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标准普尔资产配置表的作用&保险工具使用的思路和方法现金消费账户金融杠杆账户风险投资账户安全理财账户考虑点：一年内的日常消费所需形式：现金或活期储蓄特点：追求流动性，牺牲收益性。考虑点：意外、疾病特风险事故发生时的经济损失形式：保障型保险产品特点：四两拨千斤，应急现金，规避人生风险、医疗风险。考虑点：投资≠理财高收益=高风险风险投资不影响生活品质形式：信托、股票、房产、黄金、基金等特点：高风险，高收益。考虑点：本金安全、收益稳定、持续增长，用于养老、教育等长期现金流的准备和资产传承保全形式：债券、中期储蓄、两全类保险等特点：安全保本，稳健增长；抵御通胀，东山再起；什么是标准普尔？标准普尔公司（Standard&Poor's）是一家全球金融市场信息供应商，提供信用评级、指数服务、投资研究、风险评估和数据服务。标准普尔在100多个国家为大约32万亿美元的债务证券提供评级，在世界范围内提供79个主要的指数系列。标准普尔500指数为广大投资者所了解。标准普尔全球1200指数涉及31个市场的证券，约涵盖了全球资本市场份额的70%。目前，标准普尔在23个国家拥有大约8,500名雇员,公司总部位于美国纽约。标准普尔平衡资产管理账户的由来标准普尔公司（Standard&Poor‘s）研究了全球超过10万个富豪家族，是如何解决富过三代及财富的有效传承的?通过调查发现这些富豪家族的资产配置是按照四个账户来配置的，所以总结了出了这个资产管理账户！希望大家可以按照一个合理有效的方法来管理资产，实现财富的有效传承！现金消费账户金融杠杆账户风险投资账户安全理财账户考虑点：一年内的日常消费所需形式：现金或活期储蓄特点：追求流动性，牺牲收益性。考虑点：意外、疾病特风险事故发生时的经济损失形式：保障型保险产品特点：四两拨千斤，应急现金，规避人生风险、医疗风险。考虑点：投资≠理财高收益=高风险风险投资不影响生活品质形式：信托、股票、房产、黄金、基金等特点：高风险，高收益。考虑点：本金安全、收益稳定、持续增长，用于养老、教育等长期现金流的准备和资产传承保全形式：债券、中期储蓄、两全类保险等特点：安全保本，稳健增长；抵御通胀，东山再起；古语云富不过三代如何破解这个难题！？财富管理的思路不改变！永远解决不了这个问题！财富与金融工具的关系保险资产证券化银行期货实业投资信托债券基金股票财富实业投资股票融资债券融资信托融资银行融资资产证券化融资期货对冲基金收益双刃剑！带来高收益带来高风险保险成本支出减少财富身后财富现金消费账户金融杠杆账户风险投资账户安全理财账户考虑点：一年内的日常消费所需形式：现金或活期储蓄特点：追求流动性，牺牲收益性。考虑点：意外、疾病特风险事故发生时的经济损失形式：保障型保险产品特点：四两拨千斤，应急现金，规避人生风险、医疗风险。考虑点：投资≠理财高收益=高风险风险投资不影响生活品质形式：信托、股票、房产、黄金、基金等特点：高风险，高收益。考虑点：本金安全、收益稳定、持续增长，用于养老、教育等长期现金流的准备和资产传承保全形式：债券、中期储蓄、两全类保险等特点：安全保本，稳健增长；抵御通胀，东山再起；标准普尔理财账户的核心问题1.风险投资账户：信托、股票、房产、黄金、基金等，占比30%的资金，收益率10%以上2.安全理财账户：债券、中期储蓄、两全类保险等，收益率5%左右3.金融杠杆账户：意外、重疾，防止经济损失4.现金消费账户：现金或活期储蓄标准普尔账户的核心是：合理的资产配置，实现财富的有效保值和增值，最后实现财富的保全和传承！标准普尔账户的核心价值你配置的资产可持续实现的收益率是多少！？标准普尔理财账户的资产收益率能解决富过三代的问题吗？配置六个资产账户收益率为：+5%，+10%，+20%-5%，-10%，-20%投资资金：10万，30万，10万10万，30万，10万合计总投资额：50万+50万=100万30年后资产账户总额是多少？30年后资产账户总额合计是：2940.46万+3.43万40年后资产账户总额合计是：1.61亿+1.73万50年后资产账户总额合计是：9.46亿+0.92万现金消费账户金融杠杆账户风险投资账户安全理财账户考虑点：一年内的日常消费所需形式：现金或活期储蓄特点：追求流动性，牺牲收益性。考虑点：意外、疾病特风险事故发生时的经济损失形式：保障型保险产品特点：四两拨千斤，应急现金，规避人生风险、医疗风险。考虑点：投资≠理财高收益=高风险风险投资不影响生活品质形式：信托、股票、房产、黄金、基金等特点：高风险，高收益。考虑点：本金安全、收益稳定、持续增长，用于养老、教育等长期现金流的准备和资产传承保全形式：债券、中期储蓄、两全类保险等特点：安全保本，稳健增长；抵御通胀，东山再起；300万投资400万理财50万保险300万投资+400万理财=700万缺少50万拿出50万700万-50万=650万总资产减少700万保险！700万的资产被保全了！总资产700万+600万=1300万700万保险-100万医疗=600万！保险是什么金融工具确定保额结果确定提前给付给付条件设定为与健康和生命相关保险就是一个结果确定可以提前给付的金融工具保险的设计结构（重疾）确定保额结果确定保障责任保障责任相同，就会遇到保障成本问题重疾种类轻症现金价值保险的成本结构（重疾）确定保额结果确定保障责任保障责任相同，保障成本与年龄的变化保障责任与成本有关系保障成本与年龄有关系常青树保额100万年龄保费费率比10岁1.15万1.15%20岁1.6万1.6%30岁2.21万2.21%40岁3.14万3.14%50岁4.58万4.58%乐福保额100万年龄保费费率比10岁2.51万2.51%20岁3.2万3.2%30岁4.08万4.08%40岁4.49万4.49%50岁5.05万5.05%100万综合费率比年龄费率比10岁1.15-2.51%20岁1.6-3.2%30岁2.21-4.08%40岁3.14-4.49%50岁4.58-5.05%保险的费率关系保额和保费与年龄的关系1.832.43.153.824.821001001001001001.83%2.40%3.15%3.82%4.82%02040608010012010岁20岁30岁40岁50岁年龄保额保费（万）保额（万）保费占比年龄保费（万）保额（万）保费占比20年缴费合计10岁1.831001.83%36.60%20岁2.41002.40%48.00%30岁3.151003.15%63.00%40岁3.821003.82%76.40%50岁4.821004.82%96.40%资产保全图解给自己确定的财富30岁资产总额100%收益率10%60岁70岁80岁健康与生命发生问题确定的财富确定的财富结果已经被锁定50%25%25%保险实际运用的思路投资者的问题1.我目前的生意利润率是多少？2.我的这个利润率可以持续多长时间？3.我在这个行业算老几？4.我有退出机制吗？何时退？怎么退？获取第一桶金原始财富再倍增锁定已赚取的财富将财富传递给家族家庭财富建立的过程——关注：财富的留存率关注：财富的增长率无论哪个时间段都存在风险管理的问题管理的核心是钱而不是人，人只是实现结果的标的物财富增长的基本模式投资利润10%投资利润10%投资？客观原因造成我们资产的亏损和破产怎么解决？投资10%利润7%3%（配置3万元重疾险）5%（配置年金保险）2%（继续投入生意）20年100%100%40%60%100%理性财富增长的模式30岁总资产100%30岁资产1000万60岁70岁1000万+167万（红利）（80岁）1000万+115.5万（红利）（70岁）30岁男投保泰康乐福，1000万保额，分别在60岁、70岁获取收益年交保费34.7万（80岁）50岁累交保费694万年交保费40.8万（60岁）累交保费816万年交保费36.4万（70岁）累交保费728万80岁1000万+87.3万（红利）（60岁）30岁男投保常青树，年缴保费22.11万，20年缴，50岁交满，保障到80周岁，享有1000万重疾保额和1000万轻症重疾保额。从60岁起每年领取减保金额20万，领取到80岁共领取400万，剩余326.6万投资和理财到底要解决什么问题？投资短平快！长期支出（刚性问题：养老、教育、健康！）理财周期长！无论投资和理财解决问题才是核心！各位要想成为专业的金融服务人员！没有捷径！只有不断的学习！提高自己！