ECDS系统及业务介绍

1ECDS系统及业务介绍招商银行现金管理部关于ECDS•ECDS是电子商业汇票系统（ElectronicCommercialDraftSystem）的简称。•电子商业汇票系统是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。•电子商业汇票系统包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。2推出电子商业汇票的重要意义意义•降低票据交易成本、提高票据交易效率•降低票据伪造、变造和克隆等欺诈风险•强化票据业务内部管理、减少票据操作风险•推动区域性和全国性票据市场的建立•满足网银企业客户需要、促进票据业务创新•票据价格发现以及满足管理和交易需要3关于电子商业汇票•电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。•电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。•电子银行承兑汇票由银行业金融机构（以下简称银行）或财务公司承兑；电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑。•电子商业汇票的付款人为承兑人。•与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。4关于电子商业汇票•电子商业汇票以人民币为计价单位，单张票据金额不得超过10亿元。•电子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超过1年。•电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。5人行电子票据特点（1、2、3）•电子商业汇票完全无纸化票据记载和流通全部电子化以电子签名代替签章，证明当事人的真实意思表示支持票、款在线同时交割方式（即DVP方式）•信息交换标准化当事人行使权利和履行义务全部使用符合ISO2022标准的电子报文，率先实现与国际标准接轨•电子商业汇票规范化只有ECDS电子商业汇票才受到法律规范和保护具有唯一性、规范性、排他性6人行电子票据特点（1、2、3）•扩展了商业汇票的功能电子商业汇票的付款期延长为一年，突破了纸质商业汇票付款期仅为六个月的限制，为活跃短期融资市场准备了条件回购型贴现、转贴现、再贴现可以设置赎回封闭期和赎回开放期，引入期权概念重新界定了权利义务关系，丰富了银行间融资业务的品种•电子商业汇票的法规依据《中华人民共和国票据法》和《中华人民共和国电子签名法》，突破《支付结算办法》等央行制度；制订《电子商业汇票办法》和《电子商业汇票系统业务处理办法》等规章制度，统一规范电子商业汇票业务。7人行电子票据特点（1、2、3）•央行充分介入电子商业汇票市场央行拟将再贴现由只买不卖改为既买又卖央行拟成为电子商业汇票市场的经常性交易主体央行拟将电子商业汇票纳为公开市场交易工具•营业时间适应市场需求非在线清算资金类业务：每天8-22点，7×14小时在线清算资金类业务：必须在大额支付系统的日间处理时间•接入ECDS面对的是全国市场交易对手不局限于接入行与其客户之间接入ECDS的任何两个业务参与者之间均可发生交易任何业务参与者的交易对手都成倍扩展8ECDS电票的业务优势（一）★降低了票据业务的操作风险–电子商业汇票的操作风险基本上只与电脑系统运行有关–纸票的易被仿制、变造等风险，不复存在★提升了企业票据资源管理效率–票据信息的电子化，有助于企业实现票据信息的集中管理–票据的全国性电子化流转，有助于企业实现合理的票据资源区域化配置和票据交易对手的多样化选择–有助于企业实现全面的现金管理9ECDS电票的业务优势（二）★提高了票据业务的交易效率–电子商业汇票一切活动均在ECDS上记载生成，全流程电子化处理，免除了纸票的传递及保管成本、查询成本和时间成本–票据传递速度快，加快物流发货效率–提示付款取委托收款，到期快速收款–电子商业汇票可以跨行、跨区域流程，交易对手成倍扩展，为企业争取最优惠的交易费率赢得了空间–票据周转速度大大提高，支付结算及融资效率大为提高，促进更多贸易机会的实现10ECDS电票的业务特点（一）–全流程的票据业务电子化：出票、保证、承兑、未用退回、背书、质押、解除质押、贴现、提示付款、逾期提示付款、追索、同意清偿–每个业务环节都历经提示、签收：企业参与使用ECDS系统，对每一笔业务的发起，均需对对方做“提示”；对每一类、每一笔业务的接受或拒绝，均需做“签收回复”–签收业务需提供给前手其开户行行号及其在开户行的账号，而后在开户行提供的系统中可以查询到票据11ECDS电票的业务特点（二）–“提示付款”取代了“委托收款”，直接向承兑人提示付款–系统支持企业登记自身及查询交易对手的信用信息–每个参与者均面对任何一个可能的交易对手–票据信息记载全面，业务信息、流转信息记载为票据背面信息12ECDS电票的业务特点（三）–ECDS电票详细分解每一业务环节的操作步骤，对应相应的报文，系统操作与行内电子票据差异不小，与纸票相比更是迥然有异。以银票出票环节为例：–传统模式：企业填制好票面信息，向银行申请承兑，而后交付给收票人–ECDS电票：一张银行承兑汇票最终交付给收票人之前，可能最多历经以下环节——出票登记、提示出票保证、提示承兑、提示收票、未用退回13影响：短期将进一步繁荣票据市场–降低了票据业务的操作风险电子商业汇票的操作风险基本上只与电脑系统运行有关，相对于纸票的易被仿制变造而言大为降低–提高了票据业务的交易效率电子商业汇票一切活动均在ECDS上记载作成，ECDS支持在线交割票款商业银行转贴现业务可以推行坐席交易方式–扩大了现有业务的发展空间扩展付款期，改进回购方式，规范质押操作，将使商业银行的票据资产业务和质押业务获得更大的发展空间14影响：长期看对货币市场影响深远-有利于改善市场利率生成机制有利于1年内各档期完全市场化利率的生成为SHIBOR提供参考依据-有利于降低票据市场的系统性利率风险票据再贴现业务成为公开市场操作的一部分央行通过票据买卖传导货币政策央行将成为维持票据市场利率稳定的中坚力量-有利于提高商业银行资产配置的主动性和灵活性ECDS可借鉴票据法律关系创造出灵活的交易产品和方式商业银行将可非常简便地转让或买入贷款、融资性票据等商业银行将可自由选择是否承担或隔离转让资产的信用风险15招商银行ECDS电票系统优势（一）★票据电子化领域的深厚积淀–招商银行早在2005年就开始了票据电子化的尝试，遥遥领先同业–几年的磨合与积累，内部流程顺畅–始终保持票据业务电子化创新的积极性–人行ECDS项目的最早和最主要参与者之一，全面参与ECDS项目的需求论证、系统设计、开发测试★系统的电子化程度最高–内部系统对接最为完善，实现了业务的全流程电子化处理–内部对接信贷系统、票据系统、大额支付系统、网银系统等16招商银行ECDS电票系统优势（二）★系统的完备性、稳定性领先同业-系统的联调测试，得到优异成绩-系统的模拟运行，受到好评★网银客户端使用安全、操作便捷-招商银行网上企业银行领先同业，系统稳定和界面友好-ECDS业务菜单设计合理、清晰，有利于企业财务人员的快速掌握，操作简便17招商银行ECDS系统网银客户端功能简介（一）★业务种类齐全，业务菜单优化–出票、保证、承兑、质押、贴现、解除质押、提示付款、追索、未用退回等等功能，一应俱全–出票环节，支持出票登记、提示承兑、提示收票三合一的模式：一个操作菜单，招行系统自动根据报文回执情况、按照业务流程发送提示承兑及提示收票报文–提供批量出票功能–设计通用回复及通用撤销菜单，优化操作界面18招商银行ECDS系统网银客户端功能简介（二）★有效支持集团企业的业务集中管理–成员单位可单独开通网上企业银行ECDS电票功能，并将查询、审批权限提供给集团公司–集团整体开通统一编号的网上企业银行，便于业务授权及管理★查询功能完备–支持多维度的票据信息查询–支持全方位的交易信息查询–为企业的票据信息及交易管理做好系统和数据准备19网银操作界面20ECDS电票业务开通流程•在招商银行开通结算账户•开通招商银行网上企业银行，并申请开通人行电子票据业务功能•网银客户端签订客户服务管理协议•即可签发或签收ECDS电票并叙做其它票据业务21•网银端操作包含出票登记、批量出票、保证申请、提示承兑、提示收票、未用退回、背书转让、质押、质押解除、贴现、提示付款、逾期提示付款、追索、同意清偿、通用回复以及通用撤销等票据业务环节的处理•交付：是指票据当事人将电子商业汇票发送给受让人，受让人签收的行为。每个业务环节都历经提示、签收：企业参与使用ECDS系统，对每一笔业务的发起，均需向对方做“提示”；对每一笔业务的接受或拒绝，均需做“回复”22客户协议管理客户在使用ECDS电票业务前，须在网银客户端维护“客户协议管理”，将ECDS业务和账号关联，同时可以选择维护“到期通知提前天数”和“贴现回购通知提前天数”。23客户协议维护查询24出票业务处理出票及承兑业务处理包括出票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票、未用退回处理六个业务子流程。25出票业务处理•成功的出票及承兑业务处理须包括出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收票三个业务子流程。其他的出票业务子流程由票据当事人视情况选择使用•出票定制类型包括：“无定制”和“出票、承兑、收票三合一”。“无定制”是指出票人按照上述业务流程逐一操作；“出票、承兑、收票三合一”是指出票人出票登记后，系统自动代替出票人发送出票登记后的提示承兑报文请求、提示收票报文请求，无需出票人逐一操作。26出票提示承兑处理27出票提示收票处理28修改业务参考号客户可以通过“修改业务参考号”功能将系统预设的参考编号修改为符合自己习惯的参考编号，可以对修改后的参考号利用“综合查询”进行查询29•客户可以选择填写“批次号”，在票据贴现业务中，我行可以在核心业务系统里面通过批次号进行票据信息查询30批量出票处理31批量出票处理32批量出票处理33撤票处理出票人在电子商业汇票出票信息登记成功后，收款人对提示收票申请进行回复前，可以对票据状态处于“出票已登记”、“提示承兑已签收”的电子商业汇票作未用退回处理34通用撤销处理原票据行为发起人可对自己发起的且未被行为接收方回复的票据行为进行撤销。电子商业汇票系统为行为接收方的不得撤销。35通用撤销处理•可以发起撤销的票据行为包括：提示承兑、提示收票、转让背书、贴现、回购式贴现赎回、转贴现、回购式转贴现赎回、再贴现、回购式再贴现赎回、央行卖出商业汇票、质押、质押解除、保证、提示付款、逾期提示付款、追索通知、同意清偿。36通用回复处理37通用回复处理38支付信用信息查询某一票据行为处于待签收的状态下，行为接收方可以向电子商业汇票系统查询行为发起方的支付信用信息以及票据承兑人的支付信用信息。39支付信用信息查询ECDS向查询人回复查复信息•每一主体的支付信用信息包含以下内容：1）名称、组织机构代码；2）承兑总笔数、承兑总金额；3）已结清总笔数、已结清总金额；4）未结清总笔数、未结清总金额；5）拒付总笔数、拒付总金额；6）今年以来拒付总笔数、今年以来拒付总金额；7）去年以来拒付总笔数、去年以来拒付总金额。支付信用信息仅可查询一次，如查询失败，ECDS会返回信用查询参考号，可通过人行票号和信用查询参考号进行再次查询40转让背书处理•转让背书应遵守以下规则：1、背书人和被背书人必须是企业；2、票据在提示付款期后，不得进行转让背书；3、票据未记载“不得转让”事项。•背书人在电子商业汇票处于以下状态时，可向被背书人发出转让背书申请：1、提示收票已签收；2、背书已签收；3、质押解除已签收；4、回购式贴现赎回已签收。41转让背书处理42质押业务处理43质押业务处理•质押业务应遵守以下规则：1、各类业务主体均可作为出质人或质权人；2、主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。主债务