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1新金融时代我们应如何进行理财规划买车买房存子女教育存款时间养老疾病始终无法存很多钱！！存存存存目标：维持基本生活费用要点：3个月月收入工具：现金/活期目标：解决人身/健康/财务缺口要点：放大资产/以小博大工具：保险目标：投资增值要点：风险高且自负盈亏工具：股票/基金/投连/实业目标：解决养老/教育等安全资产要点：专款专用/保证收益工具：定期/债券/分红保险/房产2高额分红固定收益安全本金创富本金平安理财账户功能示意图3教育金460岁以后26-60岁一代教育金，两代养老金，三代人受益子女0-25岁时的生存金及累积红利可以用作子女的教育金0-25岁子女60岁以后的生存金及累积红利可以用作子女本人的养老补充；子女身故后，退还保费，传承至第三代子女26-60岁时的生存金及累积红利可以用作父母的养老补充金教育金5一代教育金，两代养老金，三代人受益父母为子女投保：一代教育金：子女的教育金两代养老金：父母及子女的养老金三代人收益：父母、子女及孙辈均可享受保单的利益教育金6『尊越人生』之子女关爱计划用确定的20万，通过尊越人生高效储蓄，创造孩子确定的一生！领取年龄阶段当年领取累计领取16-18岁高中教育金1.5万元/年*34.5万19-22岁大学教育金2.5万元/年*414.5万23-24岁硕士教育金4万元/年*222.5万30岁创业金7.5万30万60岁养老金补充42万72万70岁祝寿金12万84万80岁祝寿金15万99万88岁百年32万131万0岁宝宝每年储蓄：2万元存期10年共20万收益：终身累计领取131万，相当于投入本金的6.55倍！一张保单三代人收益，若中途并未领取，可终身累积财富385万元相当于本金的19.25倍！7养老金89固定收益额外复利至80岁时共收益约57万元浮动收益额外复利15.08万元10年共计产品示意图（40岁女)1.5*10年43岁：2160元44岁：2311元45岁：2311元61岁：2700元62岁：2700元●●●●●●到80周岁累计17万元●●●●●●50岁：4000元●●●●●●60岁：4000元●●●●●●70岁：4000元到80周岁累计25万元15.08万元本金随时可办理保单贷款80%10『尊越人生』之无忧养老计划领取年龄阶段领取60岁退休奖励9.5万60岁-终身养老金11300元/年70岁以后祝寿金24万40岁女士每年储蓄：1.5万元存期10年共15.08万选择交清增额功能，养老金规划如下：投入金额及方式：储蓄期为40岁至50岁，年存金额1.5万，共计15.08万元；方式一：灵活支取：生存金和分红以及复利生息可以随时灵活支取本金返还：70岁以后基本本金返还，或也可以指定财富传承或赠与。方式二：固定养老金领取：60岁领取时可一次性领取9.5万，之后每年领取11300元养老金，70岁后可随时领取祝寿金至少24万。应急账户：一生中随时可用保单贷款功能，高达本金80%，一天之内可到账！11固定收益额外复利至80岁时共收益约92万元浮动收益额外复利15.63万元10年共计产品示意图（27岁女)1.5*10年30岁：2520元31岁：2676元32岁：2676元61岁：3150元62岁：3150元●●●●●●到80周岁累计32万元●●●●●●50岁：4000元●●●●●●60岁：4000元●●●●●●70岁：4000元到80周岁累计45万元15.63万元本金随时可办理保单贷款80%12『尊越人生』之无忧养老计划领取年龄阶段领取60岁退休奖励18万60岁-终身养老金18000元/年70岁以后祝寿金35万27岁女士每年储蓄：1.5万元存期10年共15.63万选择交清增额功能，养老金规划如下：投入金额及方式：储蓄期为27岁至37岁，年存金额1.5万，共计15.63万元；方式一：灵活支取：生存金和分红以及复利生息可以随时灵活支取本金返还：70岁以后基本本金返还，或也可以指定财富传承或赠与。方式二：固定养老金领取：60岁领取时可一次性领取18万，之后每年领取18000元养老金，70岁后可随时领取祝寿金至少35万。应急账户：一生中随时可用保单贷款功能，高达本金80%，一天之内可到账！1311000115001200012500130001350014000145001500015500160001650017000175001800018500190001950020000205002100021500220002250023000235002400024500250004321941161392013733535557338643225130715292532786015513110251157612155265332527024066229202182920789197991885617959171031628914775140711340112763105005000100001500020000250003000035000400004500050000第1年第2年第3年第4年第5年第6年第7年第8年第9年第10年第11年第12年第13年第14年第15年第16年第17年第18年第19年第20年第21年第22年第23年第24年第25年第26年第27年第28年第29年第30年原始资金10000单利、复利对比原始资金10000元，利率为5%，同样经过30年5%复利5%单利单位：元14假设：投入10万元本金，每年5%的收益，复利和单利到底有多大的差别呢？8.3%6.3%11.1%15.1%利息总额10年20年30年40年单利（5%）5000100001500020000复利（5%）6289165333321960399复利滚存收益多多复利5%相当于单利的：15平安分红账户投资范围及比例可投资资产类别投资品种投资比例限制存款普通存款无限制协议存款无限制债券国债无限制金融债投资商业银行金融债的余额，合计按成本价格计算不得超过公司上季末总资产的30％企业债不超过本公司上季末总资产的40%，单品种不超过发行规模的20%权益总计20%（传统含分红）股票（10%）传统产品（含分红产品）不超过本公司上季末总资产扣除投资连结保险产品资产和万能保险产品资产的10%，单品种不超过总股本的10%基金（15%）不超过本产品上月末资产的15%非资本市场（寿险全公司）基础设施6%（针对全公司）投资基础设施债权投资计划的余额，不超过上季末总资产的6%。16•政策支持；中国人民银行99年351号文规定：只允许商业保险公司与商业银行间存在大额协议存款。•资金量大：单张存单3000万以上；•时间较长：由于保险资金的长期性，通常存期5年以上。•以2007年为例：我们的存款利率为什么会这么高？项目个人存款平安协议存款银行4.14%6.78%加息之后,机构大额存款利息也同步提升明显优于个人存款17平安金融集团01-08年基础建设项目•投资期限15—30年，长期稳定收益回报丰厚！•荆东高速投资100亿,年收益8%-10%•三峡水利投资190亿，年收益11.2%•西气东输投资53亿,年收益8%•黄河小浪底工程投资50亿,年收益9.3%•华东电网投资37亿,年收益9%•大亚湾核电站投资9亿,年收益12%•上海世博会投资40亿，年收益8%-17%•京沪高铁投资160亿,年收益8%-14%•商业地产投资：•易初莲花投资200亿投资回报20％—30%18您不知道的平安19关于印发人身保险新型产品精算规定的通知20平安分红水平与历年利率比较年份03年04年05年06年07年08年平安分红收益率3.35％3.40%3.55％3.8％8.25％5.25％一年定存利率1.98%1.98%2.25%2.25%2.25%2.52%2.52%4.14%4.14%2.25%三年定存利率2.52%2.52%3.24%3.24%3.24%3.69%3.69%5.4%5.4%3.33%五年定存利率2.79%2.79%3.6%3.6%3.6%4.14%4.14%5.85%5.85%3.6%21客户2006年6月5日投保财富一生，年交保费224460元，交费期5年2007－2011历年分红水平：当年实际分红金领演示中档金领演示高档分红水平2011年227001369022820与高档演示相当2010年184201111018510与高档演示相当2009年14540798013300略高于高档演示2008年19730（含特别红利）55609260是高档演示的2倍多2007年226026004320略低于中档演示分红水平呈上升趋势配合实际分红水平的上升，为给客户更加合理的预期，公司于09年底上调金领演示水平，这也预示着公司的实际分红水平仍有上升空间！22如何保障浮动收益的领取？金裕产品设定浮动收益的目的就是希望借助机构理财的优势，最大限度的为客户赢取利益，用以补偿未来通货膨胀给客户带来的资产缩水问题。虽然浮动收益不承诺回报，但平安集团的投资方向主要来自于“大额协议存款”“购买企业债、金融债”“国家基础建设的信托项目”和“资本市场新股认购”四大方面，因此收益其实是有保障的，这一点在前两年的分红中也已经得以验证。23请记住：24什么叫“富有”