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第八章财产保险主要内容火灾保险机动车辆保险责任保险一、火灾保险概念承保的风险责任除外责任火灾保险的主要险种保险金额与保险价值的确定保险赔偿1、概念定义：指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产及有关利益为保险标的的财产损失险。标的★不动产、动产1、特约可保财产、不可保财产、可保财产2、企业财产、家庭财产特点2、承保的风险责任火灾雷击爆炸自然灾害飞行物体及空中运动物体坠落3、除外责任战争、军事行动、罢工、暴动；核污染；被保险人的故意行为、纵容所致；地震；保险标的本身的缺陷、保管不善；保险标的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损；由于行政行为或执法行为所致的损失。4、火灾保险的主要险种企业财产保险家庭财产保险附加险5、保险金额与保险价值的确定固定资产保险金额与保险价值的确定★保险金额的确定★保险价值的确定流动资产保险金额与保险价值的确定★保险金额的确定★保险价值的确定6、保险赔偿固定资产赔偿金额★全损★部分损失流动资产赔偿金额★全损★部分损失特约可保财产市场变化大，保险金额难以确定的财产金银珠宝、钻石、首饰、古币、古玩、古画、邮票、艺术品；价值高、风险特别堤堰、水闸、铁路、桥梁、码头等，可能遭受洪水、地震的风险；风险大矿井、机器设备。不可保财产不能用货币衡量价值的财产和利益土地、矿藏、森林、资源、账册、图表、技术资料、电脑资料；易引起道德风险的财产货币、票证、有价证券等；与相关法律、法规、政策相抵触的财产违章建筑、危险建筑、非法占有的财产。自然灾害暴雨、台风、洪水、暴风、龙卷风；雪灾、雹灾、冰凌；泥石流、崖崩、突发性的滑坡、地面突然坍塌；企业财产保险财产基本险责任范围：火灾、雷击、爆炸、飞行物体坠落。财产险的综合险责任范围：所有可保风险。家庭财产保险普通家庭财产保险1、财产损失保险2、责任险家庭成员责任险、家庭动物责任险、家庭静物责任险。家庭财产两全保险家庭财产保险的赔偿方式1、第一危险赔偿赔偿方式；2、按比例分摊方式；3、重复保险的分摊方式。附加险盗抢险营业中断险厨窗玻璃意外险保险金额的确定按照账面原值确定；按照重值价值确定；按原值加成确定。保险价值的确定由重值价值确定。流动资产保险金额的确定被保险人近12个月的账面平均余额确定；被保险人自行确定。（近12个月任意一个月的账面余额）流动资产的保险价值出险时的账面余额确定。全损保险金重值价值时：以重值价值为限。保险金重值价值时：以保险金为限。部分损失保险金重值价值时：按实际损失赔偿；保险金重值价值时：赔偿金额=（保险金额/出险时重值价值）×实际损失或受损财产恢复原状的修复费用全损保险金账面余额时：以账面余额为限。保险金账面余额时：以保险金为限。部分损失保险金出险时的账面余额时：按实际损失赔偿；保险金出险时的账面余额时：赔偿金额=（保险金额/出险时的账面余额）×实际损失或受损财产恢复原状的修复费用比例分摊方式赔偿金额=实际损失额×（保险金额∕投保财产的实际价值）重复保险分摊方式比例责任分摊方式：赔偿金额=损失金额×（该保险人的保险金额∕总保险金额）限额责任方式：赔偿金额=损失金额×（该保险人的赔偿限额∕总赔偿限额）例例某人将价值60万元的房子分别向A、B保险公司投保，A保险金额为50万元，B保险金额为30万元，在保险期间发生火灾损失40万元，用两种方法计算赔偿金额。解：1、A公司：40×50∕80=25万元B公司：40×30∕80=15万元2、A公司：40×40∕70=22、857万元B公司：40×30∕70=17、143万元特点标的是有形的财产；投保人、被保险人、受益人一致；业务经营十分复杂；防火防损特别重要。第一危险赔偿方式以保险金额为限赔偿，超过的部分由被保险人承担。