1.5第二章保险概述

第二章保险概述新人育成之二考证辅导1.5(2)课程大纲第一节保险的要素与特征第二节保险的分类第三节保险的功能第四节保险的产生与发展新人育成之二考证辅导1.5(3)第一节保险的要素与特征（P17-29）一、保险的定义二、保险的要素三、保险的特征四、保险与相似制度的比较新人育成之二考证辅导1.5(4)一、保险的定义（P17-18）“投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任（财产），或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任（人身）的商业保险行为。新人育成之二考证辅导1.5(5)一、保险的定义（P17-18）1.从法律角度看，保险是一种合同行为；2.从风险管理角度看，保险是一种风险管理的方法，或是一种风险转移的机制；3.从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排；新人育成之二考证辅导1.5(6)二、保险的要素（P18-23）（一）可保风险的存在（二）大量同质风险的集合与分散（三）保险费率的厘定（四）保险准备金的建立（五）保险合同的建立新人育成之二考证辅导1.5(7)（一）可保风险的存在（P17-18）1.应当是纯粹风险（一种结果：损失）2.应当是意外的(非故意、非预知)3.大量标的均有遭受损失的可能性4.有导致重大损失的可能5.不能使大多数的保险标的同时遭受损失（分散性）6.必须具有现实的可测性新人育成之二考证辅导1.5(8)（二）大量同质风险的集合与分散（P19）1.风险的大量性2.风险的同质性新人育成之二考证辅导1.5(9)（三）保险费率的厘定（P20-21）１．公平性原则保险人：收取保费与承担责任对等投保人：交纳保费与标的风险相适应２．合理性原则针对某险种：收费合理新人育成之二考证辅导1.5(10)（三）保险费率的厘定（P20-21）3.适度性原则针对整体业务：收费适度4.稳定性原则短期5.弹性原则长期新人育成之二考证辅导1.5(11)（四）保险准备金的建立（P22-23）1.未到期责任准备金2.未决赔款准备金已发生未报案未决赔款准备金已发生已报案未决赔款准备理赔费用准备金3.总准备金4.寿险责任准备金新人育成之二考证辅导1.5(12)（五）保险合同的订立（P23）1.保险合同是体现保险关系存在的形式2.保险合同是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据新人育成之二考证辅导1.5(13)三、保险的特征（P23-24）（一）互助性（二）法律性（三）经济性（四）商品性（五）科学性新人育成之二考证辅导1.5(14)四、保险与相似制度的比较（P24-29）（一）保险与社会保险（二）保险与救济（三）保险与储蓄新人育成之二考证辅导1.5(15)（一）保险与社会保险（P24-26）1.社会保险的含义及种类2.社会保险与人身保险的共同点：(1)同以风险的存在为前提(2)同以社会再生产人的要素为对象(3)同以概率论和大数法则为数理基础(4)同以建立保险基金作为提供物质保础障的物质基础；新人育成之二考证辅导1.5(16)（一）保险与社会保险（P24-26）3.社会保险与人身保险的区别(1)经营主体不同(2)行为依据不同(3)实施方式不同(4)适用的原则不同(5)保障功能不同(6)保费负担不同新人育成之二考证辅导1.5(17)（二）保险与救济（P27-28）相同点:借助他人安定自身经济生活的一种方法不同点：1.提供保障的主体不同2.提供保障的资金来源不同3.提供保障的可靠性不同4.提供的保障水平不同新人育成之二考证辅导1.5(18)（三）保险与储蓄（P28-29）相同点:以现在的剩余资金做未来所需的准备不同点：1.消费者不同2.技术要求不同3.受益期限不同4.行为性质不同5.消费目的不同新人育成之二考证辅导1.5(19)第二节保险的分类（P29-32）一、按照实施方式分类：（一）强制保险：由国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险。（二）自愿保险：在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。新人育成之二考证辅导1.5(20)第二节保险的分类（P29-32）二、按照保险标的分类：（一）财产保险：1.财产损失保险2.责任保险3.信用保险（二）人身保险1.人寿保险2.健康保险3.意外伤害保险新人育成之二考证辅导1.5(21)第二节保险的分类（P29-32）三、按照承保方式分类：（一）原保险：保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。（二）再保险（分保）：保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。（三）共同保险（四）重复保险新人育成之二考证辅导1.5(22)第二节保险的分类（P29-32）三、按照承保方式分类：（三）共同保险（共保）：由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。（四）重复保险：投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一种保险。新人育成之二考证辅导1.5(23)第二节保险的分类（P29-32）三、按照承保方式分类：原保险、再保险、共同保险、重复保险保险人保险人原保险再保险投保人投保人保险人C保险人B保险人A保险金额=保险价值共同保险保险金额保险价值重复保险新人育成之二考证辅导1.5(24)第三节保险的功能（P32-36）一、保险的保障功能：（一）财产保险的补偿（二）人身保险的给付新人育成之二考证辅导1.5(25)第三节保险的功能（P32-36）二、资金融通功能：（一）必要与可能性时间滞差数量滞差（二）原则合法、流动、安全、效益新人育成之二考证辅导1.5(26)第三节保险的功能（P32-36）三、社会管理功能（一）社会保障管理（二）社会风险管理（三）社会关系管理（四）社会信用管理新人育成之二考证辅导1.5(27)第四节保险的产生与发展（P37-46）一、保险的历史沿革二、中国保险业的现状与发展前景新人育成之二考证辅导1.5(28)一、保险的历史沿革（P37）（一）人类保险思想的萌生与萌芽1.人类保险思想的萌生2.保险的萌芽①海上保险起源最早、历史最长②共同海损分摊制度是海上保险的萌芽新人育成之二考证辅导1.5(29)一、保险的历史沿革（P37）（二）保险的雏形1.般舶抵押借款制度是海上保险的雏形2.“黑瑞甫”制度和基尔特制度是火灾保险的原始形态。3.人身保险是由基尔特制度、公典制度和年金制度等汇集演变而成的。新人育成之二考证辅导1.5(30)一、保险的历史沿革（P37）（三）现代保险的形成与发展1.海上保险①现代海上保险发源于意大利②现代海上保险形成于英国③世界上最古老的保险单是一张船舶保险保单2.火灾保险：英国尼古拉·巴蓬开创了私营火灾保险公司的先例3.人寿保险：埃德蒙·哈雷编制的生命表奠定了现代人寿保险的数理基础。4.责任保险：责任保险作为一类独成体系的保险业务，始于19世纪欧美，发达于20世纪70年代以后5.信用保险新人育成之二考证辅导1.5(31)二、中国保险业现状与发展前景（P41-46）（一）中国现代保险的形成（二）我国保险市场的现状（三）中国保险业的发展前景新人育成之二考证辅导1.5(32)（一）中国现代保险的形成1.1805年，广州保险公司2.1824年，张宝顺行3.1865年，上海华商义和公司保险行4.1875年，保险招商局5.1949年10月20日，中国人民保险公司正式挂牌营业6.1958年10月国内保险业务停办新人育成之二考证辅导1.5(33)（二）我国保险市场的现状1.保险市场主体不断增加2.保险业务持续发展，市场潜力巨大3.保险法规体系逐步发展，保险监管思路不断创新4.保险市场全面对外开放，国际交流与合作不断加强新人育成之二考证辅导1.5(34)（三）中国保险业的发展前景1.经营主体多元化2.运行机制市场化3.经营方式集约化4.政府监管法制化5.行业发展国际化新人育成之二考证辅导1.5(35)第二章保险概述第一节要素与特征第三节功能含义要素特征比较保障资金融通社会管理第二节分类第四节产生与发展实施方式保险标的承保方式前景历史沿革