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第9章电子支付系统•9.1系统分类网上支付系统大致分为三类，即信用卡支付系统，电子转账支付系统和电子现金支付系统9.21.身份认证2.信息安全3.信息完整性4.行为不可否认性5.相互保密性9.39.4银行卡支付系统9.4.1银行卡发展历史1.1949～1974年的初创时期经验：（1）金融产品的开发和创新首先要具有经济思维的经营观点。（2）符合需求的商业模式必须经受市场的考验。（3）经营者靠信心并根据消费者的需求不断努力才能开拓市场。（4）信誉卓著的大公司介入可提升其社会接受的信用2.滚动消费信贷(美洲银行卡)的确立经验（5）：新的商业支付模式的研究是经营发展的市场潜力3.第三个里程碑：银行卡联盟应运而生经验（6）：配套的机制和适应的机构是市场经营成功的保证•4.启示•（1）赢利经济模式的可行性是其产生的重要基础。•（2）市场认可的接受度是其存在发展的基本条件。•（3）开拓性经营是持续发展市场份额的基本保证。9.4.2银行卡的分类•按信用性质与功能将其分为信用卡与借记卡•技术的角度则可以将银行卡分为磁条卡和集成电路卡(IntegratedCircuit,IC卡)9.4.3银行卡支付系统的分类•“信用卡类”支付系统•“储蓄卡类”支付系统•“电子现金类”支付系统9.4.4信用卡电子支付系统9.4.5信用卡网上支付系统模型•1.信用卡网上支付系统FirstVirtual实例2.SET(SecureElectronicTransaction)支付系统SET系统实现的主要功能•信息保密性•数据的完整性•对持卡者的认证•对商家的认证•互操作性9.5电子转账支付系统•9.5.1电子转账支付系统概述•1.定义：电子转账支付系统是通过对账户的处理来完成支付的系统。有两种方式。•2.常见的电子转账支付系统：（1）储蓄卡支付系统（2）网络银行提供的电子转账服务系统（3）电子支票支付系统9.5.2•1.电子支票支付系统，适合B2B模式。9.5.3电子支票支付系统实例1.NetCheque电子支票•（1）NetCheque系统中除客户、商家与银行之外，还引入了另一个第三方参与者——Kerberos服务器。•（2）业务流程•2.FSTC电子支票•（1）FSTC实施的电子支票支付系统项目的主要内容是：使用密码技术将支票内容加密之后，用电子邮件等方式进行结算。•（2）业务流程•（3）FSTC设计的电子支票支付系统是以现存的、当前使用的行间支付系统为基础的，其建议在现存系统的基础上添加一个叫做“电子支付处理器(EPH)”的新系统。9.6电子现金支付系统•9.6.1现金与电子现金1.现金的特点2.电子现金的创造也应遵循相应的规律。即稀缺性、可接受性、脱机处理性、匿名性、防伪性等。9.6.2电子现金的种类1.硬盘数据文件形式的电子现金将遵循一定规则排列的一定长度的数字串，即一种电子化的数字信息块或数据文件，作为代表纸币或辅币所有信息的电子化手段。2.IC卡形式的电子现金将货币价值的汇总余额存储在智能IC卡中，即将智能卡作为货币价值的计数器，甚至可将IC卡看作记录货币余额的账户(只是这个账户由持卡人自己持有并管理)，当从卡内支出货币金额或向卡内存入货币金额时，改写智能卡内的记录余额。•3.两种电子现金的比较：（1）数据文件型的电子现金在网络中的流通和传递相对方便。（2）数据文件型电子现金携带十分不便。（3）就安全水平而言，各有安全性强的一面。9.6.3电子现金网上支付系统1.网上购物的支付系统结构(以网络化的智能卡电子现金为例)，流程。9.6.4电子现金支付系统实例•1.Ecash电子现金（DigiCash公司开发的电子现金）体系结构：•2.Mondex电子现金系统结构：9.7电子支付系统中问题分析1.财税问题2.电子货币对金融发展的影响问题3.电子货币的立法问题4.网上支付系统的风险防范的安全问题讨论题1.目前的电子支付系统一般分为几类，其基本特点是什么？2.分析电子支付系统的一般构成特点有哪些？3.SET支付系统可以实现的主要功能4.常见的电子转帐支付系统有哪些?