第九讲_海上货运险实务

海上保险学上海财经大学金融学院第九讲海上货运险实务学习要点：本章概括地介绍了海上货物运输保险的费率厘定和理赔实务。通过本章教学，应达到以下要求：1、了解影响海上货运险费率厘定的因素，掌握我国进出口货物运输保险的费率构成。2、掌握海上货运险的索赔程序和理赔程序。3、掌握海上货运险的损失赔款计算。海上保险学上海财经大学金融学院第九讲海上货运险实务第一节海上货运战争险的主要内容一、承保责任二、责任起讫（保险期限）第二节其他形式的货运险一、陆上货运险二、航空货运险三、邮包货运险四、国内货运险第三节ICC的主要内容一、险别二、A险的承保责任三、B险、C险的承保责任海上保险学上海财经大学金融学院第九讲海上货运险实务第四节海上货运险的费率厘定一、厘定海上货运险费率的主要因素二、我国出口货物运输险的费率构成三、我国进口货物运输险的费率构成第五节海上货运险的索赔一、索赔时效（索赔期限）二、索赔程序第六节海上货运险的理赔一、理赔程序二、理赔计算第九讲海上货运险实务上海财经大学金融学院第一节海上货运战争险的主要内容一、承保责任承保被保险货物由于战争行为所造成的直接损失。战争行为包括：战争、武装冲突、革命、叛乱、暴动、骚乱、海盗等。二、责任起讫（保险期限）1、采用“水面负责”原则，即保险责任只限于装上船舶开始到卸离船舶时止；承保的战争风险仅限于水上运输工具，也包括驳船。2、保险责任最多延长到船舶抵达目的港当日午夜起算15天为止。三、注销条款：发出注销通知48小时后生效。第九讲海上货运险实务上海财经大学金融学院第二节其他形式的货运险一、陆上货运险（一）险别1、陆运险——相当于海运水渍险2、陆运一切险——相当于海运一切险（二）承保风险陆上风险，如泥石流、崖崩、坍塌等。（三）责任起讫：采用“仓至仓”条款以货物抵达最后卸载车站60天为限。第九讲海上货运险实务上海财经大学金融学院第二节其他形式的货运险二、航空货运险（一）险别1、空运险——相当于海运水渍险2、空运一切险——相当于海运一切险（二）承保风险空中风险，如坠落、气流等。（三）责任起讫：采用“仓至仓”条款以货物卸离飞机起算30天为限。第九讲海上货运险实务上海财经大学金融学院第二节其他形式的货运险三、邮包货运险（一）险别邮包险或邮运险邮包平安险我国国际上邮包水渍险邮包一切险邮包一切险（二）承保风险：按邮包运输的方式来决定承保的风险。（三）责任起讫：采用“仓至仓”条款从保单载明的发件人在起运地的处所邮局目的地邮局发出通知收件人*从邮包离开保单载明的起运地寄件人的住所运往邮局时开始，到抵达保单载明的目的地邮局，以目的地邮局发出到通知书当日午夜起15天为限。第九讲海上货运险实务上海财经大学金融学院第二节其他形式的货运险四、国内货运险（沿海、内河、陆上运输方式等）（一）险别基本险——相当于海运水渍险综合险——相当于海运一切险（二）承保风险基本险：自然灾害、意外事故、共同海损、施救费用、装卸和转运损失。综合险：在基本险承保风险的基础上，承保碰损、破碎损失、渗漏、雨淋和提货不着等风险。（三）责任起讫：采用“仓至仓”条款从签发保险凭证和货物运离保单载明的起运地发货人的最后仓库到保单载明的目的地收货人的第一仓库为止。（四）索赔时效：180天从被保险人知道或应该知道货物受损的次日起算。第九讲海上货运险实务上海财经大学金融学院第三节ICC的主要内容一、险别ICCA险ICC战争险根据被保险人需要主险ICCB险附加险ICC罢工险可以单独承保ICCC险ICC恶意损害险二、A险的承保责任采用列明除外责任的方式来明确承保风险（同涉外财产一切险）(1)一般除外责任：明确被保险人的故意行为不保，即其他人的故意行为可保。(2)不适船、不适货除外责任。(3)战争除外责任：即海盗行为可保。(4)罢工除外责任。第九讲海上货运险实务上海财经大学金融学院第三节ICC的主要内容二、B险、C险的承保责任采用列明承保风险和除外责任的方式来明确承保风险。1、除外责任重规定了“被保险人的故意行为不保”，但对其他人的故意行为也是不保的，因此要获得这一风险保障，必须加保恶意损害险，因此恶意损害险只是B险和C险的附加险。2、除外责任重规定了战争险除外责任“扣押、暴乱……”，但未明确“海盗行为除外”，即意味着B险、C险不保海盗风险。而附加战争险和附加罢工险也不保海盗风险。案例：香港一货主向人保投保CIC条款一切险，并向另一家公司投保了ICC战争险，以期获得海盗风险的保障，结果货物最终被海盗劫走，索赔却遭拒。第九讲海上货运险实务上海财经大学金融学院第四节海上货运险的费率厘定一、厘定海上货运险费率的主要因素1、货物的性质：易燃易爆品或其他；2、运输方式和货运组织方式：海运、空运、多式联运；3、投保的险别；4、航程和装卸港口；5、船龄和吨位：老船和小船6、免赔额的高低；7、国际因素的考虑：适应国际市场行情，能为国际再保险人所接受。第九讲海上货运险实务上海财经大学金融学院第四节海上货运险的费率厘定二、我国出口货物运输险的费率构成（一）一般货物费率：根据险别和运输方式的不同分为海运、其他运输方式（空运、陆运、邮运）（二）指明货物加费费率：根据我国对货物的分类（八大类）附加保费（适用于一切险）1、粮油食品及土畜产类；2、轻工品类；3、纺织品类；4、五金矿产类；5、工艺品类；6、机械设备类；7、化学品类；8、危险品类。第九讲海上货运险实务上海财经大学金融学院第四节海上货运险的费率厘定（三）战争罢工险费率（单一费率）1、战争罢工险无论在何种运输方式下费率都是相同的；2、战争险、罢工险单独或合并投保时只按单一费率计算3、保险人有权根据实际情况随时调整费率。（四）其他加费规定1、一般附加险加费；2、特别附加险加费；3、舱面险加费（从特别附加险中单立出来）；4、国内外内陆运输加费；5、延长保险期限加费；6、联运计费加费；7、其他加费。第九讲海上货运险实务上海财经大学金融学院第四节海上货运险的费率厘定三、我国进口货物运输险的费率构成（一）一般货物费率（二）指明货物加费费率（三）其他加费规定1、一般附加险加费；2、特别附加险加费；3、舱面险加费（舱面货物风险太大，单独加费）；4、集装箱运输加费；5、其他加费。（四）老船加费费率第九讲海上货运险实务上海财经大学金融学院第五节海上货运险的索赔一、索赔时效（索赔期限）寿险：5年，从被保险人或受益人知道或者应该知道保险事故发生之日起算；非寿险：2年，从被保险人或受益人知道或者应该知道保险事故发生之日起算；海牙规则规定：托运人对承运人的索赔时效为1年，从交货或应交货之日起算；海上货运险的索赔时效为2年，从被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后起算。第九讲海上货运险实务上海财经大学金融学院第五节海上货运险的索赔二、索赔程序（一）损失通知（报损）（二）申请检验：保单上载明的检验、理赔代理人1、出口货物，向出险地附近的港口检验、理赔代理人申请检验；2、进口货物，通常由被保险人与保险人或其代理人进行联检；3、检验费用由被保险人垫付，属于保险责任的损失，保险人最终承担检验费用，否则由被保险人自负；4、检验报告的作用：是被保险人索赔的重要单证；为保险人作出是否赔偿决定提供参考，但并非决定保险人赔偿与否的文件。第九讲海上货运险实务上海财经大学金融学院第五节海上货运险的索赔（三）采取施救措施（四）提供赔偿单证1、保单正本；2、提单；3、发票；4、装箱单；5、磅码单；6、货损货差证明（由承运人、受托人、海关、港务当局等出具）；7、检验报告；8、海事报告（当损失由意外或自然灾害造成时）9、索赔清单；10、如涉及第三者责任时，还须提供向责任方追偿的有关函电及其他必要单证或文件。（五）向有关的第三者责任方提出赔偿第九讲海上货运险实务上海财经大学金融学院第六节海上货运险的理赔一、理赔程序（一）登记立案（二）查勘现场（拍照、检验……）（三）定损（确定损失，进行损失调查），常见的货损：1、水损：货物表面有斑损（淡水水渍斑损、海水水渍斑损、汗潮渍斑损）；2、偷窃和提货不着的损失；3、短少损失（被偷、渗漏等多种原因造成）；4、碰损和破碎损失；5、钩损（外包装或货物的破损）；6、沾污损失（货物表面弄脏）。第九讲海上货运险实务上海财经大学金融学院第六节海上货运险的理赔（四）定责（确定保险责任）1、事故损失造成的原因是否属于保险责任；2、事故损失是否发生在保险期限内；3、被保险人是否有索赔资格（即是否有保险利益）；4、被保险人是否履行了应尽的义务；5、被保险人提出的索赔是否在索赔时效内；6、提供的索赔单证是否齐全。第九讲海上货运险实务上海财经大学金融学院第三节海上货运险的理赔二、索赔计算（一）全损：按保单上规定的保险金额赔偿，包括实际全损和推定全损1、货物整批全部灭失——保单上承保的货物全部灭失2、一张保单中部分货物的全损3、一张保单中有分类保额，每类保额项下的货物全损4、一张保单承保几张提单的货物，每一提单项下的货物全损5、一张保单所承保的货物用驳船驳运，每条驳船上的货物全损第九讲海上货运险实务上海财经大学金融学院第六节海上货运险的理赔（二）部分损失的赔偿计算1、单价相同的货物数量或重量的损失赔偿计算例1：一批货物出口50箱，200件/箱，保额20万美元，投保水渍险附加短量险，抵达目的港后，短少900件，保险人应赔多少？赔款＝保险金额×＝20×＝1.8万2、单价不同的货物数量损失赔偿计算例2：一批出口货物（尼龙）共100捆，发票金额200万元，货主投保一切险，保额220万元，途中遭雨淋，受损10捆，按发票价计算损失额为40万元，保险人应赔多少？赔款＝保险金额×＝220×＝44万元2050900总件数（或重量）损失件数（或重量）发票金额按发票计算的损失金额20040第九讲海上货运险实务上海财经大学金融学院第六节海上货运险的理赔（二）部分损失的赔偿计算3、货物质量损失赔偿计算例3：出口一批丝绸，投保水渍险，保额50万英镑，途中遭遇恶劣气候，发生水损。出险地货物的完好市价为60万英镑，损失后处理出售获得42万英镑，保险人应赔多少？赔款＝保险金额×＝50×＝15万英镑604260出险当地完好市价受损部分价值出险当地完好市价－未第九讲海上货运险实务上海财经大学金融学院第六节海上货运险的理赔（二）部分损失的赔偿计算4、扣除免赔率的赔偿计算5、散装货物短量损失的赔偿计算6、桶装液体货物渗漏损失的赔偿计算第九讲海上货运险实务上海财经大学金融学院复习思考题1、归纳总结各险别的责任起讫规定。2、归纳总结各险别的索赔时效规定。3、香港一货主向人保投保CIC条款一切险，并向另一家公司投保了ICC战争险，以期获得海盗风险的保障，结果货物最终被海盗劫走，索赔却遭拒。考虑该例中的香港商人应如何投保才能获得海盗风险的保障？第九讲海上货运险实务上海财经大学金融学院ThankYou!