农业银行支行三年发展规划

农业银行支行三年发展规划中国农业银行股份有限公司**市支行三年发展规划2014-20162014年是全面贯彻党的十八届三中全会和中央经济工作会议、中央城镇化工作会议、中央农村工作会议，全面深化改革的第一年。认真贯彻落实总行三农和县域业务工作会议精神，深刻领会总行服务好新主体、把握好新要素、建设好新渠道、开拓好新市场、释放出新活力、提质、增效、创新、控险的战略部署。省分行年初工作会议最核心工作重点是要坚持稳中求进、稳中有为的工作总基调，贯穿一条主线，强化四个机制、夯实六种意识，突出抓大、攀高、创新、强基八字方针，改革发展、真抓实干，以科学稳健发展统揽全局，以改革创新为动力，以风险防控为前提，以提升价值创造力、系统贡献度和市场竞争力为目标，实现跨入区域第一方阵银行的宏伟蓝图。实施3510改革和发展规划，建设社会主义新农村、大力发展县域经济，以服务三农为中心，切实贯彻面向三农、服务县域的方针。全面实施县域蓝海发展战略，支持特色优势产业为重点，改进服务手段，增强服务功能，提高服务水平，实现业务经营安全运行，以推进转型升级为主线，以四大工程为抓手，实现三农和县域业务五个有、可持续发展目标开好局、起好步。结合我行自身实际，经过反复研究，特制定《中国农业银行**市支行三年发展规划》。一、指导思想未来三年，我行总体目标和工作指导思想是以党的十八届三中全会精神为指引，以党的群众路线教育为保障，以稳中求进、稳中有为为基调，突出提质、增效、空险六字方针，培育亮点、打造特色、努力做到同业进位、系统提升、实现规模、速度、质量和效益协调发展。围绕资产、负债、中间业务强化工作措施；围绕调结构、控风险、强基础提高保障能力；围绕党风廉政建设、员工队伍建设、企业文化建设提升管理水平，将资本管理做细求精。积极推进三农业务经营转型步伐，调整贷款结构，推进大客户营销和巩固力度，营造安全经营环境，全面实施三农和县域蓝海市场发展战略，积极围绕强农、惠农、富农为主线。探索特色服务三农新模式，倾斜信贷助力现代农业，大力推进惠农通工程建设，电子银行的投放、推广和应用，全力提高核心竞争力和价值创造力，不断提升发展质量和经营效益，努力打造区域内城乡联动、综合经营、优质服务的综合性、科技型的现代国有精品主流商业银行。二、发展目标未来三年我行发展的总体目标是3年内主要经营指标达到全省县支行上游水平；其中2014年打基础各项经营指标达到全市上游水平，2015年各项经营指标进入全省先进水平。2016年保持全省领航地位，力争实现以下主要具体目标1、业务发展目标--本外币各项存款以年初****亿元为基数，未来三年以每年****速度递增，三年内增加****亿元。即2014年底各项存款增量达到****亿元，其中个人储蓄存款计划增量****亿元，对公存款计划增量****亿元，同业存款计划增量****亿元。2015年底各项存款增量达到****亿元，其中个人储蓄存款计划增量****亿元，对公存款计划增量****亿元，同业存款计划增量****亿元。2016年底各项存款增量达到****亿元，其中个人储蓄存款计划增量****亿元，对公存款计划增量****亿元，同业存款计划增量****亿元。人均达到****万元。--银行卡2014年计划发卡实现****万张，卡存款余额达到****亿元。2015年计划发卡实现****万张，卡存款余额达到****亿元。2016年计划发开实现****万张，卡存款余额实现****亿元。--网上银行2014年计划实现开户****户，交易额实现****亿元。2015年计划实现开户****户，实现交易额****亿元。2016年计划实现开户****户，交易额实现****亿元。--客户拓展2014年计划发展企业法人客户****户、个人客户****以上，其中存款在100万元以上的客户****户，存款计划实现****亿元。2015年计划发展法人客户****户、个人客户在****户以上，其中100元以上大客户达到****户，存款力争达到****亿元。2016年计划发展法人客户****户，个人存款记****户以上，存款力争达到****亿元。--资产总量2014年年初****万元的基础上增加****万元，平均余额达到****万元年末余额达到****元，其中三农贷款****万元，个体工商户贷****万元，法人、小微企业贷款****万元，综合消费、个人住房贷款****万元，家庭农场、专业大户、农民专业合作社贷款****万元。2015年年末贷款余额计划实现****万元，其中三农贷款****万元，个体工商户贷款****万元，法人、小微企业贷款****万元，综合消费、个人住房类贷款****万元，家庭农场、专业大户、农民专业合作社贷款****万元。2016年年末贷款余额实现****元，其中三农贷款****万元，个体工商户****万元，法人、小微企业贷款****万元，综合消费、个人住房类贷款****万元，家庭农场、专业大户、农民专业合作社担保贷款****万元，其它贷款****万元。末其在个人业务、中小企业业务、银行卡业务、资金营运业务、保险代理业务、电子银行业务等领域争取处于同业前列。2、利润发展目标1、经营利润目标经反复测算2014年年末实现拨备前利润达到****万元，拨备后利润达到****万元，中间业务收入实现****万元，其中保险手续费收入****万元，银行卡业务收入****万元，电子银行收入****万元，结算业务收入****万元，基金、贵金属销售收入****万元，往来收入****万元，贷款利息收入****万元。2015年年末实现拨备前利润达到****万元，拨备后利润达到****万元，中间业务收入实现****万元，其中保险手续费收入****万元，银行卡业务收入****万元，电子银行收入****万元，结算业务收入****万元，基金、贵金属销售收入****万元，往来收入****万元，贷款利息收入****万元。2016年年末实现拨备前利润达到****万元，拨备后利润达到****万元，中间业务收入实现****万元，其中保险手续费收入****万元，银行卡业务收入****万元，电子银行收入****万元，结算业务收入****万元，基金、贵金属销售收入****万元，往来收入****万元，贷款利息收入****万元。2、资产质量目标--在3年内对于新形成的不良贷款占比将严格控制在****以下，计划2014年末不良贷款率在****；2015年末不良贷款率在****，2016年末不良贷款率在****。信用卡透支不良率控制在****以内，在没有不可抗力因素等客观因素造成贷款形成不良的情况下，将不良贷款率控制到零。3、结构调整目标--客户结构优化，3年内每年个人优质客户和法人优质客户分别提升客户总数的****、****％和****。--收入结构进一步优化，3年内中间业务收入占有效收入最终达到****。--网点结构进一步优化，3年内所有网点转型精品化、明星化、现代化、科技化；储蓄存款均要达到****亿元以上。--员工和部门结构优化，3年内整合网点人员，前后台人员合理搭配；柜员、客户经理实现知识型、专业型、复合型、年轻型的新一代员工；机关与基层员工合理流动，充实前台人员，压缩机关人员，竞争上岗。三、发展思路1、组织架构、激活人力资源优化配置建设一流的商业银行，需要一流的人才；而造就一流的人才，离不开一流的人力资源，抓好党建工作，发挥基层党支部堡垒作用，将思想觉悟高、执行力强，富有创造性、知识型、开拓型、技术型人才担当重任。以县域青年英才进行重点培养，因此，从增强市场竞争力出发，加快推进人力资源改革，必须牢固树立人才资源是第一生产力的理念。员工队伍老龄化，基本素质和专业技能不适合现代商业银行业务发展的需要，应完善多通道、多维度、多层级的岗位软转型，充分体现岗位价值贡献和员工能力素质差异，创建全新的岗位管理体系，拓宽员工职业发展路径，促进人力资源的优化配置，进一步拓宽员工晋升发展通道，提高人岗匹配度。建立跨序列的岗位流动和晋升机制。加快推进员工发展双通道建设，逐步构建起横向流动、纵向晋升、多维发展、动态调整的员工职业发展新格局，让员工有希望、有奔头。建立健全公平、合理的竞争性岗位获得机制和岗位流动机制，实现按岗选人、人尽其才。建立以岗位为基础、以市场为导向的现代商业银行薪酬管理机制。按照以岗定级、体现差异，以级定薪、拉开差距，以绩定奖、突出贡献的原则，持续提升全行薪酬竞争力，充分发挥薪酬分配的激励约束作用。完善绩效工资分配办法。深化员工薪酬分配制度改革，坚持以绩定奖的原则，进一步加大员工绩效工资与个人绩效挂钩力度，完善优秀人才激励和岗位工资保障机制。尽力提高员工的收入水平。切实加强培训管理机制建设，认真落实软转型核心培训计划，培训工作考核、岗位资格考试、员工培训积分等管理机制。2、科技兴行、构建精品物理明星网点继续以优化物理网点布局、充分发挥物理网点主渠道作用，深化网点转型，扎实推进网点建设。实现各类渠道的无缝链接，将物理网点、电子银行、自助银行建设优化作为一项重点工作来抓，采取多项措施，努力保持网点服务的高品质，加快自助银行建设和加速电子银行发展三轮驱动，着力推进渠道建设，构筑物理网点、自助银行、网上银行、手机银行为一体的，多层次、全方位的服务体系，增强服务辐射能力。加快物理网点的转型升级，全行10个网点全部装修改造完成。在营业网点设立电子银行体验区、自助服务区，将存取款一体机、自助服务终端、网银体验机等作为网点的基本配置自助设备，并按业务发展状况进行合理增配，以进一步提升网点转型效能。大力推广网上银行、手机银行、电话银行、自助银行、金穗惠农通等多元化新兴渠道，建立涵盖三农业务电子银行有效发展的全新模式，丰富电子银行产品功能，推广企业网银对账、电子渠道理财产品销售、手机银行客户端应用、充分发挥好电子银行产品分层分流服务作用，将个人客户在柜面办理的小额取现、转账汇款、信用卡贷款还款、基金理财等业务逐一进行梳理，实施各个击破策略，引导逐步转移到电子银行渠道办理，以典型业务分流促进电子银行业务占比的提高，确保全行电子银行业务占比达到70。突出增强对周边商户、居民的辐射能力，进一步优化自助设备的布局，加大自助设备的投放，向园区型、商圈型、市场型、城乡结合部、新建城区、县域、重点乡镇、商品交易市场等区域布放自助设备，进一步延伸营销和服务。将营业网点打造成区域的金融服务中心，实现营业网点从提供银行的服务转型为提供服务的银行的黄金自助服务银行的远大目标。3、创新产品、智能型促存款投资理财按照一流现代商业银行的标准和产品全生命周期管理规律，重塑以客户为中心全口径统筹、全流程管理、全员参与的产品体系，集中力量和优势资源加强重点领域产品创新，加快产品经理队伍建设，大力提升产品应用能力，推动我行产品创新由引领型向智能型转变，全面提升我行产品综合营销竞争力。为满足日益增长的居民消费金融需求，我行将全力打造种类齐全的零售产品体系将金融借、贷记卡营销作为一个整体，以金融服务民生银行卡走进‘芯’时代为主题的金融卡营销宣传。将金融卡发展为功能强大、技术先进、应用广泛的战略性产品，提升我行金穗卡品牌形象，提高我行银行卡市场影响力，不断提高社会大众，特别是行业客户和贵宾客户对我行金融卡的认知度。打造在线供应链金融平台，推进信用卡支付渠道及功能创新，构建覆盖各类移动终端的移动金融产品体系，打造新型电子商务金融服务平台，全面提升投资理财服务水平，积极抢占市场，使其成为竞争的焦点。建设种类齐全、层次分明、优势突出的个贷产品和社保卡一号工程体系。以智能型优质产品拉动我行的存款。确保我行零售业务持续、快速、健康发展。为把握农村四化同步发展良机、大力推进惠农通工程，加大机、网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等多远化渠道，依托金穗惠农通工程，提升三农渠道产品，巩固三农产品领先优势，紧抓农村和县域居民收入提高，以及消费升级的有利时机，建全三农客户消费、投资等专属产品条线；深入创新银行理财、贵金属、保险、基金等重点营销产品。充分利用个人优质客户系统挖掘高端客户的信用卡、基金、自