核保和理赔 的环节和流程

般若黑洞C&CPowerPointTemplate财产保险公司承保核保和理赔的环节和流程核保和理赔承保指保险人在投保人提出要保请求后，经审核认为符合承保条件并同意接受投保人申请，承担保单合同规定的保险责任的行为。承保工作中最主要的环节为核保。核保是对标的进行风险评估、风险选择和选择产品的过程，是保险公司的经营策略。理赔是对保险事故查勘、责任判定、损失确定和支付赔款的过程。目的在于履行条款，保障合同双方的权益，先有事故，然后才有赔。核保与核赔工作直接关系到企业的盈利与否，是保险公司的两大核心部门。核保和理赔---核保一、核保的认识（一）核保的特点对于事故率是主动的———选择的产品质量高，事故率就低，反之则高。（二）核保的原则(1)实现长期的承保利润；(2)提供高质量的专业服务；(3)争取市场的领先地位；(4)谨慎运用公司的承保能力；(5)实施规范的管理；(6)有效利用再保险支持（三）核保的内容1、投保人资格的审核，是否具有保险利益；2、保险标的审核；3、保险金额审核；4、保险费率的审核和确定；5、投保人或被保险人的信誉审核。核保和理赔---核保1、保险标的物所处的环境。2、保险财产的占用性质。3、投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况。4、有无处于危险状态中的财产。5、检查各种安全管理制度的制定和实施情况.6、查验被保险人以往的事故记录。7、调查被保险人的道德情况。核保的要素核保工作的主要内容1.承保选择(包括事前选择与事后选择)事前选择使保险公司处于主动的地位，若发现问题，公司可以根据具体的风险状况决定拒保或附加条件承保。事后选择是保险公司对保险标的的风险超出核保标准的保险合同作出淘汰的选择。2.核保控制核保控制是指保险人对投保风险作出合理的核保选择后，对承保标的的具体风险状况，运用保险技术手段，控制自身的责任和风险，以适合的承保条件予以承保。主要包括承保选择和核保控制两个方面。承保业务流程图承保工作中最主要的环节为核保。上图浅析了风险信息的主要来源。风险状况信息来源标的现场查勘与评估记录标的风险状况记录保险公司以往类似标的记录同业经营记录类似标的及行业性记录各种常识专业研究记录法律及政策制度规定核保是寻求与标的风险相适应的承保条件的过程。出单点接受投保单，初审后录入投保信息，复核后提交核保核保岗对基层公司录入的投保单进行核保超本级权限和特殊业务填写重大事项报告表上报1、符合电脑自动核保业务；2、符合核保政策及规定，本级权限内核保的业务；3、通过上级公司核保同意承保的业务；4、经调整符合公司核保条件的业务。将本级及上级核保未通过须调整和协商的意见通知出单点业务外勤省级核保总公司核保出单点业务外勤与客户协商后同意调整的，重新填写投保单并调整投保录入信息核保工作流程平安保险济南分公司核保流程拒保业务、不合格业务责任人：经办业务员责任人：核保人责任人：核保人责任人：核保人责任人：出单员责职责：1、是否可保项目职责：1、接收登记实施人：风险查勘员时限：30分钟内职责：准确录入职责：准确选择2、数额是否正确2、审核项目（验车员）答复或上报各项信息代码风险等级3、材料是否齐全时限：车险半个工作日时限：5分钟时限：5分钟4、指导修正投保单内，非车险一个工作日内完成并将查勘报告交核保人接收投保单业务员初审风险评估调查（含验车）签署核保意见不合格业务、拒保业务超权限业务、特殊业务上报批复责任人：首席核保人、总公司电脑录入电脑核保查勘报告财务盖章清分单证归档客户、业务员正本副本责任人：客户、业务员职责：签收复核制单不合格责任人：出单员责任人：核保人责任人：财务持章人责任人：出单员责任人：出单员时限：10分钟时限：5分钟时限：5分钟职责：1、填写承保登记职责：1、每月装订2、通知客户或业务员2、次年初转档案室领取保单时限：5分钟注：区县业务部由经办业务员传真报核保人，保单正本由出单员交人事行政部挂号邮寄给客户或业务员财产险理赔的要点2．权益转让1．损失原因3．保险委付4．争议处理5．索赔期限亦称“近因”，了解造成损失的原因，以确定是否属于保险人的赔偿责任。在规定期限内向保险人提出索赔要求，提供必要单证和领取赔款。如果发生纠纷，则协商调解或仲裁达到解决保险纠纷的目的。当保险财产遭受严重损失，被保险人要求按推定全损赔偿时，可以提出委付。保险人向第三者追偿所得金额超过保险赔款时，超出部分归还被保险人。(1)赔核人员在接受报案后，首先要抄查底单，验证保单是否有效。(2)核实保险事故是否发生在保险单有效期内，杜绝倒签单。(3)审核索赔人是否对受损标的具有保险利益。(4)判定近因是否属于保险责任。(5)核定损失金额。(1)查勘出险地点和出险时间，核对出险地点是否与保单中的有关规定相符，出险时间是否在保险有效期限内。(2)查清出险原因，找出近因。(3)查实损失金额。财产险理赔的过程现场查勘&赔款审核索赔时均须提供以下单证材料：1．《机动车辆保险索赔申请书》2．机动车辆保险单正本3．事故处理部门出具的：交通事故责任认定书、调解书、简易事故处理书、其它事故证明。4．被保险人索赔时，须提供以下证件原件，经保险公司验证后留存复印件：保险车辆《机动车行驶证》、肇事驾驶人员的《机动车驾驶证》。5．领取赔款时，须提供以下材料和证件，经保险公司验证后留存复印件。（一）涉及车辆损失还需提供：《机动车辆保险车辆损失情况确认书》和《零部件更换项目清单》及附页。车辆修理的正式发票（即“汽车维修业专用发票”）、修理材料清单、结算清单。（二）涉及财产损失还需提供：设备总体造价及损失程度证明、设备恢复的工程预算、财产损失清单、购置、修复受损财产的有关费用单据。（三）涉及人身伤、残、亡损失还需提供：1.县级以上医院诊断证明、出院通知书、需要护理人员证明、医疗费报销凭证（须附处方及治疗、用药明细单据）。2.伤、残、亡人员误工证明及收入情况证明。3.护理人员误工证明及收入情况证明。4.残者须提供法医伤残鉴定书、亡者须提供死亡证明。5.被扶养人证明材料、户籍派出所出具的受害者家庭情况证明、户口、丧失劳动能力证明。6.交通费报销凭证、住宿费报销凭证。7.参加事故处理人员工资证明。重要的理赔须知1.请随车携带保单资料，在出险后第一时间拨打95519/4008695519报案；2.向95519/4008695519清楚描述出险经过，留下电话保持手机通畅；3.描述出险地点，如有人员伤亡，请尽快准确了解伤亡人员的相关信息；4.填写《索赔申请书》机动车辆保险索赔申请书（代出险通知书）.doc时请准确填写联系信息;5.为避免损失的扩大，尽快要求进行损失确认；6.在《转账支付授权书》上仔细填写账户信息；7.到理赔服务网点办理柜面领取赔款的需提供被保险人身份证原件及代领人的身份证原件。谢谢观看