第六章_保险单据)

第六章保险单据在CIF和CIP合同中，卖方必须提交保险单据主要内容如下：保险单据的分类保险条款与险别投保程序保险单的内容及缮制方法信用证中有关保险条款举例一、保单据的概念保险人：又称承保人。即收取保险费并按照合同规定负责赔偿损失或履行给付义务的人。投保人：对保险标的具有保险利益，同保险人签订保险合同并缴纳保险费的人。被保险人：是保险合同的受益人的人。即有权按照保险合同向保险人取得赔款或期满给付的人。二、保险单据的分类保险单(INSURANCEPOLICY)即大保单保险凭证(INSURANCECERTIFICATE)即小保单联合保险凭证(COMBINEDINSURANCECERTIFICATE)即发票预约保险单(OPENCOVER)保险批单(ENDORSEMENT)暂保单二、保险单据的分类保险单(INSURANCEPOLICY)俗称大保单，是使用最广泛的一种保险凭证。它是保险人和被保险人之间成立保险合同关系的正式凭证。一般须载明被保险人、保险标的名称、数量或重量、唛头、运输工具、险别、起讫地点、保险期限、保险价值和保险金额、保险人签章、赔款偿付地点等项目。此外，还附有关保险人责任范围以及保险人和被保险人的权利和义务等方面的详细条款。在CIF合同中，保险单是卖方必须向买方提供的单据。保险单可通过背书转让。二、保险单据的分类保险凭证(INSURANCECERTIFICATE)俗称小保单，是一种简化的保险合同。这种凭证除背面不载明保险人和被保险人双方的权利和义务等保险条款外，其他内容与保险单相同。保险凭证与大保单具有相同的法律效力。联合保险凭证(COMBINEDINSURANCECERTIFICATE)一种更为简化的保险单据，它是由保险公司在商业发票上加盖保险单，并且注明保险号码、险别和金额等内容，以此作为保险的凭证。这种单据不可转让。二、保险单据的分类预约保险单(OPENCOVER)它是一种长期性的货物运输保险合同。合同中规定了承保范围、险别、费率、责任赔款处理等项目。凡属合同约定的运输货物，在合同有效期内自动承保。预约保险单的优点是减少逐笔签订合同的手续，并可以防止因漏保或迟保而造成的无法弥补的损失。二、保险单据的分类保险批单(ENDORSEMENT)保险单出立后，如需变更其内容，可由保险公司另出的凭证注明更改或补充的内容，称为批单。其须粘在保险单上并加盖骑缝章，作为保险单不可分割的一部分。二、保险单据的分类暂保单(CoverNote)保险经纪人签发的一种单据。保险经纪人接受投保人的委托后向其签发暂保单，但是暂保单不具有保险单的作用，被保险人不能凭以向保险公司索赔，保险公司对暂保单不承担任何责任。UCP600第二十八条规定：暂保单将不被接受(CoverNotewillnotbeaccepted)。三、风险和损失风险损失险别海上风险外来风险意外事故自然灾害一般外来风险特殊外来风险全部损失部分损失推定全损实际全损共同海损单独海损CIC水渍险WA平安险FPA一切险AllRisks一般附加险（11种）特殊附加险（8种）基本险附加险小大ICC（A）ICC（B）ICC（C）大小（一）中国保险条款的险别（二）伦敦保险协会货物保险条款和险别四、保险险别伦敦保险协会条款（I.C.C条款，Institutecargoclauses）为了适应国际贸易、航运、法律等方面变化和发展的需要，不断进行修改和补充。I.C.C从1982年2月开始使用新条款，新条款的险别有下列六种：即协会货物条款(A)、协会货物条款(B)、协会货物条款(C)，以及协会货物条款战争险条款，协会货物罢工险条款和恶意损害险条款。出口企业要搞清楚C.I.C与I.C.C的对应条款Clause(A)————A.RClause(B)————W.P.AClause(C)————F.P.AI.C.C—1982.1.1.C.I.C—1981.1.1.我国保险公司除保C.I.C以外，I.C.C也可以接受对于易碎和易短量的货物，保险公司通常规定免赔率：1、绝对免赔率：保险人只赔偿超过免赔的部分，对免赔率以内的损失绝对不赔（我国人保公司采用）；2、相对免赔率：保险人对免赔率以内的损失不赔，超过时全部赔偿；3、不计免赔率（IrrespectiveofPercentage，I.O.P）：对瓷器、玻璃等制品在投保碰损或短量等险时规定，指不论损失程度，保险公司均予以赔偿，但保险公司一般要加收保险费，如免赔率每降低1%，费率上升0.5%。UCP600第二十八条j款规定：保险单据可以注明受免赔率或免赔额（减除额）的约束。五、保险程序3．收取保费、签发保单(INSURANCEPOLICY)2.提交投保单、L/C、发票等单据投保1.配舱回单S/OSHIPPINGCO.(船公司)APPLICANT(投保人)INSURANCECO.(保险公司)1、被保险人（Insured）即保险单的抬头，CIF或CIP下为出口人商，如果以FOB和CFR价格条件成交，则由买方投保，被保险人应该填写买方名称。但如合同或L/C对保单有特殊规定，则按要求填写。六、保险单的内容及填制保险单的抬头①信用证指定:MADETOABCCO.LTD被保险人栏填ABCCO.LTD，受益人不需背书。②信用证只要求：ENDORSEDINBLANK被保险人栏填受益人，受益人作空白背书。③信用证要求以开证行为抬头被保险人栏填：TOTHEORDEROFXXXBANK，受益人背书。④信用证要求：抬头为TOORDER被保险人栏填TOORDER，受益人背书。⑤信用证要求：ENDORSEDTOTHEORDEROFXXXBANK被保险人栏填受益人，受益人背书为：PAYTOTHEORDEROFXXXBANK…⑥信用证未规定被保险人，但明确如果发生赔偿请付给XXX公司（LOSS，IFANY，PAYTOXXXCO.)被保险人填受益人，在赔偿地点栏填写：PAYABLETOXXXCO.,受益人需背书。2、保险单号码（PolicyNo.）和保险勘查代理人（Surveyby)：保单号填写保险公司指定的号码。由保险公司自行编发。3、发票或提单号码（invoiceno.orB/Lno.):按实际号码填写，一般只填写发票号码。4、赔款偿付地点（Claimpaymentat)：一般为目的地，并同时加注赔款所使用的货币币种。Eg.NEWYORKINUSD.5、标记（marks&nos.):保险单的标记应与发票、提单等单据的标记一致。也可以只填“AsPerInvoiceNo.×××”。6、数量（quantity):填写商品的外包装数量及种类。7、保险货物的项目(DescriptionofGoods)：填写商品的名称，按发票名称写，如果货物的项目很多，可以用总称写。8、保险金额（AmountInsured)：保险金额=CIF（或CIP）货价×（1+投保加成率），保险单上的保险金额应按“进一取整”的方法填写。例如，当保险金额计算为USD11324.12时，那么在保险单上应填入USD11325。由CFR换算成CIF价：CIF=CFR/[1-保险费率x（1+加成率）]9、总保险金额（TotalAmountInsured):填写保险金额的大写形式，计价货币也应以全称形式填写，以英语文字表示，例如，美元不能用“USD”，而应写“U.S.DOLLARS”，末尾还应加“Only”。UCP600规定保险单据的货币须与信用证一致.UCP600第二十八条f款对“投保金额”规定：信用证对于投保金额为货物价值、发票金额或类似金额的某一比例的要求，将被视为是对最低投保金额的要求。信用证无规定时，最低投保金额为CIF、CIP价的110%。当CIF、CIP不能从单据的表面确定时，最低投保金额为信用证项下要求兑付或议付金额的110%或发票毛值的110%，二者中较高者作为最低投保金额。（例子）合同规定货款70%通过信用证方式结算，30%采取D/P60天托收。信用证规定商业发票总额为CFRUSD20000，议付金额为USD14000，其余USD6000以托收方式处理。议付金额USD14000x110%=USD15400发票金额USD20000x110%=USD22000投保时以二者之间较高者为最低投保金额，即USD2200010、保险费（premium)及费率(rate):基本以需要由出口公司填写，保险公司已经在改栏中印有“asarranged”。如果信用证要求注明“保费已付”(PremiumPaid)，可将原印制的“AsArranged”删掉改打上“Paid”或“Prepaid”。11、运输工具（perconveyances.s.)、起运日期（ALG.ONorABT.):若已知条件给出，则按题目所给信息填写，若没有，则填“ASPERB/L”.12、起讫地点（FROM…TO…）：保单上的起讫地点决定了保险公司承保责任范围的起讫，必须注明。本栏填写装运港和目的港的名称，若有中转港也应注明，填写方法如下：from装运港to目的港W/T转运港。13、承保险别（Conditions）：是保险单的核心内容，填写时应与L/C规定的条款、险别等要求严格一致。投保险别除注明险别名称外，还应注明险别适合的文本及日期。14、签单日期（DATE):填写保险单的签发日期，不迟于提单的签发日期。UCP600第二十八条e款对“保险单据日期”规定：保险单据签发日期通常为保险责任的生效日保险单据日期不得晚于装运日期，除非保险单据表明保险责任从不迟于装运日的日期起生效。15、保险公司签章（SIGNATURE)。UCP600第二十八条a款规定：保险单据，必须看似由保险公司或承保人或其代理人或代表出具并签署。保险单据的签署，需显示具名保险公司：保险公司（Insurancecompany）出具并签署保险商（Underwriter）出具并签署以上二者的代理人（Agents）或代表（Proxy）出具并签署16、保险单的背书(ENDORSEMENT)。保险单据经被保险人背书转让后，即随同被保险货物的转让而自动转让给受让人，事前事后均不需通知保险人。背书有三种：空白背书、记名背书、记名指示背书。他们的填写方式分别是：（1）空白背书：是指在保险单据背面打上被保险人公司的名称或盖上公司图章，再加上背书人签字。此外不再作任何批注。如信用证规定“ENDORSEDINBLANK”或“BLANKENDORSED”就需这样做。（2)记名背书。当信用证有如下字样“endorsedinthenameof×××”,要求记名背书，则要在保险单的背面填写被保险人的名称和经办人的名字，然后再打上“inthenameof×××”字样。（3）记名指示背书。当信用证规定“Insurancepolicyorcertificatesinnegotiableformissuedtotheorderof×××”，填单人就要在保险单的背面打上“totheorderof×××”，然后签署被保险人的名称。一般来说，保险单据的背书应与提单的背书保持一致。在FOB和CFR的价格条件下，由买方投保，如买方需要转让提单，保险单据也需要转让，两者的转让也必须保持一致，在被保货物出险后，保单持有人凭保单向保险公司索赔并取得合理的赔偿。六、L/C中有关保险条款举例1、INSURANCEPOLICYINDUPLICATEINTHENAMEOFTHESHIPPER’SANDBLANKENDORSEDCOVERINGTHEGOODSFORINVIOCEVALUEPLUS10%。信用证要求出具保险单据或保险凭证一式两份，以托运人的名字为被保险人，空白背书，按货物发票价值另加10%投保。2、INSURANCEPOLICIESORCERTIFICATEINTWOFOLDS,COVERINGF.P.A/W.A/ALLRISKSANDWARRISKSFOR120PCTOFCIFINVOICEVALUE,ASPERCICDATED1/1/1981.3、2/2SETSOFORIG