保险网站电子商务解决方案

2、保险网站电子商务发展分析3、保险网站电子商务技术方案4、保险网站电子商务营销策略2美国著名的咨询公司安德森和美国寿险管理协会对全球213个寿险公司、资产管理师和互联网用户的最新调查，在未来5年的全球寿险新保单中，将有16%-19%的保险产品通过互联网销售。从中国保险电子商务发展现状来看，中国保险电子商务市场发展十分迅速。从2006年的8.78亿元，到2007年，中国保险电子商务市场规模已经达到了29亿人民币，同比增长230.3%。2008年，中国保险电子商务保费收入为72.6亿元，同比增长约150%。赛迪咨询统计：2007年，在全球保险电子商务2085.4亿元的收入中，西欧占36.2%，北美占35%，日本占13.9%，中国只占到1.4%。节约成本：电子商务带来的一大好处就是降低了交易成本，使整个保险价值链的成本降低60％以上（中国保险报）。整合资源：电子商务通过资源整合，不仅能够实现点对点的电子化交易，还能建立一站式服务体系,真正体现网络保险方便、安全、快捷的特点。融合渠道：电子商务给传统的保险营销渠道带来新的变化，网上电子商务为保险开辟了新的营销通道，也为多种营销渠道的融合提供支持平台与条件。提升电销：网上电子商务的推动和发展，可以很好的提升CallCenter的保险电销业务，成为保险业务的新的增长点。改善服务：基于全生命周期的保险电子商务服务系统，在既符合中国保监会的监管条例的基础上，又可以圆满的解决保险企业的服务品质问题，起到改善服务的目标。市场圈地：中国互联网用户已过3.5亿，手机用户已过7亿，巨大的市场空间亟待开发，需要提前进行市场圈地，关系到保险企业未来的发展。增强品牌：电子商务服务的完善，可以有效的提升企业的品牌。公司介绍产品介绍客户服务新闻动态保险顾问在线招聘企业文化展业咨询投诉在线服务在线查询（保单验真）在线投保网上支付网上预约网上续费网上保全网上理赔自助服务卡单激活网络营销网上营业厅电子商务产品中间业务平台BI智能分析AI智能代理服务SNS保险社区1234理赔系统DataCenter…核心系统ADOS代理人系统理赔系统精算保单系统风控CRMOA财务…M/SB/SIM电话C/SEmail地面营业部座席电话电子商务门户通道服务服务对象主要采用B2B的电子商务模式，可以根据中国保险监督管理委员会、中国人民银行关于发布《银行保险业务财产保险数据交换规范》等规范指导电子商务系统设计。医院、邮政、银行等合作单位，是网站不可缺少的对象通过电子商务对合作单位越来越多的需求，通过系统的整合，实现：功能业务的信息查询在线业务数据交换在线业务处理在线支付/转帐主要采用B2C的电子商务模式网站的主要客户群，对网站产品及服务度关注高电子商务为客户提供的服务：产品查询保费试算保单信息查询帐户查询个人理财个人信息更新在线数据录入在线续费在线支付在线保全在线理赔主要采用B2D的电子商务模式代理人、中介公司、银行/邮政等销售代理机构，对网站的关注度高电子商务为分销渠道提供的服务：产品查询投保建议报价客户信息管理客户联络管理保单服务管理在线业务数据交换在线业务处理在线支付/转帐销售业绩管理主要采用B2E的电子商务模式代理人、内部员工，统一的登录入口电子商务为内部员工提供的服务：内部条款实务查询Email服务信息查询1.第一级：传统业务的销售辅助品牌推广、产品介绍、条款发布、保费试算、投保意向手机、销售支持、营销管理、客户自助，实现保险公司的基础服务。2.第二级：网上销售利用网上支付、电子保单、信息安全技术等首先在车险、家财险、意外险等领域实现产品营销、创新，实现增值服务。3.第三级：智能营销利用客户数据整合、客户行为分析方法及客户生命周期管理理论实现营销行为的智能化。4.第四级：新业务平台将电子商务根据服务对象的特点进行重新设计，指导产品、营销和管理流程设计，成为保险业务服务的新业务支撑平台以及保险中间业务支撑平台。我们对保险电子商务用户行为进行的研究，得出下面的基本对象属性：客户基本属性：财险主要是26到50岁占比较大，而寿险是20到40岁的比例比较大。客户收入属性：从客户的收入结构看，财险和寿险的整体收入占比是集中在1000到6000元的收入区间，远高于目前的人均可支配收入，因此可以初步将他圈定在收入水平相对偏高的人群。中国人寿太平洋泰康新华平安寿险公司简介√√√√√产品介绍√√√√√招聘代理人√√√√×代理人主页××√√√佣金查询××××√客户需求分析×××√×建议书系统×√×√√保全业务介绍√√√√√保单查询××××√网上投保意向√√√√√电话中心×√××√国内寿险公司在网站已实现功能比较1.电子商务应该作为渠道还是业务的定位问题？2.传统管理模式阻碍电子商务的优势发挥，影响客户发挥？3.保险公司建设与流程规划不足，还有服务标准不规范，不适应网上电子商务服务？4.业务流程梳理和功能规划，存在一个断裂的情况，影响保险电子商务的发展？5.技术平台流程规划支撑不足，成为保险电子商务的羁绊？6.客户真实身份的确认存在问题？7.网上支付与安全问题，影响客户缴费？8.如何证明电子保单的有效性？9.如何解决复杂险种的电子商务问题？10.内外网、核心业务系统、CallCenter等系统集成如何安全处理？31.B2C网上保险产品销售2.在线保险咨询服务3.在线保险订单服务（以及与CallCenter、ADOS等集成）4.用户保单查询服务5.用户保险理赔服务6.用户保险续费服务7.用户保单变更服务8.B2D代理人营销电子商务服务9.客户数据收集、客户数据挖掘服务10.保险电子商务营销推广服务1.需要进行集成的应用系统主要有：销售支持系统、核心业务系统、CRM、商业智能系统等2.支持的业务前端包括：web浏览器，PDA，手机，电话，FAX等产品的设计原则是简单清晰，越简单的产品核保以及理赔的流程越简单，对于保险公司的风险就越低。大部分产品是对核保要求较低的险种如：卡单、投连险、交强险、意外险、责任险等。这些险种大多可以通过系统自动核保的方式，来进行核保，并且从产品的设计上，也规避了大量的风险及不确定因素。保险电子商务中，复杂险种大部分所提供的是销售前期的投保意向搜集及销售后期的续费、网上报案和客户关系维护等工作，剩余部分还需要进行线下跟进。在续保部分，有相当一部分保险产品的续保只涉及续交保费的工作，此种续保完全可以在线上进行。当续保涉及到核保时候，一部分能够自动核保的，仍旧可以完全在线上进行处理。当部分险种自动核保无法满足相关的需求，可将核保由线上转为线下，等线下部分处理完成后获得一个编号，根据此编号可继续进行线上部分的续保支付。代理人代理人登录录入相关信息保险卡客户现金保险卡的支付流程？险种保险卡的线下配送流程？普通客户确认提交下载电子保单选择支付方式在线支付线下支付后台审核电话确认投保无效审核通过审核未通过打印保单配送保单保单签收并付款直接投保普通用户登录选择险种提交保单生效登录网站输入卡号和密码固定险种WEB接口的方式WEB接口的方式适用于业务系统较少的情况下，当核心业务系统较少的情况下，通过开发WebService接口，完成数据的交换。此种方式下，核心业务系统与电子商务系统的数据进行直接交换，在数据交换较多、用户并发访问较大的情况下，系统的性能会受到影响，同时也会给用户带来不便。构建数据交换中心构建数据交换中心适用于业务系统较多的情况下，当较多的核心业务系统需要与电子商务系统进行数据交换时，通过构建数据交换平台，将需要交换的数据统一存储在数据交换平台的数据中心，由数据交换平台完成核心业务系统与电子商务系统间的数据交换。身份认证角色权限管理日志备份恢复产品数据外部网站频道模版模块模版WebXMLWAPRSS访问权限EAI接口搜索引擎外部网站信息加工内容、图片等产品信息订单信息信息处理模版管理订单数据保全信息银行支付产品管理订单管理促销管理会员管理财务管理内容管理统计分析数据交换导出接口网上购买保费试算订单提交确认成功在线支付银行汇款余额付款角色组权限注册会员订单管理积分管理帐务明细意见反馈在线服务存储搜索认证分类网上投保流程：1.保费试算2.客户登录3.投保须知4.填写信息5.保单确认6.支付保费7.获得保单我的保险个人基本信息在线服务我的推荐增值服务我的积分我的保险只针对有效用户，即买过保险的用户。支持会员注册、登录、忘记密码等会员管理功能支持会员自助信息资料维护和服务管理支持会员分级、分类管理支持会员积分管理功能，实现与积分商城挂钩，进行积分兑换的管理支持会员系统与ADOS等核心业务系统进行数据交换处理通过我的保险和保险自助服务系统，实现客户保险电子商务自助服务功能。网站电子商务平台和内部的核心业务信息基于安全的WebService进行信息和数据的交换。自助服务安全认证服务受理电子商务平台核心业务系统管理员客户进入自助服务验证认证码生成认证码选择自助保全或保单查询查询客户信息获取客户手机号查看认证码发送认证码到客户手机查看认证失败信息输入认证码认证失败自助保全认证通过保单查询界面输入查询资料选择服务选择保单查询选择自助保全保单信息查询调用核心系统查询功能保单查询查询通讯方式变更选择保全项目选择通讯方式变更查看查询结果填写新的通讯地址以及回执方式保全服务受理保存在线保全信息在线保全信息保存到核心系统保全工作池进入在线保全管理在线保全管理审核保存并调用短信接口通过发送回执信息[短信/E-mail]查看结果保存审核不通过原因不通过审核通过网上投保生成的电子保单和卡式产品支付完成后，用户需通过卡激活系统激活保单。卡激活系统保单查询/验真需要与核心业务系统进行数据交换保单查询/验真需用户提供保单号与投保人相关信息保单续期需要与核心业务系统进行数据交换保单续期需用户提供续期保单号与投保人相关信息商品管理：实现商品上下架、图片上传、商品搜索、商品授权与类别管理，包括商品可选件管理，特色商品与热买商品管理，商品数据导入功能。推荐商品：推荐可兑换的优惠商品。资讯管理：商品评论管理、商品问题管理、评论等级管理。系统管理：订单设置、邮件设置、网上支付与信用卡设置、商品助手设置、商品税设置、银行网关接口设置、用户角色管理。客服中心：兑换方式、配送方式、服务承诺、质量保证、商品退还等信息。送电子贺卡时，附加赠送商品，所赠送商品可以拿积分兑换、也可以积分加钱兑换。访问量统计分析访问者统计分析页面统计分析时间段统计来源统计用户统计浏览器来源统计与ADOS系统集成，实现对用户的行为进行详细的统计分析，对浏览的产品、频道、点击行为进行统计分析的跟踪处理支持Email邮件订阅支持群发邮件管理，自动避免被作为垃圾邮件处理功能支持邮件一对一自动分发保密处理机制，保护客户信息不丢失支持RSS信息订阅功能支持SMS短信发送和群发功能支持在线广告功能4BusinessEDM：保险公司可以通过EDM建立同目标顾客的沟通渠道，向其直接传达相关信息，用来促进销售。EDM有多种用途，可以发送电子广告、产品信息、销售信息、市场调查、市场推广活动信息等。积分系统、积分商城：保险电子商务网站可根据客户购买产品、服务的情况给与相应的积分，当积分累计到一定程度，可以从积分商城中，选购相关的产品以此来提升客户的粘着度。俱乐部：为保险公司高端客户建立俱乐部，俱乐部会员可持卡可享受保险公司网点免排队待遇，同时获得相关的商户的折扣、可提供酒店预订、机票预订、旅行服务等商务服务。以此来维护高端客户，同时，促进普通客户的进阶。此俱乐部所享受的服务可与携程、艺龙等商旅网站合作。电子杂志：定期制作电子杂志，通过内容管理平台的邮件群发功能或者EDM进行推送，一方面推广企业文化，另一方面可以讲即时的保险产品信息告之用户，提高网站的运营效率，从整体上进行营销。线下服务：与中国国旅旅行救援中心等机构合作，向购