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河北省农村信用社业务知识问答竞赛题库一、填空题(一)财务方面1、银行业金融机构收缴假币包括柜面收缴假币和清分收缴假币。2、会计档案的保管期限分为永久、定期两类。3、电子会计档案要设立专人定期检测，及时做好数据维护工作，检测内容包含外观检查、读写校验等方式。4、我省农村信用社与客户纸式对账可采取柜面对账、委托送达和上门对账三种发送方式。5、留于以后年度分配的利润或待分配的利润叫未分配利润。6、单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。7、银行汇票分为现金银行汇票和转账银行汇票两种，在全国各地都可流通使用。8、我国的票据管理部门是中国人民银行。9、会计要素是会计对象内容的构成部分，是会计核算对象的概括分类，其内容包括资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润。10、“票据法”适用于中华人民共和国境内的票据活动。它规范的票据是汇票、支票和本票。11、会计记帐法按复式记帐原理，采用借贷记帐法。12、未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。13、临时存款账户的有效期限最长不得超过2年。14、会计要素之间的恒等关系是资产=负债+所有者权益。15、我国从事会计工作人员的基本任职条件是具有会计从业资格证书。16、根据《票据法》的规定，银行汇票的付款方式是见票即付。17、单位定期存款开户证实书仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证，如需办理质押，需申请更换单位定期存单。18、单位、个人、银行办理支付结算必须遵守恪守信用，履约付款、谁的钱进谁的账，由谁支配、银行不垫款的原则。19、支票的出票人签发金额超过其在付款人处实有存款金额的支票称为空头支票。20、我国规定金融业全面推开营业税改增值税的时间为2016年5月1日，营业税和增值税作为流转税的区别为，营业税为价内税，增值税为价外税。(二)信贷方面1.对企业类贷款的首次跟踪检查要在贷款发放后15天内进行；对个人类贷款的首次跟踪检查要在贷款发放后30天内进行。2.除国家另有规定外，短期贷款（一年以内，含一年）展期期限不得超过原贷款期限，中期贷款（一年以上至三年，不含三年）展期期限不得超过原贷款期限的一半，长期贷款（三年以上，含三年）展期期限不得超过三年。3.信用社的贷款发放应当符合国家的农业产业政策和农村经济发展需要，坚持安全性、流动性、效益性的原则。4.办理流动资金贷款时，贷款期限应根据借款人的贷款用途、生产经营周期、还款能力而确定，最长不得超过三年。5.社团贷款的发放采取委托代理方式，牵头社为代理社,一般成员社为委托社。6.信贷业务按用信对象可以分为法人客户类信贷业务和自然人客户类信贷业务。7.信贷业务担保方式分为保证担保、抵押担保、质押担保。8.贷款展期应重新定价，原则上要求贷款展期后利率浮动水平不低于展期前贷款利率浮动水平。9.信贷业务按方式可分为信用方式办理的信贷业务、担保方式办理的信贷业务和票据贴现。10.借款人提供财务报表包括资产负债表、损益表、现金流量表。11.流动比率是衡量企业短期偿债能力的重要指标，其计算公式是流动比率=流动资产/流动负债×100%。12.对于单张金额在2000万元(含)以上的银行承兑汇票贴现，必须在贴现前进行实地查询。13.个人征信系统中已注册用户均不能删除。管理员用户可以对本级查询用户、数据上报用户和下级信用社管理员用户进行停用或启用操作。14.短期贷款到期前30、15、7天应分次向借款人发出《到（逾）期贷款催收通知书》。15.金融机构代码是企业征信系统对各金融机构业务发生单位的唯一标识，是企业征信数据正常报送和数据查询的必要条件。16.农贷宝贷款的最高限额为30万元，商贷宝贷款的最高限额为200万元，,授信网点在授权额度内可根据借款人的资金需求、贷款用途、担保情况、还款能力等确定适用信贷业务品种和授信金额。17.依据授信业务的偿还期限，将信贷业务档案的保管期限划分为五年期、二十年期和永久三种。18.省联社管理办法规定，存款单、汇票、本票、国库券的质押期限在一年以内的（含1年），质押率不得超过90%。质押期限在1年以上的，质押率不得超过80%。19.《河北省农村信用社信贷业务受理管理暂行办法》规定，受理业务按照“阳光信贷”的基本要求，实行“首问负责制”和“限期办结制”。20.农村信用社信贷资产按风险程度划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类为不良贷款。(三)合规方面1.各部门、机构主要负责人对本部门、机构合规经营负有责任；合规员对本部门（机构）合规经营负有责任。答案：主要、尽职2.内部管理制度、业务规程在发布实施前,应提交本单位管理部门进行审查。答案：合规、合规性3.是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。答案：内部控制4.合规是农村信用社的共同责任，并应从农村信用社做起。答案：全体员工、高层5.《商业银行内部控制指引》中，商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行或制度，原则上岗位人员之间不得轮岗。答案：轮岗、强制休假、不相容6.建立制度，鼓励员工举报违法、违反执业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。答案：诚信举报7.农村信用社逐级建立有效的合规问责制度。各级委员会对其管理人员的合规职责履行情况进行评价。答案：风险管理8.合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、、和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。答案：市场风险、操作风险9.在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是。答案：诚信举报制度10.农村信用社合规风险管理的总体目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保。答案：依法合规经营11.各法人行社的高级管理层负责本单位合规风险的管理，负有合规管理的责任。答案：执行12.员工对本岗位合规经营负有责任。答案：直接13.协助冻结财产法律文书应当明确冻结账户名称、、、和等要素答案：账号、数额、期限14.各级行社合规管理部门应协助有效识别和管理农村信用社所面临的合规风险。答案：高级管理层15.应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。答案：业务部门16.监事会应监督和合规管理职责的履行情况。答案：董（理）事会、高级管理层17.为确保合规人员的合规职责与其承担的其他职责之间不产生利益冲突，合规管理部门人员不承担考核指标任务，其薪酬与本单位整体盈亏状况合理挂钩。答案：经营性18.公检法等单位工作人员依法查询、冻结账户时，应由人持有效证件（原件）及文书办理。答案：两19.在办理继承财产查询过程中，公正机构应为查询人出具《存款查询函》，并应当审查确认存款人的死亡事实及查询申请人为存款人的。答案：合法继承人20.司法部、银监会联合印发的《关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知》中规定，经审查确认身份的继承人，可凭其出具的《存款查询函》查询作为被继承人的存款人在各银行业金融机构的存款信息。答案：公证机构(四)市场拓展方面1.开通网银服务个人客户需携带（本人有效身份证件）及（本人信通卡）到我社任一营业网点申请开通。2.目前，河北省农村信用社手机银行以交易密码、短信验证码为安全认证方式，转账单笔最高(5)万元，日累计最高(10)万元。3.河北省农村信用社微信银行公众号名称为（河北农信）。4.目前河北省农村信用社企业网银支持的授权模式为（一级授权模式）。5.客户进行手机银行的任何交易须输入正确的手机银行（交易密码）和（短信验证码）才能进行交易。6.信通卡（IC借记卡）按发行对象分为（个人卡）和（单位卡）；按卡片介质分为（磁条芯片复合卡）和（纯芯片卡）；按卡片读取方式分为（接触式）和（非接触式）；按卡片表面是否记载持卡人姓名分为（记名卡）和（普通卡）；按卡片的从属关系分为（主卡）和（附属卡）。7.特约商户编号一般由15位组成，1-3位为（收单银行编码），4-7位为（省级行政区编码），8-11位为(行业编码),最后4位为（商户自身编码）。8.信通卡普通卡(IC借记卡)同城跨行转账手续费标准：转账金额1万元（含）以下的，转出卡每笔支付（3）元的交易手续费；转账金额1万元以上至5万元（含）的，转出卡每笔支付（5）元的交易手续费；转账金额5万元以上至10万元（含）的，转出卡每笔支付（8）元的交易手续费；转账金额10万元以上的，转出卡每笔支付（10）元的交易手续费。9.POS机硬件主要由（POS终端机）（密码键盘或客户键盘）（电源）（打印机）组成，各部分通过电缆连接，组成一个完整的系统。10.信通卡(IC借记卡)的卡号由19位数字组成。1-6位为（河北农信在中国银联申请的金融IC卡卡BIN）；7-8位为（卡种代码）；9-11位为（地区代码）；12-18位为（卡片顺序号码）；第19位为（校验码）。11.非税收入退付结算职能通过（转账）办理，收款单位只能是执收单位的（资金）账户。12.《非税收入一般缴款书》由执收单位负责填写，分两种情况，一种是执收单位（套打），一种是执收单位（手工填写）。13.执收单位套打的《非税收入一般缴款书》在开票之日起（10日）（节假日顺延）内有效，超过时限营业网点不得办理。14.中间业务产品的服务价格分别实行（政府指导价）、（政府定价）和（市场调节价）。15.在向客户宣传销售理财产品时，应先做（自我介绍），遵循（客户意愿）不得在客户不愿意或不便的情况下宣传销售理财产品。16.各联社自行开发理财投资产品时，应严格按照产品开发审批程序办理，审慎编写有关产品介绍和宣传材料，至少发行前（10个）工作日向监管部门报备。17.财政零余额账户包括（财政直接支付零余额）账户和（财政授权支付零余额）账户。18.投保人与保险人之间订立保险合同的正式书面凭证为（保险单）。19.某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元,保险人应赔付被保险人（10）万元。20.王某以其妻李某为被保险人，向A人寿保险公司和B人寿保险公司分别投保定期寿险和终身寿险，保险金额分别为30万元和50万元，现发生保险事故导致李某死亡，则保险人给付的保险金总额为（80）万元。（五）稽核方面1.河北省农村信用社金融操作风险实时预警系统，根据监测预警信息风险程度，将监测预警信息的级别分为四级，依次为：监测提示、一级预警、二级预警、三级预警。(《河北省农村信用社实时预警系统管理暂行办法》第二十四条)2.序时稽核每季度检查一次。对于网点多、路途远、不能按时完成对所有网点序时稽核的县级联社，可适当放宽对只办理储蓄业务网点的检查频率，每半年进行一次。但每季度稽核管理系统监控出的违规问题，必须确保全部核查完毕。(《河北省农村信用社序时稽核工作暂行办法》第四条)3.员工无正当理由连续旷工超过15天（含）或一年内累计旷工超过30天（含）的，农村信用社应与其解除劳动合同。（《河北省农村信用社员工管理暂行办法》第二十五条）4.对领导干部在任期内发生的党风廉政建设建设方面问题需要追究责任的，不因问题发现的时间、干部工作岗位或者职务变动免于追究责任，实行终身责任追究制。（《河北省农村信用社党风廉政建设主体责任和监督责任追究办法（试行）》第十五条）5.农村信用社员工行为排查工作主要从行业规范、工作责任心、劳动纪律、职业道德、社会公德等五个方面进行。（《河北省农村信用社员工行为排查暂行办法》第三条）6.纪律处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除。（《河北省农村信用社员工违规违纪行为处理暂行办法》第十四条）7.信用社主任任职六年实行异地交流或异地竞聘。（《河北省农村信用社高级管理人员交流及重要岗位工作人员轮换制度》第六条）8.案件责任人员被撤职后，二年内不得安排担任同职（级）及以上职务。（《河北省农村信用社案件问责