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国商惠众投资管理（北京）有限公司《风控体系介绍》目录行业背景介绍1车辆抵押业务介绍2房产抵押业务介绍3风控体系介绍4行业背景介绍01《风控体系介绍》-1.1行业背景介绍消费贷款也称消费者贷款，是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。《风控体系介绍》-1.2国家对于行业支持程度背景介绍1、央行和银监会联合印发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》（国发〔2015〕66号）2、经党中央、国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》（国发〔2015〕74号）3、国务院办公厅印发了-《关于加快发展生活性服务业，促进消费结构升级的指导意见》（国办发〔2015〕85号）车辆抵押业务介绍02《风控体系介绍》-3.2车借产品介绍“车借”是以自有车辆作为抵押物向出借人进行借款的GPS类或汽车押车类借款产品，指在为有资金需求的小微企业主、个体工商户、高成长性人群提供多途径、高额度的资金服务支持。《风控体系介绍》-3.3车借产品介绍GPS类：1.放款额度可达车辆评估价值的8成。2.审批简单，当天放款。3.利率低于同行业标准。押车类：1.放款额度可达车辆评估价值的9成。2.审批简单，当天放款。3.利率低于同行业标准。《风控体系介绍》-3.4车借产品介绍那么：1、目前我国10人一台车的现实就是一共有1.3亿台车；3、13亿人除以3就等于4.3亿个家庭，就应该有4.3亿台车；4、4.3亿-1.3亿=3亿台车的市场增量。相当于现在的2.3倍！《风控体系介绍》-3.5车借产品介绍双向保障项目安全！所有车辆经过严格检测，且必须到当地车辆管理机构办理抵押登记手续借款金额较大的客户，将由国商惠众代为保管抵押车辆。每一笔车辆借款均有对应的抵押物《风控体系介绍》-3.6车借风控7座以下小型客车（包含轿车、SUV、MPV）车龄8年以下评估价值5万元以上借款申请人名下，必须能够办理抵押登记。车辆抵押借款车辆要求《风控体系介绍》-3.7车借风控门店评估师会对抵押车辆进行标准检测工序，并提交检测报告，车辆照片，初步定价。总部资深评估师还将根据门店提交的检测报告和车辆照片进行精准估价，确保抵押物价值高于贷款额。车辆抵押借款之车辆评估《风控体系介绍》-3.8车借风控1欺诈类风险：车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆、查封车，此类客户多以各种故事理由(经常选择傍晚、周末来申请贷款，借口是车管所下班、急用钱)不去车管所设定抵押登记。2345《风控体系介绍》-3.9车借风控信用评估风险：信用管理体系和信用评估技术本身不科学，信用管理维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位。操作风险：很多公司没有独立的风控线，部分风控流程业务人员参与，风控流程执行不到位很容易产生操作风险，如车辆价值评估失误、GPS安装不合格、备用钥匙遗漏、保险过期等。过度负债风险：单独强调是因为具有普遍性，很多跑了的高危客户都是非理性过度负债状态，很多公司对借款人同行负债评估不重视，借款人最后把车辆二次抵押给不正规的公司，最后甚至被倒卖黑车，结果人车两空贷后管理风险：很多公司贷后管理没有采用业务系统进行数据化管理的方法，执行力欠缺，推车不果断。其实客户在出现系统性风险之前是有表现的，如利息支付拖沓、车辆轨迹反常、经常关机等。风险排查《风控体系介绍》-3.10车借风控宝宝再也不怕了！房产抵押业务介绍03国家统计局发布前三季度国民经济运行数据，前三季度国内生产总值同比增长6.9%，从发布数据来看，目前国内房产、互联网和融资行业对推动经济增长起到了巨大的作用。房地产、互联网、融资行业成为贡献GDP的“三大巨头”。1、全国房地产开发投资70535亿元，同比名义增长2.6%(扣除价格因素实际增长4.2%)。从数据看，部分一线城市房价出现明显上涨，房地产形势整体有回暖迹象。2、消费支出对国内生产总值增长的贡献率为58.4%，互联网销售同比增长在其中占到36.2%。在互联网+的大背景下，许多金融机构纷纷投身于互联网，互联网金融发展如火如荼。3、国内新增人民币贷款9.90万亿元，同比多增2.34万亿元，社会融资规模增量为11.94万亿元。从增长数据看，国内的融资需求极其旺盛，融资市场潜力巨大。《风控体系介绍》-3.11房借产品介绍房产抵押类借款业务，是以个人名下房产作为抵押物，从而获得借款服务的借款产品，旨在为有资金需求的自然人提供企业经营、资金周转、消费等资金服务支持。目前我们采取与渠道合作的模式开展房产抵押业务。每家合作渠道都是我们经过多方调查及筛选后，最终达成的合作意向。在这些合作渠道中，不仅有国内专业的房产抵押业务平台还有以银行为背景的金融机构，更有全国500强为背景的综合性企业。《风控体系介绍》-3.12房借产品介绍《风控体系介绍》-3.13房借产品介绍主要合作机构身份证明工作证明住址证明信用报告房产证明收入证明房产抵押借款资料认证婚姻证明《风控体系介绍》-3.14房屋抵押风控《风控体系介绍》-3.15房屋抵押风控借款人必须用自己名下房产实物作为借款抵押。房屋抵押，预估值的40%-70%《风控体系介绍》-3.16房屋抵押风控•身份证、户口本、婚姻证明、银行流水、工作/公司证明、信用报告、房产证明等；核实资料•电话、侧面调查至少5个以上联系人，需包括亲属、单位同事、朋友等；调查方式•专职外访员到借款人工作单位/居住处实地拍照核实借款人情况；100%外访•借款人可获借款额度不超过抵押物价值的百分之70%；保守批贷风控体系介绍04《风控体系介绍》-4.1风控体系介绍靠谱！《风控体系介绍》-4.2风控体系介绍靠谱！060102030504贷后管理定期实地检查抵质押物价值管理授信后资料的收集和更新问题贷款处理方案跟踪授信业务风险预警、报告授信到期前回收预控《风控体系介绍》-4.3风控体系介绍靠谱！寄语思考1：现在，国商惠众给你留下的最深印象是什么？思考2：你眼中国商惠众的风控核心是什么？思考3：关于产品风控上，你记住了是什么？在国商惠众，只为了让你更好的生活！观看谢谢