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太平金悦人生步步高理财计划上市背景总公司产品市场部2011年3月目录理财型产品逐渐成为个人寿险的主流市场与客户的客观需求理财型产品的最大特点队伍的销售技能与习惯新产品的突破点与现实意义2011年政府工作报告确立“民富优先”大方向“由于不能像西方发达社会的中产阶层一样看到清晰的未来，中国中产阶层的不安全感一直都存在。”–北京大学社会学系教授夏学銮“四座大山”让中国人不敢花钱养老上学难、看病难、住房难、养老难教育：越来越贵•2009年7月“新闻晨报·问卷”的一项调查显示：在上海一个90后的孩子，在0-6岁阶段月平均开销为1699元，到6岁的总开销为12.2万元；而一个00后孩子，在0-6岁阶段的月平均开销为2359元，到6岁的总开销为17万元。而将一个孩子抚养到15岁（初中毕业）的经济成本则高达30.6万元。高等教育总是在上涨•高等教育的收费增长率都要高于普遍的通货膨胀率。•比如在美国，1995年到2005年的高等教育平均收费增长幅度在10%左右，而同期美国的通货膨胀率只有5%。这也就是说在美国的那十年间，即使什么都没有涨价，一个学生也要比大他十岁的哥哥多付出60%的费用。•中国的高等教育费用的长期上涨幅度都很难用数字来统计，因为这种幅度横跨了收费和不收费的界限，它基本是一个无穷数。医疗：费用高企•据统计，从1984年到2004年二十年的时间内，我国城市居民家庭人均医疗费支出增长了近200倍，远远大于家庭可支配收入的增长。•广东省政协副主席、省卫生厅厅长姚志彬接受采访时说，医疗价格上涨是必然趋势。他解释，医疗消费关乎健康与生命，属于无上限消费，随着新技术的不断出现和CPI指数的上升，医疗价格上涨是必然趋势。住房：楼价不能承受之重•中国指数研究院最新报告显示，去年（2010年）楼市成交量全线下跌，但价格全年仍涨逾两成。•社科院最新发布的《住房绿皮书》显示，我国大中城市房价泡沫程度偏大，平均房价泡沫为29.5%；部分城市房价泡沫程度过大，泡沫成分占实际价格比例在50%以上。租金也在涨(1/2)•2010年北京房屋租金全年涨22%租金也在涨(2/2)•上海房屋租赁市场全年攀升2010年上海房屋租赁指数1210121112131216122112271235124412511253125512591205121512251235124512551265123456789101112养老：退休工资是只能管“饱”•“2009年,中国养老金累计结余1.25万亿,五险累计结余1.93万亿,但中国养老金账户投资的收益率不到2％,面对高于收益率的CPI,形成了福利的巨大损失。”中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文在近日一个论坛上透露,中国养老金“空账”规模2010年大约为1.3万亿,而这个数字在2004年为7400亿。养老金的第一杀手：通胀•一年5%的通胀也许不是什么大事，但是持续30年持续5%的通胀率会对资产的实际价值产生重大的影响。•以年通胀5%计算，您今天的100万元10年后实际价值将变成61万，您白白损失了近40%！30年后呢，您的损失将高达77%，100万元变成了23万元，近80万元不翼而飞。老太太33年前能买房的400元巨款，今只抵一瓶茅台。老百姓的钱能投到哪里？•楼市•股票•基金•黄金•银行存款•保险理财产品房产：史上最严厉调控•2010年4月17日：新“国十条”–《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》提出商品房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，暂停发放购买第三套及以上住房贷款等10条规定。•2010年9月29日：二次调控–对“房价过高、上涨过快、供应紧张的城市，要在一定时间内限定居民家庭购房套数。，一刀切式的暂停第三套和外地人房贷，提高首套住房的首付比例到30%以上•2011年1月26日：新国八条–二套房首付比例不低于60％、贷款利率不低于基准利率的1.1倍、更严格的限制非本地居民购房、对个人购买住房不足5年转手交易统一按销售收入全额征税•2011年1月27日：上海、重庆试点房产税•股票：谁的眼泪在飞•2010年全年来看，以09年12月31日沪指收盘价3277.14点计算，10年全年共下跌469.06点，跌幅14.31%，市值损失1.7万亿元。在全球股票指数涨幅排名中列倒数第三，仅略强于身陷欧债危机的希腊和西班牙。也是“金砖四国”唯一下跌市场。基金：跟着大盘走黄金：小众投资不是谁都可以玩•由于黄金受国际宏观经济、地缘政治、大宗商品等多重影响，因而投资时，需要从基本面及技术面上做研究。•最近在香港发生了假黄金事件，一种镀上了一层纯金的复杂合金，黄金约占总重的51%，不管是颜色、密度还是硬度，都和真金极其相似。香港最大的珠宝商之一的六福珠宝也在2010年夏季被骗售了价值1.15万美元的假黄金。存款：负利率时代重现•2010年11月CPI5.1%•2011年2月CPI4.9%•一年期定期储蓄：3%分红保险：收益性和安全性的完美结合-红利来源广泛，双重分红彻底——客户利益至上-收益有想象空间，还有保障利益—符合客户心理-机构投资资金运用渠道多—专家理财优势太平增额分红独特优势•分红保险兼具保障与理财功能，客户在获得保障的同时保证资金的安全，并享受保险公司的专业投资收益。保险理财是中国老百姓最合适的选择！理财型产品已成为个人寿险市场主流产品公司2010年12月排名险种名称形态12月保费占比2010年保费占比2010年排名国寿1福禄满堂分红返还（养老）45%13%32瑞鑫分红返还+可选重疾14%3福禄双喜分红返还+可选重疾13%34%1平安1智盈人生万能39%33%12金裕人生分红返还19%3吉星送宝分红返还（少儿）8%太保1鸿鑫人生分红返还+可选重疾29%15%32金瑞人生分红终身+重疾28%新华1尊享人生分红返还60%55%12福如东海A分红终身+重疾8%3至爱无双万能8%泰康1卓越人生万能22%26%12财富人生分红返还20%23%23永福人生分红返还14%19%3理财型产品的五大特点•有保障•返还快•核保快•销售易•大单多理财型产品催生百万大单36%24%24%6%3%7%财富定投福寿连连福禄双至一诺千金IPA其他队伍的销售技能与习惯2010年A-E类业务员产品构成2010年个险渠道产品结构绩优业务员理财类产品贡献更多保费：A类人员理财类产品标保占该层级业务员总标费的70%，其中财富定投贡献43%的标保，均高于系统平均水平。0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%A类B类C类D类E类汇总其他IPA一诺千金福禄双至福寿连连财富定投目录•理财型产品逐渐成为个人寿险的主流–市场与客户的客观需求–理财型产品的最大特点–队伍的销售技能与习惯•新产品的突破点与现实意义•同业理财产品返还比例均衡突破一：主险产品形态创新8060注：以上演示只包含主要利益，且不含分红。新华尊享人生泰康财富人生终身60金悦人生，业内首款领取比例5级跳•领取比例5级跳：5%、10%、15%、20%、30%，保值增值，抵御通胀658865岁年年领取30%，迄今最高•太平人寿产品线中迄今为止领取比例最高的产品：65周岁后年年领取保额30%的退休金，满足国人日益强烈的养老需求。领取更符合人生收入支出变化规律保证生活品质08070605040302010儿童期教育期单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期退休期工资性收入非工资性收入无收入人生净收入曲线生存金领取曲线突破2：人性关怀，主险引入投保人身故或高残豁免•金悦人生是太平人寿同类产品中首款引入投保人因不幸发生意外身故或意外高残，享受保费豁免的产品。突破3：可选择的专属附加险•金悦人生是太平人寿同类产品中首款引入专属可选附加祝寿金责任的产品。•满足投保时客户有大笔资金投入的需求，提供财富传承的功能。谢谢！