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保全业务操作要求保全项目分类保全作业流程保全规则保全业务操作要求合法、合规性公平、公开性严谨、完整性正确、及时性协商一致原则保全项目分类团险保全客户及保单基本信息管理人员管理保险利益调整保单管理给付管理挂失补发续期管理红利管理投资管理账户管理密码管理明细录入保全试算逐级审批核保否自核保全试算人工核保下发核保通知NY不通过通过通过辅助核保客户同意核保意见否保全确认保全申请协商保全撤消不同意同意保全作业流程保全规则明细介绍1.投保单位资料变更2.投保单位变更3.被保险人资料变更4.归属比例变更5.被保险人实名化6.受益人变更7.特别约定变更8.年龄性别变更9.职业类别变更10.投保等级变更一、客户及保单基本信息管理1.投保单位资料变更注意事项：投保单位名称变更，必须提供工商行政管理部门出具的更名文件，或提供同时盖有更名前后投保单位公章的证明。投保单位更名后，联系地址、邮编、电话等相关信息若有变动，要同时变更。对投保单位的名称、单位地址、邮编、单位性质、网址等相关资料因发生调整而进行的变更操作。2.投保单位变更注意事项：可保利益遵照保险法相关规定；办理时必须提供工商行政部门出具的相关证明；因投保人的变更涉及到保单退保权益，故在保全受理时必须申请材料及相关文件，以避免日后不必要的纠纷；投保单位变更后，应提供新的收费地址、邮编、电话及联系人等相关信息。投保单位变更指原投保单位因解散、合并、重组等原因，需更换新的投保单位，在经具有可保利益的新、老单位一致认可，保险公司同意后，允许更换。指同一被保险人因姓名、身份证号码、地址等相关信息发生变动或出现错误时进行调整的保全操作。注意事项：被保险人不允许调换，保全人员必须严格审核变更前后的被保险人是否为同一人；引起保险利益变化的被保险人年龄、性别变更在“年龄性别变更”项目中操作；如被保险人职业变更引起保险利益变化，则在“职业类别变更”中操作；此项变更会涉及该客户在公司投保的其他任何保单（包括个险、银行保险保单）同时变更，在操作时一定须谨慎。3.被保险人资料变更4.归属比例变更注意事项：员工退休、全残、身故时归属比例为100%。指个人账户中单位缴费部分所产生的权益，在员工离职时归属给个人的权益比例的调整。注意事项：在补录时，应注意审核出险人员是否属于投保时提供的被保险人名册或人员变动时新加入的员工，如不属于，则不予补录。适用于短期险或极短期险指采用不记名方式投保短期险及撕票式业务，如发生保险事故并向公司提出理赔申请时，需对发生保险事故的被保险人进行实名处理。5.被保险人实名化6.受益人变更如指定多名身故受益人，必须在申请书上注明受益顺序和受益份额（份额总和应等于100%），同一受益顺序的受益比例之和应等于100%；投保申请时必须经被保险人同意并签字认可；指定身故受益人时必须说明被保险人与受益人的关系。指被保险人重新指定受益人或修改原指定受益人相关信息的变更操作。注意事项：7.特别约定变更指投保单位如需要对保险合同进行特别约定，或需要调整原特别约定内容时，可向公司提出申请。经公司审核通过后，可进行变更处理。注意事项：此项变更需进行核保，核保时必须对特别约定的内容进行审核，确保措辞的严密性；特别约定必须符合《保险法》和监管部门的相关规定。8.年龄性别变更根据保险法规定，对于长期险保单，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，我公司可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但自合同成立之日起逾两年的除外。根据〈保险法〉规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付的保险费的，我公司有权要求更正并要求投保人补缴保险费，应补缴的保险费从合同成立之日起计算，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付，对于目前正在销售的险种采取补缴保险费的方式，对于已经停售的险种采取调整保险金额及给付金额的方式；根据保险法规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，指使投保人实付保险费多于应付保险费的，我公司应将多收的保险费退还投保人，应退还的保险费从合同成立之日起计算。若投保人申报的被保险人年龄不真实，并且起真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，且合同成立已逾两年的，我公司按照条款约定的最高投保年龄作为被保险人所适用的保险费率计算应补缴或退还的保险费，或者相应调整保险金额及给付金。指因投保人提供的被保险人的年龄、性别与实际年龄、性别不符（引起保险利益变化）提出的变更。注意事项：9.职业类别变更此项目必须经核保同意后，方可操作；被保险人职业变更后，根据我公司当时行业分类级别，如危险级别降低时，退还未满期保险费差额；如危险级别增加时，补收未满期保险费差额；若被保险人现行职业对应的危险级别属拒保范围的，则不允许进行职业变更，并退还未满期保险费。适用于短期险指被保险人在保险期限内因职业或工种调整，且引起保险利益变化的，可向公司提出变更申请。注意事项：10.投保等级变更此项目必须经核保同意后，方可操作；变更后，投保等级下对应的保险责任及保险金额随之调整。适用于短期险指被保险人在保险期限内因晋升或降级，导致其投保等级的调整，可向公司提出变更申请。注意事项：二、人员管理1.被保险人替换（适用于短期险）2.批次加减人（仅限于短期险）3.新增被保险人（适应于长期险）4.减少被保险人（分单退保）1.被保险人替换在保单有效期内，如被保险人替换人次占投保人数的30%以上，要求进行契约调查，在契约调查且核保同意后，方可进行替换处理。原则上，累计被保险人替换人次不得超过投保人数的50%；替换的新被保险人保险期限原远被保险人保险期限的剩余期限；新被保险人与原被保险人的职业类别、投保等级必须保持一致；投保健康险。替换与被替换人员的投保年龄必须相同或者根据险种要求在同一年龄段；若原被保险人的保额对于新被保险人而言，达到体检标准的，则必须提供新被保险人的体检报告，（经核保允许，亦可用新增被保险人的入司体检报告代替）。对于已经被替换出的人员，如核保通过，允许重新替换进入该保单；被替换的原被保险人必须没有发生过任何理赔；被替换的原被保险人如有附属被保险人，则替换前必须先将附属被保险人进行退保或者替换处理；新替换人员的生效日期必须晚于被替换人员实际离司日期。指投保单位如有人员变动，在不影响保险计划的前提下，可以申请调整被保险人。2.批次加减人操作前必须严格审核增加的被保险人是否符合投保规则的要求；如有新增人员，必须在申请书上写明业绩分摊比例；新增人员的保险责任及保险金额应符合投保计划；批次减人时，如被保险人已发生过理赔，则退保金额为零；如减少人员有附属被保险人，则附属被保险人必须先进行退保处理；此操作如产生收费的，在满足下列条件时可选择立即生效：A、累计（新增保费—退保金额）小于原保费的10%，且小于5万元；B、保单另有约定或协议。如投保单位在一段时间内有多名被保险人离司，同时又有多名新员工进入，则可申请对该保单进行批次加减人处理。3.新增被保险人趸交保单可随时提出新增申请，新增人员生效时间为保全申请之次日零时，期交保单必须在保单周年日方可申请，新增人员生效时间为保单周年日（最终以个人保险凭证的保险责任开始时间为准）投保年金险种新增被保险人不需要核保，但投保寿险产品需要核保，对于新增被保险人的投保资格，资料以及保险利益等相关信息由保全人员交核保人员审核。年金和投连险种新增被保险人时，新增人员的缴费可由团险账户转入，也可单独缴纳；不得将其他员工的投资单位直接转入新增员工账户；新增被保险人的保全申请书上需要列明业绩分摊比例。当投保单位有新进员工，且新进员工符合投保条件时，方可申请办理增加被保险人。4.减少被保险人申请办理分单退保的日期如已经进入领取办理期，则按照领取规则领取手续；投保单位申请分单退保，退保金转账支付给投保单位。如投保养老金产品，被保险人交纳了部分保费，则在退保时，被保险人可根据投保单位的证明到保险公司领取相应部分的退保金；撕单业务如需要退保，可在被保险人实名化操作后，进入此项操作；投保年金产品的，如被保险人离职，投保单位还可进行预约年金申请。当被保险人到达退休年龄后，公司将保险金根据当时的保险金转换费率进行转换。当投保人因被保险人离职、被解雇或其它原因需要减少被保险人的，可申请办理分单退保。三、保险利益调整1.批次加减保额（适用于短期险）2.新增附约3.险种解约1.批次加减保额增加保额的申请必须在核保签字通过后方可进行系统操作；加减保额必须符合各险种的投保规则，且必须符合新契约投保等级相应保额的设置要求，不允许随意调整；加减保额必须符合投保计划及投保规则规定的主、附约的保额分配比例；加保人员的累计保额如超出当地机构核保的最高权限，必须上报上级机构；若承保期间增加被保险人保额，增加部分的保额应按照该险种投保规则中的“声明书及体检规则表”标准的50%确定是否必须要告知或体检，或未达到以上标准而核保认为有必要告知或体检的，则须加做告知或体检。趸交险种增加保额时，生效日为申请日之次零时；期缴险种增加保额时，生效日为申请日后的下一个应缴日；减少保额，生效日为保全申请日之次日零时；期缴险种增加保额时，其加保的险种费率如已发生调整的，只能按新费率执行，否则不予办理；加保额的险种已经停止销售的，不予办理；加减保额的分单已进入领取期的，不予办理；如有附属被保险人的险种减少保额时，附属被保险人的相关险种保额也要做相应调整。指投保单位在一段时间内由于被保险人职级调整等原因，导致频繁发生保额调整的，可申请批次增加或减少保额操作。2.新增附约新增附约必须符合各险种的投保规则，并经核保审核通过；如部分人员新增附约符合新契约投保等级相应保额的设置要求；新增附约保额确定必须符合主、附约的保额分配比例（见投保规则）；如新增的分单已进入领取期的，不予办理；短期险新增险种生效日期为申请日之次日零时。责任终止日期与主险的保险期限终止日期一致。趸交长期险生效日期为申请日之次日零时；期缴长期险生效日期：如在保单第一年度申请新增，其生效日期追溯到主险的生效日；如在其他保单年度申请新增，其生效日期为上一保单年度的保单周年日。指由于被保险人投保等级发生调整等原因，投保单位申请对原承保的保单进行新增险种的保全操作。3.险种解约险种解约必须经核保审核；只能对附加险进行险种解约；退保金的支付必须符合保监会相关规定，以转账支票方式支付投保人。指投保单位对保险计划的调整，申请对某个险种进行解约。四、保单管理1.计划分离（适用于年金分红和投连产品）2.计划合并（适用于年金分红和投连产品）3.保单解约4.保单暂停（适应于建工险）5.保单恢复（适用于建工险）1.计划分离此项申请必须同时由投保单痊（即转出方）和新投保单位（即接管方）双方认可。变更申请必须由双方盖章。转出的个人账户企业缴费未归属个人的部分，也将一同转入至新保险计划下；原计划团体账户中的金额/单位数，可根据指定比例和金额/单位数拆分至新计划团体账户中。指企业因解散、合并、重组等原因导致原保险计划下的部分被保险人调离至另一接管企业，同时另一企业愿意为这部分人员建立相同的保险计划，公司可将分离出的人员直接新建保险计划。投保单位变为接管企业，所有账户信息和个人信息维持不变。2.计划合并此项申请必须同时由原投保单位（即转出方）和新投保单位（即接管方）双方认可。变更申请表必须由双方盖章；转出的个人账户企业缴费未归属个人的部分必须一同合并至新保单；合并的保单投保险种必须一致，否则不允许操作。指投保相同保险计划的不同企业，由于合并、重组导致的保险计划合并的操作。3.保单解约总单解约时，对已进入领取期、或已开始领取养老金的被保险人应直接办理领取手续，其他被保险人正常解约处理；保单解约时，根据公司相关规定退还现金价值，或在扣除解约手续费后按照未满时间退还保险费；若国家政策规定退保金领取时应代扣相关税金时，则要扣除相关税金；退