短期出口信用保险投保操作流程以及风险管控要点

2020/1/271短期出口信用保险投保操作流程以及风险管控要点新增客户的程序投保要点条形章的使用2020/1/272新增客户的程序国外客户申请流程1.提交客户审批表、信保基础资料表及与客户签订好的PO/PI（合同）2.上级领导审核3.审核后给客户加K3代码及追加终端客户4.调查该客户信用情况，并申请信用额度2020/1/273新增客户的程序注意事项1.审批表及信保基础资料表：见表格批注2.PO/PI：结算条件要清楚明了完整客户要签字盖章买卖双方信息完整正确注：出现NETnDAYS这样的条款一定要注明是从哪一具体时间算起n天回款。2020/1/274新增客户的程序3.增加K3代码及追加终端客户：新客户一定要增加K3代码，否则财务无法做帐；只有追加终端代码，业务员才可以下单。终端代码由下单工厂的财务追加，所以审批表上一定要注明下到哪个工厂。2020/1/275新增客户的程序4.调查客户信用情况及申请信用额度：调查客户信用情况是委托中国出口信用保险公司调查的，所以要求填写信保基础资料表，而且一定要填写完整正确。只有客户信用度好，信保公司才会批复该客户的信用额度，投保才得以进行。注：新增客户要及时，不要等到要下单才申请2020/1/276新增客户的程序国内客户1.货前100%回款客户，可直接申请K3代码2.部分预收部分货后回款客户及100%货后回款客户，流程参照国外客户，但不用填信保基础资料表，国内客户不投出口险3.外协客户填写内部联络单，联络单财务经理及业务主管要签字2020/1/277投保要点订单要点信用限额出运投保收汇确认可能损失2020/1/278订单要点正确填写买方名称：即实际进行交易、签订贸易合同、承担债权债务关系的买方，订单上要有买方的签字盖章，盖的章的名称务必与买家名称一致。厦门A企业申请意大利买方B额度，后来买方拖欠致损，但合同签约方并非该意大利买方B，而是其香港子公司C，因此该合同对B没有约束力，并非实际交易的买方，信保公司不予理赔。2020/1/279订单要点正确填写结算条件，结算条件要清晰明了。⊙在非信用证支付方式下：指货物出口之日起买方应付款日止的一段时间⊙在信用证支付方式下：指将信用证项下单据提交议付行或通知行之日起至开证行应付款之日止的一段期间2020/1/2710订单要点⊙信用期限从提单日起至应付款日，T/T60daysafterdateofB/LT/T60daysafterreceived，应加上运输时间，通常为船期⊙某出口企业在合同中与波兰买方约定T/T30daysafterreceived，目的港为格丁尼亚，买方收货地在华沙，信用期限＝厦门至格丁尼亚的船期＋格丁尼亚至华沙内陆运输时间＋30天2020/1/2711订单要点特别提醒：如果与买家约定的合同支付方式和买家的实际支付方式存在不符，请将相关情况形成书面文件报备我部，以备理赔时备查。2020/1/2712信用限额信用限额的概念和作用⊙信用限额指保险人对被保险人向每一买方以特定付款方式出口项下可能承担赔偿责任的最高限额。⊙特点：有限的、可调配的、周期性使用、动态2020/1/2713信用限额信用限额覆盖原则⊙信用限额生效日期不晚于实际出运日期⊙金额覆盖：多覆盖少⊙支付方式覆盖：高风险覆盖低风险买方风险：DPDAOA开证行风险：LC⊙信用期限覆盖：长覆盖短2020/1/2714信用限额信用限额与赔付金额的关系⊙如果保险责任内的损失金额≥信用限额，则赔偿金额=信用限额×赔付比例；⊙如果保险责任内的损失金额信用限额，则赔偿金额=保险责任内的损失金额×赔付比例2020/1/2715出运投保出运申报注意事项⊙及时申报：出运日之后十五个工作日内申报⊙风险发生后申报：保险人不承担保险责任⊙误申报：申报的信息与实际不符⊙漏申报：降低赔偿比例或不予赔偿⊙风险发生后出运：投保无效以上需要业务与船务高度配合，务必确保提供的资料是正确并及时的。2020/1/2716出运投保⊙厦门某出口企业于2006年10月4日向荷兰买方出运一票货物，应付款日为10月24日，11月29日申报投保，11月30日向信保公司报损。信保公司不予理赔，因为该投保无效。⊙厦门某出口企业于2005年6月19日向加拿大买方出运一票货物，向信保公司申报的支付方式为OA30天，买方拖欠货款后向信保公司报损。经核查，合同约定的实际支付方式为OA60天，属于误申报。2020/1/2717出运投保⊙2006年10月30日，厦门某出口企业就新加坡买方货款拖欠向我公司报损，报损金额约1.5万美元。经核查发现，该买方适保范围内被保险人另有约7100多美元出运未向信保公司申报，属于漏申报。⊙2006年6月至8月，厦门某出口企业向日本买方连续出运7票货物，其中第一票的应付款日在8月底，9月底，该出口企业在前款未付的情况下又向买方出运3票货物，属于风险发生后出运。2020/1/2718出运投保出运前变更支付方式（包括展延信用期限）通过书面方式与买方协商变更限额无法覆盖变更后支付方式须重新申请限额出运后按变更后的支付方式申报出运后、应付款日到达前变更支付方式变更前须填写变更结算条件申请2020/1/2719收汇确认要求：业务必须及时到财务台帐上确认收汇，正确填写订单号及船务做给客人的发票的号码。确保客人回款的金额是正确的，不要有缺漏。2020/1/2720可能损失通报可能损失的期限：⊙拖欠风险：知道或应当知道风险发生起30天内（应付款日后60天）⊙其他风险：知道或应当知道风险发生起10个工作日内⊙DP项下买方逾期未付款赎单属于买方拒收风险2020/1/2721可能损失几种常见致损原因：⊙破产：指按照买方或开证行所在国/地区的法律，买方或开证行已进入破产程序，或法院、有权机关依法采取了其他使买方或开证行免受债权人直接追偿的措施。⊙拖欠：指买方收到货物后，违反销售合同的约定，超过应付款日30天仍未支付货款；开证行拖欠指在单证相符、单单相符的情况下，开证行超过最终付款日30天仍未支付信用证项下款项。⊙拒绝接受货物：指买方违反销售合同的约定，拒绝接受已出口的货物。2020/1/2722可能损失报损时限：承保风险提交《可能损失通知书》的时限政治风险知道或应当知道风险发生之日起10个工作日内买方破产或无力偿付债务知道或应当知道风险发生之日起10个工作日内买方拖欠知道或应当知道风险发生之日起30日内买方拒绝接受货物知道或应当知道风险发生之日起10个工作日内开证行破产、停业或被接管知道或应当知道风险发生之日起10个工作日内开证行拖欠知道或应当知道风险发生之日起30日内开证行拒绝承兑知道或应当知道风险发生之日起10个工作日内2020/1/2723可能损失逾期通报可能损失：⊙找不到买方，难以核实损因、追回欠款⊙其他被保险人继续出运，风险扩大⊙保险人有权降低赔付比例⊙超过六个月未报损，保险人有权拒绝承担赔偿责任2020/1/2724可能损失2008年8-11月，厦门某出口企业向美国买方出运三票货物，支付方式为OA90天第一票的应付款日为2008年11月19日2008年12月18日视为拖欠风险发生被保险人2009年4月27日向信保公司报损该案例因迟报损超过三个月，信保公司降低赔付比例2020/1/2725可能损失报损后需要的单证：⊙合同、发票、运输单据、报关单、往来函电的清晰复印件⊙正本委托代理协议⊙正本可能损失通知书以上需要船务及业务保留好有关交易的资料，包括与客人的往来邮件等，以备用。2020/1/2726可能损失报损后积极减损：⊙拖欠：停止继续出运⊙拒收：积极处理货物⊙破产：及时登记债权、积极处理货物错过债权登记时间，造成债权无法登记的，信保公司拒赔