金融业反洗钱岗位准入培训第八期培训学员提问及教师答疑汇总

金融业反洗钱岗位准入培训第八期培训学员提问及教师答疑汇总第八期答疑汇总序号学员提问参考答案1请问应如何识别电子渠道发生的交易是否可疑？网上银行业务中，有几个环节要关注：一是资金交易情形，对资金过账明显、不留余额的；对公账户分散划转大批个人账户后，又集中回少数账户的；大额资金通过网银，集中到几个个人账户后到ATM频繁提现的等；二是网银操作情形，对操作时间集中在一般客户不会选择的时间进行交易，如半夜、凌晨等，交易频率高、资金量大的；操作的IP地址集中在少数地方，但操作的账户较多的；三交易背景，如电子商贸等，交易与客户识别的经营范围等明显不符合的，交易明显没有真实贸易背景等的。也可参考一些银行的做法，例如一些银行在与客户签订的电子银行使用协议中明确规定：银行从自身风险防范角度考虑，发现客户网银交易存在异常且无法解释合理理由的，银行有权利限制甚至停止其网银交易。又如，银行按照2007年2号令的规定，对出现异常交易的个人客户开展身份重新识别，要求其到柜台提供更多的辅助证明材料，客户若不配合，则对其网银交易进行限制。当然，各行的规定各不相同，最后还是要看你们行关于类似情形是否有相关限制措施。以上为个人意见，仅供参考。如果分析后发现可疑，应提交可疑交易报告或重点可疑交易报告。2老师,你好,开立结算账户,有没有规定必须得由本人办理?可以代理办理,但须对代理人和被代理人进行客户身份识别。3联网核查可以用自己的身份证复印件吗?需要提供身份证原件。4老师换存折需要联网核查身份吗？请按你行规定办理。5现在反洗钱甄别补录我行已上收分行集中处理,支行网点反洗钱专管员现在做什么?一方面通常还需要对系统提取的异常交易进行分析，另一方面需要通过日常客户身份识别和关注客户交易行为,如发现异常行为涉嫌洗钱应及时上报。6如果让用户写资金用途,用户不写可以吗?应该写7在反洗钱系统中,客户不在本分理处发生的业务,我们对客户又不熟悉,有的甚至不认识,怎么处如果经过人工分析识别仍不能排除可疑的,应当按规定向反洗钱监测分析中心报送可疑交易。理呢?是我们的责任和风险吗?8老师你好:如果大额可疑交易上报人行后,我们需要等待结果吗?对于报送质量和格式方面，反洗钱中心会反馈，如补正通知。但是对于报送的内容，即客户或交易是否涉案，人民银行一般不会反馈。9老师你好,查验个人客户的身份证是否真实可通过那些途径进行核查?请参照《中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》和《中国人民银行关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见》之相关规定办理。10开户时由于网络故障,不能核查身份,我们可不可以先开户,等网络通了最后才核查?核对身份不仅是反洗钱要求的,账户管理规定也要求进行联网核查。11请问我们平时做的反洗钱系统中的那些数据是怎么来的?是根据客户的账户开户银行或交易机构或建信息机构返回来的?反洗钱系统是你行总行自己开发的,可咨询相应部门。12像有些客户没有在我们网点办理业务,开立的账户也不是本机构的,结果反洗钱里面就需要录入客户信息？每个行规定不一样,大额、可疑交易的上报可能是开户行、交易行等。13贵宾客户是不是不用核查?应严格按照联网核查规定办理。14对客户身份识别,姓名和身份证一致,可相片和本人很难对得上,如客户拒绝提供辅助证件,怎么办?如果有合理理由怀疑证明文件的真实性,客户拒绝提供辅助证明文件,可以不予办理业务。15无密账户在办理资金支取时,是否需要本人提供身份证,可以由代理人代理么?请按你行规定办理。16有些企业客户为了账务分明,有时候连续多天分散存入多比款项,但经查实属于正常收入,问是否上报可疑？你行有合理理由可以排除可疑的,可以不上报。17如果交易金额达到大额交易的金额,但业务人员能肯定没有风险,属于正常业务办理,能不能不上报呢?大额交易要上报,除非符合免报条款。18对不在我网点开户的客户办理特大额转账业务,网点如何识别是否涉及反洗钱？须与该客户开户行联系,获取客户背景信息,综合判断。这一点需要你行优化反洗钱工作流程。19司法冻结的客户是否应调整客户风险等级分类?通常情况下是要调整的，应按你行的客户风险等级制度规定操作。20反洗钱法要求客户由他人代办业务时,金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记,5万元以下的小额存取款代理业务(非开销户)是否也需要出示代理人及被代理人身份证件并留存复印件。当自然人客户由他人代理存取现金时，金融机构应按照以下要求开展客户身份识别工作：当单笔存（或取）款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，金融机构原则上应同时核对存款人（或取款人）和户主的有效身份证件或者身份证明文件，并登记存款人（或取款人）的姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件的种类、号码。考虑到通存通兑业务的实际情况，如果存款人因合理理由无法提供户主有效身份证件或者身份证明文件，且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元的现金时，金融机构可参照《身份识别办法》第七条有关银行业金融机构在提供一定金额以上一次性金融服务时履行客户身份识别的要求，对存款人开展相关客户身份识别工作。业务办理过程中，如发现异常情况，金融机构应进一步通过联网核查公民身份信息系统对客户身份进行核查。21定期存单未到期提前支取时,除了核查身份以外,还需不需要登记身份信息呢？反洗钱方面的客户身份识别要求不需要登记身份信息。22请问在我网点持单位结算卡的对公客户每天都到网点用该卡提现,且平时极少与其他单位有业务往来,均是POS刷卡,是否该列入高风险?应予以关注,注意风险。23老师您好!别人帮卧床在家的老人修改密码行吗?这种极端情况,需要在不违背反洗钱相关法律法规的基础上,尽量为客户提供方便,当然,首要的是风险可控,否则会给银行带来损失。24本行的贵宾客户是否每次办理业务时都需要再次进行身份核查?不论是否为贵宾客户,只要符合规定,均应进行客户身份识别。25单位现金支票收款人是个人,用途如果写差旅费,一天支取多笔,是否存在逃避现金规定,怎样来判断是可疑?可以从单位的性质、对该单位的了解、对支取人员的了解来判断。26我们现在遇到一个客户,他妈妈的存款只有2000元,她妈妈已经死了,他可不可以用他们的身份证,户口本,和他妈妈的死亡证,到农商行来做密码重置呢?《中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于查询、停止支付和没收个人在银行的存款以及存款人死亡后的存款过户或支付手续的联合通知》规定：存款人死亡后的存款提取、过户手续问题涉及的内容比较复杂，应慎重处理。（一）存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身27请问,当代理人办理已经死亡人,补挂业务时(前提已死亡人的账户余额在3000元以下时)在村委证明书中是否需要证明继承关系。如果需要村委出具的证明继承关系是否有效?份和有权提取该项存款，应向当地公证处（尚未设立公证处的地方向县、市人民法院，下同）申请办理继承权证明书，银行凭以办理过户或支付手续。如该项存款的继承权发生争执时，应由人民法院判处。银行凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。28老师您好!我是邮政储蓄银行西昌市胜利路支行的员工,我行反洗钱只要在我支行有大额交易,不管开户行在哪个省或跨地市州,交易均在我支行,都会有反洗钱发生,我该怎样评定？大额和可疑交易由交易行还是客户行报送由各行总行确定。需要你行总行完善系统，使你行可以通过查看客户的交易流水和尽职调查资料辅助分析大额交易是否可疑。29符合可疑交易标准的本行贵宾客户预警报告是否直接进行排除,不再报告可疑交易?对于系统预警的客户和交易均应进行分析，不能因为是贵宾客户而直接进行排除。30老师你好,我们这经常遇见一些建筑类的单位,主要是承包人工的劳务,所以收到钱后一般都是转给小包工头,经常是一天转七八笔五万左右的,但是系统不会自动提示,需要人工补录,该类交只要银行机构了解客户,那么此类交易在你关注了解的情况下属正常业务。易需要单位再提供些什么资料不呢,但是制止单位这样做,他们就不在我行办业务了,有什么更方便的办法呢?31老师您好,有一个客户是05年开的户,现在他的名字和当时的不同但身份证号码相同,能不能帮他办理挂失业务。应先核实该客户身份，并在系统中更新客户信息，然后再帮客户办理业务。32如果客户的还贷账户和身份证都丢失了,客户提供户籍证明可以挂失吗。可以先办理临时身份证33老师你好:如果客户在ATM机上重复2000元的,总金额共20000元,这种情况我们根本核实不到,怎么办?正常情况下是不需要核实的。34开立外汇资本项目账户时应注意哪些?请咨询外汇管理部门。35请问,客户持卡消费这种情况,有洗钱嫌疑吗?不能单独根据客户消费方式判定是否有洗钱嫌疑,需要结合客户交易和背景信息。36请问。各个银行对大额预约规定有所不同,有些5万,有些10万,这样会影响反冼钱风险吗?严格履行客户身份识别,应该不会影响风险。37个人结算账户开户可由代理人办理,但我行规定,要电话核实,无法判别是客户本人接听,我们能办理吗?你行的规定很好,为了防控风险,建议无法判断是本人的,谨慎办理。38一笔单独的存款或者取款如何判断是否可疑？需要对客户身份背景的了解,关联客户一段时间的交易情况(如交易对手、交易手法等),综合分析。39老师您好,有些军人已经办了身份证的确还用士兵证或军官证办理业务,可以吗?均属有效身份证件,应该可以办理业务。40老师您好,请问一下,当前我国在严打澳门博彩方面跟反洗钱存在什么的关系?根据经验总结和理论研究，博彩业也是一种洗钱活动高发的行业。41教师请问,是不是各个银行的反洗钱系统都不一样,各种类型的界定也不一样。各银行的反洗钱系统设计和功能不尽相同,但是核心内容应该是一致的。42老师您好:如果我们电话了解客户的资金往来情况,客户不配合,我们又怎么办呢?如果客户没有理由地不配合，应将该类客户作为重点关注对象。43老师,为什么客户刷卡交税费,也要做反洗钱？你行的反洗钱系统可能需要优化。44请问一下,目前的反洗钱系统是否存在缺失,反洗钱系统捞出的数据都是几日的数据,而当时发生时有的才10000万元,几日后系统出的数据,反洗钱联络员如果进行识别,怎么判定是否有风险？反洗钱系统是由各行自行开发的,您可以向你行总行提建议,我们也认为能够实时显示交易情况,分析报送,时效性更强,如果能够实现您建议的功能当然最好。45客户同时开立几个定期账户,填写开户申请书数份,身份证复印一份可以吗?可以。46老师,银行大型网点所见的经办的业务种类较多,对于小型的网点则不然,实践是一种检验能力的标准,没见过的东西太困惑了,只能死记硬背了?可以多看看案例分析方面的资料。47老师请问,我们银行的反洗钱统是不是和其它商业银行的系统不一样,还有反洗钱数据都是从人民银行系统中提取吗?各行有各行系统,数据应该是从你行的业务系统中提取的。48代理保险人员长期代理开卡,代理人数有限制吗?请查看银发【2011】116号文件。49重点可疑账户多长时间可以撤这是由你行自定的，请咨询你行反洗钱部门。销?50个人结算账户可他人代理销户不?以账户管理为准,实践中,多数行都需要本人亲自销户。51港澳台的通行证无法联网核查,如何办理特殊业务?可参考平时答疑的答疑汇总,有相关问题的解释。52军人证怎么核查可参考平时答疑的答疑汇总,有相关问题的解释。53你好老师问一下一个名最多可以开多少个活期账户对于同一自然人在一家银行开立个人银行结算账户累计10户以上的,银行应将相关账户作为重点监测对象,对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的,应将其作为可疑交易按规定报告中国反洗钱监测分析中心,明显涉嫌犯罪活动的,应同时向中国人民银行当地分支机构报告。54说句实在的,网点柜面的大额现金(存汇)登记簿还要不要坚持一直登记下去?加强大额现金管理还是应该的,可研究改进手段。55老师你好,还有本行客户取现是要求5万以上才要提供身份证的,有的客户就在每一个网点取现49900元,这种情况本网点又要如何核实呢?重点关注资金存入