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泽众软件银行系统与业务培训2009.4泽众软件目录•银行业务综述•银行信息系统架构•个人业务•对公业务•国际业务•贷款系统•银行会计、资金业务•代理业务•外汇业务•网上银行•银行组织结构泽众软件银行业务综述•银行经营的是：–钱•“钞票”——现金•“汇”•“资金”•“票据”•“头寸”——可以用的钱–信用•第三方存款•保险箱•保函•信用贷款•信用额度泽众软件银行综述•银行经营的是：–支付手段•信用证•电汇•银行承兑汇票•商业承兑汇票•支票泽众软件银行业务综述•银行的产品：–信用卡–借计卡–存单–一本通–一折通–理财卡–信用贷款–抵押贷款泽众软件银行综述•银行盈利的方式：–存贷款利差•存款与人民银行存款利差•存款与贷款利差–手续费：•代理业务•服务费–资金经营收入•拆借泽众软件银行信息系统架构核心业务corebanking前置系统渠道（柜台）ATM、CDM电话银行网上银行企业银行商户与其他系统前置系统国际结算柜台贷款系统柜台泽众软件什么是交易？•交易，Transaction–技术层面：•一个操作，要么成功，要么失败，不存在部分成功、部分失败–业务方面：•对映一个操作功能泽众软件银行业务的要素•要素：–合约（合同）–凭据–渠道泽众软件个人业务•存款–活期存款–定期存款–通知存款•存款凭据方式：–存折–卡泽众软件个人业务•贷款：–个人抵押贷款•资产贷款•定期存款贷款–个人信用贷款–汽车贷款•银行•金融服务公司泽众软件个人业务•卡：–借计卡–信用卡（贷计卡）•循环信用额度管理•积分•信用评估泽众软件个人业务•外汇业务–外汇买卖（“外汇宝”）–个人结汇、售汇•汇款业务–电子汇款（“速汇通”）•手续费•其他费用泽众软件个人业务•支付服务：–个人支票–支付密码器–个人转账•保险箱服务泽众软件个人业务•连带业务：–由于支付凭据引起：•开户刷卡•补磁•补登存折•短信通知•密码管理•理财业务•代理业务泽众软件企业服务•存款•贷款–抵押贷款–信用管理•票据业务–银行承兑汇票–商业承兑汇票•企业理财泽众软件国际业务•国际结算•信用证•汇率牌价–Swift系统泽众软件贷款系统•核心业务的贷款系统–主要处理账务•计息•贷款分级管理•延期•展期•还款•结算•贷款审批系统–工作流系统–面向审批•贷款系统种类：–个人–企业泽众软件会计与资金•资金业务：–通过转让资金的使用权来获得收益•资金定价系统•业务：–隔夜拆借(就是A银行到B银行贷款一天的利率.如果是个人就叫借款,如果是银行就叫拆借.)由于广大老百姓存钱、取钱的量没有定准，因此银行在现金安排上有时多，有时少为了调剂银行的现金存量，提高资金使用效益，银行之间互相拆借。即银行多余的现金流向现金少的银行，但也是有代价的。付出的银行要收利息的。2.由于是暂时的现金调剂，因此时间短，同业拆借最长7天，最短半天，隔夜即指一天。无担保隔夜拆借利率是指银行之间借出的无担保（即以银行的信誉、信用方式）贷款的日利率。–同业拆借同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金、留足5%备付金、归还人民银行到期贷款之后的闲置资金，拆入的资金只能用于弥补票据清算、先支后收等临时性资金周转的需要。严禁非金融机构和个人参与同业拆借活动。•会计：–客户账务–银行账户泽众软件代理业务•代收、代付：–公用事业费用–电信、移动、联通等•代理：–保险：银保通–基金–银证通泽众软件外汇业务与外汇管理•外汇业务–个人：外汇买卖–企业：外汇买卖、结售汇–国际结算业务•外汇管理：–管理部门：外管局–管理方式：提交外汇交易清单泽众软件网上银行业务•网上银行是一种服务渠道•渠道：–服务传递、服务实现泽众软件银行组织结构•四大行–中、农、工、建•股份制商业银行：–交通银行–招商、中信、民生、华夏、光大、平安等•地方商业银行–地方城市信用社：城市银行–地方农村信用社：农村商业银行、农信社泽众软件银行组织结构总行分行分行分行支行网点