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《个人理财》课程探讨周春喜浙江工商大学金融学院2020/1/242探讨的问题对课程的认识浙商大开课的情况介绍电大开课的一点想法2020/1/243美国个人理财业的发展历程萌芽期:20世纪30年代保险业，当时保险推销员推销产品的一种手段。1929年10月股票暴跌，保险的“社会稳定器”功能得到重视，同时大萧条使人们开始萌生了对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这些保险营销员被称为“经济理财员”，也就是FP的萌芽，尽管不成熟但已显现出很强的生命力。2020/1/244美国个人理财业的发展历程发展期:1969年创立IAFP(InternationalAssociationforFinancialPlanning），一家以普及理财知识、促进理财发展为目的社会团体1972年，创立了个人理财的教育机构，CollegeforFinancialPlanning，CFP标志产生1973年，该校42名毕业生获得了CFP资格证书，并由他们设立了旨在建立和维护理财的专业权威性，在世界上推广理财资格活动的团体ICFP(InstituteofCertifiedFinancialPlanners)1985年ICFP在社会各界的支持下，设立了IBCFP（InternationalBoardofStandardsandPracticesforCertifiedFinancialPlanners，即现在的CFPBoard）2020/1/245美国个人理财业的发展历程发展期:经过了20世纪70和80年代的发展，美国开始出现真正意义上的理财业界和较为完善的理财制度。随着个人金融资产膨胀、金融自由化浪潮兴起、老龄化社会来临等问题的出现，人们对理财的需求急剧增加，作为金融自由化改革的结果，金融商品迅速增加、金融风险加大，人们迫切需求理财师的帮助，这样就推动了理财业的空前发展，理财师的地位不断提升。2020/1/246考验期:1987年10月19日世界迎来了所谓的[黑色星期一]，使投资者损失达1万亿美元。理财师由于提出的投资方案遭到重创而丧失了信用，理财师给人们留下了强烈的不信任感，社会地位直线下降，理财业迎来了最艰难的时期。2020/1/247黑色星期一纽约股票交易市场持久的牛市在1987年10月19日星期一这一天暴跌；道-琼斯工业股票平均指数骤跌508点，下跌幅度22％，一天内跌去的股票价值总额是1929年华尔街大崩溃时跌去价值总额的两倍。混乱中，价值超过6亿美元的股票被抛售。2020/1/248成熟期:尽管如此，其后的一段时间，理财业开始考虑改革理财制度，将理财的工作重心转移到生活规划上来，如退休后养老年金的安排等。2000年1月IAFP和ICFP合并，成立新的组织FPA(FinancialPlanningAssociation)即国际理财协会，其目的是为理财提供一个有机的活动空间，使理财业朝着健康的方向发展。根据[2001年职业评估调查]资料显示，在250个职业中，个人理财师作因工作稳定、收入高、环境良好，名列第一2020/1/2492001年美国理想职业排名名次职业Profession1理财师FinancialPlanner2网站经理Websitemanager3计算机系统分析师Computersystemsanalyst4保险精算师Actuary5计算机程序设计师ComputerProgrammer119教师Teachers167美国总统President188赛车手Racecardrivers200警察Policeofficers250渔夫Fishermen2020/1/24102012年美国10大理想职业名次职业年收入1软件工程师$88,1422保险精算师$88,2023人力资源经理$99,1024牙医助理$68,1095理财规划师$104,1616听力学家$67，1317职业治疗师$72,1108线上广告经理$87,2559电脑系统分析员$78,14810数学家$99,1912020/1/2411美国理财组织CFPBoard(CertifiedFinancialPlannerBoardofStandards)它是美国个人理财业界负责行业规范的团体，致力于FinancialPlanner执业标准的推进，资格、要件的管理，伦理规定的实施和监督等拥有CFPCM的商标注册权，只有当能够满足CFPCM资格认定条件和更新条件时才可以被允许使用该商标。FPA(FinancialPlanningAssociation)2020/1/2412CFPCFP：CertifiedFinancialPlanner——注册金融理财师，是国际上金融领域最权威和流行的个人理财职业资格。其主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。1985年，经过美国NCCA(NationalCommissionforCertifyingAgencies)授权，CFPBoardofStandards——美国注册金融理财师标准委员会正式成立。InternationalCFPCMCouncil——国际CFP理事会于1990成立，它是CFP标准委员会的次级机构。国际CFP理事会目前有20个成员国。4E准则（教育、考试、经验、伦理）2020/1/2413RegionFPSBAffiliateRegionFPSBAffiliateAustraliaFinancialPlanningAssociationofAustraliaLtd.(FPA)IndonesiaFinancialPlanningStandardsBoardIndonesia(FPSBIndonesia)AustriaAustrianFinancialPlanners(AFP)JapanJapanAssociationforFinancialPlanners(JAFP)Brazil(IBCPF)MalaysiaFinancialPlanningAssociationofMalaysia(FPAM)CanadaFinancialPlannersStandardsCouncil(FPSC)NewZealandInstituteofFinancialAdvisers(IFA)ChinaFinancialPlanningStandardsCouncilofChina(FPSCC)RepublicofKoreaFinancialPlanningStandardsBoardKorea(FPSBKorea)ChineseTaipeiFinancialPlanningAssociationofTaiwan(FPAT)SingaporeFinancialPlanningAssociationofSingapore(FPAS)France(CGPC)SouthAfricaFinancialPlanningInstituteofSouthAfrica(FPI)GermanyFinancialPlanningStandardsBoardDeutschland(FPSBDeutschland)SwitzerlandSwissFinancialPlannersOrganization(SFPO)HongKongInstituteofFinancialPlannersofHongKongLtd.(IFPHK)UnitedKingdomInstituteofFinancialPlanningLtd.(IFP)IndiaFinancialPlanningStandardsBoardIndia(FPSBIndia)us2020/1/2414世界各国个人理财业的发展澳大利亚FPA，由IAFP与ASIPA于1992年创办。澳大利亚有理财师约12000人，CFP数量从1990年的49名增长到2005年的5481。分布：机构类理财52%，独立理财法人20%，会计师事务所20%，其他8%。特点:理财教育体系相对完善金融产品丰富，税务计划是理财规划的重要内容理财业经营模式多样化理财业监管架构2020/1/2415加拿大1995年成立CAFP，发展迅速，CFP超过16000人，仅次于美国。特点:个人理财业务内容覆盖较广税收和遗产计划重要理财产品丰富独立理财公司的主导作用个人理财业务在各省间的通用性不强2020/1/2416日本JAFP成立于1987年，会员已超过13万人，CFP人数14000人。特点:保险计划重要2020/1/2417其他国家西班牙于1954年成立西班牙理财师协会，西班牙约有20000理财师。法国于1957年成立法国理财师协会，成员约有500人，其入会的要求很高。意大利于1978年成立意大利理财师协会。意大利有大约15000专业理财师，其中有6000人加入了意大利理财师协会，该协会正在制定资格认定制度。2020/1/2418英国于1986年成立英国理财师协会，英国理财师协会的认证从初级到高级共分为6个阶段，采用教育与实务经验相结合，择优录取。该协会于1995年与美国的理财师资格鉴定委员会合作，引入理财师资格制度，但CFP发展缓慢。德国于1997年成立德国理财师协会，理财师约600人。新西兰，1999年成立理财师协会，理财师约1400人。香港IFPHK：2000年6月成立RFP-HK：2001年成立2020/1/2419中国个人理财业的发展银行业1996年,中信实业银行广州分行设立私人银行部,提供个人财务咨询1997年，中国工商银行上海分行开设个人理财工作室,推出理财系列服务2003年2月，招商银行率先在国内金融业中举办个人客户经理金融理财规划师(CFP)培训，培训合格者获得金融理财规划师资格各大商业银行开设个人理财中心银行理财产品创新外汇理财产品、人民币理财产品、信用卡客户经理的培养和理财软件系统的支持银行理财品牌创建2020/1/2420保险业“顾问式行销（ConsultativeMarketing）”，保险营销员转型理财顾问理财中心及理财工作室的设立2002年8月，平安保险北京分公司首批50名经过培训的寿险代理人获得平安公司的“个人理财规划师”资格证书保险理财产品的创新投资理财型寿险投资理财型财险2020/1/2421其他金融机构证券:集合理财计划信托:信托理财产品基金:开放式基金品种丰富2020/1/2422理财协会的成立2000年，北京召开“2000中美金融论坛”，CFP（CertifiedFinancialPlanner）的理念介绍到中国2002年11月16日在北京召开了“2002年中美金融论坛”，筹备中国的FP资格认证体制的导入工作2004年9月，中国金融理财师标准委员会（FPCC）正式成立2020/1/2423推行资格认证ChFP：国家理财规划师，官方认证，2005年面向社会推出。-------本土化-------实务化AFP、CFP（助理）注册理财规划师，中国金融理财师标准委员会认证，AFP2004年、CFP2006年启动，面向银行。-------国际化-------理论化2020/1/2424媒体对理财理念和知识的宣传专业理财媒体成立，如《理财周刊》众多报纸和网站出现理财频道和专栏电视和电台的理财节目日益增多2003年12月，上海举办第一届理财博览会2007年4月始，杭州每年举办理财博览会2020/1/2425理财培训市场兴起上海恒益投资咨询有限公司、上海点金理财培训公司2003年11月，北京锦威企业发展研究中心与北京大学经济学院、中国人民银行总行研究生部合作，在北京推出金融策划（AFP）课程培训2004年1月，香港RFP-HK与上海交大合作，在上海推出“注册财务策划师”培训上海理财专修学院2020/1/2426课程开设背景《个人理财》作为一