《保险业反洗钱管理办法》宣导

《保险业反洗钱管理办法》宣导承保管理部法人承保处英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第2页目录123《管理办法》出台的背景和监管趋势《管理办法》主要条款解读法人承保业务的关注点英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第3页保监会加大反洗钱监督管理的背景情况-根据人民银行反洗钱局统计，2010年全年保险业被各地人民银行行政处罚金额为1000多万。-国际保险业监督官协会委托国际货币基金组织评估，2009年中国保险业反洗钱工作不合格。10年结果出来后，受到国务院领导批评。今年国务院明确授权保监会进行保险业反洗钱监督检查。-今后，保险业反洗钱监管将面临“双查机制”与“双罚机制”•保险业开展反洗钱工作的核心是客户身份识别，客户身份识别的基础是运营管理和财务管理-“双查机制”：人民银行、保监会-“双罚机制”：公司、个人英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第4页保监会《管理办法》出台的三个重要文件依据•《中华人民共和国反洗钱法》•《国务院反洗钱部际联席会议章程》-保监会的职责：在人民银行的组织协调下，负责保险行业的反洗钱工作。…对保险机构执行反洗钱法规实施现场和非现场监管；-例如：今年7月江西保监局对泛华保险代理有限公司、邮储、农行、建行上饶分行等保险专业/兼业代理机构发出了《行政处罚决定书》。•国际保险监督官协会---反洗钱监管指引保险监管官协会的核心原则第28条保险业反洗钱工作指引,规定了各国反洗钱监管部门、保险机构履行反洗钱工作的义务。英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第5页保险业反洗钱制度体系及《管理办法》定位法律《中华人民共和国反洗钱法》部门规章《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》规范性文件人民银行发布…………保监会发布专门针对反洗钱《关于贯彻落实反洗钱法，防范保险业洗钱风险的通知》《关于加强保险业反洗钱工作的通知》《保险业反洗钱工作管理办法》（简称《管理办法》）其他相关业务规范《关于人身保险业务有关问题的通知》《关于加强保险代理业务管理有关问题的通知》《关于严厉打击非法销售境外保单活动的通知》《关于规范团体保单经营行为有关问题的通知》…………英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第6页目录123《管理办法》出台的背景和监管趋势《管理办法》主要条款解读法人承保业务的关注点英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第7页《管理办法》规定保险公司日常反洗钱工作要求•三大核心义务延续“一法四令”的要求，明确保险公司应以实名制为目标，履行反洗钱的三大核心义务，即：1.客户身份识别（包括客户风险等级划分和涉恐人员名单筛查）；2.客户身份资料和交易记录保存；3.大额交易和可疑交易报告•八项基础工作保险公司、保险资产管理公司应当做好八项基础管理工作，即：1.建立健全反洗钱内控制度2.明确反洗钱负责部门和业务部门的职责分工（细化到绩效考核）3.系统化控制可量化的反洗钱指标（预警）4.开展反洗钱培训宣传（建档）5.开展反洗钱内部审计（每年）6.妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件（3次被点名）7.配合反洗钱监督检查、行政调查及涉嫌洗钱犯罪活动的调查8.对反洗钱工作信息予以保密英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第8页保监会[2011]52文件《保险业反洗钱管理办法》第六条保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。解读要点第六条一个基础三个原则：一个基础：以保单实名制为基础三个原则：客户资料完整交易记录可查资金流转规范英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第9页保监会[2011]52文件《保险业反洗钱管理办法》第十六条保险公司应当依法在订立保险合同、解除保险合同、理赔或者给付等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别。解读要点07年2号令第12条新契约20万第13条退保核对第14条理赔和满期领取1万以上*法定要素不齐全（空项、单证）第六条与第十六条关系第6条实名制为目标第16条处罚的过渡条款英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第10页保监会[2011]52文件《保险业反洗钱管理办法》第十三条保险公司、保险资产管理公司应当建立健全反洗钱内控制度。反洗钱内控制度应当包括下列内容：（一）客户身份识别；（二）客户身份资料和交易记录保存；（三）大额交易和可疑交易报告；（四）反洗钱培训宣传；（五）反洗钱内部审计；（六）重大洗钱案件应急处置；（七）配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动调查；（八）反洗钱工作信息保密；（九）反洗钱法律法规规定的其他内容。解读要点第十三条（一）客户身份识别；（二）客户身份资料和交易记录保存；（五）反洗钱内部审计；（六）重大洗钱案件应急处置；英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第11页保监会[2011]52文件《保险业反洗钱管理办法》第十四条保险公司、保险资产管理公司应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构，组织开展反洗钱工作。指定内设机构组织开展反洗钱工作的，应当设立反洗钱岗位。保险公司、保险资产管理公司应当明确相关业务部门的反洗钱职责，保证反洗钱内控制度在业务流程中贯彻执行。解读要点第十四条1、明确牵头部门2、要有反洗钱专岗3、反洗钱职责同时要有绩效考核英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第12页保监会[2011]52文件《保险业反洗钱管理办法》第二十二条保险公司通过保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构开展保险业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款反洗钱条款应当包括下列内容：（一）保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份（二）保险公司在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，必要时，可以从保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；（三）保险公司为保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助解读要点第二十二条规范了补充协议的三个内容必要时，提供客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件要求：明年一季度以前完成与银行补签协议。完成两级报告。各局查封、处罚银行。英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第13页保监会[2011]52文件《保险业反洗钱管理办法》第二十三条保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱培训，保存培训课件和培训工作记录。对本公司人员的反洗钱培训应当包括下列内容：（一）反洗钱法律法规和监管规定；（二）反洗钱内控制度、与其岗位职责相应的反洗钱工作要求；（三）开展反洗钱工作必备的其他知识、技能等。对保险销售从业人员的反洗钱培训应当包括下列内容：（一）反洗钱法律法规和监管规定；（二）反洗钱内控制度；（三）展业中的反洗钱要求，如提醒客户提供相关信息资料、配合履行反洗钱义务等。解读要点第二十三条规范了内容和档案要求内部员工外勤人员人行认可的频率（内外勤）：全员1次/年关键岗位1次/年新人岗前培训英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第14页目录123《管理办法》出台的背景和监管趋势《管理办法》主要条款解读法人承保业务的关注点英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第15页法人承保业务的关注点（一）•客户身份识别问题-单证填写有空项（国籍、职业、身份证有效期；理赔申请书）无论投保险种风险与职业是否相关，均应要求提供职业信息-单证信息不全-不规范填写（职业“一类职业”；“居民”）•客户资料不完整-未按规定留存身份证复印件-留存过期的复印件（承保、保全、理赔均需在法人证件有效期）英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第16页法人承保业务的关注点（二）•举例：-非实名投保：乘意险客户信息录入客票号-职业为农民、学生、公务员、退休，保费、保额巨大-投保单位为某饮用水公司财务部，保费、保额巨大英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第17页法人承保业务的关注点（三）•举例：-非实名投保：乘意险客户信息录入客票号-职业为农民、学生、公务员、退休，保费、保额巨大-投保单位为某饮用水公司财务部，保费、保额巨大英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第18页法人承保业务的关注点（三）•举例：-非实名投保：乘意险客户信息录入客票号-职业为农民、学生、公务员、退休，保费、保额巨大-投保单位为某饮用水公司财务部，保费、保额巨大英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80