五种车贷方案你最适合哪种春节将至,全国各地消费大潮已然涌来,尤其是关系到老百姓“衣食住行”的行业更是火爆异常,汽车市场作为其中一个分支也提前迎来了爆发期。由此带动的贷款买车成为时下购车的新趋势。记者采访了某4S店融资经理,工行、邮政等银行信贷中心业务人员、郑州某家分期公司及某位在担保公司工作的朋友,看看下面哪种车贷更划算、更适宜、更符合你的选择呢?◎金融公司贷款方便快捷利息多样“现在汽车贷款主要有五种途径,汽车金融公司贷款、信用卡分期贷款、银行车贷、分期公司和担保公司,担保公司风险太大,在此不做推荐。”周口某4S店融资经理杨扬说。“我们贷款机构是上汽通用金融公司,一对一贷款专业便捷,审核时间比较快,批复手续也比较简单,从提交手续到放款提车半个工作日就可以了。”杨扬介绍说,金融公司提供的利息都是厂家针对某些车型对客户有一定的“贴息”(让利),比如MG3给出的是“三年低息”,利息只有2厘多些。还有一些特定车型是无息的,这部分利息由厂家贴补,能一定程度降低客户的购车成本。而且流程很简单,只需要准备好一张身份证,一份银行流水或收入证明就可以了。而且五万以下的贷款只需要平常的银行流水就可以,五万乃至十万以上的金融公司就需要回访,再根据情况制定贷款金额,这需要看你自己的还贷能力。“现在我们这儿贷款方便多了,在网上贷款平台就能填写、提交自己的贷款信息。”杨扬说,只要在官方网页上填写个人真实信息和计划购车的品牌及车型,系统会根据你的情况制定出供你选择的贷款额度,可直接筛选大概的贷款范围和每月应负担的费用。只要“互联网金融贷款”验证信息往后台一报,就直接可以凭有效证件到4S店提车,这属于特殊渠道批复,比较简便。◎银行普通车贷额度大利息低但手续复杂“个人直接向银行贷款比较复杂,最早的贷款我们也走过这渠道,只是银行贷款流程比较慢,还有一道家访拦路,银行工作人员要去贷款人家里调查收入情况。”融资经理杨扬介绍说,银行车贷流程走完最快时间也需要5~10天,特别批复的可以压缩到3天。这是不利因素,而且银行可以申请的贷款额度大,利率较低,还款期长。不过贷款想批下来也不是那么容易。记者同时采访了邮政银行汉阳路某支行办理车贷的工作人员,该工作人员介绍说,银行普通车贷首付最低可以降到一定份额,不过车贷适合人员是收入比较稳定、信用记录良好的人群,优点是银行贷款可以不限车型和车商,大大增加了贷款买车者的选择空间,不过现在各商业银行几乎已不再直接向个人提供购车贷款业务,倒是信用卡分期贷款使用的频率要高些,也更方便些。还有某些汽车厂商的财务公司会和银行开展合作业务,由厂商提供贴息和手续费,银行操作审批和放款程序,实际上这就是信用卡分期贷款,只是换了一种说法。◎信用卡分期贷款效率高免息但贷款额度低“信用卡分期贷款首先要重新办卡、批复,和房贷卡形式差不多。而且都有一定额度,比如某个合作车款在五万之内可以进行贷款,这就和普通信用卡使用差不多。银行可以帮你提前垫付,而本人持卡贷款流程相对更快些。”融资经理杨扬解释说。记者也采访了工行周口分行银行卡中心祁经理,他介绍说,工行信用卡分期购车手续简便基本无需担保,只要求一次性付清手续费,而没有利息,比如某种合作车型三年期一次性收取11.38%。而且贷款期限也不一样,现在工行办理车贷基本都用信用卡分期贷款。不过祁经理在此也提醒信用卡分期贷款的购车者,有些银行的产品有一定的免息期,而免息期与手续费是两种不同的收费。办理分期的时候,某些银行有的还收取利息和手续费,各家银行的利率和收取方式也都有所差别。此外,他还说,信用卡贷款购车的首付一般比银行高。信用卡一般是30%~40%。而在银行普通车贷首付是30%,对于信用好收入稳定的优质客户,还可以降低首付费用。其次,刷卡买车,刷卡额度不能超出信用卡的信用额度。一般来讲,信用卡的透支额度都在5万以内,最高也超不过20万。◎分期公司相对正规“分期公司说白了就相当于中介公司。”融资经理杨扬解释,分期公司会把你的车辆抵押给银行,在银行有备案,有保证金。它是在4S店、客户、银行和车管所四者之间调节的中间机构,这样客户就不需要来回奔跑,分期公司帮你把手续走完。分期公司则属于银行和客户之间的贷款,银行这方面要求分期公司有一定数额的保证金,是有正规手续的。记者也采访了郑州一家做新车、二手车分期的某租赁分期公司市场经理,他介绍说,他们的放贷流程比银行单独走的话要快些。利率也是按照银行利率来执行的,客户不要担心。◎担保公司风险太大当然分期公司和担保公司有区别,正规的分期公司风险比担保公司肯定要高很多。担保公司纯属是协议方面的贷款,风险较大,不推荐购车者使用担保公司贷款。记者也在网上联系了做担保贷款工作的一位朋友,听他讲述了其中一些“业内隐私”。他介绍说,担保公司一般不接这种车贷等小型贷款,不过也有些小型担保公司会给汽车担保放贷,为个别没有金融公司和合作银行的小众品牌客户提供贷款。但是一定要切记,担保公司一般是用高利息来吸引市民投资,对于“放血”贷款并不得心应手,有可能会利用车贷签订其他附加选项,比如要缴纳一定手续费、管理保证金和其他杂费。所以贷款时一定要睁大眼睛,若有其他贷款可供选择的话,尽量不要走担保公司途径。五种方案你会选择哪种车贷?“总而言之,若让我给这几种汽车贷款综合排一个名次的话,我个人认为厂家金融公司排在第一,信用卡分期贷款排第二,分期公司次之,银行普通车贷稍后,担保公司风险最大,排在最末。”融资经理杨扬总结说。综上所述,厂家金融公司一对一专门办理车贷,条件宽松,相对便利和专业,但是利率比较高些,有些限制车型利率却比较低,有一定波动。信用卡分期贷款一般期限设定在3年以内,手续会比较简单,当然可选车型相对较少,因为他们一般是和经销商合作,而且贷款人需持有该信用卡一定年限且无不良信贷记录。而银行涉及的贷款业务会比较广,一般都是用抵押的方式,而且受金融风险控制影响,现在各商业银行几乎已不再直接向个人提供购车贷款业务。担保公司风险最大,不推荐选择。双流会计培训完!转载请注明出处,谢谢!