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1顾浩胡乃静董建寅等编著银行计算机系统2第10章银行计算机系统建设案例分析3本章学习要求：•了解：CNFN的网络结构•掌握：NPC的主要功能•掌握：CNAPS中的金融应用系统的功能•掌握：CNAPS采取的支付风险控制策略•了解：会计报表的种类、基本格式和生成方法•了解：“2000年问题”的起源、可能引发的金融风险410.1中国国家金融通信网络CNFN●CNFN（ChinaNationalFinancialNetwork）是使中央银行、各商业银行和其他金融机构有机连接在一起的全国性金融专用网络系统●CNFN的网络结构–三层节点：一级节点NPC，二级节点CPC，三级节点CLB–NPC与600个CPC，构成国家级主干网络。主干网是以中国人民银行的卫星通信网为主体，以中国金融数据地面通信骨干网和邮电部门的公用数据通信网DDN为辅助信道–CPC与CLB构成区域网络。区域网的物理线路，根据当地通信状况可选用中国金融数据地面通信骨干网、DDN、X.25或PSTN5工行农行中行建行城市处理中心工行农行中行建行人行县支行城市处理中心北京主站无锡主站工行农行中行建行中国国家金融网络示意图总行级工行农行中行建行610.1中国国家金融通信网络CNFN●NPC的主要功能：–数据库管理。保持完整的CNAPS账户数据库–完成交易处理。–作为CNAPS/CNFN的通信主站和控制中心，进行系统管理和网络管理–实现灾难恢复●CNFN的性能指标–小额批量电子支付系统（BEPS）的设计能力：每天处理业务量1000万笔，小时峰值500万笔，日峰值2000万笔–大额实时支付系统（HVPS）的设计能力：每天处理业务量100万笔，小时峰值20万笔，日峰值200万笔710.2中国国家现代化支付系统CNAPS●CNAPS（简称中国支付系统）是在CNFN上运行的应用系统●CNAPS有直接参与者（在中国人民银行开设有资金清算账户）和间接参与者之分●CNAPS中的金融应用系统–大额实时支付系统HVPS–小额批量电子支付系统BEPS–银行卡授权系统BCAS–政府证券簿记支付系统GSBES–金融管理信息系统FMIS–国际支付系统IPS810.2中国国家现代化支付系统CNAPS●支付风险控制策略–支付风险的产生。它是在支付过程中，由于伪造支付指令、付款行清算资金头寸不足、支付系统环境失误等原因，使支付交易延误和失败而引起的–CNAPS采取的支付风险控制策略•清算账户集中管理•采用标准的通用的会计账务处理系统•小额批量电子支付系统实行净额资金清算处理，支付生效日分别为第二天和第三天•大额实时支付系统实行全国处理中心逐笔全额清算，实时最终完成。中央银行允许清算账户在限额内出现日间透支，但是不允许出现隔夜透支910.3银行会计报表处理系统●银行会计核算的电子化是银行会计电子化的核心，它是以银行会计核算方法为基础的。银行会计核算主要包括借贷记帐、会计科目和帐户、会计凭证、会计帐簿、会计报表、会计核算流程和利息计算等内容。会计报表是会计核算的重要一环。●会计报表是在一定会计期间终了后，为总括地说明其经济活动过程和结果，根据会计帐簿提供的资料和其它有关资料，通过综合、整理和计算而形成的表格形式的报告。1010.3银行会计报表处理系统●会计报表的种类–日计表：是基层银行按日编制的会计报表，不必上报。其作用是全面反映当日业务和财务活动情况，平衡当日全部帐务，供本行领导分析研究有关存放款数字、库存现金、联行与同业资金存欠、暂记款项与业务收支等情况。–月计表：是银行按月编制的会计报表，需逐级编制和逐级汇总上报。其主要作用是反映当月业务和财务活动情况，便于领导了解信贷计划、外汇收支计划和财务计划的执行情况，以此检查财务、考核计划和指导工作。1110.3银行会计报表处理系统●会计报表的种类–半年报表：是银行于每年6月底编制的会计报表，要逐级汇总上报，目的是反映银行在半年中的业务活动与执行情况。它根据总帐各科目的年初余额、1至6月的累计发生额和6月末余额填制。–决算报表：是在年终决算时按年编制的会计报表，该表是全面、综合地反映全年业务和财务活动的工具，是银行全年的业务总结和工作总结。1210.3银行会计报表处理系统●会计报表的基本格式–标题。–表头。–表体。–表尾。●银行会计表的生成方法–利用某些高级语言的报表格式定义功能来生成报表。例COBOL语言。–根据报表数据的内容特征，在程序中直接用语句进行报表格式设计，大多数程序设计语言都采用这种方法生成报表。此法直观，1310.3银行会计报表处理系统●银行主要会计报表的处理–日计表：应打印的主要内容有科目号、科目名称、本日发生额及本日余额、发生额及余额的总合计数。–月计表：内容主要有各科目的上月借方/贷方发生额、本月借方/贷方发生额和本月借方/贷方余额。–年终报表：（简称年报表）主要内容有，各科目上年借贷方余额、本年借贷方发生额、本年借贷方余额以及年度合计的各项金额。1410.4银行计算机系统2000年”问题解决方案1.“2000年问题”的起源2.“2000年问题”涉及的范围●银行业务的账务系统及利息计算●ATM和POS机的硬件及有关的信用卡业务处理系统●银行业务网络设备及相应的软件参考文件1510.4银行计算机系统“2000年”问题解决方案3.“2000年问题”可能引发的金融风险●操作风险●支付风险●系统风险●信誉风险●信息风险1610.4银行计算机系统“2000年”问题解决方案4.解决“2000年问题”的工作原则和步骤（1）解决“2000年问题”的工作原则●结合中国银行业的实情，借鉴国外先进的经验，提出了“谁使用、谁负责、谁开发、谁修改”的工作原则。（2）解决“2000年问题”的步骤●认识和组织落实阶段●模底评估阶段●研讨方案、制定项目计划阶段●系统改造阶段1710.4银行计算机系统“2000年”问题解决方案●测试和验收阶段♦制订测试计划♦设计测试案例和脚本♦准备测试数据♦建立测试环境和测试前的系统数据备份工作♦实施测试方案♦测试记录和结果分析♦最后确认和上线试运行