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保险与家庭理财之道22011年3月11日13时46分，日本发生8.8级地震，震中位于日本本州岛仙台港东130公里处，震源深度24千米，东京有强烈震感，地震引发巨大海啸这是1200年以来，亚太地区发生的最大地震也是全球有记载历史的第五大地震它的威力=10000颗原子弹=20倍汶川地震它使地球自转加速了1.6微秒345如果有一天，北京发生地震。会有什么结果？我们如何面对？6为什么日本人大灾面前如此淡定？有序？7我们为当下做了什么？我们为我们自己做了什么？我们为我们的未来做了什么？我们为家人做了什么？我们为我们的孩子做了什么？8我们会去许愿。我们会去努力挣钱。我们究竟为我们愿望做了什么？但是我们究竟有多少时间去思考我们的家庭、我们的未来？9我们该如何规划呢？我们的家庭理财又如何去做呢？10先让我们看一看一个家庭在不同阶段会有哪些需求和变化？11人的一生会有几大需求？家庭收入责任曲线0岁40岁60岁80岁教育计划保障计划退休计划财富传承投资计划12个人及家庭财富管理计划保障计划退休计划投资计划教育计划遗产策划13家庭理财规划之道的第一步是：社会保险（第二根支柱：基本保障）商业保险（第三根支柱：更大保障）银行储蓄（第一根支柱：紧急备用金）日常生活消费基金（吃、穿、住水、电、气、物业、娱乐等）旅游基金购车基金购房基金教育基金房地产、基金、股票、信托、外汇黄金、收藏实业期货风险投资基金20-50%家庭消费基金20-30%风险防范基金10-20%14家庭理财之道的第二步是：清楚现状分清主次立即行动子女教育计划大病医疗计划退休养老计划投资理财计划财富传承计划15单身期家庭形成期家庭成熟期养老期成长期保险对不同年龄人群的意义孝心的体现责任心的体现多事之秋的保护神防老防病财富传承爱心的体现16保险对不同经济阶层的意义一﹑对百姓家庭-风险来临时的活命钱，于危难来临时唯一的自救工具。二﹑对白领阶层-最低程度保住现有的生活水平,保证家庭的经济来源不被中断17保险对不同经济阶层的意义三﹑对中产阶级-----有能力用多余的现金购买健康，养老，理财产品，让生活锦上添花四﹑对富翁阶层-----避税避债，资产保全及财富传承18平衡企业经营与家庭财务防火墙企业家庭19不被查封追偿的财产财产私有化—《保险法》第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”其他理财工具决不具有的安全性能不用于抵债的受益人的保险金请求权来自人寿保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，即不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。我国《合同法》第七十三条规定：因债权人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等不存在争议的第六十一条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。案例：让您的财富按照您的意愿支配免税财产《个人所得税法》第四条规定保险赔款免纳个人所得税《遗产税草案》第五条规定人寿保险所取得的保险金免纳遗产税百年来，财产保全和转移的最佳方案20动产300万不动产700万财产净额×税率－累进差额=应缴税额1000万50%175万325万第二代实得675万假设您有1000万资产，您要缴纳的遗产税为：21中国遗产税即将到来开征遗产税的前期准备工作在很早前就已经开始了：从存款实名制到手机实名制和由第十届全国人民代表大会第五次会议于2007年3月16日通过，自2007年10月1日起施行的《中华人民共和国物权法》。都是个人资产评估和遗产税征收的前期工作。个人财产登记和评估制度的建立为遗产税的征收提供了依据。22根据正在讨论的遗产税条例，纳税区间税率80万0[80万,200万)20%[200万,500万)30%[500万,1000万)40%≥1000万50%23具体解决方案1收入保障计划（生命保障计划）24家庭保障、理财是市场热门需求我们每个人每天拉着“家庭生活的小车”向上攀登，稍有闪失绳子可能会断，何不雇佣一个推车人来支撑，何况钱只是暂时给他，到了目的地时他还会把钱还回来，这个人就叫“保险”。保幸福平安险什么是幸福人生？自由人生,六十开始!25用5%-10%的钱保障你所拥有的创造你所想要的26+住院身故大病伤残雪中送炭追加保底养老奖励锦上添花“万能金帐户”=保险+理财！领取可调灵活27具体解决方案2家庭财富保障计划28平安集团业务架构及目标银行保险资产管理强大的综合金融服务平台一个客户，一个账户，多个产品，一站式服务全球十大综合金融集团之一三个支柱均衡发展29强大的资金运作实力3030同期中国最大的基金公司华夏基金管理的资产规模约为2100亿！雄厚的资金运作规模3132应急帐户固定收益帐户保本帐户60岁前：每两年领保额的10%（9万）60岁后：每年一领保额的6%（5.4万）浮动收益帐户金裕四大利益（以男性35岁年存50万为例）金裕人生财富传承50万X5=250万本金返还体现投资的安全性体现持续的收益性和稳定的现金流。投资收益不低于70%的分红回报平安公司经营的良好预期紧急用款，无须他处借贷灵活的保单贷款功能第五年可贷92万第十年可贷180万3334兔子不服输，要求再次比赛，而且这次兔子不再睡觉，但是兔子又输了，你知道乌龟是怎么赢的吗？353637