跨国银行

王召光金融1001班2010310106内容摘要跨国银行，也称为多国银行,目前对于跨国银行的界定上存在着不同的看法。一般认为，如果一家银行在另一国设立了分支机构，该银行就可以成为跨国银行。但是，从国际金融界同行的标准来看，一家银行能否被成为跨国银行，不仅要看其国外分支机构的形式和数量，还要看其设立分支机构的所在国家数量。银行跨国经营是时代的选择，是大势所趋，我国商业银行必须融入到银行跨国经营的大潮中去，但在发展过程中一定要从中国银行业的实际情况出发，量力而行。事实上，近年来我国跨国银行业的发展也得益于对于西方跨国银行先进经营管理技术的借鉴。在今后的实践中，只要我们更加注意学习和总结各种经验，我国跨国银行业就一定会踏出一条适合我国特点的发展之路。根据外国跨国商业银行的发展历程，笔者得出：在国有商业银行的海外扩张中，要立足国内，尽量消除中国已经到了全面海外扩张阶段的错误判断，依据中国的实际情况来进行海外扩张。毕竟中国国有商业银行国际化程度还比较低是大家不可忽略的事实。关键词：跨国银行；风险控制；海外扩张AbstractMultinationalbanks,alsoknownasmulti-nationalbanks,thecurrentdefinitionoftransnationalbanksthereexistdifferentviews.Itisgenerallybelievedthat,ifabanksetupabranchinanothercountry,thebankcanbecomemultinationalbanks.However,thestandardsofinternationalfinancialcounterparts,abankcanbeamultinationalbank,onlytoseetheirforeignaffiliatesintheformandquantitydependsonthenumberofcountriessetupabranchlocation.Bankofmultinationaloperationsisthechoiceofthetimes,isthetrend,China'scommercialbanksarerequiredtocross-borderoperationintothebanktotide,butintheprocessofdevelopmentmustproceedfromactualconditionsofChina'sbankingsector,withinourcapabilities.Infact,inrecentyearsthedevelopmentofChina'sbankingsectoralsobenefitedfromtheWesternmultinationalbankslearnfromadvancedmanagementtechniques.Practiceinthefuture,aslongaswepaymoreattentiontolearningandsummarizeexperiences,cross-borderbankingindustryinChinawilldefinitelytakeoneforthecharacteristicsofChina'sdevelopment.Accordingtoforeigncross-bordercommercialbankdevelopmentprocess,Ihavereached:thestate-ownedcommercialbanksinoverseasexpansion,shouldbebasedondomestic,trytoeliminateChina'soverseasexpansionhasbeentostagefullofmiscalculationsbasedontheactualsituationofChina'soverseasexpansion.Afterall,China'sstate-ownedcommercialbanksisrelativelylowdegreeofinternationalizationisthatwemustnotignorethefact.Keywords:Multinationalbank；Riskcontrol；Internationalization1我国商业银行国际化发展的问题与对策一、国际跨国银行的发展跨国银行是资本国际化、世界经济走向一体化、发达国家对外经济扩张的结果。其主要包括三个阶段：并购阶段、全能银行阶段以及跨国银行阶段。（一）国际银行业的并购浪潮银行业的兼并和收购（即并购）是当今与未来国际银行业发展的一个非常重要的趋势，银行并购已经成为引起国际银行业格局变动的基本动力，是推动国际银行业进入全新时代的最重要的因素之一。20世纪90年代中期以来，国际银行业出现了盛况空前的银行并购浪潮，其规模之大、范围之广、影响之深，都堪称史无前例。如1996年的日本东京银行与三菱银行合并、美国大通银行与化学银行合并，1997年瑞士银行与瑞士联合银行的合并，都曾引起国际金融界的轰动。而1998年4月，美国的银行并购更是另人瞠目结舌，4月6日美国花旗银行与旅行者集团宣布合并定名为花旗集团，成为世界上最大的金融服务集团；7天之后，全美排名第五的美洲银行与排名第三的国民银行合并，美国第一银行与第一芝加哥银行合并而成为全美第五大银行。1999年8月，日本第一劝业银行、富士银行和兴业银行宣布合并，组成资产超过1．2万亿美元的世界最大银行，定名为瑞穗金融集团，将日本银行业采取强强合并方式进行重组的改革推向高潮。当前正在进行的国际银行业并购潮的显著特点是：规模巨大、席卷全球、跨国并购和跨行业并购。在世界前10家大银行中除了个别银行外，几乎都是自上世纪90年代以来通过并购扩大规模的。（二）全能银行时代全能银行（Universalbank），又称为综合银行，是指不受金融业务分工限制，能够全面经营各种金融业务的银行。全能银行有三种类型：一是商业银行加上投资银行；二是商业银行加投资银行加保险公司；三是商业银行加投资银行加保险公司加非金融公司股东。以德国为代表的欧洲全能银行大多是指第三种类型，而人们通常所指的全能银行是第二种类型。全能银行又有两种运作模式，一种是德国模式，在银行内设置业务部门全面经营银行、证券和保险业务；另一种是英美日模式，通过设立金融控股公司，银行以控股公司的名义从事证券、保险和风险投资等业务。2（三）跨国银行时代20世纪80年代到90年代初期，跨国银行发展的最大特点是日本银行业的异军突起，在连续数年按资产排名的世界前10大银行中，日本银行业一直占有统治地位。90年代以来，受经济泡沫引发银行大量不良资产的影响，日本银行业的地位相对下降，欧盟和美国银行的地位则不断上升，而亚洲国家和其它发展中国家的跨国银行实力也在不断增强。20世纪70年代到80年代期间是跨国银行数量迅速增长时期，90年代以后，跨国银行的总体结构已经趋于稳定。当前跨国银行的发展出现了一些新的变化：一是发达国家跨国银行进行结构调整，主要表现在设立在发达国家的实体性机构出现了下降的趋势，而电子化意义上的网络在不断扩大；设在发展中国家的机构数量则相对增加；二是发展中国家跨国银行的海外机构数量在不断增加，近年来已显示出大举进入发达国家开办分行或代表处的趋势。跨国银行发展的这种态势，或许可以用“银行业全球化发展四个阶段理论”来解释（参见表1）。国外研究者将银行业的全球化发展分为四个阶段，银行业在每个阶段有其特定的业务活动领域和经营模式。显而易见，对于大多数工业化国家来说，它们的银行业已经越过了第三阶段，正在全面向第四阶段发展；而对于大多数发展中国家而言，正处在第一阶段或第二阶段。因此，无论是发达国家还是发展中国家的银行业，都面临着业务活动领域和经营模式的进一步转变，跨国银行发展的上述趋势将会继续进行下去。经越过了第三阶段，正在全面向第四阶段发展；而对于大多数发展中国家而言，正处在第一阶段或第二阶段。因此，无论是发达国家还是发展中国家的银行业，都面临着业务活动领域和经营模式的进一步转变，跨国银行发展的上述趋势将会继续进行下去。因此，无论是发达国家还是发展中国家的银行业，都面临着业务活动领域和经营模式的进一步转变，跨国银行发展的上述趋势将会继续进行下去。经越过了第三阶段，正在全面向第四阶段发展；而对于大多数发展中国家而言，正处在第一阶段或第二阶段。因此，无论是发达国家还是发展中国家的银行业，都面临着业务活动领域和经营模式的进一步转变，跨国银行发展的上述趋势将会继续进行下去。显而易见，对于大多数工业化国家来说，它们的银行业已经越过了第三阶段，正在全面向第四阶段发展；而对于大多数发展中国家而言，正处在第一阶段或第二阶段。因此，无论是发达国家还是发展中国家的银行业，都面临着业务活动领域和经营模式的进一步转变，跨国银行发展的上述趋势将会继续进行下去。3表1银行业全球化发展的四个阶段阶段第一阶段第二阶段第三阶段类型国内银行国际银行国际全功能银行主要业务对象国内业务积极的海外直接投资跨国公司的多种需要经营业务范围主要是同贸易有关的外汇操作，资本操作是短期的海外贷款和投资变得重要起来，在海外从事中产期资本业务从事非传统银行业务，如租赁、投资银行业、咨询业、资产管理业运作方法同外国银行的合约扩种海外分支机构和办事机构在海外扩张机构、资本参与、建立非银行的附属机构主要服务对象主要是居民主要是居民居民和非居民资料来源：PeterDicken,GlobalShift.TheGuilfordPress,1998.转引自李扬二、我国商业银行国际化发展的必要性我国工、中、建、交等大型商业银行通过股份制改革、境内外公开上市，完成了从国有独资银行向股份制商业银行，进而向上市银行的转变。通过近年来的加速发展和股改上市，这几家银行资产质量、经营效益、业务结构、管理效率和治理水平都有了明显的改善和提高，这为商业银行国际化发展奠定了坚实的基础，也呈现出一些新的特点。我国商业银行国际化已成为银行业发展的一个亮点。（一）客户业务国际化是商业银行国际化的客观要求近几年来，国际知名银行的经营策略正在从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变，它们普遍表现出追随客户、服务客户的原则。哪家商业银行可以满足客户的业务需求，为客户提供“一站式”、全方位的金融服务，哪家就能在市场竞争中取得主动。4据统计，截至2009年末，我国已成为全球第四大经济体，外汇储备居世界第一位，进出口贸易总额居世界第三位。我国已成为全球生产、贸易、投资和劳务市场中的重要参与者，在国际市场上地位和影响力持续提升。在中国经济高速发展、人民币预期升值和外向型经济加速形成背景下，境内大型企业集团的跨境投资倾向日趋明显，中国企业的国际化经营，也客观上要求我国商业银行业务服务的国际化。因此，丰富的金融需求和更加广阔的市场空间推动了我国商业银行国际化经营的加速发展。（二）寻求新的业务增长点是商业银行国际化的内在动力我国主要商业银行成功上市后，体制机制逐步改善，经济实力得到增强，经营绩效显著提升，盈利水平大幅提高，国内外的投资者给予我国商业银行很高的期望。在国内市场上，几家大商业银行的市场份额相对稳定，要想保持商业银行整体业绩的高成长性，提高盈利水平就要想方设法在国外市场寻求新的业务增长点，那么商业银行业务发展的国际化就成为商业银行寻求快速发展的内在动力。全球范围内配置资源使得商业银行能够不断发现新的利润增长点，利用全球各个市场的区位优势，如发达国家的成熟资本市场优势，新兴市场的高成长性优势等，为我国商业银行盈利水平持续增长提供保障。（三）我国商业银行国际化发展的基本路径从我国商业银行股改后国际化发展趋势来看，目前主要通过在境外增设分支机构或并购外资银行两种方式实现。工、中、建、交等大型商业银行国际化，一方面体现在海外分支机构整合和壮大，另一方面体现在择机并