用理财创造财富

第二届河南省大学生职业规划设计大赛参赛作品姓名：李征个人及作品信息我的职业规划——用理财创造财富团结勤奋严谨朴实第1页姓名：李征性别：男学校：河南大学专业：理科实验班物理方向金融学（第二学位）联系电话：[phone]邮箱：[e-mail]作品类别：就业类职业目标：从事金融方向相关工作，具体为理财规划相关工作，计划将来在银行保险或者证券公司就职，若条件良好则独立执业，以第三方身份提供个人或集团理财服务。座右铭：有志者，事竟成我的职业规划——用理财创造财富团结勤奋严谨朴实第2页目录前言……………………………………………………3第一部分——职业定位一、自我评价………………………………………………4二、职业前景………………………………………………6三、环境分析………………………………………………10第二部分——职业规划一、职业准备期……………………………………………11二、职业适应期……………………………………………15三、职业稳定期……………………………………………16四、创业选择期……………………………………………17第三部分——风险评估与调整反馈一、风险评估………………………………………………18二、调整反馈………………………………………………20总结…………………………………………………21我的职业规划——用理财创造财富团结勤奋严谨朴实第3页前言挖掘自己的人生财富――如何做好个人职业生涯规划,对每一个踌躇满志的大学生来说都犹为重要。现代大学生就业形势日益严峻，但是在校的大学生只知道就业困难，却不知道现实的社会是什么样子，也没有真正思考过自己想干什么，喜欢干什么，自己有什么目标，为了达成这些目标自己应该作什么，有什么计划。当今社会处在变革的时代，到处充满着激烈的竞争。物竞天择，适者生存。职业活动的竞争非常突出，要想在这场激烈的竞争中脱颖而出并保持立于不败之地，必须设计好自己的职业生涯规划。这样才能做到心中有数，不打无准备之仗。而不少应届大学毕业生不是首先坐下来做好自己的职业生涯规划，而是拿着简历与求职书到处乱跑，认为职业生涯规划纯属纸上谈兵，这是一种错误的理念，实际上未雨绸缪，先做好职业生涯规划，有了清晰的认识与明确的目标之后再把求职活动付诸实践，这样的效果要好得多，也更经济、更科学。坦白说，我在写这篇计划之前也没有做过认真的思考，对以后的就业只有一个笼统的认识，而这些认识又是混乱而没有逻辑，对职业也是一知半解，没有想过究竟哪种职业适合自己。小时候我曾有过很多想法，比如科学家，军人，大多是受电视剧的影响，想法变的也十分快，但我现在已经是一名大学生，马上要步入社会，作为一个社会人，首先要现实，不能过度理想化，因此在大学期间需要有一个职业规划，告诉自己下一步该怎么做。在完成了这份计划的腹稿后，我确实感觉到自己真的受益良多，前路豁然开朗，该作什么自己也清清楚楚，我想每个大学生都应作一份针对自己的职业规划，这样大学生的就业情况不会像现在这样充满盲目性而是能够做到人尽其才，社会的人力资源也能得到合理的分配。我的职业规划——用理财创造财富团结勤奋严谨朴实第4页第一部分职业定位要做一份职业规划，首先要明确自己的理想是什么，将来要选择什么职业，否则计划是空洞的，说实行也将是天方夜谭。因此，职业定为作为一份职业规划的先行部分，必须要确立。我的职业定位是做一名理财规划师，我喜欢理财，通过为人理财、为己理财来创造属于我的财富人生。一、自我评价我是2006级河南大学的学生，我的专业是理科实验班物理方向，之所以选择物理是因为我觉得物理使人的思维有逻辑，做事有条理，处理问题效率高。我是一个很注重逻辑的人，我希望自己无论做什么事都要有条理，都要想好下一步做什么，同时我把对时间的合理有效的利用作为自己追求的目标之一。在河南大学的就业指导中心我接受了职业测评，根据测评的结果我对自己的性格作了全面的分析。我的人格特点属于内向、直觉、情感、判断，我的性格特点总的来说属于博爱型，内向、直觉、情感、判断，成功愿望很高，但抗挫折能力相对较弱，人际交往能力强。那么我这样的性格特点是否适合做理财规划师呢？事实上，结合理财规划师对人的性格及能力的要求，我认为自己是十分适合的。我的职业规划——用理财创造财富团结勤奋严谨朴实第5页1、我对职业操守有深刻的认识，能设身处地的为别人着想，因此我能够时时刻刻把客户的利益作为工作中心，并且为客户保密。2、我的学习能力很强，理财规划师要求的知识面非常广泛，要求从业人员有较强的自学能力，而我从小到大培养的自学能力恰好满足我学习多种知识的要求。3、优秀的判断能力以及冷静的思考使我处变不惊，拥有良好的心理素质对于即将从事金融行业的我来说是必不可少的品质。4、我内向且情感丰富的性格使我喜欢安静的工作环境，独立支配工作的时间。而理财规划师往往是针对个人服务的，使得我对自己的工作有很大的支配空间。5、讲信誉，重承诺。我向来是一个说到做到的人，认准的目标决不放弃。从事服务类行业口碑十分重要，这样的品行能为我赢得很好的口碑。小结：通过以上分析不难发现，我十分适合做服务类和金融类的工作，理财规划师正是两者完美的结合。二、职业前景1、职业介绍说起理财规划师这个职业，国内的人可能都不知道这个职业究竟是干什么的，前景如何，国内到底有多少理财规划师。我以前也不知道有这个职业，至少在中国，这个职业仍属于起步阶段，许多人不了解它，但在西方发达国家，这个职业已经得到了全社会的认可，并且有一套完整的资格认证体系。这个职业的我的职业规划——用理财创造财富团结勤奋严谨朴实第6页工作量很小，但回报是可观的。理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。其业务范围主要为首先，理财规划师为客户提供理财信息和理财报告，并帮助客户指定理财目标，让客户在理财时有条理清楚的思路，从而获得预期的目标。其次，作为理财规划师，尤其是个人理财规划师，能以专业的态度，对客户的财产分配有清楚的了解，从而帮助规划家庭财产的支出比例，例如保险、存款、投资等的投资比例。具体为：1、个人投资理财规划，主要是针对资产达到一定数额的投资者开展顾问式的服务，理财规划师会根据投资者的资产状况进行风险分析，并为投资者推荐一些金融产品或理财产品。2、金融产品投资分析，主要是由经验丰富的理财专家针对外汇、基金类产品开展咨询服务。3、定期金融咨询。这项业务旨在建立一种与投资者的长期合作联系，定期与投资者见面。4、个别投资产品分析报告。该项业务主要特点是具有临时性，主要是针对个人理财需要开展个别咨询服务。2、职业前景随着过去30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，个人财富的快速积累，人们的支出结构开始多样化，特别是金融工具的种类越我的职业规划——用理财创造财富团结勤奋严谨朴实第7页来越多，如储蓄、炒股、基金、保险等，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。下面是一些统计数据：（1）、据有关方面的调查，目前，50%以上的人无计划分配资产，78%的人愿意接受专家顾问的理财意见，25%的人愿意委托理财。70%的人认为有必要时常对自己的投资绩效进行评估，50%以上的人愿意支付顾问费，国内需要理财人口超过300万。（2）、麦肯锡最新的一份调查显示，国内理财规划师人才缺口至少70万，理财规划业务的利润高达320亿美元。（3）、根据中国人民银行发布的统计数据表明,在过去的六年中,中国理财业务每年的市场增长率达到18%，理财市场规模远远超过1000亿人民币。（4）、晟来投资顾问有限公司的总经理黄耀华表示，现在人们的理财意识虽然已经有所加强，但被开发出的市场依然不到10％，而在美国这一比例为58％，理财市场潜力将十分巨大。那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。对在校大学生而言，报考理财规划师的门槛不高，助理理财规划师的考试资格在劳动和社会保障部日前颁布新修订的《理财规划师国我的职业规划——用理财创造财富团结勤奋严谨朴实第8页家职业标准》中放宽到了在校大学生群体，在校大学生可以报考助理理财规划师职业资格，也就是说只要我通过培训和考试是完全有能力拿到助理理财规划师资格证书的，毕业后也有能力在相关领域工作，积累经验。虽然理财规划师在我国是一个新兴职业，其认证、培训、考试乃至就业还都处在起步阶段且目前我国理财行业的从业人员还主要集中在银行、保险等金融机构，第三方理财力量尚显薄弱。但我相信随着我国经济的高速增长，理财规划师这个新兴职业会很快获得社会的认可，其认证、培训、考试都会渐渐步入正轨，同时第三方的理财力量也会逐渐加强，不久的将来，持有高级理财规划师证书的人才完全可以有自己的事务所，拥有固定的客户，为他们提供服务。小结：从数据可以清晰的看出，理财规划师这个职业的前景十分广阔，未来十年内都会成为热门行业。三、环境分析学学学校校校学学学习习习物物物理理理可可可以以以使使使我我我变变变得得得有有有逻逻逻辑辑辑，，，思思思维维维更更更缜缜缜密密密，，，学学学校校校良良良好好好的的的学学学习习习氛氛氛围围围和和和图图图书书书馆馆馆丰丰丰富富富的的的藏藏藏书书书为为为我我我的的的学学学习习习提提提供供供了了了助助助力力力，，，同同同时时时也也也可可可以以以去去去旁旁旁听听听相相相关关关经经经济济济类类类课课课程程程。。。外外外部部部环环环境境境家家家庭庭庭我我我的的的家家家庭庭庭是是是十十十分分分民民民主主主的的的，，，父父父母母母完完完全全全尊尊尊重重重我我我的的的选选选择择择，，，因因因而而而我我我受受受到到到的的的来来来自自自家家家庭庭庭的的的阻阻阻力力力很很很小小小，，，并并并且且且在在在征征征求求求父父父母母母意意意见见见后后后他他他们们们表表表示示示支支支持持持，，，无无无疑疑疑增增增添添添了了了我我我学学学习习习的的的动动动力力力。。。社社会会我我将将来来工工作作的的氛氛围围将将是是略略感感紧紧张张节节奏奏稍稍快快的的。。我我国国的的政政策策也也将将对对该该职职业业有有所所倾倾斜斜，，随随着着经经济济发发展展和和价价值值观观的的改改变变，，该该职职业业将将会会成成为为职职业业新新宠宠儿儿。。我的职业规划——用理财创造财富团结勤奋严谨朴实第9页小结：通过以上分析不难发现，外部环境对我还是很有利的，无疑为我的成功增添了砝码。地域分析：由于我国经济发展的不平衡，各地人均收入水平有很大的差别，消费观念也大不相同，单对理财规划师的就业来说，沿海城市将是首选。一般来讲，沿海城市如上海等地的人均收入高，支出高，资产流动性很大，人们需要专业人士为其资产进行合理的分配与管理，尤其是近些年的经济腾飞以及将来的经济持续高增长，都会为理财规划师的就业提供便利。因此，我的想法是就业地区定位在宁沪杭或珠江三角洲地区。第二部分职业规划有了职业定位之后，就将针对性的展开计划的制定，依我的实际情况，我将职业规划部分分为职业准备期（大学四年及毕业前两年），职业适应期（24－28），职业稳定期（28－36），创业选择期。每个时期有不同的工作重点，最终的目标定位为自主创业。一、职业准备期这一期间内的重点为在校期间的知识储备，作为一名高素质的理财规划师，他的知识必须是全面且扎实的，其知识领域应包含银行、证券、保险、货币、法律、会计学等等，可见要学习的东西非常多，这就要求我在大学期间有一个合理的计划，提升自己的学习效率。由于