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北京联合大学毕业论文开题报告题目：我国第三方支付的风险及监管——以微信支付为例_______________专业：金融学指导教师：___________________学院：学号：_________________班级：姓名：_________________________一、题目背景和意义课题背景：近些年，在互联网技术和电子商务高速发展的推动下，金融与互联网不断相互渗透和融合，支付手段创新层出不穷，其中，尤其以互联网支付和移动支付表现最为抢眼，并已经成为支付市场的业务增长点。微信产生于2013年8月5日，与微信5.0同期推出，成为以腾讯用户为主，与财付通、微信联合推出的移动支付创新产品。用户在使用微信支付过程中，仅需要在微信中关联相应的银行卡，并完成银行卡的身份验证，那么就可以直接对所需要购买的产品与服务进行微信支付购买。支付时不需要进行任何刷卡步骤，仅需要在手机上输入支付密码，那么就可以完成整个支付过程与购买过程。改变了传统网络消费购买途径需要打通线上、线下的障碍，使整个电子交易流程变得简单、便捷。在移动支付手段中，微信支付可以实现公众号支付、二维码到秒支付、移动应用支付、刷卡支付以及红包支付。因此，自微信支付推出以后，微信支付的活跃性与用户的高推崇性加速了微信支付的快速发展，并且利用AA收款、信用卡还款、微信红包、滴滴打车、Q币充值、理财通等功能服务，使移动支付用户得到大幅度提升。选题意义：信息科技的快速发展使得互联网技术与传统的金融业务相结合，互联网金融应运而生。随着近几年支付牌照的发放，第三方支付作为互联网金融的一个重要发展模式，在金融服务、电子商务等领域发挥着越来越重要的作用。然而，在网络支付过程中出现的各类风险和监管小匹配等问题也给网络支付产业链各方造成小同程度的损失，如何在进行第三方支付创新的同时防范风险就显得尤为重要。本文通过对第三方支付相关风险的分析，阐述了我国对第三方支付现行监管制度的小足，并给出有效应对措施的建议，以促进我国第三方支付行业健康有序发展。二、国内外研究现状国内研究现状：而国内对移动支付风险管控的研究则需要进一步加强，2005年1月，国务院颁布了“关于加快电子商务发展的若干意见”，确立了我国加快电子商务发展的六大举措。2005年4月1日我国实施《电子签名法》，对我国电子商务的发展也具有十分重要的意义。蒋银科、肖毅、聂笑一（2014）认为，微信支付是终究还是属于电子支付，而在我国关于电子支付的法律并不成熟，当前我国仅有一部涉及电子金融行业的《电子签名法》在维系互联网及移动支付领域的信息安全与金融安全。这个情况导致一旦消费者因电子交易而出现的钱财纠纷都难以解决，缺乏统一规范的电子支付法律法规，不能良好的执行相关条例内容的原因，因此也导致消费者在移动支付过程中不能保护自身的合法权益。在移动支付过程中，消费者经常会因为金融诈骗或者遭遇支付障碍而产生的案件，但是却通常因为取证难、立案难、诉讼难等若干司法与执法环节的缺失也会导致消费者对于电子支付的谨慎使用，这对电子支付的发展不利，对微信支付的发展更不利。微信支付拥有央行发布的基金支付牌照，背后又有腾讯公司的技术、资金的支持，但是微信支付是由民营企业创建，在信用方面远不如国家支持的银行及电子支付经验更加丰富的企业。因此，应尽快建立电子支付的法律框架，明确有关第三方支付机构的合法地位，明确其开办资质、资本管理、风险控制及交易中的法律责任国外研究现状：在对国外互联网支付、移动支付发展的基础理论上，张洪伟(2013)提出早在2000年互联网支付刚刚起步的时候，美国、澳大利亚及欧盟就关注网上第三方支付的风险以及监管问题，尽管互联网支付形式与传统支付业务存在差异，但互联网支付的本质仍是支付，支付渠道或支付工具的改变不会导致已有的风险控制与监管体制失灵。因此，欧美等第三方国家的传统支付监管方式与第三方支付监管方式并没有太大的区别。因为互联网用户群体较为庞大，支付方式也具备创新性与特殊性，因此欧美等国家的第三方监管部门对待移动支付也较为谨慎，在要求创新，强化监管的同时，也额外针对客户权益保护进行均衡处理。澳大利亚与美国等国家针对第三方移动支付运用商的监管机制较为成熟，有着明确的法律法规；而欧盟的货币一体化起步较晚，监管制度虽然处于不断变换的过程中，但是却依旧保持着明确的监管制度，将具体的法律流程进行贯彻时候死，总体而言，风险管控较为成熟。三、主要内容与待解决的问题本文主要研究微信支付的风险管控，对微信支付过程中存在的风险进行分析概括，并提出控制、规避风险的具体措施，从而对移动支付及其风险管控的发展起到一定的指导和借鉴作用。四、实施方案1、文献研究法。对大量的移动支付理论、风险理论和相关概念的文献进行收集、归纳、分析，作为研究的基础依据，此外还需微信支付用户、交易量等数据、微信所属公司发展概况等。2、.案例分析法。对微信支付以及相关成功案例进行分析，有助于提升微信在支付行业内的竞争地位。3、比较分析法。将国内移动支付行业的风险管控现状国外行业监管情况进行比较，从而对我国支付行业的发展有更深刻的认识。五、进度计划时间段工作内容2016-2017第一学期16周-本学期结束2016.10.14-11.15搜集资料，制定论文实施方案2016.11.15--12.28撰写、修改开题报告和提纲第1周2016.12.29—2017.1.6开题报告和提纲定稿，准备开题答辩第2周2017.1.7开题答辩寒假第2-5周2017.1.10--3.1撰写并提交论文初稿2016-2017第二学期第6-7周2017.3.2--4.1毕业论文中期检查第8-10周2017.4.2—4.20修改毕业论文直至定稿第11周2017.4.21--5.1毕业论文学术不端检查第12周2017.5.2--5.15打印论文、准备毕业论文答辩第13周2017.5.16--5.25毕业论文答辩六、参考资料[1]Amor.D.TheE-businessRevolution:LivingandWorkinginanInterconnectedWorld[M].Beijing:ChinaMachinePress,2014[2]谢平，尹龙.网络经济下的金融理论与金融治理[J].经济研究,2013[3]孙浩.电子支付产业:离有效监管还有多远[J].金融电子化，2015[4]中国人民银行支付结算司.中国支付体系发展报告2010[R].北京:2015.[5]周小川.周小川行长在北京金融基础设施研讨会上的演讲—加强两地交流合作共同推进金融基础设施的建设和发展2012[6]中国人民银行令(0010第2号)、非金融机构支付服务管理办法[S].北京:中国人民银行，2012[7]孙晓瑜，孟婷，王海江.金融体系视角下第三方支付研究综述[J].中国外资，2014[8]曾五一关于发展我国电子商务的对策研究[J].厦门大学学报(哲学社会科学版)，2013[9]李绪亮.第三方支付监管问题研究[J]、现代商业，2014[10]许艺真，锡林图雅.第三方支付平台一一金融监管的新问题[J].商业会计，2015[11]饶林，周鹏博.有效实现第三方支付风险监管的几点建议[J].金融理论与实践，2012[12]王莹.基于博弈论视角下的第三方支付的监管[J]科技创业，2012[13]梁文或.第三方支付现状分析与发展对策[J].信息网络安全，2013[14]胡霞.后牌照时代第三方支付的发展探析[J].现代营销(学苑版)，2013[15]于建嵘.信用问题是电子商务发展的关键[N〕.光明日报，2013[16]CindyClaycomb,KarthikIyer,RichardGermain.PredictingtheLevelofB2BE-commerceinIndustrialOrganizations[J].IndustrialMarketingManagement,2014[17]LARGE.A.ConvergenceinInsuranceandBanking-someFinancialStabilityIssues[J].BISReview,2016[18]Solomon.E.H.VirtualMoney[M].Oxford:OxfordUniversityPress,2014[19]Berentsen,A.Monetary.PolicyImplicationsofDigitalMoney[J].Kyklos,2014[20]Beck,J.M.CentralBankingandFinancialInnovation,ASurveyoftheModernLiterature[J].BancaNazionaleQuarterlyReview,2015