和考试记录资料、反洗钱总结、安排等。（十三）其他反洗钱工作。第六条市联社反洗钱牵头部门为财会统计科，成员部门包括信贷管理科、资金管理中心、风险管理科、保卫科、网络科技中心、监审科，各反洗钱成员部门负责内勤综合工作的副科长任该部门反洗钱信息员。各县级联社应比照市联社确定反洗钱成员部门和各部门反洗钱信息员。第七条市联社信贷管理科反洗钱岗位职责：（一）督导各县级联社认真做好借款客户的身份识别工作。通过公民身份证核查系统、征信系统、大额贷款查询系统等进行客户身份识别。（二）督导、检查各县级联社严格按照规定程序做好贷前调查、贷时审查，确保贷款的真实性、安全性和合法性。（三）关注以存入大额现金提前结清贷款和分次进行大额提前还款的客户，发现存在洗钱行为的及时上报市联社反洗钱办公室。（四)督导各县级联社按照规定办理代理保险业务、银行卡业务以及其它中间业务。（五）保守反洗钱工作机密，不得将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其它人员。—6—（六）其他反洗钱工作。第八条市联社资金管理中心反洗钱岗位职责：（一）明确两名《湖北省农信社反洗钱分析报送系统》（以下简称反洗钱系统）操作员，由其通过反洗钱系统向省联社报送大额和可疑交易报告，并打印各种系统报表。（二）对反洗钱系统中抽取的大额和可疑交易进行人工识别，发现确实存在可疑情况的要立即上报市联社反洗钱办公室。（三）反洗钱系统未识别的大额和可疑交易，但经过人工甑别认定为大额和可疑交易的，由操作员通过该系统补录后上报省联社。（四）按照规定做好客户资料、交易记录、各种报表以及其它有关资料的保存工作。（五）保守反洗钱工作机密，不得将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其它人员。（六）其他反洗钱工作。第九条市联社保卫科反洗钱岗位职责：（一）协助有权机关对反洗钱案件的侦查。（二）负责加强对反洗钱相关工作人员法制教育，提高员工对反洗钱中七种上游犯罪的认识。（三）负责监督、检查营业网点现金调运及大额取现操作流程是否合规。（四）保守反洗钱工作机密，不得将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其它人员。（五）定期对营业网点摄像监控设施进行检查。（六）其他反洗钱工作。第十条市联社网络科技中心反洗钱岗位职责：—7—（一）对各种交易数据做好备份保存工作。（二）负责确保各营业网点计算机安全，防止系统抽取的大额和可疑交易数据外泄。（三）保守反洗钱工作机密，不得将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其它人员。（四）其他反洗钱工作。第十一条市联社风险管理科反洗钱岗位职责：（一）督导各县级联社严格按照规定程序做好贷后检查及管理工作，确保贷款用途符合合同约定。（二）对各种抵债资产来源进行调查，防止不法分子利用抵债资产进行洗钱。（三）保守反洗钱工作机密，不得将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其它人员。第十二条市联社监审科反洗钱岗位职责：（一）定期对各营业网点反洗钱工作开展审计。（二）配合反洗钱办公室对各营业网点书面上报的可疑交易开展调查。（三）对违反反洗钱规定的各类行为进行责任追究。（四）其他反洗钱工作。第十三条十堰市农村信用社各营业网点为反洗钱工作的主要责任单位，营业网点主任对本单位反洗钱工作负全责，其他人员各司其责。各营业网点反洗钱信息员岗位职责：（一）依据相关法律法规，在存款人开立银行结算账户时，负责审查其提交的客户资料的真实性、完整性、合法性。（二）对可疑交易报告进行甄别、分析，发现存在可疑交易情形的，—8—由反洗钱信息员组织该账户相关资料并按程序报送县级联社反洗钱办公室。（三）由反洗钱信息员向上级社报送反洗钱统计报表、信息资料等。（四）反洗钱管理员对下级营业网点反洗钱操作员信息及密码等进行管理。（五）反洗钱操作员通过反洗钱系统向省联社提交大额交易和可疑交易报告，打印各种报表。（六）认真完成上级社反洗钱办公室安排的各项工作，接受人民银行和上级社反洗钱办公室的检查和辅导。（七）按照规定做好客户资料、交易记录、各种报表以及其它有关资料的保存工作。（八）保守反洗钱工作机密，不得将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。（九）配合人民银行和其他有权机关做好反洗钱的查询和查复工作，协助有权机关对反洗钱案件的侦查。（十）做好本单位的反洗钱宣传和培训工作。（十一）其他反洗钱工作。第十四条各县级联社要及时根据人员变动情况对反洗钱领导小组成员进行调整，并将调整后的反洗钱领导小组成员名单以文件形式上报到市联社反洗钱办公室和当地人民银行。第十五条各县级联社反洗钱信息员变动，在新增、修改、启用、停用前5个工作日内，由其所在机构填制《湖北省农村信用社反洗钱信息员呈报表》报上一级反洗钱办公室审批（分社报上一级信用社审批），并在反洗钱系统中进行处理。反洗钱信息员跨网点调动按上述程序处理，停用调出网点岗位代号，在调入网点新增岗位代号。长期不用—9—的岗位代号要作停用处理。反洗钱信息员信息一经建立，原则上不得删除，对从未发生业务的信息员需要删除的，经上一级反洗钱办公室审批后报省联社批准，由省联社管理员处理。县级以上反洗钱办公室信息员变更还应向当地人民银行报备。第十六条反洗钱机构变动，在新增、变更前5个工作日内，由县级以上反洗钱工作办公室填制《湖北省农村信用社反洗钱机构呈报表》报省联社审批。第三章反洗钱监督与检查第十七条各级联社在开展会计辅导检查同时要对辖内机构反洗钱工作进行监督检查，范围包括：（一）各级反洗钱岗位设置、人员配备以及人员变动交接情况。（二）反洗钱内控制度在各业务中的具体实施情况。（三）大额交易和可疑交易报告情况。（四）客户身份识别实施情况。（五）客户身份资料及交易记录保存情况。（六）配合司法机关工作及时将涉嫌洗钱犯罪信息移送情况。（七）反洗钱保密情况。（八）反洗钱业务培训和宣传情况。（九）其他反洗钱工作。第十八条各级联社审计稽核部门应当按上述监督检查范围每年至少对其联社机关及辖内各营业网点开展一次反洗钱专项审计稽核，并要形成文字报告。第十九条各级审计稽核部门审计稽核情况应当及时与本级反洗—10—钱办公室进行沟通，对存在的问题督促辖内农信社和本级反洗钱办公室进行整改，提出完善反洗钱内控制度的建议。第二十条各级审计稽核部门形成的反洗钱年度内部审计稽核报告以及日常审计稽核报告中与反洗钱工作有关的内容，应当及时报本级反洗钱工作办公室存档。第四章客户身份识别第二十一条各营业网点业务人员在履行客户身份识别义务时，不仅要了解客户的真实身份，还要根据交易需要了解客户的职业和经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况。当客户身份基本信息发生变化时，要及时予以更新。第二十二条为客户办理开立账户业务时，应严格按照个人存款账户实名制规定和《人民币银行结算账户管理办法》等有关规定办理，并要求客户如实、详细填写开户申请书（开户申请书不允许涂改）、提供开户相关资料。第二十三条开立个人账户时要在公民身份证核查系统中核查客户本人身份真实性，如开户时是由代理人代办的，还应核查代理人有效身份证件；开立单位银行结算账户时应核查法定代表人和代理人身份真实性。不论是开立个人账户还是单位银行结算账户，在核查完毕后，要在开户申请书的背面打印核查结果和复印客户本人（或法定代表人）及代理人的有效身份证件。第二十四条各营业网点在为客户办理开立福卡业务时，须要求客户如实、详细填写开立福卡申请书（申请书不允许涂改），并在公民身份证核查系统中核查客户本人身份证件，核查完毕后在开立福卡申请书—11—背面复印客户有效身份证件和打印核查结果。第二十五条各营业网点不得为客户开立匿名或假名账户，不得为身份不明的客户开立账户或提供其他金融服务。发现已经开立的账户有假名情形的，应终止业务关系，并提交可疑报告。对拒绝出示本人有效身份证件或者开户名称与所出示身份证件姓名不符的不得为其开立账户。对代理多人开立账户或经常使用他人账户进行交易的，应当进行客户身份尽职调查，并考虑提交可疑交易报告。第二十六条在与客户的业务关系存续期间，各营业网点要采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。对于高风险客户或者高风险账户持有人，各营业网点要了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，要采取合理措施了解其资金来源和用途。客户先前提交的身份证明文件或其它开户资料已过有效期的，要及时提示客户更新补充有效证件，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应中止为客户办理业务。第二十七条各营业网点临柜人员应按照《湖北省农村信用社客户身份识别情况登记簿填制说明》要求，逐笔登记客户身份识别登记簿。第二十八条各营业网点在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本