广北县农村信用合作联社资产摸底报表情况分析报告

1广北县农村信用合作联社资产摸底报表情况分析报告根据《湖南省地方金融企业资产摸底工作领导小组关于开展全省地方金融企业资产摸底工作的通知》（湘资企[2012]1号）等相关文件精神，并根据我县实际情况，成立了资产摸底工作领导小组，积极开展资产摸底，确保资产摸底工作稳步进行。现将资产摸底情况报告如下一、基本情况（一）汇总范围、户数及构成广北县农村信用合作联社本次资产摸底机构户数为1户，辖内有营业网点32个，2011年末有员工356人，全年平均职工人数350人，职工工资1827.78万元，劳务工人工资6.48万元。2011年广北县农村信用社机构及从业慨况单位：元项目行次数额一、总机构户数（个）11二、营业网点个数（个）232三、年末从业人员人数3356其中：劳务用工人数42四、年末内退人员人数59五、全年平均职工人数6350六、年末离退休人数768七、参加基本养老保险职工人数8299八、参加医疗保险职工人数9354九、参加失业保险职工人数10355十、全年工资性支出总额1118277849其中：劳务用工工资性支出总额12648002（二）编报工作开展的总体情况我县农村信用联社领导班子成员高度重视本次资产摸底工作，准确把握资产摸底工作重点，并结合我县实际情况，成立了以理事长xxx为组长，以联社主任xxx、监事长xx、副主任xxx、xxx为副组长，以联社各部门经理为成员的资产摸底工作领导小组，确保资产摸底工作稳步进行。从8月22日至8月28日对我县农信发展情况，近年来的资产和财务状况，业务发展情况及人力资源等情况做了细致深入的摸底分析。通过填表正确反映了我县农信社各项资产、负债及所有者权益的真实性和合法性，客观地评估经营状况。（三）本企业的基本情况1、历史沿革：我县第一家农村信用社成立于1954年4月，我县农村信用社发展历史共分六个阶段：第一个阶段为解放初期到1958年，这段时间是信用社普遍建立和大发展时期。当时，根据中央政府要推行合作化运动的指示，在全国广大农村推行“三大合作”即：生产合作社、供销合作社、信用合作社。虽然那时的信用社是由小农经济发展起来的，规模比较小，管理水平低，信用合作事业的发展由此起步。第二阶段是1958年到1978年，这二十年，农村信用社先后下放给人民公社、生产大队，以及后来又交给贫下中农管理。信用社的干部队伍、资金和业务受到严重的损害和损失。信用合作事业从总体看，这段时间在萎缩，很多地方的农村信用社几乎到了破产的边缘。第三阶段，从1978年到1983年，这段时间是农村信用社业务开始恢复时期。文化大革命以后，鉴于当时把农村信用社下放给地方管理造成混乱和损失的教训，国家决定，把农村信用社交3给国家银行管理，首先交给人民银行管理，后来交给农业银行管理，使信用社既是集体金融组织，又是国家银行的基层单位。当时，虽然在国家银行领导下，信用社的业务得到一些恢复，但是，由于国家银行管得过多，管得过死，使信用社丧失了自主权，而成为银行的附属，走上官办的道路。信用社的发展受到约束，自主权受到伤害。第四阶段，从1983年到1996年，农村信用社进入初步改革和发展阶段。1983年国务院105号文件明确规定，把农村信用社办成合作金融组织。1984年12月，成立了广北县农村信用合作社联合社与广北县农业银行合署办公，一套人马两块牌子，信用社的管理体制在广北县农业银行的领导下，进行初步改革，信用社当时也都搞了一些民主管理形式，业务也得到了一些发展，内部管理也都有一定的加强。但是，信用社在农业银行领导下的改革不彻底，合作制的原则没有得到很好的贯彻落实，民主管理很多地方流于形式。第五阶段，从1996年到2005年，根据国发1996第三十三号《国务院关于农村金融体制改革的决定》的要求，1996年12月我县农村信用社脱离广北县农业银行管理，由中国人民银行邵西分行直接负责对我县农村信用社进行监管，2005年5月由新成立的湖南省农村信用社联合社管理，农村信用社管理体制的改革是农村金融体制改革的重点。改革的核心是把农村信用社逐步改为由农民入股、由社员民主管理、主要为入股社员服务的合作金融组织。第六阶段，从2005年到现在，2007年广北县农村信用合作社联合社各基层信用社取消独立法人，根据省联社及邵西银监分局的相关批复，成立了广北县农村信用社一级法人，广北县农村4信用合作社联合社更名为“广北县农村信用合作联社”，成立以来，我县农村信用社资产负债及所有者权益由小到大、由弱到强。在省联社和邵西银监分局及当地党政的正确领导下，立足地方经济的发展，创新服务品种，拓宽服务领域，各项业务取得了长足的发展，截止2011年12月末，资产总额为263503万元，其中各项贷款为133623万元；负债总额为252093万元，其中各项存款为244087万；所有者权益为11410万元；2007年至2011年全辖已连续5年实现整体盈利，分别盈利806万元、203万元、1437万元、126万元、395万元。2、人员情况：⑴截止2011年12月31日，现全辖有统一法人资格的农村信用合作联社1个，营业网点32个，从业人员356人,其中劳务用工人数2人，内退人员9人，全年平均职工人数350人。⑵参加保险情况及购买保险档次/标准为：①企业职工基本养老保险参加省社保人数为298人，留用工56人参加县社保，参加医疗保险人数为354人，参加失业保险职工人数355人。②基本医疗保险缴费为单位缴7%、个人缴2%，③生育保险缴费为单位缴1%，失业保险缴费为单位缴2%、个人缴1%，④工伤保险缴费为单位缴1%。⑶全年职工平均薪酬为51342元，低于同行业平均薪酬2123元。3、金融产品开展情况：2011年，我县农村信用社认真贯彻国家的贷币信贷政策，有效发挥农村信用社在地方经济的推动作用，树立“保增长、保民生、保稳定”的全局意识，全力支持三农，通过创新工作思路、创新服务方式等一系列措施，取得了较好的社会经济效益。⑴贷款发放情况:2011年末共发放各项贷款133623万元，其中：农户贷款94145万元、农村经济组织贷款8760万元、农5村企业贷款22576万元，这三项涉农贷款合计125481万元，占各项贷款余额的93.9%；非农贷款8142万元，占各项贷款余额的6.1%。⑵福祥卡发卡量。福祥卡累计发卡119814张，在用卡112068张，动卡率76%，卡存款余额32592万元，福祥卡跨行交易手续费43万元。主要工作措施：在信贷操作上，坚持新老贷款两手抓,对现有客户重在服务，充分考虑并满足客户的贷款额度，稳定信贷关系，巩固原有市场，加大宣传力度，挖掘新客户，拓展新市场。其次，简化放款手续，积极发放三农贷款。小额农贷实行了“一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”的贷款方式。在全县农村，农户持小额贷款证、身份证、和印章可直接到辖内农信社营业柜台办理贷款业务，简化贷款审批发放手续，提高了办贷效率。在农村中小企业贷款方面：联社领导带领业务、信贷人员上门服务，重点支持了广北大源纸业有限公司、广北云岩水泥有限公司、东亿电气股份有限公司，分别发放贷款700万元、700万元、800万元。⑶我县农村信用社金融产品可分为以下四大类：即信贷产品、存款业务、电子银行产品、结算产品。电子银行产品快速发展，电子银行产品有福祥卡、ATM机、POS机。福祥卡的分类福祥卡按发卡对象不同，可分为个人卡和单位卡主卡与副卡主副卡又称“子母卡”，即：在已开设的福祥卡账户上，再增加发行福祥卡。通常第一张开设的福祥卡为主卡，之后开设的6叫副卡(另称附属卡），同一账户的副卡数量不限。副卡与主卡的户名可以相同，也可以不同，还可以分设密码；您还可将同户名下的任一副卡升级为主卡（户），以前的主卡同时降为副卡，便于您挂失、止付、销卡处理；主副卡的功能和作用主卡和副卡属于同一个账户，共享这一个账户的资金，副卡所发生的存、取款和消费等交易均计入主卡账户；主卡能够管理副卡，可以根据需要设定副卡的功能，如规定副卡每月或每日的取款限额和取款次数等；ATM机。省联社对ATM机进行了安全改进，提高了安全性：①将插卡就提示输入交易密码改为最后输入交易密码，避免了在交易开始输入密码所带来的安全隐患；②每次交易必须输入一次密码，一次密码只支持一次交易，这样可有效的防范ATM案件的发生；③目前我们定制的我们的ATM机除现金取款、余额查询、密码修改、转账等功能外还为客户量身定制了定活理财功能：增加了活期转定期、活期转通知存款、定期转活期等业务功能；④一键退卡功能；⑤一次能吐钞5000元，他行ATM一次只能吐钞2000元；POS机。POS就是销售点终端，也是一种移动的自助终端，让客户随身携带银行。①查询银行卡余额；②客户自助转账；③特约商户消费(POS机可做预授权）；④修改福祥卡密码；⑤末笔交易查询；⑥账户交易流水查询；⑦个人理财。4、2011年整体工作情况总结。2011年我县农村信用社在省联社和上级行、局、办及地方7党政的正确领导下，认真贯彻落实省、市、县委经济工作会议和省、市农村信用合作工作会议精神，深入贯彻落实科学发展观，以“加速、提质、增效”为重点，坚持“三农”服务方向，实现“两个”长效机制目标，深化改革，强化管理，努力做到又好又快发展，为新农村建设和推进富民强县做了大量的工作。（1）各项经营目标完成情况○1存款：大幅增长。至12月末，全县农信社各项存款余额244087万元，比年初净增32297万元，完成上级分配任务30400万元的106.24%。增长比例为15.25%。其中低息存款余额80548万元，比年初增加5654万元，占全部存款比例的33%。股金余额7757万元，比年初净增476万元。○2贷款：投放增多。至12月末，全县农信社各项贷款余额133575万元，比年初增加12989万元，增长比例为10.77%，帐面存贷比例54.72%。累放各项贷款53000万元，累收40011万元，累收占累放的75.49%。其中三农贷款余额125434万元，占比93.91%，比年初增加18306万元，新增农贷比例140.93%。○3不良贷款：实现“双降”。12月末不良贷款余额（五级分类）47788万元，较年初50315万元下降2527万元。不良贷款占比35.76%，比年初下降5.9个百分点。○4中间业务：安全快进。至12月末，全县累计发行福祥卡119814张，2011年发卡18505张，完成全年计划18000张的102.8%，福祥卡余额32592万元，代办保险余额782.43万元，完成全年计划800万元的97.8%。实现资金营运业务收入4459万元，提高了资金使用效益;完成POS机安装2台。○5财务收入：快速增长。至12月末，全县农信社实现财务8总收入16646万元，同比增加6158万元。其中利息收入8880.9万元，同比增加1149.9万元，完成全年收息任务9775万元的90.85%。财务总支出16251万元，同比增加5889万元，账面盈余395万元，同比增加269万元。净利润285万元，同比增加185万元。（2）2011年开展了以下十个方面的工作○1创新组织资金机制，增强资金实力一是任务早布置、早安排。元月份下达了《一季度工作指导意见及业务经营指标与考核办法的通知》、3月份下发了《关于开展存款业务竞赛活动的通知》、《广北县农村信用社2011年度各项经营目标任务及其考核办法的通知》，4月份又下发了《广北县农村信用联社综合考核办法》，明确了工作目标。实现了一季度业务工作开门红、二季度时间过半任务完成过半、三季度你追我赶、四季度重点攻坚，确保全年任务完成。二是抓住各种有利时机，主动出击。如利用春节前后大批外出务工人员返乡、学校开学等黄金时期，全体员工发扬“走千家万户、历千辛万苦、想千方百计、说千言万语”的四千精神，积极组织资金。三是拓宽吸储渠道，积极开办代收、代缴业务。如代收行政罚款、代发工资、代办保险等，联社营业部组成揽储攻关队，专门协调企业、事业、行政单位大宗存款，不断攀升低息存款份额，努力优化存款结构。四是创新揽储激励机制，将任务分解落实到点、到人，继续推行储蓄网点经营承包责任制，