私人银行产品服务介绍

私人银行产品服务中国农业银行私人银行部2013年12月目录产品体系概览产品服务支持项目资源推荐投资产品介绍私人银行客户财富管理目标财富保障财富增值财富传承财富的保障、增值和传承是客户的核心目标增值服务顾问咨询资产管理出行管家健康管家休闲管家品鉴管家社交管家财富规划融资股票解禁……出行管家健康管家休闲管家法律税务跨境金融资讯私人银行服务体系以资产管理为核心的私人银行服务体系资产管理服务方式我们通过以下方式来达成客户的财富管理目标通过全方位的产品为私人银行客户提供资产管理服务资产管理中的产品私人银行专享产品普通银行理财产品结构化存款黄金已具备层次丰富、形态多样、能满足客户不同需求的产品服务体系资产管理中的产品涵盖行内行外、形态丰富的产品类别资产管理中的产品私人银行产品的优势和特征私人银行产品相对普通产品具有以下优势VS以客户需求为中心建立产品研发、准入和运营全流程管理平台，建立资产管理三大职能私人银行产品研发目录产品体系概览产品服务支持项目资源推荐投资产品介绍资产管理的理论框架先进的资产配置理论指导资产管理服务1.防御性资产：防范风险，保障基本生活无忧2.市场性资产：财富和经济增长同步，维持社会财富等级3.进攻性资产：博取超高回报，实现社会财富等级跃升产品的风险收益属性风险和收益成正比：每一分收益来自投资者承担的额外风险不同风险等级的资产类别不可简单比较收益收益率期限无风险收益曲线债权类风险权益类风险另类风险现金类风险重点投资产品介绍1.现金管理类—“升级”行内理财产品1.现金管理类—“升级”行内理财产品案例：安心得利理财产品2.1债权收益权类产品—本利丰甬201301期2.2集合资金信托计划—兴业信托-佑瑞持集合资金信托计划2.3项目融资信托—苏宁集团项目融资信托计划2.4债券基金专户—农银汇理债券通2号等2.5结构化分级产品—进取·收益分级系列产品2.债权类产品基本要素：预期收益：4.5%~5%期限：6个月~2年风险：低-中低产品特色：融资方为行内优质对公客户收益较普通理财高风险点：融资方违约风险控制措施：精选行内优质对公客户债权项目占用我行授信，视同贷款管理2.1债权收益权类产品2.债权类产品案例：贵州GLJ债权收益权项目（安心得利产品）私人银行客户安心得利人民币理财产品中国农业银行认购投资管理贵州GLJ债权信托计划（收益权）总融资成本6%信托费+托管费+财务顾问费+投资管理费+销售费用1.1%客户收益4.9%金融市场部产品2.债权类产品2.1债权收益权类产品案例：宁波YGE债权收益权项目（本利丰甬201301期）私人银行客户“本利丰“甬人民币理财产品中国农业银行宁波分行认购投资管理YGE集团债权信托计划（收益权）总融资成本5.4%信托费+托管费+财务顾问费+销售费用0.4%客户收益5.0%投资银行部产品一年期2.1债权收益权类产品2.债权类产品基本要素：预期收益：4.5%~6%期限：1年以上风险：中–中高产品特色：定期开放收益较普通理财高风险点：债券违约利率风险等风险控制措施：精选国债、央行票据、短期融券、或其他安全等级较高的债券低杠杆或不设杠杆，持有债券到期等2.2集合资金信托计划2.债权类产品2.2集合资金信托计划案例：兴业信托•佑瑞持双季分红集合资金信托计划产品类型：债券型集合资金信托计划预期收益：首期预期收益率5%/年，最新预期收益6%！风险等级：中高运行方式：产品期限3年，每半年开放一次产品优势：安全性高：纯债券投资、持有到期策略，不设杠杆，投顾跟投流动性好：每半年开放、期限较为灵活收益较高：投顾历史业绩较好。前两期均在5%以上2.债权类产品基本要素：优先预期收益：6.5%~7.5%期限：1年~2年风险：中-中高产品特色：投资于融资人的具体融资项目私行优选项目风险点：融资人违约风险风险控制措施：行内优质客户担保2.债权类产品2.3项目融资信托信托计划粤财信托投资信托份额到期SN集团还付本金信托贷款受托管理按季付息投资人获取信托利益SN集团（融资方）7.5%/年案例：SN集团项目融资信托计划2.3项目融资信托2.债权类产品基本要素：预期收益：无期限：1年~2年风险：中-中高产品原理：投资于信用债等债券市场工具通过债券回购融资，放大杠杆投资风险点：投资顾问投资管理能力风险市场波动风险债券违约风险风险控制措施：优选投资顾问（基金公司）投资限制控制杠杆比例2.债权类产品2.4债权基金专户2.债权类产品2.4债权基金专户产品示例募集金额成立日期产品净值净值日期海富通富诚稳健1号1.08亿2012-11-141.0642013-10-31富国债券基金2.09亿2013-04-171.0412013-10-31农银汇理债券通2号3.6亿2013-07-301.0042013-10-31案例：债券基金专户举例基本要素：优先预期收益：5.0%~6%期限：1年~2年风险：中-中高产品特色：投资于货币、债券等市场工具（与常规类理财产品类似）优先劣后结构化安排优先级承担较低风险，获取固定收益劣后级承担较高风险，获取超额收益风险点：市场波动风险劣后违约风险风险控制措施：优先劣后分级劣后对优先级本金和收益提供保障预警和平仓机制2.债权类产品2.5结构化分级产品28货币市场债券债权类资产银行理财产品中国农业银行投资方向投资管理劣后级（B类份额）优先级（A类份额）1亿元4亿元6%收益测算：（6%-5.2%）*4+6%*1=9.2%2.债权类产品2.5结构化分级产品产品结构原理2.债权类产品产品示例募集金额成立日期产品净值净值日期2013年第1期1.0亿2013年4月3日1.0702013年10月31日2013年第2期0.99亿2013年5月21日1.0592013年10月31日2013年第3期1.71亿2013年7月11日1.0272013年10月31日2013年第4期0.98亿2013年8月16日1.0222013年10月31日2013年第5期0.68亿2013年9月26日1.0092013年10月31日案例：“进取·收益分级”结构化产品B类2.5结构化分级产品3.1股票收益权类产品—开阳2号3.2股票增发产品—开阳9号、10号3.3新股认购产品—境内外联动产品3.股权类产品基本要素：预期收益：5.5%~7.5%期限：1年~2年风险：中高产品特色：收益明显高于常规类理财产品融资方为行内优质对公客户多重风险控制机制风险点：融资方违约股票价格下跌无法及时止损风险控制措施：优质对公客户上市流动股或短期内解禁股票股票质押率不超过60%设置预警线及平仓机制3.股权类产品3.1股票收益权类产品32案例：华发股份股票收益权融资项目（开阳2号）融资方转让上市公司股票收益权（主板或中小板），到期溢价回购。3.股权类产品基本要素：投资防线：上市公司增发股票预期收益：5.5%~8%期限：6个月~2年风险：中-中高产品特色：收益明显高于常规类理财产品多重风险控制机制风险点：回购承诺人或现金差额补偿人违约股票价格下跌风险控制措施：优质对公客户大股东承诺回购或补差额分行提供授信支持3.股权类产品3.2股票增发类产品34保管发起保证本金及约定收益全程预留授信国投信托信托计划农业银行(管理人)农业银行（保管人）银行理财产品企业集团企业定向增发基金专户农业银行（甘肃分行）案例：甘肃某企业定向增发项目（开阳9-10号）3.股权类产品基本要素：投资方向：上市公司增发股票基准收益：7%期限：1年左右风险：中-中高产品特色：内外联动，利益均享风险点：汇率风险选股风险配售比例不理想流动性风险等风险控制措施：严格建立选股标准外汇掉期安排闲置资金投资内地安全资产3.股权类产品3.3新股认购产品案例：境内外联动产品一期产品类型：境内外人民币联动投资产品预期收益：非保本浮动收益投资方向：境外新股认购、境内固定收益产品投资期限：1年产品优势：安全性高：严格选股，追求绝对回报参与国际市场：分享香港市场股市机会内外联动：限制资金投资国内固定收益，内外机会均享3.股权类产品3.3新股认购产品实际年化收益6.54%4.灵活配置类产品案例：金元汇理灵活配置1、2号产品类型：混合型（结构分级）证券投资类预期收益：非保本浮动收益投资方向：债券型基金、货币型基金、股票和股票型基金等投资期限：2年产品特征：结构化设计：劣后级对优先级本金提供保障投资配置灵活：投资比例及资产类比灵活，可获得各个市场投资机会4.灵活配置类产品案例：金元汇理灵活配置1、2号净值中节能基金（有限合伙）GP上海谌朴守仁投资管理中心（有限责任公司）拟募集6亿元LP（不超过49人）中节能太阳能科技有限公司投资人A投资人B投资人C···中国节能环保集团案例：中节能基金5.另类投资产品5.1PE类5.2天工实物挂钩型产品天工黄金高端腕表国瓷红酒张松茂《山水》市场价可比作品184万元天工价110万元理财期限3个月理财收益不选实物：3.2%；选实物：8.0%5.另类投资产品基本要素：投资方向：货币市场工具、债券、金融衍生产品、理财直接融资工等预期收益：不设预期收益期限：存续3年风险：中高产品特色：基准收益率：CPI+1.5%流动性好收益较高透明度高分享超额收益风险点：信用风险市场风险流动性风险等风险控制措施：利用衍生品套期保值投资优质债券优质理财直接融资工具6.理财管理计划“进取系列”理财管理计划6.理财管理计划“进取系列”理财管理计划产品类型非保本浮动收益开放类型开放式，每月开放1次投资币种人民币产品风险等级中高风险发售规模200亿产品期限3年投资周期1个自然月收益模式采用净值模式，不设预期收益率，以实际运作结果为准发售对象有较强风险承受能力和一定投资经验的中高净值客户认购起点对私：20万；对公：100万目录产品体系概览产品服务支持项目资源推荐投资产品介绍产品服务支持多元化产品协作机制产品服务支持1.多元化产品协作托管业务部住房金融与个贷部投资银行部机构业务部大客户部信托计划、券商集合理财、PE企业融资为标的的银行理财产品基金专户企业融资项目形成的理财产品专享信贷、随资贷、理财产品质押农银租赁农银人寿农银汇理产品研发部农银国际产品规范、技术支持基金专户公务机、大型设备融资租赁PE、产品基金、项目基金、信托计划保险产品服务金融市场部专享理财产品研发、资产组合管理等私人银行部客户OneBank产品服务支持1.多元化产品协作高端多元化产品发行规模快速壮大注：2013年数据截止10月底产品种类不断丰富常规类理财产品开阳系列理财产品进取系列理财计划基金专户理财产品信托计划理财产品……结构化分级产品多元化产品部门协作机制于2012年3月建立，由8个业务部门和4家农银系公司组成案例：多元化协作满足浙江客户融资、增发需求背景介绍•S先生是某上市公司董事长、法人代表，持有股份市值50亿元•S先生由于个人经营需要，需融资1亿元•公司需要定向增发股票，为确保顺利发行，希望获得我行支持产品服务支持专享信贷4000万个贷部+委托贷款6000万（上市公司股票质押）个贷部、公司部+定向增发（结构化基金专户产品对接）基金公司、托管部融资需求定向增发需求1.多元化产品协作案例：支行辖内企业债权融资项目与私行客户投资需求对接上海长宁支行HB公司债权融资项目•我行AA客户•融资规模1.1亿元•融资期限1年•融资成本为6%本利丰产品上海长宁支行2名私行客户投资需求•需求规模1.1亿元•投资期限1年•保证收益5.1%产品服务支持1.多元化产品协作案例：分行辖内企业债权融资项目与私行客户投资需求对接山东分行XW矿业债权融资项目•我行AA+客户•融资规模30亿元•融资期限3年•融资成本为6.6%本利丰产品山东分行私行客户投资需求•需求规模1亿元•投资期限1年•保证收益5.5%平安银行资金池26亿元5.3%产品服务支持1.多元化产品协作案例：跨分行企业债权融资项目与私行客户投资需求对接宁波分行YGE集团债权融资项目•我行AAA级客户•融资规模3亿元•融资期限1年•融资成本为6%本利丰产品广东等分行私行客户投资需求•需求规模1亿元