支付结算

一、支付结算体系2011-8-301支付结算体系支付结算工具支付结算方式支付结算前提支付清算系统“三票一卡一证”：①票据：汇票（银行汇票、银行承兑汇票、商业承兑汇票）、本票、支票（普通支票、转账支票、现金支票）②银行卡：信用卡（特殊的结算工具）、借记卡③信用证“三方式”：①汇兑（信汇、电汇）②托收承付③委托收款人民银行支付清算系统：◆大额实时支付系统◆小额批量支付系统◆全国支票影像系统◆网上跨行支付清算系统◆电子商业汇票系统①单位银行结算账户②个人银行结算账户2011-8-302二、票据及结算方式的具体规定1、票据要素填写规范2、支票注意点3、票据背书转让、挂失、提示付款、未用退回票据及结算方式的具体规定-票据要素2011-8-303票据要素更改的限制要求：票据和结算凭证的金额、出票或签发日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效；更改的结算凭证，银行不予受理；其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人在更改处签章证明。票据日期、金额填写的具体要求：票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者必须一致，不一致的票据无效，银行不予受理。进账单日期不能早于支票的出票日，支票的背书日不得早于支票出票日。票据及结算方式的具体规定-支票购买现金、转账支票数量归定：原则上每次出售不超过1本现金支票的用途填写要求：工资、津贴、奖金；个人劳务报酬；劳保福利费；差旅费；1000元以下的零金开支等等。支票背书注意事项：票据出票人在票据正面记载“不得转让”字样的，票据不得转让；其直接后手再背书转让的，出票人对其直接后手的被背书人不承担保证责任，对被背书人提示付款或委托收款的票据，银行不予受理。2011-8-304票据及结算方式的具体规定-背书2011-8-305票据背书转让票据背书转让时，由背书人在票据背面签章、记载被背书人名称和背书日期。背书未记载日期的，视为在票据到期日前背书。持票人委托银行收款或以票据质押的，除按上款规定记载背书外，还应在背书人栏记载“委托收款”或“质押”字样。以背书转让的票据，背书应当连续。持票人以背书的连续，证明其票据权利。非经背书转让，而以其他合法方式取得票据的，依法举证，证明其票据权利。背书连续，是指票据第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。票据及结算方式的具体规定-背书2011-8-306被背书人：甲被背书人：乙被背书人：最后持票人票据上记载的收款人（签章）背书人签章甲（签章）背书人签章乙（签章）背书人签章第一次背书转让最后一次背书转让票据及结算方式的具体规定-背书2011-8-307粘单上的第一记载人，应在票据和粘单的粘接处签章。票据及结算方式的具体规定-背书2011-8-308不得背书转让的票据填明“现金”字样的银行汇、本票出票人在票据正面记载“不得转让”字样的用于支取现金的支票被拒绝承兑、拒绝付款或超过提示付款期的票据及结算方式的具体规定-背书2011-8-309票据质押背书应填写被背书人名称，以缩小继续背书的空间。主债务履行完毕，以单纯交付方式将质押票据退还背书人。单纯交付方式退还票据，不影响背书的连续性，即：出质人持质权人单纯交付的票据再背书转让或委托收款，并不影响签章的前后衔接。质押单纯交付情况下，出质人再背书转让或委托收款时，不需要证明质押是否已撤销。票据及结算方式的具体规定-背书2011-8-3010单纯交付的票据再背书转让或委托收款，不影响签章的前后衔接。被背书人：甲被背书人：乙（XX银行）被背书人：丙收款人（背书人签章）背书人签章甲（背书人签章）“质押”字样背书人签章甲（背书人签章）背书人签章票据及结算方式的具体规定-挂失2011-8-3011可以挂失止付的票据已承兑的商业汇票支票现金银行汇票依托小额支付系统办理的华三汇票和本票包括：现金支票转账支票填明“现金”字样和代理付款人由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付【填写挂失止付通知书并签章】票据及结算方式的具体规定-挂失2011-8-3012票据丧失后的权利补救措施主要包括三个方面挂失止付公示催告普通诉讼票据失票人应当在挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。失票人凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款或退款。付款行属地原则票据及结算方式的具体规定-挂失•付款人或者代理付款人收到挂失止付通知书后，查明挂失票据确未付款时，应立即暂停支付。付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承担责任。•付款人或者代理付款人在收到挂失止付通知书之前，已经向持票人付款的，不再承担责任。但是，付款人或者代理付款人以恶意或者重大过失付款的除外。2011-8-3013票据及结算方式的具体规定-提示付款期2011-8-3014票据种类提示付款期限超期付款支票自出票日起10日持票人开户行不受理本票自出票日起2个月持票人提供超期说明（持票人为个人的还需提供身份证件）银行汇票自出票日起1个月商业汇票自到期日起10日内持票人提供超期说明票据超期付款的具体规定-未用退回未用退回提示:1、未用退回资金只能入原申请人账户；若申请人为个人，则必须由本人办理，不允许代办。2、申请人提交未用退回申请。如已做背书转让或持票人已在提示付款人签章处签章，还需提供每一手的放弃票据权利说明。2011-8-3015